Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
NORMA nr. 10 din 27 septembrie 2004 privind autorizarea bancilor, institutiilor emitente de moneda electronica, altele decat bancile, a caselor de economii pentru domeniul locativ si a sucursalelor din Romania ale institutiilor de credit straine
EMITENT: BANCA NATIONALA A ROMANIEI PUBLICAT: MONITORUL OFICIAL nr. 945 din 15 octombrie 2004
Având în vedere prevederile art. 11, ale art. 15^2, ale art. 25 alin. 3, ale art. 25^2, ale art. 38 alin. 1 şi 2, ale art. 51 alin. 1, ale art. 52^3, ale art. 83^3 alin. 1 şi 2 şi ale <>art. 83^6 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancarã, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, precum şi ale art. 4 alin. (1), ale art. 15 şi ale <>art. 18 lit. g) din Legea nr. 541/2002 privind economisirea şi creditarea în sistem colectiv pentru domeniul locativ, cu modificãrile şi completãrile ulterioare,
în temeiul dispoziţiilor art. 25 alin. (2) lit. a) şi ale <>art. 48 alin. (1) din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bãncii Naţionale a României,
Banca Naţionalã a României emite prezentele norme.
CAP. I
Dispoziţii generale
SECŢIUNEA 1
Domeniul de aplicare şi definiţii
ART. 1
(1) Instituţiile de credit, persoane juridice române, şi sucursalele instituţiilor de credit strãine pot funcţiona pe teritoriul României numai pe baza autorizaţiei emise de Banca Naţionalã a României.
(2) Prezentele norme reglementeazã procedura, condiţiile de autorizare şi documentaţia ce trebuie prezentatã Bãncii Naţionale a României în procesul de autorizare a bãncilor, instituţiilor emitente de monedã electronicã şi caselor de economii pentru domeniul locativ, persoane juridice române, denumite în continuare instituţii de credit, precum şi a sucursalelor din România ale instituţiilor de credit strãine.
(3) Începând cu data aderãrii României la Uniunea Europeanã, instituţiile de credit autorizate şi supravegheate de autoritãţile competente din statele membre vor putea desfãşura în România, printr-o sucursalã sau în mod direct, activitate bancarã şi alte activitãţi financiare, pe baza şi în limita autorizaţiei acordate de statul membru de origine, prezentele norme nemaifiind aplicabile în aceste cazuri. Începerea activitãţii pe teritoriul României de cãtre respectivele instituţii de credit se va face în conformitate cu prevederile <>art. 83^9 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancarã, cu modificãrile şi completãrile ulterioare.
(4) Pânã la data prevãzutã la alin. (3), prevederile prezentelor norme nu se aplicã în cazul instituţiilor de credit autorizate şi supravegheate de autoritãţile competente din statele membre cu care Banca Naţionalã a României a încheiat acorduri de cooperare, dacã prin aceste acorduri a fost înlãturatã, în condiţii de reciprocitate, cerinţa de autorizare. Începerea activitãţii pe teritoriul României de cãtre respectivele instituţii de credit se va face în conformitate cu prevederile acordurilor de cooperare.
ART. 2
Termenii şi expresiile utilizate în prezentele norme au semnificaţia prevãzutã la <>art. 3 din Legea nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, şi la <>art. 3 din Legea nr. 541/2002 privind economisirea şi creditarea în sistem colectiv pentru domeniul locativ, cu modificãrile şi completãrile ulterioare.
SECŢIUNEA a 2-a
Dispoziţii comune
ART. 3
(1) Procesul de autorizare a instituţiilor de credit de cãtre Banca Naţionalã a României cuprinde douã etape:
a) aprobarea constituirii instituţiei de credit;
b) autorizarea funcţionãrii instituţiei de credit.
(2) Aprobarea constituirii instituţiei de credit nu garanteazã obţinerea autorizaţiei de funcţionare, aceasta indicând doar permisiunea datã fondatorilor de a proceda la constituirea instituţiei de credit potrivit dispoziţiilor legale şi în conformitate cu modalitãţile prevãzute în documentaţia prezentatã.
(3) Apariţia unor modificãri faţã de condiţiile în care a fost acordatã aprobarea de constituire a instituţiei de credit va determina o nouã evaluare din partea Bãncii Naţionale a României în cea de-a doua etapã a procesului de autorizare, putând atrage revocarea hotãrârii de aprobare a constituirii, în cazul în care aceste modificãri sunt contrare prevederilor legale sau prezentelor norme.
(4) Autorizaţia de funcţionare a instituţiei de credit va fi însoţitã de aprobãrile pentru persoanele desemnate în calitate de conducãtor, administrator şi auditor financiar ai instituţiei de credit şi de confirmarea acţionarilor semnificativi ai acesteia.
ART. 4
(1) În fiecare etapã a procesului de autorizare este necesar ca, în susţinerea cererii de autorizare, sã fie transmise toate documentele şi informaţiile prevãzute în cap. II-V, dupã caz.
(2) Toate actele înregistrate la Banca Naţionalã a României începând cu ziua care precedã intervalul de 30 de zile anterior datei încheierii termenelor în care Banca Naţionalã a României trebuie sã se pronunţe, în conformitate cu prevederile <>art. 13 alin. 1 şi 3 din Legea nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, vor putea fi restituite titularilor cererilor, caz în care nu vor fi luate în considerare la analizarea acestor cereri.
ART. 5
(1) Instituţiile de credit vor avea sediul social şi, dupã caz, sediul real pe teritoriul României.
(2) Spaţiul destinat sã constituie sediul social şi, dupã caz, sediul real al unei instituţii de credit nu poate fi amplasat la subsolurile clãdirilor sau la etajele ansamblurilor de locuinţe şi trebuie sã corespundã ca suprafaţã, condiţii de securitate şi dotãri activitãţilor propuse a fi desfãşurate.
(3) Prevederile alin. (2) se aplicã în mod corespunzãtor şi sucursalelor şi altor sedii secundare ale instituţiilor de credit.
ART. 6
Prevederile prezentei secţiuni se aplicã în mod corespunzãtor şi sucursalelor instituţiilor de credit strãine.
CAP. II
Autorizarea bãncilor, persoane juridice române
SECŢIUNEA 1
Cerinţe generale
ART. 7
Denumirea unei bãnci trebuie sã fie în limba românã, cu excepţia cazului în care banca este o filialã a unei persoane juridice strãine şi preia în denumirea sa, parţial sau în totalitate, denumirea societãţii-mamã.
ART. 8
(1) În obiectul de activitate autorizat al unei bãnci vor fi incluse doar activitãţile pentru care este fundamentatã în mod corespunzãtor în studiul de fezabilitate capacitatea bãncii de a le desfãşura.
(2) În obiectul de activitate nu vor fi incluse activitãţile pe care, potrivit prevederilor <>art. 8 din Legea nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, bãncile nu le pot efectua în mod direct.
ART. 9
(1) Nu pot deţine calitatea de fondator, acţionar semnificativ, conducãtor, administrator sau auditor financiar al unei bãnci ori conducãtor al unui sediu secundar al acesteia persoanele nominalizate în anexa la <>Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 159/2001 pentru prevenirea şi combaterea utilizãrii sistemului financiar-bancar în scopul finanţãrii de acte de terorism şi în lista întocmitã în conformitate cu prevederile art. 5 din aceastã ordonanţã de urgenţã.
(2) Prevederile alin. (1) se aplicã şi în cazul fondatorilor, acţionarilor semnificativi şi auditorilor financiari, persoane juridice, la care unul sau mai mulţi dintre acţionarii/asociaţii, administratorii sau persoanele care asigurã conducerea activitãţii curente a acestora sunt nominalizaţi în listele prevãzute la alin. (1).
ART. 10
(1) Interdicţia prevãzutã la art. 9 alin. (1) se aplicã şi în cazul persoanelor care au fost condamnate pentru infracţiuni de corupţie, spãlare de bani, infracţiuni contra patrimoniului, abuz în serviciu, luare sau dare de mitã, fals şi uz de fals, deturnare de fonduri, evaziune fiscalã, primire de foloase necuvenite, trafic de influenţã, mãrturie mincinoasã ori alte fapte de naturã sã conducã la concluzia cã nu sunt create premisele necesare pentru asigurarea unei gestiuni sãnãtoase şi prudente a bãncii.
(2) Interdicţia prevãzutã la art. 9 alin. (1) se aplicã şi în cazul fondatorilor, acţionarilor semnificativi şi auditorilor financiari, persoane juridice, la care unul sau mai mulţi dintre acţionarii/asociaţii, administratorii sau persoanele care asigurã conducerea activitãţii curente a acestora au fost condamnaţi pentru infracţiunile prevãzute la alin. (1).
ART. 11
În cazul în care banca este constituitã pe calea subscripţiei publice, fondatorii au obligaţia de a participa la capitalul social al bãncii, per total, cu cel puţin 30%.
ART. 12
(1) Calitatea fondatorilor şi acţionarilor semnificativi trebuie sã corespundã cerinţelor prevãzute de lege şi de prezentele norme.
(2) La evaluarea persoanelor prevãzute la alin. (1) se va urmãri ca acestea sã dispunã de o situaţie financiarã care sã le permitã onorarea obligaţiilor lor patrimoniale şi achiziţionarea participaţiei la capitalul social al bãncii şi care sã asigure premisele pentru susţinerea financiarã a bãncii în cazul în care situaţia financiarã a acesteia se deterioreazã.
(3) Sumele destinate participaţiei la capitalul social al bãncii trebuie sã provinã din surse proprii şi sã nu reprezinte sume împrumutate ori puse la dispoziţie, indiferent cu ce titlu, de alte persoane fizice, persoane fizice autorizate, persoane juridice sau entitãţi fãrã personalitate juridicã, cu excepţia sumelor puse la dispoziţie unei filiale de cãtre societatea-mamã, din sursele proprii ale acesteia.
(4) Persoanele juridice care au calitatea de fondator sau de acţionar semnificativ trebuie sã fi înregistrat în ultimii 3 ani de activitate şi, potrivit ultimei situaţii financiare sau, dupã caz, ultimei balanţe de verificare, capital propriu pozitiv. Fondatorii şi acţionarii semnificativi, persoane juridice, exceptaţi potrivit <>Legii nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, de la îndeplinirea condiţiei de a fi în funcţiune de minimum 3 ani, trebuie sã fi înregistrat pe perioada de funcţionare şi, potrivit ultimei situaţii financiare sau, dupã caz, ultimei balanţe de verificare, capital propriu pozitiv.
(5) Persoanele fizice care au calitatea de fondator sau de acţionar semnificativ trebuie sã dispunã de venituri personale neafectate îndeplinirii obligaţiilor lor patrimoniale, care, prin nivelul lor anual, sã justifice în mod corespunzãtor provenienţa fondurilor destinate participaţiei la capitalul social al bãncii şi care sã aibã caracter de continuitate.
ART. 13
(1) Pentru a stabili îndeplinirea condiţiilor prevãzute de lege, la evaluarea calitãţii fondatorilor şi acţionarilor semnificativi, vor fi luate în considerare informaţii legate de activitatea, reputaţia şi, dupã caz, integritatea moralã a acestor persoane, precum şi de orice alte circumstanţe.
