Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
──────────
Aprobate prin Hotărârea Guvernului nr. 741 din 13 septembrie 2018, publicată în Monitorul Oficial, Partea I, nr. 821 sin 25 septembrie 2018.
──────────
CAP. I
Dispoziţii generale
ART. 1
(1) Prezentele norme de aplicare a Programului guvernamental „INVESTEŞTE ÎN TINE“, denumit în continuare programul reglementează:
a) modul de acordare a facilităţilor aferente creditelor destinate tinerilor cu vârsta cuprinsă între 16 ani şi până la 26 de ani şi care sunt cuprinşi în sistemul de învăţământ sau care efectuează cursuri de specializare, autorizate de către Ministerul Educaţiei Naţionale şi după caz, de către Ministerul Muncii şi Justiţiei Sociale, precum şi persoanelor cu vârsta cuprinsă între 26 şi 55 de ani, dacă acestea sunt cuprinse în sistemul de învăţământ sau efectuează cursuri de reconversie şi/sau specializare profesională autorizate de către Ministerul Educaţiei Naţionale şi, după caz, de către Ministerul Muncii şi Justiţiei Sociale;
b) plafonul anual al garanţiilor de stat, modalitatea şi condiţiile de acordare şi recuperare a garanţiilor de stat;
c) condiţiile de eligibilitate ale băncilor şi ale persoanelor fizice beneficiare ale creditului;
d) regulile de gestionare a garanţiilor de stat emise în numele şi în contul statului de către Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii - S.A. - I.F.N. şi de către Fondul Român de Contragarantare, denumite în continuare F.N.G.C.I.M.M., respectiv F.R.C. sau fonduri de garantare.
(2) Programul are următoarele caracteristici:
a) caracter naţional, determinat de aplicabilitatea acestuia pe întregul teritoriu al ţării;
b) caracter social, reprezentat de intervenţia statului în procesul de subvenţionare a dobânzilor şi a altor cheltuieli adiacente creditului, precum şi în procesul de garantare a creditelor contractate de persoanele fizice pentru acoperirea nevoilor beneficiarilor şi familiilor acestora privind educaţia, sănătatea, cultura, sportul şi de habitat.
ART. 2
(1) Ministerul Finanţelor Publice, denumit în continuare M.F.P., mandatează F.N.G.C.I.M.M. şi F.R.C., prin convenţia prevăzută la art. 1 alin. (6) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018, denumită convenţia privind implementarea programului, în vederea emiterii de garanţii în numele şi contul statului, în favoarea băncilor care acordă credite persoanelor fizice în cadrul programului. Convenţia cuprinde cel puţin clauze privind:
a) mecanismul de punere în aplicare a condiţiilor programului;
b) evidenţa portofoliului de garanţii pe categorii de garanţii individuale;
c) raportarea periodică a portofoliului de garanţii pe categorii de garanţii individuale;
d) condiţiile de plată a garanţiilor de stat;
e) termenul şi modalitatea de plată a contravalorii garanţiilor de stat pentru care finanţatorul a formulat cerere de plată;
f) răspunderea contractuală;
g) încetarea convenţiei;
h) modalitatea de soluţionare a eventualelor litigii.
(2) Sursa de plată a dobânzilor aferente creditelor acordate, a cheltuielilor cu comisioanele de analiză percepute de către finanţatori, precum şi a cheltuielilor cu comisioanele de gestiune a garanţiilor de stat percepute de către F.N.G.C.I.M.M. şi F.R.C. este bugetul de stat, prin bugetul Comisiei Naţionale de Strategie şi Prognoză, denumită în continuare C.N.S.P.
(3) Costul total al creditelor acordate în cadrul programului, care este suportat de la bugetul de stat, se compune din:
a) rata dobânzii ROBOR la 3 luni plus o marjă de maximum 2% pe an; marja include toate costurile legate de acordarea şi derularea creditului în toate etapele finanţării;
b) comisionul de analiză perceput de către finanţatori, de maximum 0,1% aplicat la valoarea finanţării;
c) comisionul de gestiune a garanţiilor de stat perceput de către F.N.G.C.I.M.M. şi F.R.C. Nivelul comisionului de gestiune se negociază anual între M.F.P., C.N.S.P şi fondurile de garantare şi se stabileşte prin ordin comun al ministrului finanţelor publice şi al preşedintelui C.N.S.P.
(4) Pentru creditele acordate în cadrul programului nu se percepe comision de rambursare anticipată, iar contractul de credit nu poate conţine clauze care să permită modificarea unilaterală a acestuia de către finanţatori.
(5) Finanţatorii sunt obligaţi să respecte costurile de finanţare prevăzute la alin. (3) pe întreaga durată de derulare a contractelor de finanţare încheiate în condiţiile programului.
(6) M.F.P. şi C.N.S.P., în parteneriat cu F.N.G.C.I.M.M. şi F.R.C. şi finanţatorii participanţi în program, implementează măsurile reglementate de prezentele norme metodologice. Acordarea şi derularea garanţiilor de stat se realizează pe baza unei convenţii de garantare încheiate între F.N.G.C.I.M.M. şi F.R.C. şi finanţatorii participanţi în program. Modelul convenţiei de garantare se aprobă prin ordin al ministrului finanţelor publice, cu avizul C.N.S.P., şi va include prevederi/condiţii de eligibilitate pentru beneficiari care să asigure încadrarea într-o rată de executare a garanţiei de stat de maximum 3% pe finanţator. Finanţatorii, în baza normelor de creditare proprii, au obligaţia evaluării bonităţii beneficiarilor, astfel încât rata de executare a garanţiilor de stat să nu depăşească nivelul de 3% pe finanţator. În situaţia în care rata de executare a garanţiilor de stat la un finanţator atinge nivelul de 3%, fondurile de garantare încetează acordarea garanţiilor de stat pentru acel finanţator.
(7) Plata dobânzii şi a comisioanelor de analiză şi de gestiune se realizează în baza unor convenţii-cadru de plată încheiate între C.N.S.P. cu fiecare finanţator, precum şi cu fondurile de garantare. Modelul convenţiilor se aprobă prin ordin al preşedintelui C.N.S.P. şi se publică pe site-ul oficial al acesteia.
