Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
Având în vedere prevederile <>art. 22 alin. (1) şi (2) din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bãncii Naţionale a României, ale <>art. 56 alin. (1) din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancarã, republicatã, cu modificãrile ulterioare, ale <>art. 164 şi 285 din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobatã cu modificãri şi completãri prin <>Legea nr. 200/2002 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, şi ale <>art. 4 alin (2) din Legea nr. 541/2002 privind economisirea şi creditarea în sistem colectiv pentru domeniul locativ, cu modificãrile şi completãrile ulterioare,
în temeiul <>art. 48 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bãncii Naţionale a României,
Banca Naţionalã a României emite prezentul regulament.
ART. 1
Scopul prezentului regulament îl constituie stabilirea circuitului instrumentelor de platã de debit, în cazul în care acestea urmeazã sã fie compensate printr-un sistem electronic de plãţi, obligaţiile şi rãspunderile beneficiarilor, instituţiilor de credit participante la sistem şi ale administratorului sistemului care asigurã compensarea electronicã a acestor instrumente.
ART. 2
În cuprinsul prezentului regulament, termenii de mai jos au urmãtoarele semnificaţii:
a) instrument de platã de debit - instrumentul de platã de tipul cecului, cambiei şi biletului la ordin, care permite beneficiarului sã încaseze suma înscrisã direct de la tras/emitent sau prin iniţierea unui transfer de fonduri în contul acestuia prin intermediul unei case de compensare;
b) beneficiar - persoana înscrisã în instrumentul de platã de debit şi care are dreptul legal de a încasa suma înscrisã pe instrument;
c) plãtitor - persoana care, prin instrumentul de platã de debit, se obligã sã plãteascã suma înscrisã persoanei care are dreptul legal de a o încasa, în conformitate cu prevederile legale;
d) instituţia de credit a beneficiarului - instituţia de credit la care beneficiarul sumei înscrise într-un instrument de platã de debit are deschis contul curent şi care, la solicitarea beneficiarului, iniţiazã procedura de încasare a sumei înscrise pe instrument în condiţiile prevãzute de prezentul regulament şi cu respectarea regulilor sistemului de compensare, dupã caz;
e) instituţia de credit a plãtitorului - instituţia de credit la care plãtitorul sumei înscrise într-un instrument de platã de debit are deschis contul curent şi la care beneficiarul sumei înscrise într-un instrument de platã de debit se poate prezenta direct pentru încasare sau prin intermediul unei case de compensare, aceasta acceptând sau refuzând plata sumei înscrise în instrument în condiţiile prevãzute de prezentul regulament şi cu respectarea regulilor sistemului de compensare, dupã caz;
f) ziua de compensare T - ziua în care are loc compensarea instrucţiunilor de platã aferente instrumentelor de platã de debit, în conformitate cu prevederile prezentului regulament şi cu regulile sistemului de compensare;
g) locul compensãrii - locul pus la dispoziţie de administratorul de sistem unde se realizeazã schimbul fizic al instrumentelor de platã de debit între instituţiile de credit ale beneficiarilor şi instituţiile de credit ale plãtitorilor;
h) circuitul instrumentelor de platã de debit - totalitatea operaţiunilor iniţiate/executate de clientul beneficiar, instituţia de credit a beneficiarului, instituţia de credit a plãtitorului în ceea ce priveşte obligaţiile care le revin în circulaţia instrumentului de platã în materialitatea sa pânã la momentul prezentãrii spre încasare la o casã de compensare şi care are loc la un termen limitã sau în cadrul unui interval de timp definit, conform prevederilor din prezentul regulament;
i) procedurã de autenticitate - procedura aplicatã de instituţia de credit a plãtitorului în scopul verificãrii identitãţii persoanei care a semnat acel instrument de platã de debit;
j) sistem - sistemul electronic de compensare a instrumentelor de platã de debit, ale cãrui reguli sunt emise de administratorul de sistem şi sunt autorizate de Banca Naţionalã a României;
k) validitate - calitatea unui instrument de platã de debit de a întruni toate cerinţele de formã şi de conţinut prin emiterea şi completarea acestuia, în conformitate cu reglementãrile în domeniu.
