Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
În temeiul prevederilor art. 2 alin. (2), ale art. 25, art. 26 alin. (2), art. 50 şi ale <>art. 51 alin. (3) şi (4) din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Bãncii Naţionale a României, precum şi ale art. 2, 38, 55, 56 şi ale <>art. 58 din Legea bancarã nr. 58/1998 , Banca Nationala a României emite prezentul regulament. ART. 1 Obiect Obiectul prezentului regulament îl constituie organizarea şi funcţionarea la Banca Nationala a României a Centralei Riscurilor Bancare. Centrala Riscurilor Bancare (C.R.B.) este un centru de intermediere care gestioneazã în numele Bãncii Naţionale a României informaţia de risc bancar pentru scopurile utilizatorilor, în condiţiile pãstrãrii secretului bancar. ART. 2 Definiţii Pentru scopurile prezentului regulament: 1. Informaţia de risc bancar este informaţia care se raporteazã de cãtre bãnci, se prelucreaza şi se difuzeazã de Centrala Riscurilor Bancare; informaţia de risc bancar cuprinde datele de identificare a unui debitor - persoana fizica sau persoana juridicã nonbancara rezidenţã - şi operaţiunile în lei şi în valuta prin care bãncile se expun la risc fata de acel debitor. Aceste operaţiuni sunt: a) acordarea de credite; b) asumarea de angajamente de cãtre banca, în numele debitorului, fata de o persoana fizica sau o persoana juridicã nonbancara; c) asumarea de angajamente de cãtre banca, în numele debitorului, fata de alta banca. 2. Riscul individual este suma valorilor operaţiunilor prevãzute la pct. 1, raportatã la Centrala Riscurilor Bancare de o persoana declaranta pentru un debitor - persoana fizica sau persoana juridicã nonbancara rezidenţã -, cu condiţia sa fie egala sau mai mare decât limita de raportare. Riscul individual reprezintã expunerea unei bãnci fata de un debitor şi se determina de cãtre persoana declaranta. Pentru calculul riscului individual se iau în considerare atât operaţiunile desfãşurate de debitor în nume propriu, cat şi cele în care debitorul este parte componenta a unui grup. 3. Persoana recenzata este debitorul - persoana fizica sau persoana juridicã nonbancara rezidenţã - înscris în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare ca urmare a raportarii acestuia de cãtre persoana declaranta. 4. Riscul global este suma riscurilor individuale raportate de toate persoanele declarante pentru aceeaşi persoana recenzata, mai puţin valoarea angajamentelor asumate de bãnci, în numele persoanei recenzate, fata de alte bãnci [pct. 1 lit. c)]. Riscul global reprezintã expunerea întregului sistem bancar din România fata de o singura persoana recenzata şi se determina de Centrala Riscurilor Bancare. 5. Persoanele declarante la Centrala Riscurilor Bancare sunt: - centralele bãncilor - persoane juridice romane - pentru toate informaţiile de risc bancar colectate din propriile evidente şi din cele ale unitãţilor lor teritoriale din România; - sucursalele din România ale bãncilor - persoane juridice strãine - pentru toate informaţiile de risc bancar colectate din propriile evidente. Persoanele declarante au obligaţia sa completeze formularul "Fişa de acreditare la Centrala Riscurilor Bancare a persoanelor autorizate sa transmitã şi sa receptioneze informaţii de risc bancar" (F1), prin care sunt desemnate maximum 3 persoane acreditate la Centrala Riscurilor Bancare, conform anexei nr. 1. Aceasta fişa va fi întocmitã în doua exemplare având acelaşi conţinut, cu urmãtoarele destinaţii: - exemplarul 1 va fi transmis în regim confidenţial la Centrala Riscurilor Bancare; - exemplarul 2 va fi pãstrat pentru evidentele proprii. 6. Persoana acreditata este angajatul autorizat de conducerea persoanei declarante sa transmitã la şi sa receptioneze de la Centrala Riscurilor Bancare informaţii de risc bancar. Persoana declaranta nu este abilitata sa efectueze schimbul de informaţii de risc bancar cu Centrala Riscurilor Bancare decât prin intermediul persoanelor acreditate. 7. Perioada de raportare este intervalul cuprins între datele de 1 şi 15 ale lunii în care se raporteazã informaţia de risc bancar aferentã lunii anterioare. În cazul în care data de 15 nu este o zi bancarã, perioada de raportare se încheie în urmãtoarea zi bancarã. 8. Utilizatorii sunt bãncile şi Banca Nationala a României. ART. 3 Obligativitatea raportarii Fiecare persoana declaranta este obligatã sa raporteze la Centrala Riscurilor Bancare, la termenele şi în condiţiile prevãzute în prezentul regulament, informaţia de risc bancar pentru fiecare debitor care îndeplineşte condiţia de a fi raportat, respectiv ca banca sa fi înregistrat fata de acesta un risc individual. ART. 4 Structura informationala a Centralei Riscurilor Bancare Centrala Riscurilor Bancare organizeazã şi gestioneazã o baza de date care cuprinde: a) Registrul central al creditelor (RCC), care conţine informaţiile de risc bancar raportate de persoanele declarante, prelucrate şi difuzate de Centrala Riscurilor Bancare în vederea valorificãrii de cãtre utilizatori, în condiţiile pãstrãrii secretului bancar; b) Registrul creditelor restante (RCR), care este alimentat lunar de Registrul central al creditelor cu informaţii de risc bancar referitoare la persoanele recenzate şi la creditele restante ale acestora fata de întregul sistem bancar din România. ART. 5 Transmiterea şi înscrierea informatiei de risc bancar în Registrul central al creditelor 1. Fluxul transmiterii şi înscrierii informatiei de risc bancar în Registrul central al creditelor este prezentat în diagrama. 