CAP. II
Definiţii
ART. 3
(1) În sensul prezentelor norme, termenii şi expresiile de mai jos au următoarele semnificaţii:
a) beneficiar - persoana fizică cu domiciliul în România, care îndeplineşte criteriile de eligibilitate prevăzute de prezentele norme, precum şi de normele de creditare ale finanţatorului, care solicită şi primeşte finanţare din partea acestuia, garantată în proporţie de 80% de fondurile de garantare, în numele şi în contul statului român, în cadrul programului;
b) codebitor - persoana fizică cu domiciliul în România, care se încadrează în normele de creditare ale finanţatorului şi care îşi asumă obligaţiile aferente contractului de credit şi de garantare alături de beneficiarul eligibil; în cazul beneficiarului cu capacitate de exerciţiu restrânsă, reprezentantul legal poate avea calitatea de codebitor, singur sau împreună cu alţi codebitori, după caz;
c) comision de analiză - comision perceput de finanţator pentru analiza şi aprobarea finanţării acordate, perceput o singură dată la acordarea creditului, suportat de la bugetul de stat prin bugetul C.N.S.P.;
d) comision de gestiune a garanţiilor - comision perceput de fondurile de garantare, care acoperă costurile de acordare şi administrare a garanţiilor de stat acordate, şi plătit de către C.N.S.P. în contul fondurilor de garantare, care este suportat de la bugetul de stat prin bugetul C.N.S.P.;
e) condiţiile programului - criteriile de eligibilitate şi condiţiile pe care trebuie să le îndeplinească beneficiarii şi finanţatorii pe toată perioada de valabilitate a garanţiilor de stat acordate în cadrul acestuia, descrierea, acordarea, monitorizarea şi plata garanţiei de stat;
f) convenţie privind implementarea programului - document-cadru, prevăzut la art. 1 alin. (6) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018, încheiat între M.F.P. şi fiecare fond de garantare, care cuprinde, în principal, termenii şi condiţiile mandatului acordat fondurilor de garantare şi clauze referitoare la drepturile şi obligaţiile acestora privind acordarea, monitorizarea, raportarea şi executarea garanţiilor de stat acordate în cadrul programului;
g) convenţie de garantare - document semnat între fiecare fond de garantare, în calitate de mandatar al M.F.P., şi finanţator, prin care se stabilesc termenii şi condiţiile aplicabile garanţiilor de stat;
h) convenţie-cadru de plată - document semnat între C.N.S.P. şi finanţator care cuprinde clauze referitoare la drepturile şi obligaţiile acestora privind modul de determinare a dobânzii şi comisioanelor de analiză aferente creditelor în sold, stabilirea mecanismului de decontare între finanţatori şi C.N.S.P.;
i) convenţie-cadru de plată a comisionului de gestiune - document semnat între C.N.S.P. şi fiecare fond de garantare care cuprinde clauze referitoare la drepturile şi obligaţiile acestora privind modul de determinare, plată şi decontare a comisioanelor de gestiune;
j) data încetării răspunderii fondurilor de garantare în numele şi în contul statului reprezintă data în care se înregistrează una din situaţiile de mai jos:
1. data rambursării integrale de către beneficiar a finanţării garantate, la termen sau anticipată;
2. data la care M.F.P. plăteşte valoarea de executare a garanţiei de stat;
3. data comunicării respingerii cererii de plată a garanţiei de stat în cazul nerespectării de către finanţator a obligaţiilor referitoare la plata garanţiei prevăzute expres în convenţia de garantare;
4. data înregistrării la fondul de garantare a comunicării finanţatorului cu privire la renunţarea la garanţia de stat. În această situaţie, subvenţia de dobândă plătită de C.N.S.P. se acordă doar în cazul în care contractul de credit se derulează conform condiţiilor programului;
k) declararea exigibilităţii finanţării garantate - trecerea integrală la restanţă a finanţării garantate în conformitate cu normele interne ale finanţatorilor, ca urmare a producerii riscului de credit, împrumutatul fiind astfel decăzut din beneficiul termenelor prevăzute în graficul de rambursare a finanţării garantate;
l) facturi - categorii de documente justificative emise în conformitate cu prevederile legale în vigoare: facturi, bonuri fiscale emise conform Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 28/1999 privind obligaţia operatorilor economici de a utiliza aparate de marcat electronice fiscale, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, factură proformă şi contracte;
m) familia beneficiarului - persoanele care au calitatea de soţ/soţie şi copii, care locuiesc şi se gospodăresc împreună;
n) finanţator - bancă, inclusiv unităţile teritoriale ale acesteia - sucursale, agenţii, care îndeplineşte criteriile de eligibilitate şi acordă o finanţare unui beneficiar în cadrul programului;
o) finanţare garantată - credit acordat beneficiarilor, în una sau mai multe tranşe, în funcţie de facturile prezentate la decontare sau plata directă a furnizorului pe baza facturii proforme, exclusiv dobânzile şi comisioanele bancare şi alte sume datorate de beneficiar în baza contractului de credit;
p) fond de garantare - una din cele două instituţii mandatate să acorde garanţii în numele şi contul statului român: Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderi Mici şi Mijlocii (F.N.G.C.I.M.M.) şi Fondul Român de Contragarantare (F.R.C.);
q) garanţie de stat - angajament expres, necondiţionat şi irevocabil asumat de fondul de garantare, în numele şi în contul statului, materializat într-un contract de garantare, care acoperă pierderea suportată de finanţator, ca urmare a producerii riscului de credit, proporţional cu procentul de garantare de 80%;
r) perioada de graţie - perioada stabilită de comun acord de beneficiar cu finanţatorul, care nu poate fi mai mică decât perioada studiilor începând de la momentul acordării creditului şi nu poate depăşi 5 ani de la acordare. Perioada de graţie se acordă doar pentru plata ratelor de principal, iar în această perioadă se calculează şi se percep dobânzi la sumele utilizate din creditul acordat;
s) perioadă de tragere - perioada stabilită de comun acord între beneficiar şi finanţator, fără a putea depăşi 5 ani de la data acordării creditului. În cazul suplimentării creditului conform art. 2 alin. (1) şi art. 3 alin. (3) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018, perioada de tragere se poate extinde de comun acord între beneficiar şi finanţator, cu încadrarea în scadenţa finală prevăzută în contractul de credit;
ş) perioada de valabilitate a garanţiei de stat - perioada cuprinsă între data intrării în vigoare a garanţiei şi data încetării răspunderii fondurilor de garantare în numele şi în contul statului;
t) rata de executare a garanţiei de stat - raportul dintre valoarea garanţiilor solicitate la plată de către finanţator şi valoarea totală a garanţiilor emise în favoarea acestuia;
ţ) riscul de credit - neplata parţială sau integrală a principalului creditului aferent contractului de credit de către beneficiarul programului;
u) soldul finanţării garantate - valoarea actualizată a creditului garantat, rezultată în urma diminuării cu ratele de capital rambursate de către beneficiar, exclusiv dobânzile şi comisioanele bancare şi alte sume datorate de beneficiar în baza contractului de credit;
v) subvenţie - alocaţia financiară nerambursabilă acordată beneficiarului finanţării de la bugetul de stat de către C.N.S.P., pentru plata totală a dobânzii şi a celorlalte costuri adiacente creditului contractat, în condiţiile Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018;
w) valoarea de executare a garanţiei de stat - suma rezultată din aplicarea procentului garantat de 80% la soldul restant al finanţării garantate, exclusiv dobânzile şi comisioanele bancare şi alte sume datorate de beneficiar în baza contractului de credit, sumă care urmează a fi plătită finanţatorului de către M.F.P., în cazul producerii riscului de credit.