(2) În aplicarea prevederilor alin. (1) vor fi avute în vedere, în mãsura în care prezintã relevanţã, situaţii cum ar fi:
a) nu se poate stabili provenienţa fondurilor ce vor fi utilizate pentru obţinerea participaţiei la capitalul social al bãncii sau justificarea prezentatã nu este suficientã pentru a determina dacã sunt îndeplinite cerinţele prevãzute de lege şi de prezentele norme;
b) din informaţiile furnizate de persoanele respective nu rezultã în mod clar natura activitãţii desfãşurate de acestea şi - în cazul persoanelor juridice - identitatea persoanelor care deţin controlul direct sau indirect asupra acestora, nepermiţând astfel realizarea unei supravegheri eficiente;
c) informaţiile disponibile referitoare la activitatea persoanelor, la tranzacţiile desfãşurate de acestea ori la influenţa de orice naturã - politicã, economicã, familialã, personalã - la care sunt supuse persoanele respective conduc la concluzia cã existã posibilitatea ca banca sã nu îşi desfãşoare activitatea în conformitate cu prevederile legii şi cu cerinţele unei practici bancare prudente şi sãnãtoase;
d) persoanele respective sau persoanele din grupul din care fac parte au fãcut în ultimii 10 ani obiectul unor anchete sau proceduri administrative ori judiciare care s-au încheiat cu sancţiuni sau interdicţii ori fac în prezent obiectul unor asemenea anchete sau proceduri;
e) acţionarii semnificativi nu sunt supravegheaţi în mod adecvat de autoritatea competentã din ţara de origine, inclusiv în ceea ce priveşte supravegherea pe bazã consolidatã;
f) persoana respectivã se aflã sau s-a aflat în conflict cu vreo autoritate de supraveghere din domeniul financiar-bancar din România sau din strãinãtate, a fost sancţionatã sau i s-a refuzat o autorizaţie de cãtre o asemenea autoritate.
ART. 14
Regiile autonome şi societãţile comerciale cu capital de stat, la care statul deţine o participaţie de cel puţin 10%, pot participa la capitalul social al unei bãnci, persoanã juridicã românã, numai în cazul îndeplinirii cumulative a urmãtoarelor condiţii:
a) regia autonomã sau societatea comercialã sã nu fi beneficiat în ultimii 3 ani de subvenţii de la bugetul de stat şi sã nu se fi prevãzut pentru anul în curs sã beneficieze de acestea. În acest scop, se va prezenta o confirmare din partea Ministerului Finanţelor Publice, din care sã rezulte cã regia autonomã sau societatea comercialã îndeplineşte aceastã condiţie;
b) participaţia la capitalul social al bãncii sã fie de cel mult 2% din acesta;
c) ponderea totalã a participaţiilor regiilor autonome şi ale societãţilor comerciale cu capital de stat, la care statul deţine o participaţie de cel puţin 10%, sã nu depãşeascã 10% din capitalul social al bãncii respective.
ART. 15
(1) Fondurile cu capital de risc, fondurile de investiţii ori alte organisme de plasament colectiv în valori mobiliare, fãrã personalitate juridicã, asociaţiile, fundaţiile, ligile, sindicatele ori alte forme de asociere sindicalã şi orice alte forme de asociere similare nu pot participa ca fondator sau acţionar semnificativ la capitalul social al unei bãnci.
(2) Interdicţia prevãzutã la alin. (1) se aplicã şi în cazul:
a) persoanelor juridice ori altor entitãţi înregistrate în state cu care România nu întreţine relaţii diplomatice sau în jurisdicţii care nu instituie obligativitatea organizãrii şi ţinerii contabilitãţii şi/sau publicãrii situaţiilor financiare, ţinerii registrelor comerciale şi/sau care permit pãstrarea anonimatului în ceea ce priveşte identitatea acţionarilor/ asociaţilor şi administratorilor;
b) persoanelor care justificã sursa fondurilor prin venituri obţinute din activitãţi desfãşurate în statele sau jurisdicţiile prevãzute la lit. a);
c) persoanelor sau grupurilor de persoane care acţioneazã împreunã, care controleazã una sau mai multe instituţii de credit şi care vor exercita control asupra bãncii, persoanã juridicã românã, ce urmeazã a se constitui, în condiţiile în care banca şi respectivele instituţii de credit nu vor face obiectul unei supravegheri pe bazã consolidatã din partea unei autoritãţi.
ART. 16
(1) Calitatea conducãtorilor bãncii trebuie sã fie adecvatã pentru îndeplinirea responsabilitãţilor încredinţate.
(2) Persoanele care probeazã îndeplinirea condiţiei de studii cu diplome obţinute în strãinãtate vor prezenta un document eliberat de autoritãţile române competente, care sã ateste recunoaşterea şi echivalarea actelor de studii respective.
(3) Pentru îndeplinirea condiţiei privind experienţa profesionalã în domeniul financiar-bancar, persoanele propuse în calitate de conducãtor trebuie sã fi activat cel puţin 7 ani în instituţii de credit, instituţii financiare, societãţi de asigurare/reasigurare, autoritãţi de reglementare şi/sau supraveghere în domeniul financiar-bancar, organizaţii financiar-bancare internaţionale sau sã fi asigurat conducerea efectivã a entitãţilor menţionate.
(4) La evaluarea experienţei persoanelor prevãzute la alin. (1) va putea fi luatã în considerare şi perioada în care aceste persoane au desfãşurat, au coordonat sau au administrat activitãţi care, prin natura lor, se circumscriu sferei financiar-bancare.
(5) Banca Naţionalã a României are calitatea sã evalueze în ce mãsurã experienţa acumulatã de conducãtori este relevantã pentru specificul şi volumul activitãţii ce va fi desfãşuratã de bancã.
ART. 17
(1) Pentru a analiza mãsura în care sunt îndeplinite condiţiile de reputaţie, calificare şi experienţã profesionalã prevãzute de lege, evaluarea fiecãrui conducãtor se va face în fiecare caz, luându-se în considerare informaţii legate de activitatea, experienţa şi reputaţia persoanei în cauzã, precum şi de orice alte circumstanţe. În acest sens vor fi avute în vedere, în mãsura în care prezintã relevanţã, situaţii cum ar fi:
a) persoana respectivã se aflã sau s-a aflat în conflict cu vreo autoritate de supraveghere din domeniul financiar-bancar din România sau din strãinãtate, a fost sancţionatã sau i s-a refuzat o autorizaţie de cãtre o asemenea autoritate ori s-a aflat în altã situaţie care prin aspectele relevate ar putea avea efecte negative asupra imaginii bãncii la care persoana în cauzã este propusã în calitate de conducãtor;
b) persoana a exercitat fãrã aprobarea autoritãţii menţionate la lit. a) o funcţie pentru care, potrivit dispoziţiilor legale aplicabile, era prevãzutã obligativitatea obţinerii unei astfel de aprobãri;
c) în calitate de conducãtor sau de administrator al unei instituţii de credit, persoanã juridicã românã, sau al unei sucursale a unei instituţii de credit strãine, persoana nu şi-a asumat responsabilitãţile decurgând din aceastã calitate sau a participat la adoptarea şi/sau aplicarea unor decizii privind activitatea acesteia, prin care s-a urmãrit satisfacerea unor interese individuale ori de grup;
d) o instituţie de credit a înregistrat o evoluţie necorespunzãtoare a indicatorilor de prudenţã sau a fãcut obiectul unor mãsuri de supraveghere specialã, de administrare specialã ori al altor mãsuri similare instituite de autoritatea competentã, ca urmare a activitãţii desfãşurate în perioada în care persoana a avut calitatea de conducãtor sau de administrator al instituţiei de credit în cauzã;
e) entitãţile la care persoana respectivã exercitã sau a exercitat responsabilitãţi de conducere ori de administrare sau la care este ori a fost acţionar semnificativ sau asociat s-au aflat în conflict cu vreo autoritate din România ori din strãinãtate, însãrcinatã cu supravegherea în domeniul financiar-bancar, au fost supuse vreunei sancţiuni dispuse de o asemenea autoritate sau aceasta le-a refuzat ori le-a retras o autorizaţie;
f) persoana a fãcut sau face obiectul unor proceduri penale ori administrative.
(2) La evaluarea conducãtorilor propuşi se va avea în vedere şi dacã studiul de fezabilitate prezentat şi însuşit de aceştia are la bazã o abordare realistã şi denotã profesionalism.
ART. 18
(1) Pentru îndeplinirea condiţiei de experienţã în domeniul financiar-bancar, persoanele propuse în calitate de administrator, altele decât conducãtorii bãncii, trebuie sã fi activat cel puţin 3 ani în instituţii de credit, instituţii financiare, societãţi de asigurare/reasigurare, autoritãţi de reglementare şi/sau supraveghere în domeniul financiar-bancar şi/sau organizaţii financiar-bancare internaţionale, într-un compartiment a cãrui activitate este relevantã pentru specificul entitãţii respective sau sã fi asigurat conducerea efectivã a unei astfel de entitãţi.
(2) La evaluarea experienţei persoanelor prevãzute la alin. (1) va putea fi luatã în considerare şi perioada în care aceste persoane au desfãşurat, au coordonat sau au administrat activitãţi care prin natura lor se circumscriu sferei financiar-bancare sau care corespund specificului şi volumului activitãţii bãncii ori segmentului de piaţã spre care aceasta este orientatã, dacã experienţa astfel acumulatã este consideratã relevantã de cãtre Banca Naţionalã a României.
(3) La evaluarea persoanelor prevãzute la alin. (1) sunt aplicabile în mod corespunzãtor prevederile art. 17.
ART. 19
(1) Persoanele juridice propuse în calitate de auditor financiar trebuie sã îndeplineascã cerinţele prevãzute de lege şi sã nu se afle în vreo situaţie de incompatibilitate sau de conflict de interese prevãzutã de legislaţia în vigoare.
(2) Cel puţin auditorul financiar, persoanã fizicã, care coordoneazã echipa ce va realiza auditul financiar al bãncii, trebuie sã aibã pregãtire şi experienţã în domeniul auditãrii situaţiilor financiare ale instituţiilor de credit.
SECŢIUNEA a 2-a
Documentaţia necesarã pentru obţinerea aprobãrii de constituire a bãncii
ART. 20
Formalitãţile pentru constituirea bãncii în conformitate cu prevederile <>Legii nr. 31/1990 privind societãţile comerciale, republicatã, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, vor fi îndeplinite numai dupã obţinerea de la Banca Naţionalã a României a aprobãrii de constituire a bãncii.