2. În scopul îndeplinirii obligaţiei prevãzute la art. 3, persoana declaranta trebuie sa transmitã la Centrala Riscurilor Bancare, lunar, în perioada de raportare, informaţia de risc bancar, folosind în mod obligatoriu urmãtoarele proceduri: 2.1. Procedura de raportare a debitorilor trebuie folositã în cazul raportarii pentru prima data la Centrala Riscurilor Bancare a unui debitor de cãtre respectiva persoana declaranta sau în cazul în care datele de identificare a unor debitori raportati anterior de cãtre aceeaşi persoana declaranta au suferit modificãri. Transmiterea informatiei de risc bancar prin aceasta procedura se realizeazã prin utilizarea "Formularului de raportare a debitorilor" (F2). Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 2. 2.2. Procedura de raportare a riscurilor individuale trebuie folositã în cazul în care debitorul îndeplineşte condiţia de a fi raportat. Transmiterea informatiei de risc bancar prin aceasta procedura se face utilizându-se "Formularul de raportare a riscurilor individuale" (F3). Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 3. 2.3. Procedura de ştergere a riscurilor trebuie folositã în cazul în care un risc raportat anterior nu mai este înregistrat în evidentele contabile ale bãncii şi debitorul respectiv îndeplineşte condiţia de a fi raportat la Centrala Riscurilor Bancare. Raportarea informatiei de risc bancar prin aceasta procedura se face utilizându-se formularul F3. 2.4. Procedura de ştergere a unui debitor trebuie folositã în cazul în care un debitor nu mai îndeplineşte condiţia de a fi raportat de cãtre persoana declaranta. Transmiterea informatiei de risc bancar prin aceasta procedura se face utilizându-se formularul F2. 3. Informaţia de risc bancar raportatã la Centrala Riscurilor Bancare este cea înscrisã în evidentele bãncii în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea. 4. Transmiterea informatiei de risc bancar va fi adaptatã la caracteristicile oricãrui canal tehnic de transmisie, pentru evitarea riscului ca informaţia respectiva sa nu parvina întocmai şi la timp. Canalele tehnice de transmisie vor fi stabilite de Centrala Riscurilor Bancare. 5. Înscrierea în Registrul central al creditelor poate fi efectuatã dacã informaţia de risc bancar transmisã de cãtre o persoana declaranta îndeplineşte cumulativ urmãtoarele condiţii de validare: a) respecta standardele de conţinut şi modul de completare a formularelor prevãzute în prezentul regulament; b) este în concordanta, conform criteriilor stabilite de Centrala Riscurilor Bancare în acest sens, cu informaţia de risc bancar cuprinsã în raportarile anterioare. 6. Centrala Riscurilor Bancare nu poate modifica din proprie initiativa informaţia de risc bancar transmisã de cãtre persoanele declarante. ART. 6 Prelucrarea informatiei de risc bancar. Organizarea şi gestionarea Registrului central al creditelor şi a Registrului creditelor restante Centrala Riscurilor Bancare asigura înregistrarea în Registrul central al creditelor a informaţiilor de risc bancar raportate de persoanele declarante şi prelucrarea acestor informaţii în scopul obţinerii de date agregate necesare utilizatorilor. Registrul central al creditelor va fi creat, gestionat şi actualizat conform necesitãţilor proprii ale Centralei Riscurilor Bancare, astfel încât sa poatã evidenţia operativ informaţiile privind: - identificarea persoanelor recenzate şi evidentierea, dupã caz, a situaţiilor speciale, conform Legii nr. 64/1995 privind procedura reorganizãrii judiciare şi a falimentului, modificatã prin Legea nr. 99/1999 privind unele mãsuri pentru accelerarea reformei economice; - riscurile individuale şi caracteristicile acestora; - riscurile globale şi caracteristicile acestora. Informaţiile de risc bancar înscrise în Registrul central al creditelor vor fi actualizate lunar. Registrul creditelor restante va fi creat, gestionat şi actualizat conform necesitãţilor proprii ale Centralei Riscurilor Bancare, astfel încât sa poatã evidenţia operativ informaţiile privind abaterile de la graficele de rambursare a creditelor, înregistrate de persoanele recenzate fata de întregul sistem bancar din România. Informaţiile de risc bancar vor fi menţinute în Registrul central al creditelor şi în Registrul creditelor restante pe o perioada de 2 ani de la data înscrierii, dupã care vor fi arhivate. ART. 7 Difuzarea informatiei de risc bancar 1. Fluxul difuzãrii informatiei de risc bancar deţinute de Centrala Riscurilor Bancare cãtre utilizatori este prezentat în diagrama. 