(2) Fondul de garantare monitorizează garanţiile acordate. Monitorizarea reprezintă ansamblul de acţiuni întreprinse în perioada cuprinsă între acordarea garanţiei de stat şi încetarea valabilităţii acesteia, acţiuni constând în urmărirea periodică a stadiului derulării finanţării garantate, pe baza situaţiilor furnizate de către finanţatori, conform prevederilor contractului de garantare.
CAP. III
Bugetul programului şi alocarea plafoanelor de garantare
ART. 4
(1) În aplicarea prevederilor art. 1 alin. (3) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018, bugetul total al subvenţiilor pentru anul 2018 este de 5.000 mii lei. Subvenţiile se acordă anual, în limita sumelor aprobate cu această destinaţie în bugetul C.N.S.P.
(2) Pentru anul 2018, plafonul total al garanţiilor de stat care pot fi emise potrivit art. 1 alin. (2), art. 2 alin. (1) şi art. 3 alin. (2) şi (3) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018 privind implementarea Programului guvernamental „INVESTEŞTE ÎN TINE“ este de 600.000 mii lei.
ART. 5
(1) Pentru anul 2018, plafonul garanţiilor de stat care pot fi emise se alocă, de către M.F.P., în mod egal, în favoarea F.N.G.C.I.M.M. şi F.R.C.
(2) Pentru anii următori de garantare, plafoanele anuale ale garanţiilor de stat se alocă F.N.G.C.I.M.M. şi F.R.C. de către M.F.P., în funcţie de solicitările acestora şi de gradul de utilizare a plafoanelor alocate în anul precedent sau de la începutul anului în cazul alocării de plafoane suplimentare şi/sau în cazul alocării rezervei nealocate la începutul anului, cu încadrarea în limita plafonului anual aprobat.
(3) M.F.P. evaluează anual modul de utilizare de către fondurile de garantare a plafoanelor alocate şi efectuează realocări între fondurile de garantare în funcţie de ponderea garanţiilor de stat acordate de la începutul anului în totalul garanţiilor de stat acordate în cadrul programului şi în funcţie de modul de respectare a mandatului acordat fondurilor de garantare.
ART. 6
(1) Pentru anul 2018, plafonul anual al garanţiilor de stat care pot fi emise în cadrul programului prevăzut la art. 4 alin. (2) se alocă la solicitarea finanţatorilor participanţi în program, de către F.N.G.C.I.M.M. şi F.R.C., cu acordul M.F.P.
(2) În cazul în care valoarea totală a garanţiilor de stat comunicată de finanţatori depăşeşte plafonul anual al garanţiilor de stat care pot fi emise în cadrul programului, alocat F.N.G.C.I.M.M., respectiv F.R.C., de către M.F.P. pentru anul 2018, aceste instituţii sunt autorizate, cu acordul prealabil al M.F.P., să efectueze alocări pro-rata finanţatorilor în cadrul plafonului distribuit de M.F.P.
(3) Pentru anii următori de garantare, plafoanele anuale ale garanţiilor de stat se alocă la solicitarea finanţatorilor participanţi în program, de către F.N.G.C.I.M.M. şi F.R.C., cu acordul M.F.P., în funcţie de ponderea garanţiilor de stat acordate de fiecare dintre fondurile de garantare în favoarea fiecărui finanţator în totalul garanţiilor de stat acordate în cadrul programului în anul precedent sau de la începutul anului în cazul alocării de plafoane suplimentare şi/sau în cazul alocării rezervei nealocate la începutul anului.
(4) Pentru anii următori de garantare, finanţatorii vor transmite F.N.G.C.I.M.M. şi/sau F.R.C., precum şi M.F.P. valoarea estimată a garanţiilor de stat care urmează să fie emise în anul respectiv în cadrul programului, în termen de 7 zile calendaristice de la data intrării în vigoare a hotărârii Guvernului prin care se alocă plafonul anual de garantare.
(5) F.N.G.C.I.M.M. şi F.R.C. sunt autorizate să evalueze cel puţin trimestrial modul de utilizare de către finanţatori a plafonului alocat şi să efectueze realocări între finanţatori în funcţie de gradul de utilizare a plafoanelor alocate, cu acordul M.F.P.