ART. 21
În vederea obţinerii aprobãrii de constituire, solicitanţii trebuie sã prezinte Bãncii Naţionale a României o cerere de autorizare, potrivit modelului prevãzut în anexa nr. 1, însoţitã de urmãtoarea documentaţie:
a) procura autenticã sau, dupã caz, delegaţia avocaţialã, semnatã de toţi membrii fondatori, prin care aceştia desemneazã una sau mai multe persoane pentru a-i reprezenta în relaţia cu Banca Naţionalã a României, pe parcursul instrumentãrii cererii de autorizare;
b) proiectul actului constitutiv sau, dupã caz, al prospectului de emisiune. În situaţia deschiderii de sedii secundare o datã cu înfiinţarea bãncii, în cadrul proiectului actului constitutiv sau, dupã caz, al prospectului de emisiune, se vor menţiona şi obiectul de activitate al respectivelor sedii secundare, datele de identificare ale conducãtorilor acestora, precum şi limita mandatului ce le este acordat;
c) documentaţia prevãzutã la art. 22, pentru fondatori;
d) documentaţia prevãzutã la art. 23, pentru acţionarii semnificativi care deţin în mod indirect participaţii la capitalul social al bãncii sau drepturi de vot;
e) documentaţia prevãzutã la art. 25, pentru conducãtori;
f) documentaţia prevãzutã la art. 26, pentru administratorii bãncii, alţii decât conducãtorii acesteia, în cazul constituirii bãncii prin subscripţie simultanã;
g) studiul de fezabilitate, însuşit de conducãtorii şi administratorii propuşi ai bãncii, întocmit în conformitate cu prevederile art. 27;
h) documentaţia prevãzutã la art. 28, pentru persoanele care au legãturi strânse cu banca, altele decât fondatorii, acţionarii semnificativi şi administratorii acesteia;
i) orice alte informaţii pe care fondatorii le considerã de naturã sã susţinã viabilitatea proiectului prezentat.
ART. 22
(1) Pentru fiecare dintre fondatorii persoane juridice, cu excepţia instituţiilor de credit, persoane juridice române, se vor prezenta urmãtoarele documente:
a) certificat constatator eliberat de oficiul registrului comerţului sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similarã din ţara de origine, care sã ateste cel puţin denumirea, data înmatriculãrii, persoanele împuternicite legal sã reprezinte persoana juridicã şi obiectul de activitate al acesteia;
b) o prezentare a persoanei juridice, sub semnãtura reprezentantului legal, din care sã rezulte organizarea acesteia, inclusiv reţeaua de sedii secundare, filialele deţinute în ţara de origine şi în strãinãtate, activitatea desfãşuratã de fondator şi de fiecare dintre filialele acestuia;
c) chestionarul pentru participanţii la capitalul social al instituţiei de credit, al cãrui model este prevãzut în anexa nr. 2, completat şi semnat de fiecare dintre fondatori;
d) ultimele 3 situaţii financiare anuale auditate, cele mai recente situaţii financiare interimare şi ultima balanţã de verificare ale fondatorului şi, dupã caz, cele întocmite la nivelul perimetrului de consolidare contabilã din care face parte fondatorul. În cazul fondatorilor exceptaţi potrivit <>Legii nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, de la îndeplinirea condiţiei de a fi în funcţiune de minimum 3 ani, ultimele 3 situaţii financiare anuale auditate vor fi înlocuite cu situaţiile financiare anuale auditate ale fondatorului, la nivel individual şi la nivel consolidat, ale grupului din care face parte, întocmite pentru perioada de funcţionare a fondatorului şi, dupã caz, de situaţiile financiare anuale auditate ale persoanei or persoanelor juridice din care acesta provine, întocmite pentru perioada luatã în considerare la determinarea termenului de 3 ani, prevãzut de lege;
e) estimãri ale bilanţului şi ale contului de profit şi pierdere pentru urmãtorii 3 ani, însuşite de conducãtorii fondatorului;
f) la solicitarea Bãncii Naţionale a României, curriculum vitae şi certificat de cazier judiciar, cu aplicarea în mod corespunzãtor a prevederilor art. 25 alin. (1) lit. b), respectiv, alin. (2), (3), (4) şi (5), pentru membrii consiliului de administraţie şi/sau pentru persoanele care asigurã conducerea activitãţii curente a fondatorului.
(2) În cazul fondatorilor persoane juridice strãine, situaţiile financiare anuale prevãzute la alin. (1) lit. d) vor fi auditate de o societate de audit financiar, membru activ al unui organism profesional recunoscut de Federaţia Internaţionalã a Contabililor (IFAC) şi care a asimilat Codul de eticã emis de aceasta. Banca Naţionalã a României poate solicita documente care sã ateste îndeplinirea cerinţelor menţionate.
(3) În cazul fondatorilor instituţii de credit, persoane juridice române, pentru care este necesarã obţinerea aprobãrii prealabile a Bãncii Naţionale a României în conformitate cu prevederile <>art. 49 din Legea nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, va fi transmisã aprobarea participaţiei.
(4) În cazul fondatorilor instituţii de credit, persoane juridice române, pentru care participaţia nu este supusã aprobãrii prealabile a Bãncii Naţionale a României, vor fi transmise documentele prevãzute la alin. (1) lit. c) şi e).
(5) Pentru fiecare dintre fondatorii persoane fizice se vor prezenta urmãtoarele documente:
a) copie de pe actul de identitate, a cãrei conformitate cu originalul va fi certificatã de posesorul actului de identitate;
b) curriculum vitae din care sã rezulte activitatea desfãşuratã în prezent şi în ultimii 10 ani, inclusiv denumirea angajatorului, natura activitãţii desfãşurate, funcţia deţinutã şi alte informaţii relevante legate de activitatea acestuia, şi în care sã se indice entitãţile în care persoana fizicã deţine în prezent sau a deţinut în ultimii 10 ani calitatea de membru al consiliului de administraţie ori o poziţie echivalentã;
c) chestionarul al cãrui model este prevãzut în anexa nr. 2, completat şi semnat de fiecare dintre fondatori;
d) certificatul de cazier judiciar, cu aplicarea în mod corespunzãtor a prevederilor art. 25 alin. (2), (3), (4) şi (5);
e) declaraţie de venit global întocmitã în conformitate cu legislaţia din ţara de origine, vizatã de autoritatea fiscalã sau, dupã caz, certificatã conform legislaţiei din ţara respectivã; în cazul în care legislaţia din ţara de origine nu prevede o astfel de declaraţie, se va prezenta un document oficial care sã ateste acest fapt;
f) declaraţia al cãrei model este prevãzut în anexa nr. 3;
g) ultima situaţie financiarã a societãţilor comerciale la care persoana fizicã este asociat/acţionar şi orice alte documente considerate relevante pentru a justifica în mod corespunzãtor provenienţa declaratã a fondurilor, în cazul unei participaţii cel puţin egale cu echivalentul în lei a 10.000 euro;
h) cazier fiscal şi/sau declaraţie din care sã rezulte natura şi cuantumul datoriilor existente la data depunerii documentaţiei faţã de alte persoane fizice şi/sau juridice, inclusiv faţã de autoritãţi publice centrale şi/sau locale.
ART. 23
Pentru fiecare dintre acţionarii semnificativi ai bãncii, care deţin în mod indirect participaţii la capitalul social al acesteia sau drepturi de vot, se va transmite o informare cu privire la cota-parte din capitalul social şi din drepturile de vot ale bãncii care revine acestora. Aceastã informare va fi însoţitã de urmãtoarele documente:
a) documentaţia prevãzutã la art. 22 la alin. (1) lit. a), b) şi c), în cazul acţionarilor semnificativi, persoane juridice, cu excepţia instituţiilor de credit, persoane juridice române. La solicitarea Bãncii Naţionale a României, va fi transmisã şi documentaţia prevãzutã la art. 22 alin. (1) lit. d), e) şi f);
b) chestionarul al cãrui model este prevãzut în anexa nr. 2, completat şi semnat de fiecare dintre acţionarii semnificativi, în cazul în care aceştia sunt instituţii de credit, persoane juridice române;
c) documentaţia prevãzutã la art. 22 alin. (5) lit. a), b), c) şi d), în cazul acţionarilor semnificativi, persoane fizice. La solicitarea Bãncii Naţionale a României, va fi transmisã şi documentaţia prevãzutã la art. 22 alin. (5) lit. e), f) şi h).
ART. 24
Banca Naţionalã a României poate solicita orice informaţii şi documente suplimentare referitoare la acţionarii bãncii.
ART. 25
(1) Pentru fiecare dintre conducãtorii propuşi va fi transmisã urmãtoarea documentaţie:
a) copie de pe actul de identitate, a cãrei conformitate cu originalul va fi certificatã de posesorul actului de identitate;
b) curriculum vitae care va cuprinde cel puţin informaţii legate de studiile absolvite, cu menţionarea instituţiei de învãţãmânt, a naturii cursurilor şi a anului absolvirii, şi o prezentare detaliatã a activitãţii desfãşurate, cu indicarea denumirii, adresei şi a profilului activitãţii entitãţii în cadrul cãreia a activat, a naturii şi duratei activitãţilor desfãşurate, precum şi a responsabilitãţilor exercitate. Dacã este cazul, se va indica şi autoritatea însãrcinatã cu supravegherea fiecãreia dintre entitãţile în cadrul cãrora conducãtorul a desfãşurat activitate;
c) copie legalizatã de pe actul care atestã licenţierea în profesie;
d) chestionarul al cãrui model este prevãzut în anexa nr. 4, completat şi semnat de aceste persoane;
e) declaraţie pe propria rãspundere din care sã rezulte cã persoana în cauzã nu se aflã în vreuna dintre situaţiile prevãzute la <>art. 27 alin. 2 din Legea nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, sau în altã situaţie de incompatibilitate prevãzutã de legislaţia în vigoare ori cã înţelege sã renunţe la orice situaţie de incompatibilitate în termen de o lunã de la data comunicãrii aprobãrii sale de cãtre Banca Naţionalã a României;
f) certificatul de cazier judiciar, cu respectarea prevederilor alin. (2), (3), (4) şi (5).
(2) Pentru persoanele care nu şi-au stabilit reşedinţa în România se va prezenta certificatul de cazier judiciar sau alt document cu aceeaşi valoare juridicã, eliberat de autoritãţile din ţara de origine şi din ţara în care şi-au stabilit reşedinţa în prezent, dacã aceasta este alta decât ţara de origine.
(3) Pentru persoanele care nu şi-au stabilit domiciliul, dar şi-au stabilit reşedinţa în România, se va prezenta certificatul de cazier judiciar eliberat de autoritãţile române şi certificatul de cazier judiciar sau alt document cu aceeaşi valoare juridicã eliberat de autoritãţile din ţara de origine şi din ţara în care şi-au stabilit anterior reşedinţa, dacã aceasta este alta decât ţara de origine.
(4) Pentru persoanele care şi-au stabilit domiciliul în România se va prezenta certificatul de cazier judiciar eliberat de autoritãţile române.
(5) În situaţii excepţionale, pentru cazuri riguros fundamentate, documentele prevãzute la alin. (2) şi (3), eliberate de autoritãţile strãine, pot fi înlocuite cu alt document oficial, din care sã rezulte faptul cã persoana în cauzã nu a sãvârşit fapte de naturã penalã.
(6) În situaţia în care nici unul dintre conducãtorii propuşi nu este cetãţean român, se va face şi dovada potrivit cãreia cel puţin unul dintre aceştia cunoaşte limba românã. În lipsa unor documente în acest sens, este suficientã probarea cunoştinţelor de limba românã în cadrul discuţiilor purtate cu personalul Bãncii Naţionale a României pe parcursul procesului de autorizare.