2. Centrala Riscurilor Bancare transmite lunar fiecãrei persoane declarante, din proprie initiativa, informaţia referitoare la riscul global pentru fiecare debitor raportat de aceasta în luna respectiva, utilizând formularul "Situaţia riscului global privind persoanele recenzate" (F4 A). Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4. 3. Centrala Riscurilor Bancare transmite, la cerere, oricãrei persoane declarante informaţii referitoare la creditele restante pe ultimii 2 ani, evidentiate în Registrul creditelor restante, pentru oricare debitor raportat de cãtre aceasta în luna respectiva, utilizând formularul "Situaţia creditelor restante" (F4 B). Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4. 4. Orice unitate bancarã poate solicita Centralei Riscurilor Bancare, prin intermediul propriei persoane declarante, informaţia de risc bancar referitoare la orice persoana fizica sau juridicã nonbancara rezidenţã, cu condiţia sa aibã acordul scris al persoanei respective în conformitate cu prevederile <>art. 37 din Legea nr. 58/1998 . Nerespectarea acestei condiţii de cãtre banca constituie abatere de la prevederile prezentului regulament. În cazul în care informaţia de risc bancar solicitatã de banca se referã la un debitor raportat de aceasta în ultima perioada de raportare încheiatã, nu este necesar acordul acestuia. Datele ce pot fi solicitate de banca sunt: - datele referitoare la riscul global înregistrat în Registrul central al creditelor în ultima luna pe numele persoanei recenzate; şi/sau - datele referitoare la creditele restante înregistrate fata de întregul sistem bancar în cel mult ultimii 2 ani de aceeaşi persoana recenzata. Formularele folosite pentru solicitarea de informaţii de risc bancar sunt urmãtoarele: a) "Acord de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare" (F5). Fiecare formular este valabil numai pentru o singura consultare a bazei de date pentru persoana respectiva. Formularul F5 se va întocmi în trei exemplare, având acelaşi conţinut, cu urmãtoarele destinaţii: - exemplarul 1 rãmâne în posesia persoanei care a dat acordul; - exemplarul 2 se depune la unitatea bancarã care a primit acordul; - exemplarul 3 se transmite persoanei declarante în ziua emiterii acordului şi se arhiveaza de cãtre aceasta. Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 5; b) "Cerere de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare" (F6). Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 6. Difuzarea de cãtre Centrala Riscurilor Bancare a informatiei de risc bancar în acest caz se face în termen de cel mult o zi bancarã de la data primirii cererii de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare. 5. Persoana declaranta este obligatã sa remitã, la cerere, oricãrei persoane pe care a raportat-o la sau despre care a primit informaţii de la Centrala Riscurilor Bancare ultimele informaţii de risc bancar referitoare la persoana respectiva. 6. Directorul coordonator al activitãţii Centralei Riscurilor Bancare poate dispune sistarea difuzãrii informatiei de risc bancar deţinute de Centrala Riscurilor Bancare, în cazul în care accesul la aceasta s-a fãcut de cãtre persoane neautorizate. 7. În condiţiile respectãrii prevederilor legale, difuzarea informaţiilor de risc bancar deţinute de Centrala Riscurilor Bancare se poate face de aceasta şi cãtre alte direcţii din Banca Nationala a României, dupã cum decide, de la caz la caz, directorul coordonator al activitãţii Centralei Riscurilor Bancare. ART. 8 Corectarea erorilor şi a omisiunilor 1. Înlocuirea informatiei de risc bancar transmise, care nu a îndeplinit cel puţin una dintre condiţiile prevãzute la pct. 5 al art. 5, şi completarea informatiei de risc bancar transmise se pot face în perioada de raportare (prin retransmisie), prin utilizarea formularelor F2 şi/sau F3: a) ca urmare a sesizãrii de cãtre Centrala Riscurilor Bancare a erorilor; aceasta va transmite persoanei declarante, în cel mult o zi bancarã de la data primirii oricãrei raportari, formularul "Lista cuprinzând erorile privind informaţia de risc bancar" (F7). Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 7; b) ca urmare a sesizãrii de cãtre persoana declaranta a omisiunilor proprii. În cazul în care persoana declaranta sesizeazã erori în informaţia de risc bancar transmisã în cadrul perioadei de raportare, aceasta este obligatã sa transmitã la Centrala Riscurilor Bancare, în aceasta perioada, informaţia de risc bancar corectatã, prin utilizarea formularului "Sesizare de corectie" (F8). Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 8. 2. În cazul în care persoana declaranta nu efectueazã corectiile în perioada de raportare, Centrala Riscurilor Bancare va înscrie în Registrul central al creditelor numai informaţia de risc bancar care îndeplineşte condiţiile prevãzute la pct. 5 al art. 5 şi va completa, pe baza datelor anterioare, informaţia de risc bancar omisa. 