CAP. IV
Descrierea creditului şi garanţiei de stat
ART. 7
(1) Valoarea şi durata creditului se stabilesc de finanţator în conformitate cu normele şi procedurile sale interne de creditare, în baza solicitării beneficiarului, cu încadrarea în condiţiile programului prevăzute de art. 1-3 din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018 şi de prezentele norme, respectiv:
a) pentru tinerii cu vârsta cuprinsă între 16 ani şi până la 26 de ani şi care sunt cuprinşi în sistemul de învăţământ sau care efectuează cursuri de specializare, autorizate de către Ministerul Educaţiei Naţionale şi, după caz, de către Ministerul Muncii şi Justiţiei Sociale, valoarea maximă a creditului este de 40.000 lei;
b) pentru persoane cu vârsta cuprinsă între 26 şi 55 de ani, dacă acestea sunt cuprinse în sistemul de învăţământ sau efectuează cursuri de reconversie şi/sau specializare profesională, autorizate de către Ministerul Educaţiei Naţionale şi, după caz, de către Ministerul Muncii şi Justiţiei Sociale, valoarea maximă a creditului este de 35.000 lei.
(2) Pe parcursul derulării programului, creditul poate fi acordat o singură dată unui beneficiar eligibil, cu excepţia situaţiilor prevăzute la art. 2 alin. (1) şi art. 3 alin. (3) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018.
(3) În cazul în care beneficiarul se angajează sau este angajat pe perioada derulării creditului, creditul acordat iniţial conform alin. (1) lit. a) sau b) poate fi suplimentat o singură dată cu o sumă cu până la 20.000 lei, cu respectarea scadenţei finale prevăzute în contractul de credit. Pentru solicitarea suplimentară beneficiarul trebuie să facă dovada existenţei calităţii de angajat pe baza unei adeverinţe de la angajator.
(4) Dacă beneficiarul nu are calitatea de angajat, pentru acordarea creditului este necesară prezentarea cel puţin a unui codebitor.
(5) În cazul beneficiarului programului cu capacitate de exerciţiu restrânsă, pentru obţinerea creditului este necesar acordul ocrotitorului legal.
(6) Împrumutul se va acorda sub forma unui credit cu una sau mai multe tranşe, în funcţie de facturile prezentate la decontare sau plata directă a furnizorului pe baza facturii proforme, pentru o perioadă maximă de 10 ani, inclusiv perioada de graţie.
(7) Utilizarea creditului se poate efectua integral sau în mod fracţionat în perioada de tragere, în funcţie de necesităţile de finanţare ale beneficiarului programului, la solicitarea scrisă a acestuia şi cu prezentarea facturilor în valoare cumulată de minimum 100 lei, inclusiv TVA, transmisă finanţatorului.
(8) Creditul acordat în cadrul programului nu poate fi utilizat pentru refinanţarea altor credite în derulare ale beneficiarului şi nu poate fi refinanţat în cadrul programului.
(9) Beneficiarul împreună cu finanţatorul stabilesc de comun acord o perioadă de graţie, cu obligaţia finanţatorului de a asigura o perioadă de graţie cel puţin egală cu perioada studiilor, nu mai mult de 5 ani, începând de la data acordării creditului.
(10) Finanţatorii pot aproba prelungirea duratei iniţiale de creditare în conformitate cu normele şi procedurile interne proprii, inclusiv în cazul suplimentării creditului conform alin. (3) cu încadrarea în durata maximă a finanţării prevăzută la art. 2 alin. (5) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018.
(11) Garanţia de stat emisă de fondurile de garantare, în numele şi în contul statului, are următoarele caracteristici principale:
a) este irevocabilă - furnizorul protecţiei nu îşi poate rezerva prin contract dreptul de a revoca unilateral garanţia de stat sau de a creşte costul efectiv al garanţiei de stat, cu excepţia cazului în care cumpărătorul protecţiei nu plăteşte la scadenţă costul protecţiei;
b) este necondiţionată - contractul prin care este furnizată protecţia nu conţine nicio clauză asupra căreia beneficiarul protecţiei nu deţine controlul, inclusiv o clauză care să poată scuti garantul de obligaţia de a plăti în termen de maximum 90 de zile calendaristice de la data primirii de către fondurile de garantare a cererii de plată, în cazul în care beneficiarul nu achită la termen plăţile scadente;
c) este expresă - protecţia furnizată de garanţia de stat este legată în mod clar de expuneri ce pot fi identificate cu exactitate sau de un portofoliu de expuneri clar delimitat, astfel încât gradul de acoperire a protecţiei este clar definit şi nu poate fi pus la îndoială;
d) este directă;
e) este plătibilă la prima cerere scrisă a instituţiei de credit finanţatoare, realizată în termenii şi condiţiile prevăzute în contractul de garantare;
f) acoperă 80% din principal, exclusiv dobânzile şi comisioanele bancare şi alte sume datorate de beneficiarul programului în baza contractului de credit;
g) valoarea se reduce cu principalul rambursat de către beneficiar, proporţional cu procentul de garantare;
h) solicitarea de suplimentare a garanţiei de stat formulate în condiţiile art. 2 alin. (1) si art. 3 alin. (3) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018 este considerată o nouă acordare şi este analizată cu respectarea tuturor prevederilor privind acordarea garanţiilor de stat în cadrul programului, nefiind necesară prezentarea vreunui document justificativ din care să reiasă că urmează o formă de învăţământ/specializare/reconversie profesională, la data solicitării de majorare. Decizia de respingere a solicitării de majorare nu afectează în niciun fel garanţia de stat acordată iniţial;
(i) garanţia de stat este asigurată cu sume urmăribile reprezentând venituri şi disponibilităţi băneşti în lei şi în valută, deţinute şi/sau datorate, cu orice titlu, beneficiarului şi codebitorului/codebitorilor de către terţe persoane sau pe care aceştia le vor datora şi/sau deţine în viitor în temeiul unor raporturi juridice existente.
(12) Garanţiile prevăzute la alin. (11) lit. i) se instituie în baza contractului de garantare în favoarea statului român, reprezentat de M.F.P., şi sunt valabile până la stingerea creanţelor bugetare datorate de beneficiar.
(13) În completarea garanţiei de stat în procent de 80% din credit, creanţele comerciale ale finanţatorilor sunt garantate cu ipotecile de natura celor prevăzute la alin. (11) lit. i), conform normelor interne de creditare ale acestora.
