Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
ORDIN nr. 11 din 6 septembrie 2010 pentru completarea Normelor privind informatiile pe care asiguratorii si intermediarii in asigurari trebuie sa le furnizeze clientilor, precum si alte elemente pe care trebuie sa le cuprinda contractul de asigurare, puse in aplicare prin Ordinul presedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor nr. 23/2009
EMITENT: COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURARILOR PUBLICAT: MONITORUL OFICIAL nr. 651 din 20 septembrie 2010
Potrivit Hotãrârii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurãrilor din data de 29 iunie 2010, prin care s-au adoptat completãrile Normelor privind informaţiile pe care asigurãtorii şi intermediarii în asigurãri trebuie sã le furnizeze clienţilor, precum şi alte elemente pe care trebuie sã le cuprindã contractul de asigurare, puse în aplicare prin <>Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurãrilor nr. 23/2009 ,
în temeiul prevederilor <>art. 4 alin. (26) şi (27) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare şi supravegherea asigurãrilor, cu modificãrile şi completãrile ulterioare,
preşedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurãrilor emite urmãtorul ordin:
ART. I
Normele privind informaţiile pe care asigurãtorii şi intermediarii în asigurãri trebuie sã le furnizeze clienţilor, precum şi alte elemente pe care trebuie sã le cuprindã contractul de asigurare, puse în aplicare prin <>Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurãrilor nr. 23/2009 , publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 908 din 23 decembrie 2009, se completeazã dupã cum urmeazã:
1. Dupã articolul 5 se introduc trei noi articole, articolele 5^1-5^3, cu urmãtorul cuprins:
"Art. 5^1. - (1) Înainte de încheierea unui contract de asigurare de viaţã, asigurãtorii sunt obligaţi sã realizeze analiza nevoilor financiare ale clientului, pe baza cãreia vor recomanda ulterior o soluţie financiarã acestuia.
(2) Analiza nevoilor se va face pe baza unui document denumit «Formular de analizã a nevoilor clienţilor», în cadrul primelor întâlniri cu clientul, înainte de a i se propune acestuia o soluţie financiarã.
(3) Formularul prevãzut la alin. (2) va fi întocmit în douã exemplare şi va fi semnat de ambele pãrţi, iar un exemplar va fi înmânat clientului, celãlalt rãmânând la asigurãtor. Dacã clientul nu doreşte sã furnizeze anumite informaţii, el va trebui sã certifice acest lucru sub semnãturã.
(4) Pe baza rezultatului analizei, asigurãtorii fac o recomandare scrisã clienţilor, soluţia propusã trebuind sã fie în concordanţã cu acesta.
(5) Prin Formularul de analizã a nevoilor clienţilor trebuie evaluate cel puţin urmãtoarele informaţii minimale:
a) datele personale ale clienţilor şi datele despre situaţia familialã, relevante pentru identificarea nevoilor (nume, prenume, adresã de corespondenţã, adresã de e-mail, numãr de telefon, profesie, stare civilã, date despre soţ/soţie şi copii);
b) date despre situaţia financiarã prezentã a clienţilor (venituri, cheltuieli, venit disponibil);
c) obiectivele financiare pe termen lung ale clienţilor şi prioritizarea lor.
(6) În cazul în care poliţa oferitã este o poliţã unit-linked sau index-linked, în vederea evitãrii asumãrii prin contractul de asigurare a unui risc mai mare decât toleranţa clientului, în Formularul de analizã a nevoilor clienţilor se va include o secţiune aparte, de determinare a profilului de risc al clientului, pe baza cãruia sã se facã recomandarea unui tip de contract de asigurare şi fond de investiţii potrivite profilului de risc rezultat.
Art. 5^2. - (1) Înainte de încheierea unui contract de asigurare de viaţã, în momentul prezentãrii unui fond de investiţii asociat unei poliţe de asigurare de tip unit-linked, clientului îi va fi înmânat prospectul fondului de investiţii în care vor fi investite primele de asigurare.
(2) În cadrul prospectului menţionat la alin. (1) trebuie prezentate cel puţin urmãtoarele informaţii minimale:
a) definiţii pentru cei mai importanţi termeni (activul total al fondului, activul net al fondului, administratorul, benchmark/indice de referinţã, instrumentele financiare, unitatea de fond, performanţa);
b) politica de investiţii;
c) benchmark (un standard sau un indice de referinţã faţã de care se comparã performanţa fondului de investiţii în care vor fi investite primele de asigurare);
d) limite pe clase de active din care sã reiasã profilul de risc;
e) durata de investiţie minimã recomandatã;
f) nivelul şi structura taxelor;
g) garanţiile asigurãtorului (detalierea garanţiilor oferite de asigurãtor sau menţionarea absenţei acestor garanţii; în cazul programelor de investiţii care nu oferã garanţii se va menţiona cã asigurãtorul nu garanteazã valoarea investiţiei sau valoarea primelor plãtite şi se va face menţiunea cã riscul investiţiei aparţine contractantului);
h) o declinare a responsabilitãţii referitoare la garantarea unor performanţe viitoare bazate pe realizãrile anterioare.
Art. 5^3. - (1) Pentru ca asiguratul sã aibã o imagine clarã şi completã asupra contractului de asigurare, înainte de încheierea unui contract de asigurare de viaţã asigurãtorul trebuie sã prezinte o proiecţie (evoluţia detaliatã a contractului), care va fi întocmitã în douã exemplare şi va fi semnatã de ambele pãrţi, iar un exemplar va fi înmânat clientului, celãlalt rãmânând la asigurãtor.
(2) Proiecţia (evoluţia detaliatã a contractului) va cuprinde cel puţin urmãtoarele informaţii:
a) detaliile persoanei asigurate (nume, prenume, vârstã, sex);
b) detaliile poliţei de asigurare (tip, duratã, frecvenţã de platã);
c) evoluţia sumei asigurate;
d) evoluţia primelor plãtite;
e) evoluţia valorii contului (pentru poliţele de tip unit-linked)/ evoluţia contului de participare la profit (pentru poliţele tradiţionale);
f) evoluţia valorii de rãscumpãrare;
g) evoluţia sumei asigurate reduse;
h) costurile de administrare, care vor fi prezentate separat doar dacã structura costurilor permite acest lucru;
i) în afara scenariului cu 0% randament (valoarea unitãţilor constantã), prezentarea simultanã a încã douã scenarii de performanţã a randamentelor fondurilor de investiţii: unul pesimist şi unul optimist;
j) o declinare a responsabilitãţii referitoare la garantarea evoluţiei contractului de asigurare conform proiecţiei prezentate, în cazul în care nu existã garanţii."
2. Dupã articolul 11 se introduce un nou articol, articolul 12, cu urmãtorul cuprins:
"Art. 12. - Asigurãtorii au obligaţia întocmirii documentelor şi furnizãrii informaţiilor menţionate la art. 5^1-5^3, în termen de un an de la data publicãrii prezentului ordin în Monitorul Oficial al României, Partea I."
ART. II
Asigurãtorii, precum şi direcţiile de specialitate din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurãrilor vor asigura ducerea la îndeplinire a prevederilor prezentului ordin.
Preşedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurãrilor,
Angela Toncescu
Bucureşti, 6 septembrie 2010.
Nr. 11.
----
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