ART. 26
Pentru fiecare dintre administratorii bãncii, alţii decât conducãtorii acesteia, va fi transmisã urmãtoarea documentaţie:
a) copie de pe actul de identitate, a cãrei conformitate cu originalul va fi certificatã de posesorul actului de identitate;
b) curriculum vitae, redactat în conformitate cu prevederile art. 25 alin. (1) lit. b);
c) chestionarul prevãzut în anexa nr. 4, completat şi semnat de aceste persoane;
d) certificat de cazier judiciar, cu aplicarea în mod corespunzãtor a prevederilor art. 25 alin. (2), (3), (4) şi (5);
e) declaraţia prevãzutã la art. 25 alin. (1) lit. e).
ART. 27
(1) Studiul de fezabilitate va cuprinde urmãtoarele elemente:
a) obiectivele, politicile şi strategiile bãncii, însuşite, în afara conducãtorilor şi administratorilor propuşi ai bãncii, şi de fondatorii acesteia;
b) estimãrile situaţiilor financiare (cuprinzând bilanţul, contul de profit şi pierdere, situaţia modificãrii capitalului propriu, situaţia fluxurilor de trezorerie, politicile contabile şi notele explicative), precum şi estimãrile anuale ale indicatorului de solvabilitate, pe primii 3 ani de funcţionare, întocmite cu respectarea reglementãrilor în materie emise de Banca Naţionalã a României. Estimãrile indicatorilor de solvabilitate vor fi întocmite pe baza informaţiilor cuprinse în situaţiile financiare estimate;
c) modul de administrare a riscurilor semnificative pentru fiecare dintre activitãţile propuse a fi desfãşurate, inclusiv pentru cele externalizate;
d) proiectul structurii organizatorice a bãncii, atribuţiile fiecãrui compartiment al bãncii şi relaţiile dintre acestea, atribuţiile sucursalelor şi ale altor sedii secundare ale bãncii, atribuţiile comitetului de audit, ale comitetului de administrare a riscurilor şi, dacã este cazul, ale altor organe specializate ale bãncii, competenţele conducãtorilor bãncii, ale persoanelor care asigurã conducerea compartimentelor din cadrul bãncii, a sucursalelor şi a altor sedii secundare şi ale altor salariaţi care efectueazã operaţiuni în numele şi pe contul bãncii şi descrierea sistemului de control intern şi a organizãrii şi desfãşurãrii activitãţii de audit intern, în conformitate cu normele Bãncii Naţionale a României privind organizarea şi controlul intern al activitãţii instituţiilor de credit în administrarea riscurilor semnificative, precum şi organizarea şi desfãşurarea activitãţii de audit intern a instituţiilor de credit.
(2) Descrierea obiectivelor, politicilor şi strategiilor bãncii, prevãzute la alin. (1) lit. a), va include cel puţin urmãtoarele:
a) descrierea clientelei şi a segmentului de piaţã pe care banca intenţioneazã sã desfãşoare activitate;
b) descrierea produselor şi serviciilor oferite şi a politicii de preţ/tarifare aferente acestora. Pentru fiecare dintre aceste produse şi servicii se va indica şi data probabilã la care vor fi introduse în oferta bãncii. În cazul emisiunilor de monedã electronicã, se vor prezenta cel puţin informaţiile prevãzute la art. 33 alin. (1);
c) volumul activitãţii şi cota de piaţã, pe total şi pe categorii de activitãţi, pentru primii 3 ani de funcţionare;
d) descrierea politicilor privind cunoaşterea clientelei;
e) descrierea politicilor de capitalizare;
f) sursele de finanţare şi structura activelor;
g) strategia de investiţii, cel puţin în legãturã cu crearea suportului tehnic necesar desfãşurãrii activitãţilor propuse şi realizãrii structurii organizatorice;
h) indicarea sistemelor de plãţi la care banca opteazã sã se conecteze şi a modalitãţii de conectare;
i) politica de personal, referitoare cel puţin la recrutarea şi instruirea personalului. Pentru fiecare poziţie din structura organizatoricã a bãncii, relevantã pentru activitatea acesteia, se vor indica cerinţele de onorabilitate, pregãtire şi experienţã profesionalã. În cazul persoanelor care ocupã funcţii de conducere în cadrul compartimentelor relevante ale bãncii şi al persoanelor care asigurã conducerea nemijlocitã a sediilor secundare ale acesteia, cerinţele menţionate vor fi detaliate.
(3) Estimãrile situaţiilor financiare, prevãzute la alin. (1) lit. b), vor fi întocmite pe baza bugetelor de venituri şi cheltuieli prognozate pe primii 3 ani de funcţionare şi vor fi însoţite de fundamentarea principalelor posturi şi elemente ale situaţiilor financiare, precum şi de raportul unui auditor financiar asupra examinãrii informaţiilor financiare prognozate, întocmit în conformitate cu Standardele Internaţionale de Audit şi cu contractul încheiat între pãrţi.
(4) Prezentarea modului de administrare a riscurilor semnificative, prevãzut la alin. (1) lit. c), va include descrierea profilului de risc pentru fiecare dintre riscurile semnificative (riscul de credit, riscul de piaţã, riscul de lichiditate, riscul operaţional, riscul reputaţional) şi a modului de implementare a acestuia (politici şi proceduri pentru administrarea riscurilor semnificative). Pentru activitatea de tipul "electronic banking", precum şi pentru cea de emitere şi administrare de monedã electronicã se vor descrie politicile şi procedurile care asigurã integritatea, autenticitatea şi confidenţialitatea datelor, precum şi securitatea proceselor de operare.
(5) Descrierea sistemului de control intern şi a organizãrii şi desfãşurãrii activitãţii de audit intern, prevãzutã la alin. (1) lit. d), va fi însoţitã de raportul unui auditor financiar, întocmit în conformitate cu Standardele Internaţionale de Audit şi cu contractul încheiat între pãrţi. Acest raport se va referi şi la gradul de adecvare a sistemului informatic preconizat a fi utilizat la specificul activitãţii ce urmeazã a fi desfãşuratã, avându-se în vedere aspecte precum: capacitatea de a desfãşura activitãţile propuse, gradul de securitate a informaţiei, capacitatea respectãrii regulilor sistemelor de plãţi la care banca opteazã sã se conecteze, capacitatea de a furniza raportãrile solicitate de Banca Naţionalã a României, capacitatea de conectare la reţeaua de comunicaţii interbancare, îndeplinirea de cãtre sistemele de prelucrare automatã a datelor în domeniul financiar-contabil a criteriilor minimale prevãzute de reglementãrile în vigoare. Raportul va fi întocmit prin compararea documentaţiei cu standardele în domeniu.
(6) Auditorul financiar menţionat la alin. (3) şi (5) trebuie sã fie o persoanã juridicã, membru activ al unui organism profesional recunoscut de Federaţia Internaţionalã a Contabililor (IFAC) şi care a asimilat Codul de eticã emis de aceasta şi trebuie sã dispunã de persoane cu experienţã în domeniul financiar-bancar şi, dupã caz, în legãturã cu sistemele informatice. Pentru fiecare dintre aceste persoane va fi transmis Bãncii Naţionale a României curriculum vitae din care sã rezulte experienţa cerutã.
(7) Verificarea gradului de adecvare a sistemului informatic la specificul activitãţii ce urmeazã a fi desfãşuratã, potrivit prevederilor alin. (5), poate face obiectul unui raport de audit separat întocmit prin compararea documentaţiei cu standardele în domeniu, de cãtre un auditor al sistemelor informatice, membru al unui organism profesional recunoscut la nivel internaţional şi care are experienţã în domeniul financiar-bancar.
(8) Pentru auditorul sistemelor informatice prevãzut la alin. (7) se va prezenta o scurtã descriere a activitãţii sau, dupã caz, curriculum vitae din care sã rezulte experienţa cerutã. În situaţia în care auditorul sistemelor informatice este membru al unui organism profesional din strãinãtate, Banca Naţionalã a României poate solicita documente care sã ateste îndeplinirea cerinţelor prevãzute la alin. (7).
ART. 28
(1) Pentru fiecare dintre persoanele care au legãturi strânse cu banca, altele decât fondatorii, acţionarii semnificativi şi administratorii acesteia, se va transmite o descriere a naturii relaţiilor existente între aceste persoane şi bancã.
(2) În vederea evaluãrii persoanelor menţionate la alin. (1), Banca Naţionalã a României poate solicita orice informaţii şi documente suplimentare.
SECŢIUNEA a 3-a
Documentaţia necesarã pentru obţinerea autorizaţiei de funcţionare a bãncii
ART. 29
(1) În vederea obţinerii autorizaţiei de funcţionare, în termenul prevãzut la <>art. 13 alin. 2 din Legea nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, vor fi prezentate Bãncii Naţionale a României documentele care atestã constituirea bãncii.
(2) Documentaţia ce trebuie prezentatã în aceastã etapã cuprinde:
a) copie legalizatã de pe actul constitutiv sau un exemplar original al acestuia. Actul constitutiv va fi încheiat în formã autenticã sau cu datã certã, data autentificãrii sau, dupã caz, data certã reprezentând momentul subscrierii capitalului social;
b) scrisoare din partea depozitarului fondurilor destinate sã constituie capitalul social, care sã confirme suma vãrsatã de fiecare acţionar într-un cont special deschis pentru colectarea capitalului social, care a fost blocat pânã în momentul înmatriculãrii bãncii;
c) informare cu privire la cota-parte din capitalul social şi drepturile de vot deţinute în mod indirect de acţionarii semnificativi, sub semnãtura reprezentantului/reprezentanţilor membrilor fondatori;
d) comunicare privind identitatea auditorului financiar, însoţitã de documentaţia prevãzutã la alin. (4);
e) copie certificatã de pe certificatul de înregistrare eliberat de oficiul registrului comerţului şi de pe încheierea de înmatriculare;
f) comunicare privind existenţa reglementãrilor proprii referitoare la desfãşurarea activitãţii, sub semnãtura reprezentantului/reprezentanţilor membrilor fondatori;
g) documentaţia prevãzutã la art. 35, dacã este cazul, cu menţiunea cã în loc de "instituţie emitentã de monedã electronicã" se va citi "bancã".
(3) În situaţia apariţiei unor modificãri faţã de condiţiile în care a fost acordatã aprobarea de constituire a bãncii, se vor transmite şi urmãtoarele:
a) documentele prevãzute la art. 21, necesare Bãncii Naţionale a României în vederea evaluãrii modificãrilor apãrute;
b) declaraţia conducãtorilor, administratorilor şi fondatorilor bãncii, care nu au fost evaluaţi de Banca Naţionalã a României în prima etapã a procesului de autorizare, cu privire la însuşirea studiului de fezabilitate sau, dupã caz, a obiectivelor, politicilor şi strategiilor bãncii, cuprinse în acesta.
