Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
NORMA nr. 20 din 13 septembrie 2006 pentru modificarea si completarea Normei Bancii Nationale a Romaniei nr. 10/2005 privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice
EMITENT: BANCA NATIONALA A ROMANIEI PUBLICAT: MONITORUL OFICIAL nr. 800 din 22 septembrie 2006
În baza prevederilor art. 56 alin. 1, <>art. 61 şi 78 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancarã, republicatã, ale art. 59 alin. (2) lit. g), ale <>art. 168 şi 177 din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobatã cu modificãri şi completãri prin <>Legea nr. 200/2002 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, ale <>art. 4 alin. (2) din Legea nr. 541/2002 privind economisirea şi creditarea în sistem colectiv pentru domeniul locativ, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, şi ale <>art. 72 din titlul I al Ordonanţei Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor mãsuri financiar-fiscale, cu modificãrile şi completãrile ulterioare,
în temeiul prevederilor <>art. 48 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bãncii Naţionale a României,
Banca Naţionalã a României emite prezenta normã.
ART. I
<>Norma Bãncii Naţionale a României nr. 10/2005 privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice, publicatã în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 683 din 29 iulie 2005, se modificã şi se completeazã dupã cum urmeazã:
1. Alineatul (2) al articolului 1 va avea urmãtorul cuprins:
"(2) Dispoziţiile art. 2-5, art. 6 alin. (1), art. 11 alin. (1)-(5), art. 12 alin. (1), art. 16, 18 şi 19 se aplicã şi instituţiilor financiare nebancare persoane juridice române şi sucursalelor instituţiilor financiare nebancare strãine, înscrise în Registrul general ţinut de Banca Naţionalã a României."
2. Alineatul (1) al articolului 2 va avea urmãtorul cuprins:
"Art. 2. - (1) Împrumutãtorii sunt obligaţi sã încadreze creditele/finanţãrile destinate persoanelor fizice în una dintre urmãtoarele categorii:
a) credit de consum - reprezintã orice credit contractat de o persoanã fizicã în vederea satisfacerii nevoilor personale ale solicitantului şi/sau ale familiei acestuia ori pentru achiziţionarea de bunuri, altele decât cele care se circumscriu unei investiţii imobiliare, în sensul prevãzut la lit. b); în aceastã categorie se include şi leasingul financiar ce corespunde destinaţiilor menţionate;
b) credit pentru investiţii imobiliare - reprezintã orice credit contractat de o persoanã fizicã, inclusiv credit ipotecar, având ca destinaţie dobândirea ori menţinerea drepturilor de proprietate asupra unui teren şi/sau unei construcţii, realizate ori care urmeazã sã se realizeze, precum şi creditul acordat în scopul reabilitãrii, modernizãrii, consolidãrii sau extinderii unei construcţii ori pentru viabilizarea unui teren; în aceastã categorie se include şi leasingul financiar ce corespunde destinaţiilor menţionate."
3. Literele a) şi g) ale alineatului (1) al articolului 4 vor avea urmãtorul cuprins:
"a) organizarea activitãţii de acordare şi derulare a creditelor şi, dupã caz, modalitãţile de garantare pe tipuri de credit;
....................................................................................................
g) modalitatea de determinare, pentru scopurile prevãzute la art. 11, a angajamentelor totale de platã lunare, aferente acordãrii şi derulãrii creditelor, indiferent de frecvenţa efectuãrii plãţii acestora."
4. Alineatul (2) al articolului 5 va avea urmãtorul cuprins:
"(2) Contractul de credit va cuprinde, în mod obligatoriu şi fãrã a fi limitative, clauze referitoare la:
a) condiţiile de scadenţã şi/sau de dobândã ori alte costuri legate de acordarea şi derularea creditului, inclusiv pentru sumele neachitate la scadenţã reprezentând rate de credit şi/sau de dobândã sau alte costuri;
b) neonorarea la scadenţã a principalului şi/sau a dobânzii ori a altor costuri;
c) constituirea de garanţii, dacã este cazul."
5. Alineatul (2) al articolului 7 se abrogã.
6. Alineatele (1)-(3) ale articolului 11 vor avea urmãtorul cuprins:
"Art. 11. - (1) La evaluarea bonitãţii solicitantului se va avea în vedere ca angajamentele totale de platã lunare ale solicitantului şi ale familiei acestuia, respectiv principalul, dobânda şi orice alte costuri decurgând din contractele de credit, indiferent de creditor, inclusiv din creditul a cãrui acordare se solicitã, sã reprezinte cel mult 40% din veniturile nete lunare ale solicitantului şi, dupã caz, ale familiei acestuia.