CAP. I
Circuitul maximal al instrumentului de platã de debit
ART. 3
Circuitul maximal al instrumentelor de platã de debit este urmãtorul:
a) clientul beneficiar remite spre încasare instrumentul de platã de debit instituţiei de credit la care are deschis contul - termen (T-6);
b) instituţiile de credit ale beneficiarilor, participante la sistem, colecteazã la nivel central, prin reţeaua internã, instrumentele de debit recepţionate în vederea realizãrii schimbului fizic cu instituţiile de credit ale plãtitorilor - termen (T-6) - (T-4);
c) instituţiile de credit ale beneficiarilor şi instituţiile de credit ale plãtitorilor realizeazã schimbul fizic centralizat al instrumentelor de platã de debit în locul şi conform orarului şi procedurilor stabilite de administrator prin regulile de sistem - termen (T-3);
d) instituţia de credit a beneficiarului, participantã la sistem, transmite prin punctul de acces în sistem fişierele cu instrucţiunile de platã aferente instrumentelor de platã de debit, defalcate pe tipuri de instrumente şi instituţii de credit ale plãtitorilor, în conformitate cu regulile sistemului - termen (T-3);
e) sistemul asigurã compensarea instrumentelor de platã de debit conform regulilor de sistem, stabileşte poziţia netã debitoare/creditoare a fiecãrui participant şi iniţiazã decontarea în sistemul ReGIS a instrucţiunii de platã pentru decontarea poziţiilor nete - termen T.
ART. 4
Termenele şi intervalele de timp stabilite la articolul anterior sunt exprimate în zile bancare şi sunt maximale.
CAP. II
Obligaţiile şi drepturile instituţiilor de credit
ART. 5
Instituţiile de credit au urmãtoarele obligaţii în legãturã cu participarea la sistem:
1. Instituţia de credit a beneficiarului, participantã la sistem, are obligaţia:
a) sã colecteze prin sistemul propriu intrabancar instrumentele de platã de debit compensabile, al cãror conţinut şi/sau formã sunt în conformitate cu prevederile legilor şi reglementãrilor în vigoare;
b) sã grupeze instrumentele de platã de debit pe tip de instrument şi instituţii de credit ale plãtitorilor, conform regulilor de sistem;
c) sã transmitã în sistem fişierele cu instrucţiunile de platã aferente instrumentelor de platã de debit în conformitate cu formularistica şi regulile impuse de administratorul de sistem;
d) sã realizeze schimbul fizic al instrumentelor de platã de debit cu instituţia de credit a plãtitorului;
e) sã respecte termenele şi intervalele de timp maximale stabilite prin prezentul regulament;
f) sã respecte orarul, formularistica de compensare şi procedurile stabilite de cãtre administratorul de sistem.
2. Instituţia de credit a plãtitorului, participantã la sistem, are obligaţia:
a) sã recepţioneze instrumentele de platã de debit primite de la instituţia de credit a beneficiarului în cadrul şedinţei de compensare;
b) sã verifice dacã este destinatara de drept a instrumentelor recepţionate;
c) sã verifice validitatea instrumentelor de platã de debit şi sã aplice procedura de autenticitate;
d) sã refuze plata în conformitate cu motivele de refuz prevãzute în <>Regulamentul Bãncii Naţionale a României nr. 1/2001 privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţionalã a României a Centralei Incidentelor de Plãţi, cu modificãrile şi completãrile ulterioare;
e) sã marcheze instrumentele de platã compensabile refuzate prin aplicarea pe versoul acestora a ştampilei cu înscrisul "REFUZAT, ZIUA, LUNA, ANUL".
ART. 6
Instituţia de credit a plãtitorului are posibilitatea de a amâna justificat, maximum trei zile bancare, acceptarea la platã sau refuzul instrumentelor de platã de debit în situaţia în care nu se poate aplica procedura de autenticitate în scopul stabilirii identitãţii persoanelor care au semnat instrumentul de platã de debit respectiv.