(4) Pentru auditorul financiar va fi transmisã urmãtoarea documentaţie:
a) dovada calitãţii de societate de audit financiar, autorizatã sã desfãşoare aceastã activitate pe teritoriul României; în acest sens, va fi transmisã o copie a autorizaţiei eliberate de Camera Auditorilor Financiari din România, care atestã calitatea de membru al acesteia;
b) curriculum vitae pentru auditorul financiar, persoanã fizicã, menţionat la art. 19 alin. (2), redactat în conformitate cu prevederile art. 25 alin. (1) lit. b), şi orice alte documente care atestã îndeplinirea cerinţelor de pregãtire şi experienţã în domeniul auditului financiar al instituţiilor de credit;
c) curriculum vitae pentru reprezentantul legal/statutar al societãţii de audit financiar, redactat în conformitate cu prevederile art. 25 alin. (1) lit. b);
d) chestionarul al cãrui model este prevãzut în anexa nr. 5, completat şi semnat de reprezentantul legal/statutar al societãţii de audit financiar;
e) declaraţia al cãrei model este prevãzut în anexa nr. 6, completatã şi semnatã de reprezentantul legal/statutar al societãţii de audit financiar.
(5) În cazul în care societatea propusã în calitate de auditor financiar al bãncii a fost aprobatã şi îndeplineşte aceastã calitate la o altã instituţie de credit sau la o sucursalã a unei instituţii de credit strãine, documentaţia prevãzutã la alin. (4) va fi înlocuitã cu o declaraţie sub semnãtura reprezentantului legal/statutar al societãţii de audit financiar, prin care sã se confirme cã informaţiile cuprinse în documentaţia existentã în evidenţele Bãncii Naţionale a României nu au suferit modificãri sau, dupã caz, sã se comunice modificãrile intervenite. În situaţia în care documentaţia existentã în evidenţele Bãncii Naţionale a României este incompletã în raport cu cerinţele prevãzute la alin. (4), aceasta va fi completatã în mod corespunzãtor.
ART. 30
(1) În cazul în care banca s-a constituit pe calea subscripţiei publice, se va transmite şi documentaţia prevãzutã la art. 26, pentru administratorii bãncii, alţii decât conducãtorii acesteia.
(2) Pentru persoanele a cãror identitate nu era cunoscutã la data solicitãrii de cãtre bancã a aprobãrii de constituire se va transmite urmãtoarea documentaţie:
a) documentaţia prevãzutã la art. 22, pentru acţionarii semnificativi care deţin în mod direct participaţii la capitalul social al bãncii;
b) comunicare privind identitatea acţionarilor semnificativi care deţin în mod indirect participaţii la capitalul social al bãncii sau drepturi de vot, însoţitã de documentaţia prevãzutã la art. 23;
c) comunicare privind identitatea persoanelor care au legãturi strânse cu banca, altele decât fondatorii, acţionarii semnificativi şi administratorii acesteia, însoţitã de documentaţia prevãzutã la art. 28.
ART. 31
În situaţia deschiderii unuia sau mai multor sedii secundare o datã cu înfiinţarea bãncii, în cazul fiecãrui sediu secundar se vor transmite Bãncii Naţionale a României urmãtoarele documente/informaţii:
a) copia certificatã de pe certificatul de înmatriculare la oficiul registrului comerţului şi de pe încheierea de înmatriculare, în cazul deschiderii de sucursale, respectiv certificatul constatator care sã ateste înregistrãrile efectuate în registrul comerţului cu privire la deschiderea altor sedii secundare cãrora nu li s-a atribuit statutul de sucursalã, inclusiv cu privire la înregistrarea conducãtorilor acestor sedii secundare;
b) adresa completã şi numãrul de telefon şi/sau de fax ale sediului secundar;
c) pentru persoana/persoanele desemnatã/desemnate sã asigure conducerea sediului secundar, copie de pe actul de identitate, a cãrei conformitate cu originalul va fi certificatã de posesorul actului de identitate, curriculum vitae, redactat în conformitate cu prevederile art. 25 alin. (1) lit. b), şi certificat de cazier judiciar, cu aplicarea în mod corespunzãtor a prevederilor art. 25 alin. (2), (3), (4) şi (5).
CAP. III
Autorizarea instituţiilor emitente de monedã electronicã, persoane juridice române, altele decât bãncile
ART. 32
Prevederile art. 7, art. 8 alin. (1), art. 9-18 şi ale art. 20-31 sunt aplicabile în mod corespunzãtor şi instituţiilor emitente de monedã electronicã, persoane juridice române, altele decât bãncile, denumite în continuare instituţii emitente de monedã electronicã.
ART. 33
(1) În cadrul studiului de fezabilitate, pentru fiecare dintre emisiunile de monedã electronicã cu care instituţia emitentã de monedã electronicã intenţioneazã sã îşi înceapã activitatea, se vor prezenta cel puţin urmãtoarele informaţii:
a) moneda în care este denominatã emisiunea;
b) numãrul de clienţi potenţiali;
c) zona geograficã de utilizare (naţionalã sau internaţionalã);
d) numãrul instrumentelor de platã electronicã ce vor fi emise şi capacitatea de stocare a dispozitivului electronic;
e) perioada de valabilitate a respectivului instrument;
f) canalele de distribuţie (la ghişeu, sucursale, prin poştã etc.);
g) descrierea raporturilor contractuale ce se vor stabili între emitentul, deţinãtorii şi acceptanţii de monedã electronicã;
h) descrierea circuitului informaţiilor şi documentelor necesare realizãrii tranzacţiilor cu monedã electronicã şi a modului de decontare a acestora;
i) strategia de promovare a produsului, modul de organizare a campaniei publicitare;
j) estimarea pe durata a 3 ani a veniturilor şi cheltuielilor legate de moneda electronicã şi utilizarea acesteia;
k) estimãrile cu privire la valoarea totalã a obligaţiilor financiare aferente emisiunii.
(2) Studiul de fezabilitate va cuprinde, în completarea informaţiilor prevãzute la art. 27 alin. (1) lit. b) estimãri cu privire la valoarea totalã a obligaţiilor financiare aferente monedei electronice ce va fi emisã în primele 6 luni de activitate.
ART. 34
(1) Persoanele juridice propuse în calitate de auditor financiar trebuie sã îndeplineascã cerinţele prevãzute de lege şi sã nu se afle în vreo situaţie de incompatibilitate sau de conflict de interese prevãzutã de legislaţia în vigoare.
(2) Cel puţin auditorul financiar, persoanã fizicã, care coordoneazã echipa ce va realiza auditul financiar al instituţiei emitente de monedã electronicã trebuie sã aibã pregãtire şi experienţã în domeniul auditãrii situaţiilor financiare ale instituţiilor emitente de monedã electronicã.
ART. 35
În vederea obţinerii autorizaţiei de funcţionare a instituţiei emitente de monedã electronicã, documentaţia prezentatã Bãncii Naţionale a României va include şi urmãtoarele documente:
a) douã specimene ale instrumentului de platã electronicã care se doreşte a fi emis, acolo unde este cazul;
b) normele şi procedurile interne legate de moneda electronicã, aprobate de consiliul de administraţie al solicitantului.
ART. 36
(1) Contractele încheiate de instituţiile emitente de monedã electronicã cu deţinãtorii de monedã electronicã trebuie sã prevadã o limitã maximã a capacitãţii de stocare a dispozitivului electronic, ce nu poate depãşi, la data emiterii monedei electronice, echivalentul în moneda de denominare a acesteia a 2.000 de euro.
(2) Prevederile alin. (1) se aplicã în mod corespunzãtor şi bãncilor care desfãşoarã activitate de emitere de monedã electronicã.
CAP. IV
Autorizarea caselor de economii pentru domeniul locativ, persoane juridice române
ART. 37
Casele de economii pentru domeniul locativ, denumite în continuare case de economii, se constituie prin subscrierea integralã şi simultanã a capitalului social de cãtre semnatarii actului constitutiv, cu respectarea prevederilor <>art. 5 alin. (2) şi (3) din Legea nr. 541/2002 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare.
ART. 38
Prevederile art. 7, art. 8 alin. (1), art. 9, 10, 12, 13, art. 15 alin. (2) lit. a) şi b), art. 16 alin. (1), (2) şi (5), art. 17, art. 18, art. 20-26, art. 28, art. 29 şi ale art. 31 sunt aplicabile în mod corespunzãtor şi caselor de economii.
ART. 39
(1) Acţionar majoritar al unei case de economii este banca sau casa de economii ori grupul constituit din bãnci şi/sau case de economii acţionând împreunã în sensul <>Legii nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, care deţine direct sau indirect o participaţie mai mare de 50% din capitalul social al casei de economii.
(2) În cazul în care acţionarul majoritar al unei case de economii este un grup de bãnci şi/sau case de economii, cel puţin una dintre instituţiile care fac parte din grup trebuie sã îndeplineascã cerinţa prevãzutã la alin. (3) lit. a) şi aceastã instituţie trebuie sã deţinã în mod direct ponderea cea mai mare în capitalul social al casei de economii în raport cu ponderea celorlalte instituţii care formeazã grupul.
(3) Pe lângã îndeplinirea cerinţelor prevãzute de prezentele norme pentru acţionarii semnificativi ai caselor de economii, acţionarul majoritar al unei case de economii trebuie sã îndeplineascã cumulativ urmãtoarele condiţii:
a) sã fi desfãşurat activitate în domeniul economisirii şi creditãrii în sistem colectiv pentru domeniul locativ;
b) sã se fi încadrat, în decursul ultimelor 12 luni, în cerinţele de solvabilitate prevãzute de reglementãrile aplicabile din ţara de origine şi sã nu fi înregistrat pierderi în ultimii 3 ani.
(4) Cerinţele prevãzute la alin. (3) lit. b) trebuie sã fie respectate atât la nivel individual, cât şi la nivel consolidat, dupã caz.
ART. 40
(1) Conducãtorul/conducãtorii casei de economii care va/vor asigura coordonarea activitãţii de economisire-creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ trebuie sã aibã experienţã adecvatã specificului acestei activitãţi. În acest sens, pentru îndeplinirea cerinţei privind experienţa de minimum 7 ani în domeniul financiar-bancar, aceste persoane trebuie sã fi lucrat cel puţin 5 ani în instituţii de credit comparabile ca profil şi volum de activitate cu casa de economii.
(2) Persoanei/persoanelor propuse în calitate de conducãtor/conducãtori ai casei de economii, altele decât cele menţionate la alin. (1), îi/le sunt aplicabile în mod corespunzãtor prevederile art. 16 alin. (3) şi (4).
ART. 41
Cel puţin unul dintre administratorii casei de economii, care nu îndeplineşte şi calitatea de conducãtor al acesteia, trebuie sã aibã experienţã relevantã de cel puţin un an în activitãţile de economisire şi creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ.
ART. 42
(1) Persoanele juridice propuse în calitate de auditor financiar trebuie sã îndeplineascã cerinţele prevãzute de lege, sã nu se afle în vreo situaţie de incompatibilitate sau de conflict de interese prevãzutã de legislaţia în vigoare şi sã aibã experienţã în domeniul financiar-bancar.