(2) În plus faţã de condiţia prevãzutã la alin. (1), la acordarea creditelor trebuie respectate urmãtoarele limite:
a) angajamentele de platã lunare ale solicitantului şi ale familiei acestuia, respectiv principalul, dobânda şi orice alte costuri decurgând din credite de consum, indiferent de creditor, inclusiv din creditul a cãrui acordare se solicitã, nu vor depãşi 30% din veniturile nete ale solicitantului şi, dupã caz, ale familiei acestuia;
b) angajamentele de platã lunare ale solicitantului şi ale familiei acestuia, respectiv principalul, dobânda şi orice alte costuri decurgând din credite pentru investiţii imobiliare, indiferent de creditor, inclusiv din creditul a cãrui acordare se solicitã, nu vor depãşi 35% din veniturile nete ale solicitantului şi, dupã caz, ale familiei acestuia.
(3) Veniturile nete lunare vor fi calculate ca diferenţã între veniturile totale certe, cu caracter de permanenţã, ajustate prin aplicarea coeficienţilor prevãzuţi la art. 4 alin. (1) lit. f), şi angajamentele de platã de altã naturã decât cele decurgând din contracte de credit conform prevederilor alin. (1). Nu vor fi luate în calculul veniturilor totale ale familiei veniturile membrilor de familie, în înţelesul alin. (5), care sunt şi garanţi."
7. Dupã alineatul (3) al articolului 11 se introduce un nou alineat, alineatul (3^1), cu urmãtorul cuprins:
"(3^1) Costurile decurgând din contractele de credit, menţionate la alin. (1) şi (2), includ toate cheltuielile pe care solicitantul trebuie sã le suporte pentru acordarea şi derularea fiecãrui credit."
8. Articolul 13 se abrogã.
9. Articolul 16 se abrogã.
10. Articolul 18 va avea urmãtorul cuprins:
"Art. 18. - Nerespectarea prevederilor prezentei norme atrage aplicarea sancţiunilor şi/sau a mãsurilor prevãzute la art. 99 alin. 2 şi la <>art. 100 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancarã, republicatã, sau, dupã caz, la art. 189 alin. 2 şi la <>art. 191 din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobatã cu modificãri şi completãri prin <>Legea nr. 200/2002 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, ori la <>art. 34 din Legea nr. 541/2002 privind economisirea şi creditarea în sistem colectiv pentru domeniul locativ, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, sau la art. 52 alin. (2) şi la <>art. 53 din titlul I al Ordonanţei Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor mãsuri financiar-fiscale, cu modificãrile şi completãrile ulterioare."
11. Articolul 19 se abrogã.
ART. II
(1) Prezenta normã intrã în vigoare în termen de 30 de zile calendaristice de la data publicãrii acesteia în Monitorul Oficial al României, Partea I.
(2) Pânã la data intrãrii în vigoare a prezentei norme, persoanele prevãzute la <>art. 1 din Norma Bãncii Naţionale a României nr. 10/2005 vor proceda la elaborarea sau modificarea în mod corespunzãtor a reglementãrilor interne, fãrã a putea stabili cerinţe mai puţin stricte decât cele stabilite prin prezenta normã.
ART. III
În cazul persoanelor prevãzute la <>art. 1 alin. (2) din Norma Bãncii Naţionale a României nr. 10/2005 , astfel cum a fost modificatã prin prezenta normã, înscrise în Registrul general ţinut de Banca Naţionalã a României ulterior intrãrii în vigoare a prezentei norme, dispoziţiile acesteia se aplicã începând cu data înscrierii lor în registru.
ART. IV
<>Norma Bãncii Naţionale a României nr. 10/2005 privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice, publicatã în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 683 din 29 iulie 2005, cu modificãrile şi completãrile aduse prin prezenta normã, va fi republicatã în Monitorul Oficial al României, Partea I, dându-se textelor o nouã numerotare.
Preşedintele Consiliului de administraţie
al Bãncii Naţionale a României,
Mugur Constantin Isãrescu
Bucureşti, 13 septembrie 2006.
Nr. 20.
----------
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