3. Corectarea erorilor din formularele F2 şi/sau F3 care constituie o raportare anterioarã se poate face de cãtre persoana declaranta, prin utilizarea formularului "Sesizare de corectie", astfel: a) din initiativa unei persoane recenzate, atunci când aceasta constata existenta unor date eronate care au fost înregistrate pe numele sau ca urmare a raportarii lor de cãtre banca pe care persoana recenzata a identificat-o ca fiind sursa erorii; b) din initiativa bãncii, atunci când aceasta constata existenta unor date eronate înregistrate în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, ca urmare a raportarii de cãtre banca. Datele de identificare a unui debitor şi fiecare tip de risc pot fi corectate o singura data printr-o "Sesizare de corectie". A doua corectura este permisã numai dacã: - aceasta se face ca urmare a unei solicitãri de conciliere; şi - prima corectura nu s-a fãcut ca urmare a unei solicitãri de conciliere. 4. În cazul în care informaţia de risc bancar continuta în "Sesizarea de corectie" îndeplineşte condiţiile prevãzute la pct. 5 al art. 5, Centrala Riscurilor Bancare efectueazã înscrierea acesteia în cel mult o zi bancarã de la data primirii sesizãrii. În cazul în care informaţia de risc bancar continuta în "Sesizarea de corectie" nu îndeplineşte cel puţin una dintre condiţiile prevãzute la pct. 5 al art. 5, Centrala Riscurilor Bancare nu efectueazã înscrierea acesteia. 5. Informaţia de risc bancar corecta, transmisã la Centrala Riscurilor Bancare printr-o "Sesizare de corectie", este cea înscrisã în evidentele bãncii în ultima zi a lunii la care se referã. ART. 9 Procedura de conciliere Orice persoana recenzata care contesta corectitudinea unor date înregistrate în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare pe numele sau, fãrã a cunoaşte banca - sursa a erorii, poate solicita bãncii care i-a remis informaţia de risc bancar declanşarea procedurii de conciliere în cel mult o zi bancarã de la consultarea bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare. Etapele procedurii de conciliere sunt urmãtoarele: - etapa 1: emiterea formularului "Cerere de conciliere" (F9) de cãtre persoana recenzata şi acceptarea cererii de cãtre banca. Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 9. Formularul F9 se va întocmi în trei exemplare, având acelaşi conţinut, cu urmãtoarele destinaţii: - exemplarul 1 rãmâne în posesia persoanei care a emis cererea; - exemplarul 2 se depune la unitatea bancarã care iniţiazã procedura de conciliere; - exemplarul 3 se transmite persoanei declarante şi se arhiveaza de cãtre aceasta; - etapa a 2-a: transmiterea la Centrala Riscurilor Bancare de cãtre unitatea bancarã, prin persoana declaranta, a formularului "Cerere de conciliere" în cel mult o zi bancarã de la data acceptãrii acesteia; - etapa a 3-a: transmiterea de cãtre Centrala Riscurilor Bancare a informatiei de risc bancar conţinute în "Cererea de conciliere" cãtre persoana declaranta care a raportat-o; - etapa a 4-a: verificarea de cãtre persoana declaranta a informatiei de risc bancar supuse concilierii; - etapa a 5-a: transmiterea rezultatului verificãrii de cãtre persoana declaranta, în termen de maximum doua zile bancare de la primirea de la Centrala Riscurilor Bancare a informatiei de risc bancar supuse concilierii. În cazul în care verificarea a evidenţiat existenta unei informaţii de risc bancar eronate, raportatã anterior, persoana declaranta transmite rezultatul verificãrii şi corecteaza erorile prin emiterea unei "Sesizãri de corectie", în condiţiile respectãrii prevederilor art. 8 pct. 3 paragraful 2. Persoana declaranta este obligatã sa transmitã la Centrala Riscurilor Bancare, în maximum 5 zile bancare de la primirea de la aceasta a datelor supuse concilierii, dovada care sa certifice rezultatul verificãrii; - etapa a 6-a: transmiterea de cãtre Centrala Riscurilor Bancare persoanei declarante a bãncii care a initiat concilierea a rezultatului verificãrii informatiei de risc bancar. Banca este obligatã sa punã la dispoziţie persoanei recenzate rezultatul în maximum o zi bancarã de la data primirii acestuia de la Centrala Riscurilor Bancare. ART. 10 Sancţiuni Nerespectarea prevederilor prezentului regulament se sancţioneazã cu amenda aplicabilã bãncilor, astfel: a) neraportarea lunarã de cãtre bãnci la Centrala Riscurilor Bancare se sancţioneazã cu amenda în suma de 10.000.000 lei; b) raportarea de cãtre bãnci la Centrala Riscurilor Bancare a informatiei de risc bancar care nu îndeplineşte condiţiile de validare prevãzute la pct. 5 al art. 5 se sancţioneazã cu amenda în suma de 100.000 lei pentru fiecare informaţie de risc bancar inclusã în lista cuprinzând erorile, care nu mai poate fi corectatã în perioada de raportare; c) netransmiterea rezultatului verificãrii informatiei de risc bancar conţinute în "Cererea de conciliere" în cadrul termenului prevãzut la art. 9 etapa a 5-a primul alineat se sancţioneazã cu amenda în suma de 100.000 lei/zi de întârziere; d) netransmiterea dovezii care sa certifice rezultatul verificãrii informatiei de risc bancar conţinute în "Cererea de conciliere" în termenul prevãzut la art. 9 etapa a 5-a ultimul alineat