(14) Operaţiunile de înscriere, reînnoire modificare şi radiere a garanţiei prevăzute la alin. (11) lit. i) în/din Arhiva Electronică de Garanţii Reale Mobiliare se efectuează de către finanţator în baza contractului de garantare, iar costurile aferente avizului sunt suportate de către beneficiar.
(15) Garanţiile prevăzute alin. (11) lit. i) şi ipotecile convenţionale prevăzute la alin. (13) se înscriu de către finanţator prin completarea unui formular-tip de aviz de înscriere unic şi au acelaşi rang de prioritate în faţa creditorilor aceluiaşi debitor.
(16) Contractele de garantare prin care fondurile de garantare acordă garanţia de stat constituie titluri executorii şi au valoare de înscrisuri autentice.
(17) Garanţiilor de stat prevăzute la alin. (11) le sunt aplicabile dispoziţiile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 5/2012 privind clasificarea creditelor şi constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit aplicabil entităţilor supravegheate de Banca Naţională a României, altele decât instituţiile de credit, şi Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 5/2013 privind cerinţe prudenţiale pentru instituţiile de credit, cu modificările şi completările ulterioare, precum şi ale Regulamentului nr. 575/2013 al Parlamentului European şi al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerinţele prudenţiale pentru instituţiile de credit şi societăţile de investiţii şi de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012.
CAP. V
Condiţii de eligibilitate pe care trebuie să le îndeplinească beneficiarii programului
ART. 8
Criteriile de eligibilitate pentru beneficiarii programului sunt următoarele:
a) sunt persoane fizice cu domiciliul în România;
b) sunt tineri cu vârsta cuprinsă între 16 ani împliniţi la data solicitării creditului şi până la 26 de ani neîmpliniţi la data solicitării creditului şi care sunt cuprinşi în sistemul de învăţământ sau care efectuează cursuri de specializare, autorizate de către Ministerul Educaţiei Naţionale şi, după caz, de către Ministerul Muncii şi Justiţiei Sociale; sau
c) sunt persoane cu vârsta cuprinsă între 26 de ani împliniţi la data solicitării creditului şi 55 de ani neîmpliniţi la data solicitării creditului, dacă acestea sunt cuprinse în sistemul de învăţământ sau efectuează cursuri de reconversie şi/sau specializare profesională, autorizate de către Ministerul Educaţiei Naţionale şi, după caz, de către Ministerul Muncii şi Justiţiei Sociale;
d) au acordul ocrotitorului legal pentru obţinerea acestui tip de credit, dacă sunt persoane cu capacitate de exerciţiu restrânsă;
e) dacă beneficiarul nu este angajat, prezintă cel puţin un codebitor, conform normelor proprii de creditare ale finanţatorilor;
f) completează o declaraţie pe propria răspundere prin care declară că nu au accesat şi nu vor accesa un alt credit în cadrul programului de la un alt finanţator;
g) au calitatea de împrumutat în raport cu finanţatorul;
h) se încadrează în normele interne de creditare ale finanţatorului.
CAP. VI
Cheltuielile eligibile in cadrul programului
ART. 9
(1) În perioada de tragere beneficiarul creditului accesează finanţarea în una sau mai multe tranşe, în urma unei/unor solicitări scrise adresate finanţatorului, fără să depăşească în niciun moment valoarea maximă a creditului aprobat.
(2) Prin cheltuieli eligibile ale beneficiarului şi ale familiei acestuia prevăzute la art. 2 alin. (8) lit. a), b) şi k) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018 se înţeleg următoarele:
a) la lit. a) se includ cheltuielile cu plata cărţilor, rechizitelor, revistelor de specialitate, suporturilor/materialelor de curs, în format tipărit sau digital, indiferent de domeniul de acoperire al acestora sau de specificul domeniului de studiu pentru care s-a obţinut finanţarea;
b) la lit. b) se includ cheltuielile cu plata taxelor şi a costurilor aferente participării copilului la activităţi din creşe, grădiniţe, atât de stat, cât şi private acreditate, inclusiv şcolile şi liceele particulare;
c) la lit. k) se includ cheltuielile cu achiziţionarea de calculatoare, laptopuri, imprimante, softuri de specialitate, indiferent de domeniul de acoperire al acestora sau de specificul domeniului de studiu pentru care s-a obţinut finanţarea.
(3) Finanţatorul aprobă fiecare operaţiune de decontare/plată a cheltuielilor beneficiarului, inclusiv ale familiei acestuia, din facilitatea de credit, în cazul în care valoarea cumulată a facturilor este de cel puţin 100 lei, inclusiv TVA.
CAP. VII
Criteriile de eligibilitate pentru finanţatori
ART. 10
Criteriile de eligibilitate pentru finanţatorii care acordă finanţări garantate în cadrul programului sunt următoarele:
a) se încadrează în categoria băncilor, inclusiv unităţile teritoriale ale acestora;
b) au acoperire teritorială la nivel naţional şi/sau judeţean;
c) acordă finanţări în lei destinate cheltuielilor eligibile prevăzute în cadrul programului în favoarea beneficiarilor care îndeplinesc criteriile de eligibilitate ale programului;
d) vor asigura analiza corespunzătoare a capacităţii de rambursare a potenţialului beneficiar conform propriilor norme de creditare în vigoare, astfel încât pe parcursul derulării programului rata de executare a garanţiei de stat să se încadreze în maximum 3% pe finanţator;
e) vor asigura prevederea expresă, în contractele de finanţare, a costurilor cu dobânda exprimată în raport cu ROBOR la 3 luni şi separat a costurilor cu comisioanele legate de finanţare;
f) nu percep comision de rambursare anticipată;
g) asigură o durată maximă a finanţărilor de 10 ani, inclusiv perioada de graţie;
h) asigura o perioadă de graţie cel puţin egală cu perioada studiilor, nu mai mult de 5 ani, începând de la data acordării creditului;
i) vor asigura verificarea încadrării sumelor solicitate la plată în categoria cheltuielilor eligibile, conform prevederilor art. 2 alin. (8) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018, pe baza documentelor justificative prezentate de beneficiar. Finanţatorii nu au obligaţia verificării corelaţiei între natura cheltuielii şi studiile/cursurile de specializare/reconversie care determină eligibilitatea beneficiarului în cadrul programului;
j) contractul de finanţare nu conţine clauze care să permită modificarea unilaterală de către finanţator a acestuia;
k) nu solicită beneficiarului constituirea altor garanţii în afara celor prevăzute la art. 7 alin. (11) lit. i) şi alin. (13).