(2) Cel puţin auditorul financiar, persoanã fizicã, care coordoneazã echipa care va realiza auditul financiar al casei de economii trebuie sã aibã pregãtire şi experienţã în domeniul auditãrii situaţiilor financiare ale caselor de economii pentru domeniul locativ.
ART. 43
În vederea obţinerii aprobãrii de constituire, documentaţia prezentatã Bãncii Naţionale a României de casa de economii va include şi Condiţiile generale de afaceri, Condiţiile generale ale contractelor de economisire-creditare şi tipurile de contracte (tarifele) propuse a fi puse la dispoziţie clienţilor.
ART. 44
(1) Studiul de fezabilitate va fi întocmit prin aplicarea în mod corespunzãtor a prevederilor art. 27 şi cu respectarea dispoziţiilor de mai jos.
(2) Casa de economii trebuie sã justifice realizarea pe termen lung a unui raport colectiv clienţi-casã de economii de cel puţin 1. În acest sens, estimãrile situaţiilor financiare vor fi întocmite pentru primii 10 ani de activitate.
(3) Studiul de fezabilitate va cuprinde şi urmãtoarele informaţii:
a) estimãrile privind finanţãrile anticipate şi intermediare, contractele de valoare mare, finanţãrile legate de construirea de spaţii comerciale, industriale şi social-culturale, expunerea faţã de societãţile comerciale la care casa de economii are participaţii, constituirea şi utilizarea fondului special, cu încadrarea în limitele şi cerinţele prevãzute pentru acestea în Normele Bãncii Naţionale a României privind condiţiile specifice de funcţionare a caselor de economii pentru domeniul locativ;
b) date referitoare la organizarea specificã a activitãţii ce va fi desfãşuratã, descrierea modalitãţilor de distribuire a produselor şi de instruire a agenţilor de vânzare, dupã caz.
(4) Studiul de fezabilitate va fi însoţit şi de un raport al unui auditor financiar asupra sistemului de gestionare a activitãţii de economisire-creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ, întocmit în conformitate cu Standardele Internaţionale de Audit şi cu contractul încheiat între pãrţi.
ART. 45
(1) Calculele privind derularea contractelor de economisire-creditare cuprinse în Condiţiile generale de afaceri vor fi însoţite de explicaţii legate de elementele avute în vedere pentru perioada de economisire şi pentru perioada de creditare şi vor indica cel puţin parametrii utilizaţi, modalitatea de calcul al cifrei de evaluare şi corelaţia sa cu raportul individual client-casã de economii, evoluţia lunarã a cifrei de evaluare şi a raportului individual client-casã de economii de la momentul îndeplinirii premiselor de repartizare, timpul de aşteptare minim, mediu şi maxim.
(2) Parametrii utilizaţi, menţionaţi la alin. (1), se vor referi cel puţin la: suma economisitã lunar, rambursãri lunare, comisionul de credit, rata dobânzii bonificate la economii şi a dobânzii percepute la credit.
(3) Timpul de aşteptare minim se va calcula avându-se în vedere îndeplinirea cumulativã a cerinţelor referitoare la cifra minimã de evaluare şi la perioada minimã de economisire.
(4) Timpul de aşteptare mediu se va calcula pentru cazul în care se asigurã un nivel al raportului individual client-casã de economii de valoare 1.
(5) Timpul de aşteptare maxim se va calcula ca perioada în care, prin plata ratelor de economisire şi prin bonificarea dobânzilor, se asigurã economisirea întregii sume contractate.
ART. 46
(1) Procedura de repartizare a contractelor de economisire-creditare va cuprinde cel puţin referiri la: componenţa masei de repartizare şi calculul disponibilitãţilor de repartizat, datele de evaluare a îndeplinirii condiţiilor de repartizare şi termenele de repartizare, premisele pentru participarea la procedura de repartizare, cifra de evaluare ţintã.
(2) Cifra de evaluare ţintã corespunde celei mai mici cifre de evaluare la care se pot repartiza, din mijloacele disponibile la un anumit termen de repartizare, toate contractele cu aceeaşi cifrã de evaluare care îndeplinesc premisele pentru repartizare. Cifra de evaluare ţintã nu poate fi mai micã decât cifra de evaluare minimã şi trebuie sã corespundã cel puţin nivelului minim al raportului individual client-casã de economii stabilit prin <>Normele Bãncii Naţionale a României nr. 5/2003 privind condiţiile specifice de funcţionare a caselor de economii pentru domeniul locativ.
ART. 47
Sumele acumulate în vederea repartizãrii şi cele deja repartizate, dar care nu au fost solicitate de clienţi, pot fi utilizate de casa de economii pentru realizarea altor plasamente, în mãsura în care se asigurã o repartizare uniformã pe termen lung a contractelor de economisire-creditare. Plasamentele pot fi efectuate numai în active cu grad de risc de credit scãzut, conform prevederilor cuprinse în <>Normele Bãncii Naţionale a României nr. 5/2003 privind condiţiile specifice de funcţionare a caselor de economii pentru domeniul locativ.
ART. 48
Procedura de reziliere a contractelor de economisire-creditare trebuie sã prevadã cel puţin urmãtoarele:
a) cota din masa de repartizare, care poate fi utilizatã pentru restituirea economiilor din contractele reziliate;
b) termenul calculat de la data depunerii cererii de reziliere, în care casa de economii va efectua restituirea economiilor atrase;
c) posibilitatea amânãrii restituirii economiilor în condiţiile în care cota din masa de repartizare nu poate asigura plata acestora;
d) stabilirea unei perioade maxime în care restituirea poate fi amânatã, perioadã care nu va putea depãşi 6 luni de la data depunerii cererii de reziliere;
e) pânã la restituirea economiilor atrase, casa de economii va continua sã bonifice la acestea dobânda stabilitã conform contractului.
ART. 49
(1) Procedura de derulare simplificatã a contractelor de economisire-creditare trebuie sã fie clar stabilitã în Condiţiile generale de afaceri. La reglementarea acestei proceduri se va ţine seama cel puţin de urmãtoarele cerinţe:
a) de la data deschiderii procedurii, atragerea de noi economii şi acordarea de noi credite înceteazã, activitatea casei de economii fiind limitatã doar la colectarea ratelor şi dobânzilor aferente creditelor aflate în portofoliul acesteia, în vederea restituirii economiilor atrase pânã la data deschiderii procedurii;
b) de la data deschiderii procedurii, casa de economii va utiliza toate mijloacele de care dispune, inclusiv disponibilitãţile bãneşti, plasamentele şi participaţiile aferente capitalurilor proprii, pentru restituirea la cererea clienţilor a economiilor atrase;
c) pe perioada derulãrii procedurii simplificate, casa de economii va continua sã bonifice la economiile atrase dobânda stabilitã conform contractului;
d) procedura va stabili în mod clar care este ordinea de prioritate la restituirea economiilor atrase şi criteriile în funcţie de care se determinã aceastã ordine de prioritate, astfel încât sã se asigure egalitate de tratament pentru toţi clienţii casei de economii;
e) în cazul pronunţãrii unei hotãrâri judecãtoreşti de începere a procedurii falimentului casei de economii, procedura de derulare simplificatã se încheie.
(2) Consecinţele asupra drepturilor şi obligaţiilor clientului, care decurg din deschiderea procedurii prevãzute la alin. (1), trebuie sã fie clar prevãzute în Condiţiile generale ale contractelor de economisire-creditare.
ART. 50
(1) În scopul viabilizãrii terenurilor trecute în intravilan se pot finanţa proiecte care sã stimuleze construcţia de locuinţe sau care sã aducã un beneficiu zonelor de locuit, proiecte cum ar fi: lucrãri de ameliorare a terenurilor în vederea construcţiei de locuinţe, construcţia, întreţinerea sau modernizarea de spaţii cu destinaţie locativã, social-culturalã, sanitarã, recreativã şi altele asemenea, construcţia de sisteme de aprovizionare cu apã, gaze sau energie, de sisteme de evacuare a apei şi a reziduurilor menajere.
(2) Finanţarea imobilelor se poate realiza în urmãtoarele cazuri şi cu îndeplinirea urmãtoarelor condiţii:
a) sã aibã o destinaţie preponderent locativã;
b) dacã acestea nu au o destinaţie preponderent locativã şi nu contribuie la aprovizionarea zonelor de locuit sau la satisfacerea nevoilor de ordin social-cultural, finanţarea sã se realizeze numai în limita cotei deţinute de spaţiile locative în totalul construcţiei;
c) dacã imobilele au destinaţie preponderent comercialã, industrialã sau social-culturalã ori sunt utilizate în totalitate în scopuri comerciale, industriale sau social-culturale, finanţarea sã se realizeze numai dacã acestea contribuie la aprovizionarea zonelor de locuit sau la satisfacerea nevoilor de ordin social-cultural.
(3) Un imobil are o destinaţie preponderent locativã dacã suprafaţa utilã folositã în scopuri locative este mai mare decât suprafaţa utilã folositã în alte scopuri.
ART. 51
(1) Condiţiile generale ale contractelor de economisire-creditare trebuie sã cuprindã toate condiţiile şi termenii contractuali, conform <>Legii nr. 541/2002 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, şi vor face parte din contract. În acest sens, Condiţiile generale ale contractelor de economisire-creditare vor fi redactate de o manierã clarã şi uşor de înţeles şi trebuie sã fie pe deplin cunoscute şi acceptate de clienţi prin semnarea contractului, care va cuprinde o clauzã expresã în acest sens.
(2) Condiţiile generale ale contractelor de economisire-creditare trebuie sã cuprindã valorile minime admise ale cifrelor de evaluare şi alte condiţii de repartizare adecvate, astfel încât, pe termen lung, acestea sã conducã la un raport colectiv clienţi-casã de economii de cel puţin 1.
ART. 52
(1) Tipurile de contracte (tarifele) ce vor fi oferite de cãtre casele de economii trebuie sã fie proiectate astfel încât sã se asigure respectarea urmãtoarelor cerinţe:
a) un timp de aşteptare uniform şi cât mai scurt posibil;
b) o perioadã minimã de economisire de cel puţin 18 luni;
c) diferenţa dintre rata dobânzii percepute la credite şi rata dobânzii bonificate la economii pe un tarif sã nu fie mai mare de 4%;
d) cea mai mare ratã a dobânzii la economiile atrase, bonificate de casa de economii, sã nu depãşeascã cea mai micã ratã a dobânzii percepute la creditele acordate.
(2) La evaluarea unui tarif Banca Naţionalã a României va avea în vedere şi nivelul comisioanelor şi al altor speze bancare care cad în sarcina clientului, astfel încât sã se asigure un echilibru între interesele casei de economii şi cele ale clienţilor acesteia.
ART. 53
(1) Casele de economii vor aloca anual, înainte de impozitarea profitului, sumele necesare constituirii fondului special prevãzut de <>Legea nr. 541/2002 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, în mãsura în care sumele respective se regãsesc în profitul net.