se sancţioneazã cu amenda în suma de 1.000.000 lei/zi de întârziere; e) netransmiterea de cãtre bãnci la Centrala Riscurilor Bancare a informatiei de risc bancar referitoare la un debitor care îndeplineşte condiţia de a fi raportat se sancţioneazã cu amenda de la 1.000.000 lei la 2.000.000 lei pentru fiecare debitor neraportat; f) transmiterea de cãtre bãnci a informatiei de risc bancar eronate, existenta în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, se sancţioneazã cu amenda de la 500.000 lei la 1.000.000 lei pentru fiecare debitor raportat eronat; g) solicitarea de cãtre bãnci a informaţiilor de risc bancar fãrã acordul persoanei la care se referã informaţiile respective se sancţioneazã cu amenda de la 5.000.000 lei la 10.000.000 lei. Sumele prevãzute la lit. a)-d) se percep de Centrala Riscurilor Bancare din conturile curente ale bãncilor, deschise la Banca Nationala a României, în ultima zi bancarã a lunii în care se înregistreazã nerespectarea prevederilor prezentului regulament, şi se vireazã la bugetul de stat. Încãlcãrile disciplinei bancare prevãzute la lit. e)-g) se constata de cãtre persoanele din cadrul Direcţiei supraveghere, anume împuternicite de Consiliul de administraţie al Bãncii Naţionale a României. Sancţiunile se aplica de conducerea executivã a Bãncii Naţionale a României, iar sumele aferente se vireazã la bugetul de stat. Cuantumul amenzilor suportate de bãnci pentru nerespectarea prevederilor prezentului regulament se va actualiza prin ordin al guvernatorului Bãncii Naţionale a României. ART. 11 Comisioane Pentru serviciile de informare prestate de Centrala Riscurilor Bancare sunt percepute comisioane. Cuantumul comisioanelor se stabileşte prin ordin al guvernatorului Bãncii Naţionale a României. Sumele provenite din comisioane sunt folosite de Banca Nationala a României pentru acoperirea cheltuielilor de implementare şi funcţionare a Centralei Riscurilor Bancare. ART. 12 Arhivarea Orice document conţinând informaţia de risc bancar raportatã la şi primitã de la Centrala Riscurilor Bancare se arhiveaza pe o perioada de 5 ani în cadrul Centralei Riscurilor Bancare şi la bãnci. ART. 13 Limita de raportare Suma reprezentând limita de raportare se stabileşte prin ordin al guvernatorului Bãncii Naţionale a României. ART. 14 Alte precizãri Anexele nr. 1-9 fac parte integrantã din prezentul regulament. Din proprie initiativa, precum şi la solicitarea bãncilor, Centrala Riscurilor Bancare poate sa presteze şi alte servicii referitoare la difuzarea de informaţii de risc bancar. În scopul protejãrii activitãţii bancare, Banca Nationala a României, prin Centrala Riscurilor Bancare, poate elabora modele de testare a riscului de creditare, pe care le propune sau le impune bãncilor, dupã caz. ART. 15 Dispoziţii generale Informaţiile de risc bancar transmise la şi primite de la Centrala Riscurilor Bancare au caracter confidenţial. Centrala Riscurilor Bancare nu îşi asuma nici o responsabilitate în cazul valorificãrii, cu încãlcarea prevederilor legale, a informatiei de risc bancar de cãtre utilizatori. Persoanele declarante au obligaţia sa furnizeze Centralei Riscurilor Bancare orice informaţie de risc bancar solicitatã de aceasta în scopul desfãşurãrii propriei activitãţi. ART. 16 Intrarea în vigoare Prezentul regulament va fi publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, şi va intra în vigoare la data de 1 februarie 2000. GUVERNATORUL BĂNCII NAŢIONALE A ROMÂNIEI, MUGUR ISARESCU FLUXUL INFORMAŢIONALal Centralei Riscurilor Bancare
┌────────────┐ ┌──────────┐
┌───────────────────┐ ┌──────────────────────┐ │ UNITĂŢILE │←
│PERSOANELE│
│ SUCURSALELE │ │ │ │TERITORIALE │ │RECENZATE │
│ BĂNCILOR - │←──
│ │ │ALE BĂNCILOR│ └──────────┘
│ PERSOANE JURIDICE │ │ │ └────────────┘ ↑ ↑
│ STRĂINE │ │ ┌───────────────┐ │ ↑ │ │
└───────────────────┘ │ │ CENTRALA │ │ ↓ ↓ │
│ │ RISCURILOR │ │ ┌───────────────────┐ │
┌───────────────────┐ │ │ BANCARE │ │←──
│ CENTRALELE │ │
│ SUCURSALELE │ │ └───────────────┘ │ │ BĂNCILOR - │ │
│ BĂNCILOR - │←──
│ │ │ PERSOANE JURIDICE │ │
│ PERSOANE JURIDICE │ │ │ │ ROMANE │ │
│ ROMANE │ │ │ └───────────────────┘ ↓
└───────────────────┘ │ REGISTRUL CENTRAL │ ┌───────────────────────┐
↑ │ AL CREDITELOR │←──
│SUCURSALELE BĂNCILOR - │
↓ │ │ │ PERSOANE JURIDICE │
┌───────────────────┐ │ REGISTRUL CREDITELOR │ │ STRĂINE │
│ UNITĂŢILE │ │ RESTANTE │ └───────────────────────┘
│ TERITORIALE ALE │ │ │ ┌───────────────────┐
│ BĂNCILOR │ │ │←──
│ CENTRALA B.N.R. │
└───────────────────┘ └──────────────────────┘ └───────────────────┘
TRANSMITEREA ÎNSCRIEREA, PRELUCRAREA DIFUZAREA
INFORMATIEI ŞI STOCAREA INFORMATIEI INFORMATIEI
ANEXA 1
┌──┐
│F1│
└──┘
FIŞA
de acreditare la Centrala Riscurilor Bancare a persoanelor autorizate sa transmitã şi sa receptioneze informaţii de risc bancar
Nr. ...... [][][][][][][][]
(data emiterii)
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 1. Persoana declaranta ....................... Cod ..................... │