CAP. VIII
Comisionul de gestiune a garanţiei şi de analiză a creditului
ART. 11
(1) Pentru acoperirea costurilor de acordare şi monitorizare a garanţiilor de stat emise în numele şi contul statului, C.N.S.P. plăteşte fondurilor de garantare comisionul de gestiune şi finanţatorilor comisionul de analiză.
(2) Mecanismul de plată a comisionului de gestiune a garanţiei şi a comisionului de analiză a creditului se va detalia în cadrul convenţiilor încheiate între C.N.S.P. cu finanţatorii şi fondurile de garantare.
CAP. IX
Contractarea şi garantarea creditului în cadrul programului
ART. 12
(1) În vederea obţinerii unei garanţii de stat, finanţatorul va transmite fondului de garantare solicitarea de garantare însoţită de documentaţia aferentă, după aprobarea finanţării de către structurile sale competente, sub condiţia suspensivă de acordare a garanţiei de stat. Solicitarea se formulează în temeiul convenţiei de garantare.
(2) Fondul de garantare verifică documentaţia primită de la finanţator, având dreptul să îi solicite acestuia informaţii suplimentare atunci când elementele cuprinse în solicitarea de garantare şi în documentaţia furnizată nu sunt suficiente pentru efectuarea analizei.
(3) Fondul de garantare verifică beneficiarul în listele cu persoanele suspectate de săvârşirea sau finanţarea actelor de terorism, publicate conform legii.
(4) Fondul de garantare analizează, în condiţiile legii, potrivit reglementărilor proprii şi prezentelor norme, solicitarea de garantare. În cazul în care constată că aceasta îndeplineşte condiţiile de acordare, aprobă garanţia de stat, în termen de maximum 15 zile lucrătoare de la primirea solicitării corecte şi complete.
(5) În cazul aprobării garanţiei de stat, fondul de garantare redactează contractul de garantare în cel puţin patru exemplare originale, în funcţie de numărul semnatarilor contractului de garantare, pe care le remite finanţatorului, prin curier sau prin poştă cu confirmare de primire, în vederea semnării acestora de către finanţator şi beneficiar şi, după caz, de ocrotitorul legal şi/sau codebitor/codebitori.
(6) În termen de 10 zile lucrătoare de la primirea acestora, finanţatorul şi beneficiarul şi, după caz, ocrotitorul legal şi/sau codebitorul/codebitorii semnează contractul de garantare. După semnare, finanţatorul remite fondului de garantare, prin curier sau prin poştă cu confirmare de primire, două exemplare originale ale contractului de garantare.
(7) Finanţatorul remite beneficiarului/ocrotitorul legal/ codebitorului/codebitorilor câte un exemplar original al contractului de garantare, sub semnătură de primire.
ART. 13
Garanţia de stat intră în vigoare la data semnării contractului de garantare şi este valabilă până la data încetării răspunderii fondurilor de garantare în numele şi în contul statului.
ART. 14
Contractul de garantare cuprinde, cel puţin, clauze privind:
a) identitatea părţilor;
b) obiectul şi durata contractului;
c) procentul de garantare;
d) valoarea maximă a garanţiei de stat acordate în monedă naţională;
e) valoarea, modalitatea de calcul şi termenele de plată ale comisionului de gestiune datorat de finanţator şi recuperat de la C.N.S.P.;
f) conţinutul şi termenele de raportare a situaţiei finanţării garantate;
g) condiţiile şi termenul de plată a garanţiei de stat;
h) celelalte drepturi şi obligaţii ale părţilor;
i) cazurile de neîndeplinire a obligaţiilor;
j) modalitatea de soluţionare a eventualelor litigii.
ART. 15
Contractul de garantare şi contractul de credit pot fi modificate prin acte adiţionale, pe parcursul derulării creditului garantat în cadrul programului, numai în cazul în care modificările nu se referă la condiţiile generale şi specifice ale programului.
CAP. X
Plata garanţiei de stat
ART. 16
(1) În cazul în care beneficiarul programului nu îşi îndeplineşte obligaţiile de plată care îi revin în baza contractului de finanţare, finanţatorul poate solicita executarea garanţiei de stat emise de fondul de garantare. Plata valorii de executare a garanţiei de stat se efectuează din bugetul de stat conform art. 7 alin. (2) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018.
(2) Cererea de plată se depune de către finanţator la fondul de garantare, ulterior trecerii la restanţă a întregii finanţări garantate, după înregistrarea de către beneficiar a cel puţin 60 de zile calendaristice de restanţă la plata principalului, împreună cu documentaţia prevăzută în convenţia de garantare.
(3) Fondul de garantare poate solicita, dacă este cazul, completarea documentaţiei, în termen de maximum 45 de zile calendaristice de la primirea cererii de plată.
ART. 17
(1) În termen de cel mult 85 de zile calendaristice de la primirea cererii de plată a garanţiei de stat însoţite de documentaţia aferentă, fondul de garantare emite decizia de aprobare sau respingere a cererii de plată, în condiţiile şi termenii prevăzuţi în convenţia de garantare şi contractul de garantare.
(2) Decizia de aprobare sau, după caz, de respingere a cererii de plată a garanţiei de stat se comunică finanţatorului şi M.F.P. cel mai târziu în ziua lucrătoare imediat următoare datei adoptării, pe fax sau prin poştă electronică, urmând ca ulterior, în cel mult două zile lucrătoare, să se transmită şi documentul în original.
(3) Fondul de garantare restituie cererea de plată şi documentele care o însoţesc, în cazul în care au fost transmise înainte ca beneficiarul să înregistreze cel puţin 60 de zile calendaristice de restanţă la plata principalului.