(2) În primii ani de activitate casele de economii vor putea constitui fondul special, în condiţiile prevãzute la alin. (1), dupã cum urmeazã:
a) la sfârşitul anului 1 şi 2, cel puţin pânã la atingerea nivelului de 1% din depozitele atrase;
b) la sfârşitul anului 3 şi 4, cel puţin pânã la atingerea nivelului de 1,5% din depozitele atrase;
c) la sfârşitul anului 5 şi 6, cel puţin pânã la atingerea nivelului de 2% din depozitele atrase;
d) la sfârşitul anului 7, cel puţin pânã la atingerea nivelului de 2,5% din depozitele atrase.
(3) De la finele celui de-al 8-lea an de funcţionare alocarea resurselor prevãzute de <>Legea nr. 541/2002 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, pentru constituirea fondului special se va face pânã la atingerea nivelului maxim de 3% din depozitele atrase, în condiţiile prevãzute la alin. (1).
ART. 54
Condiţiile generale de afaceri, Condiţiile generale ale contractelor de economisire-creditare şi tipurile de contracte (tarifele) propuse a fi puse la dispoziţie clienţilor vor fi însoţite de raportul unui auditor financiar, în sensul evaluãrii respectãrii nivelurilor minime stabilite pentru raportul individual client-casã de economii şi pentru raportul colectiv clienţi-casã de economii, potrivit <>Normelor Bãncii Naţionale a României nr. 5/2003 privind condiţiile specifice de funcţionare a caselor de economii pentru domeniul locativ, şi al evaluãrii calculelor care stau la baza tarifului/tarifelor oferit/oferite, întocmit în conformitate cu Standardele Internaţionale de Audit şi cu contractul încheiat între pãrţi.
ART. 55
Auditorul financiar care întocmeşte rapoarte în legãturã cu studiul de fezabilitate, Condiţiile generale de afaceri, Condiţiile generale ale contractelor de economisire-creditare şi tipurile de contracte (tarifele) propuse a fi puse la dispoziţie clienţilor trebuie sã dispunã de persoane cu experienţã în domeniul instituţiilor de credit specializate în activitatea de economisire-creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ şi, dupã caz, în legãturã cu sistemele informatice. Pentru fiecare dintre aceste persoane va fi transmis Bãncii Naţionale a României un curriculum vitae din care sã rezulte experienţa cerutã.
ART. 56
(1) Autorizaţia de funcţionare a unei case de economii va fi însoţitã şi de aprobãrile pentru Condiţiile generale de afaceri, Condiţiile generale ale contractelor de economisire-creditare şi tipurile de contracte (tarife).
(2) Aprobarea de cãtre Banca Naţionalã a României a Condiţiilor generale de afaceri, a Condiţiilor generale ale contractelor de economisire-creditare şi a tipurilor de contracte (tarifelor) ale unei case de economii nu reprezintã o garanţie sau o apreciere a Bãncii Naţionale a României cu privire la oportunitatea, avantajele sau dezavantajele, profitul ori riscurile pe care le-ar putea prezenta încheierea unui contract de economisire-creditare. Aprobarea certificã numai faptul cã acestea au fost întocmite în conformitate cu dispoziţiile legale.
CAP. V
Autorizarea sucursalelor instituţiilor de credit strãine
ART. 57
Prevederile art. 8, 16, 17 şi, dupã caz, ale art. 36 alin. (1) sunt aplicabile în mod corespunzãtor şi sucursalelor instituţiilor de credit strãine.
ART. 58
Denumirea sucursalei unei instituţii de credit strãine, înfiinţatã în România, va cuprinde denumirea instituţiei de credit strãine, urmatã de cuvântul "sucursalã" şi localitatea/ţara unde sucursala îşi are sediul.
ART. 59
Obiectul de activitate al sucursalelor instituţiilor emitente de monedã electronicã strãine va fi limitat la desfãşurarea activitãţilor prevãzute la <>art. 15^3 din Legea nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare.
ART. 60
Interdicţia prevãzutã la art. 9 şi 10 se aplicã în mod corespunzãtor.
ART. 61
În cazul persoanelor juridice propuse în calitate de auditor financiar se aplicã, dupã caz, prevederile art. 19 sau ale art. 34.
ART. 62
(1) În vederea obţinerii aprobãrii de înfiinţare a sucursalei, instituţia de credit strãinã solicitantã trebuie sã prezinte Bãncii Naţionale a României o cerere de autorizare, potrivit modelului prevãzut în anexa nr. 7, însoţitã de urmãtoarea documentaţie:
a) copie legalizatã de pe actul constitutiv;
b) extras din registrul comerţului din ţara de origine, care sã ateste cel puţin înmatricularea instituţiei de credit strãine şi identitatea reprezentanţilor acesteia;
c) descrierea instituţiei de credit strãine, sub semnãtura reprezentantului legal al acesteia, din care sã rezulte cel puţin informaţiile prevãzute la alin. (2);
d) ultimele 3 situaţii financiare auditate şi cele mai recente situaţii financiare interimare ale instituţiei de credit strãine şi, dupã caz, cele întocmite la nivelul perimetrului de consolidare contabilã din care face parte instituţia de credit. Prevederile art. 22 alin. (2) se aplicã în mod corespunzãtor;
e) descrierea cadrului de reglementare aplicabil, sub semnãtura reprezentantului legal al instituţiei de credit strãine, din care sã rezulte cel puţin informaţiile prevãzute la alin. (3);
f) hotãrârea organului statutar al instituţiei de credit strãine, referitoare la deschiderea unei sucursale pe teritoriul României, din care sã rezulte cel puţin informaţiile prevãzute la alin. (4);
g) studiul de fezabilitate însuşit de conducãtorii propuşi ai sucursalei instituţiei de credit strãine şi de reprezentanţii legali/statutari ai instituţiei de credit strãine, întocmit prin aplicarea în mod corespunzãtor a prevederilor art. 27 şi, dupã caz, ale art. 33, mai puţin a celor referitoare la controlul intern şi la organizarea şi desfãşurarea activitãţii de audit intern;
h) orice alte informaţii pe care instituţia de credit le considerã de naturã sã susţinã viabilitatea proiectului prezentat.
(2) Descrierea instituţiei de credit strãine va include:
a) clasificarea sa în ţara de origine, în funcţie de mãrimea activelor;
b) descrierea structurii organizatorice;
c) descrierea organizãrii şi controlului intern al activitãţii, precum şi a modului de organizare şi desfãşurare a activitãţii de audit intern;
d) descrierea acţionarilor semnificativi şi, dupã caz, a perimetrului de consolidare contabilã şi prudenţialã din care face parte instituţia de credit, cu indicarea componenţei grupului, a cotei-pãrţi din capital şi din drepturile de vot deţinute în cadrul acestuia şi a societãţii-mamã (consolidantã);
e) descrierea activitãţii.
(3) Descrierea cadrului de reglementare aplicabil va include:
a) indicarea autoritãţii competente şi, dupã caz, a autoritãţii însãrcinate cu supravegherea pe bazã consolidatã a instituţiei de credit, cu precizarea atribuţiilor şi competenţelor legale ce îi/le revin;
b) indicarea standardelor internaţionale aplicabile în supravegherea instituţiei de credit pe bazã individualã şi, dupã caz, pe bazã consolidatã;
c) descrierea sistemului de garantare a depozitelor existent în ţara de origine, dacã este cazul.
(4) Din hotãrârea organului statutar al instituţiei de credit strãine privind înfiinţarea unei sucursale pe teritoriul României vor rezulta cel puţin urmãtoarele informaţii:
a) adresa sediului sucursalei;
b) operaţiunile pe care sucursala urmeazã sã le desfãşoare pe teritoriul României;
c) suma ce va fi pusã la dispoziţie sucursalei drept capital de dotare, în conformitate cu <>art. 40 alin. 4 din Legea nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare;
d) identitatea persoanelor (cel puţin douã), împuternicite sã conducã activitatea sucursalei şi sã angajeze legal în România instituţia de credit strãinã, şi competenţele acestora. Pentru aceste persoane se va prezenta documentaţia prevãzutã la art. 25.
ART. 63
(1) În vederea obţinerii autorizaţiei de funcţionare în termenul prevãzut la <>art. 13 alin. 2 din Legea nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, vor fi prezentate Bãncii Naţionale a României documentele care atestã îndeplinirea tuturor formalitãţilor pentru înfiinţarea sucursalei.
(2) Documentaţia ce trebuie prezentatã va cuprinde:
a) scrisoare din partea depozitarului fondurilor destinate sã constituie capitalul de dotare al sucursalei, care sã confirme depunerea acestuia de cãtre instituţia de credit strãinã într-un cont rãmas blocat pânã la înmatricularea sucursalei în registrul comerţului;
b) copie certificatã de pe certificatul eliberat de oficiul registrului comerţului, din care sã rezulte înregistrarea sucursalei;
c) comunicare privind identitatea auditorului financiar, însoţitã de documentaţia prevãzutã la art. 29 alin. (4), cu aplicarea în mod corespunzãtor a prevederilor alin. (5) al aceluiaşi articol.
ART. 64
În cazul sucursalelor instituţiilor de credit strãine, care vor desfãşura activitate de emitere de monedã electronicã, documentaţia prevãzutã la art. 63 va fi însoţitã şi de documentele prevãzute la art. 35.
CAP. VI
Respingerea cererii de autorizare
ART. 65
(1) În scopul bunei funcţionãri a sistemului bancar şi al asigurãrii viabilitãţii şi stabilitãţii acestuia, prin crearea premiselor necesare desfãşurãrii activitãţii fiecãrei instituţii de credit, persoanã juridicã românã, şi sucursale a unei instituţii de credit strãine, în conformitate cu regulile unei practici bancare prudente, Banca Naţionalã a României va putea respinge o cerere de autorizare potrivit <>art. 14 din Legea nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, în oricare etapã a procesului de autorizare.
(2) În afara situaţiei prevãzute la alin. (1), cererea de autorizare a unei case de economii pentru domeniul locativ, persoanã juridicã românã, va putea fi respinsã de Banca Naţionalã a României, potrivit <>art. 16 din Legea nr. 541/2002 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, în oricare etapã a procesului de autorizare.
ART. 66
(1) Neacordarea autorizaţiei de funcţionare atrage în mod automat revocarea aprobãrii constituirii.
(2) De asemenea, aprobarea constituirii va fi revocatã în cazul nerespectãrii termenului prevãzut la <>art. 13 alin. 2 din Legea nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare, pentru depunerea documentaţiei în vederea obţinerii autorizaţiei de funcţionare.
(3) O nouã cerere de autorizare poate fi adresatã Bãncii Naţionale a României numai dupã trecerea unui termen de 6 luni de la comunicarea respingerii cererii de autorizare şi numai dacã au fost remediate deficienţele care au constituit motivele de respingere a proiectului iniţial.
ART. 67
Hotãrârea de respingere a acordãrii autorizaţiei de funcţionare a unei instituţii de credit, persoanã juridicã românã, sau a unei sucursale a unei instituţii de credit, persoanã juridicã strãinã, va fi comunicatã titularilor cererii de autorizare, împreunã cu motivele care au stat la baza acesteia.
CAP. VII
Dispoziţii finale
ART. 68
Direcţia reglementare şi autorizare din cadrul Bãncii Naţionale a României va confirma în termen de 3 zile primirea cererii de autorizare.