│ Adresa ..................................... Telefon ................... │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│2. Persoane acreditate │
│ │
│ ┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │
│ │2.1. Numele ........................... │ │
│ │Prenumele ............................. │ │
│ │cod numeric personal (din buletinul de │ │
│ │identitate) [][][][][][][[][][][][][][] ┌─────────┐ ┌─────────┐ │ │
│ │posesor al buletinului/cãrţii de │ │ │ │ │ │
│ │identitate seria ..... nr. ......., │ │ │ │ │ │
│ │emis/emisã de .................... │ │ │ │ │ │
│ │la data de ......... /al pasaportului*) │ │ │ │ │ │
│ │seria ........., ţara emitenta .........., └─────────┘ └─────────┘ │ │
│ │data/locul naşterii ....................., Specimen Specimen │ │
│ │domiciliul .............................., semnatura ştampila │ │
│ │funcţia .................................. insotitoare │ │
│ │ │ │
│ ├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤ │
│ │2.2. Numele ........................... │ │
│ │Prenumele ............................. │ │
│ │cod numeric personal (din buletinul de │ │
│ │identitate) [][][][][][][[][][][][][][] ┌─────────┐ ┌─────────┐ │ │
│ │posesor al buletinului/cãrţii de │ │ │ │ │ │
│ │identitate seria ..... nr. ......., │ │ │ │ │ │
│ │emis/emisã de .................... │ │ │ │ │ │
│ │la data de ......... /al pasaportului*) │ │ │ │ │ │
│ │seria ........., ţara emitenta .........., └─────────┘ └─────────┘ │ │
│ │data/locul naşterii ....................., Specimen Specimen │ │
│ │domiciliul .............................., semnatura ştampila │ │
│ │funcţia .................................. insotitoare │ │
│ │ │ │
│ ├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤ │
│ │2.3. Numele ........................... │ │
│ │Prenumele ............................. │ │
│ │cod numeric personal (din buletinul de │ │
│ │identitate) [][][][][][][[][][][][][][] ┌─────────┐ ┌─────────┐ │ │
│ │posesor al buletinului/cãrţii de │ │ │ │ │ │
│ │identitate seria ..... nr. ......., │ │ │ │ │ │
│ │emis/emisã de .................... │ │ │ │ │ │
│ │la data de ......... /al pasaportului*) │ │ │ │ │ │
│ │seria ........., ţara emitenta .........., └─────────┘ └─────────┘ │ │
│ │data/locul naşterii ....................., Specimen Specimen │ │
│ │domiciliul .............................., semnatura ştampila │ │
│ │funcţia .................................. insotitoare │ │
│ │ │ │
│ └─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
...........................
Conducerea persoanei declarante
S.S./L.S.
*) Se completeazã numai în cazul persoanelor strãine.
Modul de completare Rubrica "Nr." Se completeazã prin înscrierea unui numãr unic, atribuit fisei de cãtre persoana declaranta. Rubrica "(data emiterii)" Se completeazã cu data la care se emite fişa de acreditare de cãtre persoana declaranta. Zona 1 Rubrica "Persoana declaranta" Se completeazã cu denumirea completa a persoanei declarante care acorda acreditarea. Rubrica "Cod" Se completeazã cu codul bancar atribuit de Banca Nationala a României persoanei declarante care acorda acreditarea. Rubrica "Adresa" Se completeazã cu adresa persoanei declarante. Rubrica "Telefon" Se completeazã cu numãrul de telefon al persoanei declarante. Zona 2 Rubricile "Numele" şi "Prenumele" Se completeazã cu numele şi prenumele persoanei acreditate. Restul rubricilor se completeazã cu datele de identificare din buletinul/cartea de identitate (în cazul persoanelor cu cetãţenie romana) sau din pasaport (în cazul persoanelor cu cetãţenie strãinã) ale persoanei acreditate. Rubrica "Funcţia" Se completeazã cu funcţia detinuta de persoana acreditata în cadrul bãncii. Prin "Specimen semnatura" se înţelege semnatura uzualã a persoanei acreditate. Prin "Specimen ştampila insotitoare" se înţelege amprenta ştampilei ce însoţeşte semnatura persoanei acreditate.
ANEXA 2
┌──┐
│F2│
└──┘
Nr. ...... Data ...........
FORMULAR
de raportare a debitorilor
pentru luna ....... anul ......
Persoana declaranta ...........................
Cod ...........................................
┌────┬───────────────────┬────┬────────┬───────┬────────┬────┬───────┬──────┐
│ │ Debitor │ │ │ │ │ │ │ │
│Nr. ├─────────┬─────────┤ │Situaţie│Activi-│Forma de│ │ │Tipul │
│crt.│Codul de │ Numele/ │Grup│specialã│ tatea │propri- │Ţara│Judeţul│rapor-│
│ │ identi- │Denumirea│ │ │ │ etate │ │ │tarii │
│ │ fiecare │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼─────────┼─────────┼────┼────────┼───────┼────────┼────┼───────┼──────┤
│ 0 │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │ 6 │ 7 │ 8 │ 9 │
├────┼─────────┼─────────┼────┼────────┼───────┼────────┼────┼───────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼─────────┼─────────┼────┼────────┼───────┼────────┼────┼───────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼─────────┼─────────┼────┼────────┼───────┼────────┼────┼───────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└────┴─────────┴─────────┴────┴────────┴───────┴────────┴────┴───────┴──────┘
Persoana acreditata
ANEXA 3
┌──┐
│F3│
└──┘
Nr. ...... Data ..............