(4) Plata garanţiei de stat se face de către M.F.P. în condiţiile şi termenii prevăzuţi în convenţia de implementare, convenţia de garantare şi contractul de garantare, într-un cont unic al finanţatorului, pe baza deciziei fondului de garantare de aprobare a cererii de plată, în termen de maximum 90 de zile calendaristice de la înregistrarea la fondul de garantare a cererii de plată.
ART. 18
(1) Anterior plăţii de către M.F.P., în termen de o zi lucrătoare de la încasarea oricărei sume în contul beneficiarului programului ulterior trecerii la restanţă a întregii finanţări garantate, finanţatorul transmite solicitarea de modificare a cererii de plată, în baza căreia fondul de garantare va modifica valoarea de executare a garanţiei de stat printr-un addendum la decizia de aprobare sau, după caz, de respingere a cererii de plată a garanţiei de stat. Addendumul urmează regimul juridic al deciziei de admitere/respingere a cererii de plată.
(2) Addendumul se comunică finanţatorului şi M.F.P. în ziua aprobării acestuia de către fondul de garantare, pe fax sau prin poştă electronică, urmând ca ulterior, în cel mult două zile lucrătoare, să se transmită şi documentul în original, cu respectarea unui termen de două zile lucrătoare necesare efectuării plăţii de către M.F.P. şi fără a se depăşi termenul maxim de 90 de zile calendaristice prevăzut la art. 17 alin. (4) pentru efectuarea plăţii garanţiei de stat.
(3) Finanţatorul poate aproba retragerea cererii de plată în condiţiile prevăzute în normele şi procedurile sale interne şi cu respectarea condiţiilor programului.
(4) Fondul de garantare revocă decizia de aprobare sau, după caz, de respingere a cererii de plată a garanţiei de stat, dacă solicitarea privind retragerea cererii de plată a fost transmisă până în a 85-a zi calendaristică de la data înregistrării cererii de plată transmise de către finanţator.
ART. 19
În termen de 5 zile lucrătoare de la data plăţii valorii de executare a garanţiei de stat, M.F.P. transmite fondului de garantare dovada efectuării plăţii.
CAP. XI
Recuperarea garanţiei de stat şi a subvenţiei
ART. 20
(1) Colectarea şi recuperarea sumelor plătite de C.N.S.P., reprezentând dobânzi, comisioane de analiză şi gestiune, precum şi creanţele rezultate din garanţiile acordate în cadrul programului şi plătite băncilor de M.F.P, se realizează prin înfiinţarea popririi în condiţiile art. 7 alin. (11) lit. i), precum şi prin celelalte modalităţi prevăzute de Legea nr. 207/2015 privind Codul de procedură fiscală, cu modificările şi completările ulterioare.
(2) În cazul garanţiei de stat, fondul de garantare întocmeşte un înscris prin care se individualizează creanţa bugetară rezultată prin plata garanţiei de stat, precum şi data scadenţei creanţei bugetare, care se transmite debitorului beneficiar al finanţării garantate, prin poştă, cu scrisoare recomandată cu confirmare de primire, în termen de 15 zile calendaristice de la data primirii dovezii efectuării plăţii prevăzute la art. 19.
(3) Înscrisul prevăzut la alin. (2) împreună cu dovada efectuării procedurii de transmitere către debitorul beneficiar al finanţării garantate, însoţit de contractul de garantare în original, se înaintează, în termen de 5 zile lucrătoare de la data primirii dovezii privind efectuarea procedurii de transmitere, organelor fiscale competente ale Agenţiei Naţionale de Administrare Fiscală, în vederea recuperării creanţei bugetare, în condiţiile legii.
(4) Documentaţia care se înaintează de către fondul de garantare organelor fiscale competente ale Agenţiei Naţionale de Administrare Fiscală conform prevederilor alin. (3) va cuprinde şi copia documentului de identitate al beneficiarului/ocrotitorului legal şi/sau codebitorului/codebitorilor, după caz, copia avizului de înscriere în Arhiva Electronică de Garanţii Reale Mobiliare (A.E.G.R.M. ) a garanţiei prevăzute la art. 7 alin. (11) lit. i) în favoarea statului român, reprezentat de M.F.P.
(5) Pentru creanţele bugetare individualizate în înscrisul prevăzut la alin. (2), organele competente ale Agenţiei Naţionale de Administrare Fiscală calculează dobânzi şi penalităţi de întârziere, potrivit prevederilor Legii nr. 207/2015, cu modificările şi completările ulterioare, începând cu ziua următoare datei scadenţei acestora şi până la data stingerii inclusiv.
(6) În cazul dobânzilor şi al comisioanelor de analiză a creditelor şi de gestiune a garanţiilor de stat, plătite de C.N.S.P. până la data declarării exigibilităţii anticipate, C.N.S.P. întocmeşte, pe baza informaţiilor comunicate de către finanţator, în termen de 10 zile de la data declarării exigibilităţii anticipate a creditului şi de către fondurile de garantare în termen de 10 zile de la data primirii cererii de plată, un înscris care constituie titlu executoriu, prin care se individualizează creanţa bugetară, reprezentând dobânzi pentru creditul acordat, precum şi cheltuielile privind comisioanele de analiză a creditelor şi de gestiune a garanţiilor de stat, rezultate din neplata la scadenţă a ratelor de capital aferente creditului, precum şi data scadenţei creanţei bugetare.
(7) Înscrisul prevăzut la alin. (6) se transmite debitorului beneficiar al finanţării garantate, prin poştă, cu scrisoare recomandată cu confirmare de primire.
(8) În termen de 10 zile lucrătoare de la data primirii dovezii privind efectuarea procedurii de transmitere, înscrisul împreună cu dovada efectuării procedurii de transmitere către debitorul beneficiar al finanţării garantate şi copia documentului de identitate al beneficiarului/ocrotitorului legal şi/sau codebitorului/codebitorilor, după caz, se înaintează de către C.N.S.P. organelor fiscale competente ale Agenţiei Naţionale de Administrare Fiscală, în vederea recuperării creanţei bugetare, în condiţiile legii.