ART. 7
Instituţiile de credit ale beneficiarilor/plãtitorilor au urmãtoarele obligaţii în relaţia cu clienţii beneficiari/ plãtitori:
1. Obligaţiile instituţiei de credit a beneficiarului în relaţia cu clienţii:
a) recepţionarea instrumentelor de platã de debit în baza borderoului de încasare, al cãrui standard de conţinut trebuie sã se refere cel puţin la urmãtoarele informaţii: numele sau denumirea beneficiarului, IBAN-ul beneficiarului, denumirea instituţiei de credit a beneficiarului, denumirea instituţiei de credit a plãtitorului, IBAN-ul plãtitorului, în cazul cecurilor numãrul şi seria cecului, iar în cazul cambiilor şi biletelor la ordin scadenţa, suma de platã, semnãtura autorizatã a beneficiarului şi data depunerii borderoului de încasare a instrumentelor de platã de debit la instituţia de credit a beneficiarului;
b) creditarea contului beneficiarului cu suma încasatã, pânã cel târziu a doua zi bancarã urmãtoare zilei în care a fost creditat contul acesteia, sau, în cazul în care plata aferentã unui instrument de platã de debit nu s-a efectuat, sã comunice beneficiarului acest fapt, inclusiv motivele care au stat la bazã;
c) în vederea respectãrii <>art. 41 din Legea nr. 58/1934 asupra cambiei şi biletului la ordin, cu modificãrile ulterioare, instituţiile de credit care urmeazã a încasa cambii acceptate cu scadenţã la termen fix, la un anumit termen de la data emiterii sau la un anumit termen de la vedere, ori bilete la ordin cu scadenţa la termen fix, la un anumit termen de la data emiterii sau la un anumit termen de la vedere, vor urmãri ca ziua compensãrii acestora sã fie o datã ulterioarã datei scadenţei;
d) în cazul în care depunerea la instituţia de credit, în vederea încasãrii, a cambiilor acceptate care urmeazã sã ajungã la scadenţã sau a biletelor la ordin care urmeazã sã ajungã la scadenţã nu este fãcutã de cãtre posesor/beneficiar în intervalul de timp necesar instituţiei de credit respective pentru a putea respecta prevederile alineatului precedent, aceasta are urmãtoarele posibilitãţi:
(i) sã accepte primirea instrumentelor de platã, dar sã informeze pe loc posesorul/beneficiarul cu privire la aspectul menţionat mai sus, în vederea asumãrii de cãtre acesta a riscului privind neîncasarea sau întârzierea încasãrii sumei faţã de data scadenţei;
(ii) în scopul protejãrii dreptului de regres al posesorului/beneficiarului, sã refuze primirea instrumentelor de platã, acesta urmând a fi îndrumat sã solicite plata direct trasului sau emitentului.
2. Obligaţiile instituţiei de credit a plãtitorului în relaţia cu clienţii:
a) sã aplice procedura de autenticitate în scopul verificãrii semnãturilor celor care se obligã, în scopul stabilirii identitãţii persoanelor care au semnat instrumentul de platã de debit respectiv;
b) sã debiteze contul clientului plãtitor cu suma înscrisã în instrumentul de platã de debit emis de acesta, în limita disponibilului existent, în intervalul (T-2) - (T-1);
c) sã remitã instituţiei de credit a beneficiarului instrumentul de platã refuzat parţial sau total, împreunã cu motivul de refuz.
CAP. III
Obligaţiile administratorului sistemului de compensare multilateralã a plãţilor interbancare
ART. 8
Administratorul de sistem are urmãtoarele obligaţii:
a) sã stabileascã regulile privind schimbul fizic în mod centralizat al instrumentelor de platã de debit de cãtre participanţi, inclusiv orarul şedinţelor de schimb;
b) sã stabileascã regulile de sistem pentru compensarea instrumentelor de platã de debit şi sã obţinã avizul Bãncii Naţionale a României asupra acestora;
c) sã asigure spaţiul, logistica şi personal specializat pentru realizarea schimbului fizic centralizat al instrumentelor de platã de debit între instituţiile de credit ale beneficiarilor şi instituţiile de credit ale plãtitorilor;
d) sã asigure arhivarea formularisticii de compensare utilizate pentru schimbul fizic al instrumentelor de platã de debit.
CAP. IV
Arhivarea documentelor compensãrii
ART. 9
Arhivarea instrumentelor de platã de debit şi a formularisticii utilizate în vederea compensãrii se va realiza de cãtre instituţiile de credit şi de cãtre administratorul de sistem în conformitate cu prevederile legale în vigoare.
CAP. V
Sancţiuni
ART. 10
Banca Naţionalã a României poate aplica instituţiilor de credit, pentru încãlcarea dispoziţiilor prezentului regulament prevãzute mai jos, urmãtoarele sancţiuni:
a) pentru refuzul, din motive neîntemeiate, a instrumentelor de platã compensabile - amendã reprezentând 1% din sumele înscrise pe instrumentele în cauzã, dar nu mai puţin de 1.000 lei;
b) pentru nerespectarea de cãtre instituţiile de credit ale beneficiarilor a circuitului şi a termenelor stabilite de prezentul regulament - amendã reprezentând 0,5% din sumele înscrise pe instrumentele compensabile, pentru fiecare zi de întârziere, dar nu mai puţin de 1.000 lei;
c) pentru dirijarea greşitã, de peste patru ori într-o lunã calendaristicã, a unor instrumente de platã compensabile ori a unor refuzuri cãtre o instituţie de credit care nu este destinatara de drept a acestora - amendã de 1.000 lei pentru fiecare instrument dirijat greşit;
d) pentru situaţiile de refuz la platã al unui instrument de platã de debit, pe motivul cã instrumentul de platã respectiv nu este valid, se poate aplica instituţiei de credit a beneficiarului amendã de 1.000 lei pentru fiecare instrument care se aflã în aceastã situaţie.
Preşedintele Consiliului
de administraţie al
Bãncii Naţionale a României,
Mugur Constantin Isãrescu
Bucureşti, 11 decembrie 2006.
Nr. 11
------------
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