FORMULAR
de raportare a riscurilor individuale
pentru luna ......... anul .......
Persoana declaranta .......................
Cod .......................................
- mii lei -
┌────┬─────┬──────┬─────┬───┬─────┬────┬─────┬─────┬────┬─────┬────┬────┬────┐
│ │ │Codul │ │ │ │ │ │Numa-│ │ │ │ │I- │
│Nr. │Codul│de i- │Sume-│Va-│Data │Data│Codul│rul │Su- │Sume-│Ser-│Ti- │den-│
│crt.│uni- │denti-│le a-│lu-│acor-│sca-│ris- │atri-│mele│ le │vi- │pul │ti- │
│ │tatii│fiecare│cor- │ta │dãrii│den-│cului│buit │da- │res- │ciul│ra- │fi- │
│ │ │a de- │date │ │ │tei │ │ de │to- │tante│da- │por-│ca- │
│ │ │bito- │ │ │ │ │ │ CRB │rate│ │to- │ta- │tor │
│ │ │rului │ │ │ │ │ │ │ │ │riei│rii │ │
├────┼─────┼──────┼─────┼───┼─────┼────┼─────┼─────┼────┼─────┼────┼────┼────┤
│ 0 │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │ 6 │ 7 │ 8 │ 9 │ 10 │ 11 │ 12 │13 │
│ │ │ │ │ │ │ ├─┬─┬─┤ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │1│2│3│ │ │ │ │ │ │
├────┼─────┼──────┼─────┼───┼─────┼────┼─┼─┼─┼─────┼────┼─────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼─────┼──────┼─────┼───┼─────┼────┼─┼─┼─┼─────┼────┼─────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼─────┼──────┼─────┼───┼─────┼────┼─┼─┼─┼─────┼────┼─────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼─────┼──────┼─────┼───┼─────┼────┼─┼─┼─┼─────┼────┼─────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │RISC│TOTAL│ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ÎN- │SUME │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │DI- │RES- │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │VI- │TANTE│ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │DUAL│ │ │ │ │
├────┼─────┼──────┼─────┼───┼─────┼────┼─┼─┼─┼─────┼────┼─────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼─────┼──────┼─────┼───┼─────┼────┼─┼─┼─┼─────┼────┼─────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │....│.....│ │ │ │
└────┴─────┴──────┴─────┴───┴─────┴────┴─┴─┴─┴─────┴────┴─────┴────┴────┴────┘
Persoana acreditata
ANEXA 4
┌────┐
│F4 A│
└────┘
Nr. ...... Data .........
SITUAŢIA
riscului global privind persoanele recenzate
pentru luna ........ anul .......
Cãtre
Persoana declaranta ............................
Cod ............................................
Referinta ......................................
Numele/Denumirea persoanei recenzate ...........
Codul de identificare ..........................
Grup ...........................................
Forma de proprietate ...........................
Activitatea ....................................
Situaţie specialã ..............................
Riscul global ..................................
- mii lei -
┌─────┬─────┬────┬─────┬────┬───┬────┬────┬──────┬──────┬──────┬─────┬────┐
│ │Numa-│I- │ │Ser-│ │Cre-│ │ │ │Anga- │ │ │
│ │rul │den-│ │vi- │Va-│di- │Su- │Sumele│Sumele│jamen-│Data │Data│
│Acro-│atri-│ti- │Codul│ciul│lu-│tele│mele│dato- │res- │te fa-│acor-│sca-│
│ nim │buit │fi- │ris- │da- │ta │ree-│a- │ rate │tante │ta de │dãrii│den-│
│ │ de │ca- │cului│to- │ │sa- │cor-│ │ │alte │ │tei │
│ │CRB │tor │ │riei│ │lo- │date│ │ │bãnci │ │ │
│ │ │ │ │ │ │nate│ │ │ │ │ │ │
├─────┼─────┼────┼─────┼────┼───┼────┼────┼──────┼──────┼──────┼─────┼────┤
│ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │ 6 │ 7 │ 8 │ 9 │ 10 │ 11 │ 12 │ 13 │
│ │ │ ├─┬─┬─┤ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │1│2│3│ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─────┼─────┼────┼─┼─┼─┼────┼───┼────┼────┼──────┼──────┼──────┼─────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─────┼─────┼────┼─┼─┼─┼────┼───┼────┼────┼──────┼──────┼──────┼─────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │RISC │TOTAL │TOTAL │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │GLOBAL│SUME │ANGA- │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │RES- │JAMEN-│ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │TANTE │TE FA-│ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │TA DE │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ALTE │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │BĂNCI │ │ │
└─────┴─────┴────┴─┴─┴─┴────┴───┴────┴────┴──────┴──────┴──────┴─────┴────┘
┌──────┐
│ F4 B │
└──────┘
Nr. .......... Data ...........
SITUAŢIA
creditelor restante
Cãtre
Persoana declaranta ................................
Cod ................................................
Numele/Denumirea persoanei recenzate ...............