(9) Pentru creanţele bugetare individualizate în înscrisul prevăzut la alin. (6), organele fiscale competente ale Agenţiei Naţionale de Administrare Fiscală calculează dobânzi şi penalităţi de întârziere, potrivit Legii nr. 207/2015, cu modificările şi completările ulterioare, începând cu ziua următoare datei scadenţei acestora şi până la data stingerii inclusiv.
(10) Sumele recuperate de către organele fiscale competente ale Agenţiei Naţionale de Administrare Fiscală în contul creanţei reprezentând valoarea de executare a garanţiilor de stat plătite de către M.F.P., dobânzilor şi comisioanelor de analiză a creditului şi de gestiune a garanţiilor de stat, precum şi dobânzile şi penalităţile de întârziere aferente acestora se fac venit la bugetul de stat.
ART. 21
În cazul beneficiarului cu capacitate de exerciţiu restrânsă, toate înscrisurile care individualizează creanţele bugetare de plată se emit pe numele ocrotitorilor legali care au calitatea de codebitori.
CAP. XII
Dispoziţii finale
ART. 22
(1) În aplicarea prezentelor norme metodologice, modelul convenţiei de implementare prevăzute la art. 1 alin. (6) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2018, modelul convenţiei de garantare prevăzute la art. 2 alin. (6), al contractului de garantare, precum şi al înscrisului prevăzut la art. 20 alin. (2) se aprobă prin ordin al ministrului finanţelor publice, iar modelul convenţiilor de plată a comisionului de analiză, respectiv de gestiune, precum şi modelul înscrisului prevăzut la art. 20 alin. (6) se aprobă prin ordin intern al preşedintelui C.N.S.P.
(2) În termen de maximum 10 zile calendaristice de la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I, a ordinului ministrului finanţelor publice prevăzut la alin. (1), finanţatorii interesaţi în accesarea Programului, transmit următoarele:
a) solicitarea de înscriere în program către C.N.S.P. şi M.F.P.;
b) valoarea estimată a garanţiilor de stat care pot fi emise în cadrul programului în anul 2018 către fondurile de garantare şi M.F.P.;
c) nivelul costurilor totale, respectiv marja maximă anuală peste nivelul ROBOR, pe care le vor aplica creditelor acordate în cadrul programului, către fondurile de garantare şi M.F.P.;
d) o declaraţie pe propria răspundere semnată şi asumată de reprezentanţii legali ai acestora, care să conţină angajamentul de respectare a încadrării în costurile creditului garantat de stat şi subvenţionat prevăzute la art. 2 alin. (3) lit. a) şi b), care se va transmite către fondurile de garantare.
ART. 23
Băncile participante la program au obligaţia să afişeze la toate unităţile şi ghişeele unde se efectuează operaţiuni în cadrul acestui program materiale publicitare care să includă următorul mesaj „Programul «Investeşte în tine» finanţat de Guvernul României 2018. Zero costuri. Zero dobândă“. Dimensiunile materialelor publicitare şi modalitatea de prezentare a mesajului vor fi explicitate în convenţiile-cadru de plată semnate între C.N.S.P. şi finanţator.
-----
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Carmela Pedro
25 Octombrie 2019
Bun? ziua,
Caut? un împrumut autentic? ave?i datorii ?i ave?i nevoie de bani pentru a v? pl?ti facturile, ave?i
nevoie de un împrumut urgent pentru a începe o afacere nou? sau pentru a v? îmbun?t??i
afacerea? ave?i nevoie de un împrumut pentru a cump?ra o ma?in? sau o cas?? ave?i un proiect
neterminat la îndemân? datorit? finan??rii inadecvate? Ave?i un scor de credit sc?zut ?i v? este
greu s? ob?ine?i servicii de capital de la b?ncile locale ?i alte institute financiare? Ave?i nevoie de
împrumut de investi?ii pentru a investi în anumite domenii ale specializare, sunte?i la locul potrivit
pentru solu?iile dvs. de împrumut chiar aici! Oferim tot felul de împrumuturi de orice sum? pentru
companii ?i persoane fizice, cu o dobând? sc?zut? ?i accesibil? de 2%. Procesul nostru de capital
?i creditare este sigur, autentic ?i garantat 100%. Interesat va rugam sa ma contactati prin e-mail;
(carmelapedro24@gmail.com)
WhatsApp: +1 585-326-2165
Viber: +1 585-326-2165
vania hilmanaki
10 Noiembrie 2019
Compania de împrumut RIKA ANDERSON
E-mail de birou, rikaandersonloancompany@gmail.com
Whatsapp: 1914705-7484
Numele meu este Vania hilman din Malaezia ?i în prezent locuie?te în Dubai. O mam? singur? cu
2 copii. M-am rugat ?i m-am gândit m?rturia pe internet s?pt?mâna aceasta cu numele RIKA
ANDERSON LOAN COMPANY. Mama Rika m-a ajutat cu 60.000 USD.
Chiar aveam nevoie de ele, la început nu am avut niciodat? încredere în ele, dar dup? ce le-am
îndeplinit cerin?ele, mi-am primit împrumutul. Ast?zi îmi pl?tesc datoria ?i sunt ?i mândru de
propriul meu apartament. Mama ?i cei doi prieteni au profitat de aceast? ofert? ?i, de asemenea,
îmi doresc ca toat? ?ara s? profite de aceast? ofert? generoas?. acesta este e-mailul meu personal
vaniahilmanaki@gmail.com.
Testator: Vania hilman
?ara actual?: Dubai (Emiratele Arabe Unite)
Suma împrumutului: 60.000 USD
e-mail: vaniahilmanaki@gmail.com
ARE YOU LOOKING FOR A HACKER?????
allow me to introduce to WATCH PRECINCT CYBER
SECURITIES
a dedicated group of hackers always at hand to save
the situation. This guys are committed to cyber
safety and comfort, at watch precinct we work round
the clock to meet your web desires. Wether it is:
??BTC RECOVERY
??email or social media accounts hack
??crypto investment
??credit score upgrade
??record clearing
??DARKWEB purchases
??Phone hacking
??result upgrade
??blank ATM card etc
Just send us a mail today at
watchprecinct@gmail.com and we'll take care of it.
Take a risk and get rid of your fears. Send us an
email today and whatever the task we are at your
service.
We are looking forward to working with you and for
you.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