Codul de identificare ..............................
- mii lei -
┌──────────────┬─────────────────────────────────────┬─────────────┐
│ │ Total sume restante │ │
│ ├──────────────────┬──────────────────┤ │
│ Luna/Anul │Serviciul datoriei│Serviciul datoriei│ A.V.A.B.1) │
│ │ - cod B │ - cod C │ │
├──────────────┼──────────────────┼──────────────────┼─────────────┤
│ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │
├──────────────┼──────────────────┼──────────────────┼─────────────┤
├──────────────┼──────────────────┼──────────────────┼─────────────┤
├──────────────┼──────────────────┼──────────────────┼─────────────┤
├──────────────┼──────────────────┼──────────────────┼─────────────┤
└──────────────┴──────────────────┴──────────────────┴─────────────┘
1) Unde este cazul, se completeazã cu *).
ANEXA 5
┌────┐
│ F5 │
└────┘
ACORD
de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare
Nr. ......... [][][][][][][][]
(data emiterii)
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 1. Persoana │
│ [][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][] │
│ Codul de identificare [][][][][][][][][][][][][][][][][] │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Prin prezenta autorizam banca:
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 2. Denumirea .............................................. │
│ Cod .................................................... │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘
sa solicite şi sa primeascã de la Centrala Riscurilor Bancare urmãtoarele informaţii de risc bancar înregistrate pe numele meu:
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 3. a) [ ] Situaţia riscului global │
│ │
│ b) [ ] Situaţia creditelor restante │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Semnatura emitentului
Semnatura autorizata şi
ştampila bãncii
ANEXA 6
┌────┐
│ F6 │
└────┘
CERERE
de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare
Nr. ...... [][][][][][][][]
(data emiterii)
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 1. Persoana declaranta ................ Cod .................. │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘
în baza
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 2. Acordului de consultare nr. .......... din ................, │
│ depus la ................................................. . │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘
va rugãm sa ne furnizati urmãtoarele informaţii:
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 3. a) [ ] Situaţia riscului global │
│ │
│ b) [ ] Situaţia creditelor restante │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘
privind:
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 1. Persoana │
│ [][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][] │
│ Codul de identificare [][][][][][][][][][][][][][][][][] │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Persoana acreditata
ANEXA 7
┌────┐
│ F7 │
└────┘
Nr. ...... Data ........
LISTA
cuprinzând erorile privind informaţia de risc bancar
pentru luna ........ anul .......
Persoana declaranta ...........................
Cod ...........................................
┌──────────────┬──────────────────┬──────────────────┬─────────────┐
│ Tipul │ │ │ Codul │
│formularului │ Numãr curent │ Rubrica │ erorii │
├──────────────┼──────────────────┼──────────────────┼─────────────┤
│ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │
├──────────────┼──────────────────┼──────────────────┼─────────────┤
├──────────────┼──────────────────┼──────────────────┼─────────────┤
└──────────────┴──────────────────┴──────────────────┴─────────────┘
ANEXA 8
Nr. ...... Data ........
┌────┐
│ F8 │
└────┘
SESIZARE DE CORECTIE
pentru luna ....... anul .......
Persoana declaranta ........................
Cod ........................
┌──────────┬──────────────────────┬─────────┬───────────┬────────────┐
│ Tipul │Codul de identificare │ │ │ │
│ formula- │a persoanei recenzate/│ Rubrica │Informaţia │ Informaţia │
│ rului │Numãrul atribuit de │ │ eronatã │ corecta │
│ │ C.R.B. │ │ │ │
├──────────┼──────────────────────┼─────────┼───────────┼────────────┤
│ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │
├──────────┼──────────────────────┼─────────┼───────────┼────────────┤
├──────────┼──────────────────────┼─────────┼───────────┼────────────┤
├──────────┼──────────────────────┼─────────┼───────────┼────────────┤
└──────────┴──────────────────────┴─────────┴───────────┴────────────┘
Persoana acreditata
ANEXA 9
Nr. ...... Data .....
┌────┐
│ F9 │
└────┘
CERERE DE CONCILIERE
pentru luna ...... anul ......
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 1. Persoana recenzata │
│ [][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][] │
│ Codul de identificare [][][][][][][][][][][][][][][][][] │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Prin prezenta solicitam bãncii:
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│2. Denumirea ................................................... │
│ Cod ......................................................... │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘
sa initieze procedura de conciliere a urmãtoarelor informaţii de risc bancar pe care le consider eronate, înregistrate pe numele meu în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare:
┌──┐
│3.│
├──┴───────────────────┬───────────────────────┬─────────────────┐
│Codul de identificare │ Informaţia contestatã │ │
│a persoanei recenzate/├──────────┬────────────┤ Informaţia │
│Numãrul atribuit de │Denumirea │ Conţinutul │ consideratã │
│ C.R.B. │rubricii │ │ corecta │
├──────────────────────┼──────────┼────────────┼─────────────────┤
│ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │
├──────────────────────┼──────────┼────────────┼─────────────────┤
├──────────────────────┼──────────┼────────────┼─────────────────┤
├──────────────────────┼──────────┼────────────┼─────────────────┤
├──────────────────────┼──────────┼────────────┼─────────────────┤
└──────────────────────┴──────────┴────────────┴─────────────────┘
Semnatura emitentului
Semnatura autorizata
şi ştampila bãncii
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