ART. 69
(1) Banca Naţionalã a României va lua în considerare informaţiile puse la dispoziţie în cadrul procesului de autorizare numai în mãsura în care acestea prezintã relevanţã, în funcţie de circumstanţele specifice fiecãrui caz.
(2) Banca Naţionalã a României poate solicita autoritãţii competente din ţara de origine a fondatorului sau a instituţiei de credit strãine care solicitã înfiinţarea unei sucursale în România informaţii cu privire la cadrul de reglementare din ţara de origine, viabilitatea instituţiei de credit strãine şi orice alte informaţii, astfel încât sã poatã evalua dacã instituţia de credit sau sucursala instituţiei de credit strãine ce va rezulta poate asigura realizarea obiectivelor propuse în condiţii compatibile cu buna funcţionare a sistemului bancar şi cu regulile unei practici bancare prudente, care sã asigure protejarea intereselor deponenţilor şi ale altor creditori.
(3) Pentru realizarea evaluãrii menţionate la alin. (2), Banca Naţionalã a României poate solicita autoritãţii însãrcinate cu supravegherea pe bazã consolidatã a fondatorului sau a instituţiei de credit strãine care solicitã înfiinţarea unei sucursale în România informaţii cu privire la viabilitatea acestora.
(4) În vederea verificãrii informaţiilor puse la dispoziţia sa în cadrul procesului de autorizare sau a obţinerii de informaţii suplimentare, Banca Naţionalã a României poate colabora şi cu alte autoritãţi din ţarã şi din strãinãtate.
ART. 70
În cazul în care documentaţia prezentatã în conformitate cu prevederile prezentelor norme este insuficientã, Banca Naţionalã a României poate solicita orice informaţii şi documente suplimentare.
ART. 71
(1) În cazurile în care se constatã cã persoanele desemnate sã asigure conducerea unui sediu secundar al unei instituţii de credit nu îndeplinesc condiţiile de reputaţie, pregãtire şi experienţã profesionalã adecvate pentru îndeplinirea responsabilitãţilor încredinţate, Banca Naţionalã a României va dispune mãsura înlocuirii persoanelor respective într-un anumit termen.
(2) În situaţia în care mãsura prevãzutã la alin. (1) nu va fi dusã la îndeplinire în termenul stabilit de Banca Naţionalã a României, aceasta va aplica sancţiunile prevãzute la <>art. 69 din Legea nr. 58/1998 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare.
ART. 72
Orice curriculum vitae prezentat Bãncii Naţionale a României potrivit prezentelor norme va fi semnat şi datat de cãtre persoana în cauzã.
ART. 73
(1) Documentaţia va fi prezentatã Bãncii Naţionale a României în limba românã. Actele cu caracter oficial şi cele sub semnãturã privatã, pentru care nu este prevãzutã în prezentele norme forma în care acestea se remit Bãncii Naţionale a României, vor fi prezentate în original sau în copie legalizatã, dupã caz. Pentru documentele redactate într-o limbã strãinã se va prezenta şi traducerea legalizatã a acestora.
(2) Documentele emise sau legalizate de o autoritate strãinã vor fi supralegalizate în condiţiile prevãzute de lege ori vor purta apostila prevãzutã de Convenţia cu privire la suprimarea cerinţei supralegalizãrii actelor oficiale strãine, adoptatã la Haga la 5 octombrie 1961. În cazul în care se invocã o situaţie de înlãturare a acestor cerinţe, se va prezenta o confirmare în acest sens din partea autoritãţilor române sau strãine competente, sarcina probei revenind celui ce invocã o asemenea situaţie.
ART. 74
Începând cu data aderãrii României la Uniunea Europeanã, dispoziţiile art. 8 alin. (2), art. 16 alin. (2)-(5), art. 17, 18, 40 şi 41 se abrogã.
ART. 75
Anexele nr. 1-7 fac parte integrantã din prezentele norme.
ART. 76
La data intrãrii în vigoare a prezentelor norme se abrogã <>Normele Bãncii Naţionale a României nr. 2/1999 privind autorizarea bãncilor, republicate în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 887 din 9 decembrie 2002, cu completãrile ulterioare, şi <>Normele Bãncii Naţionale a României nr. 4/2003 privind autorizarea caselor de economii pentru domeniul locativ, publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 445 din 23 iunie 2003.
Preşedintele Consiliului de administraţie
al Bãncii Naţionale a României,
Mugur Isãrescu
Bucureşti, 27 septembrie 2004.
Nr. 10.
ANEXA 1
CERERE DE AUTORIZARE
Domnule Guvernator,
Subsemnatul/subsemnaţii ............(numele şi prenumele)..., în calitate de împuternicit/împuterniciţi conform ................(numãrul şi data procurii autentice/delegaţiei avocaţiale)..., solicit/solicitãm autorizarea instituţiei de credit*) ...........(denumirea instituţiei de credit)... .
Menţionez/menţionãm urmãtoarele:
- acţionarii semnificativi ai instituţiei de credit, care vor deţine indirect participaţii la capitalul social al acesteia sau drepturi de vot, sunt:
.......................................................................;
- conducãtorii instituţiei de credit sunt: ..........................
- administratorii instituţiei de credit sunt**): ....................
- persoanele care au legãturi strânse cu instituţia de credit, altele decât fondatorii, acţionarii semnificativi şi administratorii acesteia, sunt: .............(se vor indica numele/denumirea, cetãţenia/naţionalitatea) ..... .
- denumirea şi adresa sediului social ale instituţiei de credit la care se va deschide contul în care va fi vãrsat capitalul social sunt:
.......................................................................;
- adresa sediului social şi, dupã caz, a sediului real al instituţiei de credit este/sunt: .....................................................
În susţinerea cererii mele/noastre anexez/anexãm urmãtoarea documentaţie, în conformitate cu prevederile***) ............. din <>Normele Bãncii Naţionale a României nr. 10/2004 privind autorizarea bãncilor, instituţiilor emitente de monedã electronicã, altele decât bãncile, a caselor de economii pentru domeniul locativ şi a sucursalelor din România ale instituţiilor de credit strãine:
..................................................................
..................................................................
..................................................................
..................................................................
Adresa noastrã de contact este:
..................................................................
Telefon ....... Fax .............
Data .......... Semnãtura ........
Domnului Guvernator al Bãncii Naţionale a României
--------------
*) Sintagma "instituţie de credit" va fi înlocuitã în mod corespunzãtor cu categoria instituţiei de credit pentru care se solicitã autorizarea.
**) Nu se va completa în cazul instituţiilor de credit constituite prin subscripţie publicã.
***) Se va completa dupã cum urmeazã:
- art. 21, în cazul bãncilor şi al instituţiilor emitente de monedã electronicã;
- art. 21 şi 43, în cazul caselor de economii pentru domeniul locativ.
ANEXA 2
-------
(Confidenţial)
--------------
CHESTIONAR*)
pentru participanţii la capitalul social al instituţiei de credit
------------
*) Acest chestionar va fi completat de cãtre fiecare dintre fondatorii şi acţionarii semnificativi ai instituţiei de credit. În cazul instituţiilor de credit persoane juridice române nu este necesarã furnizarea informaţiilor solicitate la pct. 3 şi 4. În cazul acţionarilor semnificativi, care deţin în mod indirect participaţii la capitalul social al instituţiei de credit sau drepturi de vot, nu este necesarã furnizarea informaţiilor solicitate la pct. 9 şi 16. Chestionarul se întocmeşte potrivit acestui model, în formã tehnoredactatã; este obligatoriu a se rãspunde la toate întrebãrile. În cadrul chestionarului, sintagma "instituţie de credit" va fi înlocuitã în mod corespunzãtor cu categoria instituţiei de credit pentru care se comunicã informaţiile. Nu sunt acceptate chestionarele semnate prin reprezentare.
1. Denumirea şi adresa sediului social ale instituţiei de credit pentru care se comunicã informaţiile: ...............................................
2. Identitatea participantului la capitalul social al instituţiei de credit:
2.1. pentru persoanele juridice se vor preciza denumirea, forma juridicã, codul unic de înregistrare şi adresa sediului social
...................................................................;
2.2. pentru persoanele fizice se vor preciza numele şi prenumele, seria şi numãrul actului de identitate, emitentul şi data emiterii acestuia, data şi locul naşterii, cetãţenia şi domiciliul. Pentru cetãţenii strãini se va preciza, dacã este cazul, şi data de la care şi-au stabilit domiciliul/reşedinţa în România.
..................................................................;
3. Pentru participantul persoanã juridicã, menţionat la pct. 2.1, se va transmite şi o listã cuprinzând acţionarii sãi. În cazul acţionarilor semnificativi se va preciza şi cota-parte din capital şi din drepturile de vot ce revin fiecãruia dintre aceştia.
....................................................................
4. Precizaţi identitatea membrilor consiliului de administraţie şi/sau a persoanelor care asigurã conducerea activitãţii curente a participantului persoanã juridicã, menţionat la pct. 2.1 (se vor indica numele, prenumele şi funcţia acestora, adresa şi numãrul de telefon).
...................................................................
5. Persoana fizicã menţionatã la pct. 2.2 este desemnatã drept unul dintre conducãtorii instituţiei de credit?
...................................................................
6. Precizaţi suma şi procentul participaţiei la capitalul social al instituţiei de credit:
a) ce urmeazã a fi deţinute de cãtre participant: b) deţinute în prezent:
............ lei; ............ lei;
............ valutã; ............ valutã;
............ %; ............ %.
7. În situaţia în care participantul este un acţionar semnificativ din categoria instituţiilor de credit, instituţiilor financiare sau al societãţilor de asigurãri, se vor indica autoritatea/autoritãţile însãrcinatã/însãrcinate cu supravegherea participantului pe bazã individualã şi, dupã caz, pe bazã consolidatã, precum şi atribuţiile şi competenţele legale ce îi/le revin. Furnizarea acestor informaţii nu este necesarã în situaţia în care autoritatea de supraveghere este Banca Naţionalã a României.
...................................................................
8. Pentru participanţii menţionaţi la pct. 7 se vor indica standardele internaţionale în materie aplicabile în supravegherea respectivelor entitãţi pe bazã individualã şi, dupã caz, pe bazã consolidatã. Furnizarea acestor informaţii nu este necesarã în situaţia în care supravegherea la nivel individual sau consolidat este realizatã de Banca Naţionalã a României.
..................................................................
9. Pentru participanţii menţionaţi la pct. 7 se vor indica, dupã caz, valoarea fondurilor proprii şi nivelul indicatorului de solvabilitate, la nivel individual şi la nivelul grupului din care fac parte, potrivit ultimelor raportãri transmise autoritãţii însãrcinate cu supravegherea entitãţilor respective pe bazã individualã şi, dupã caz, pe bazã consolidatã, întocmite în conformitate cu reglementãrile aplicabile. Se va preciza data pentru care au fost determinaţi indicatorii menţionaţi. Furnizarea acestor informaţii nu este necesarã în situaţia în care supravegherea pe bazã individualã şi, dupã caz, pe bazã consolidatã este realizatã de Banca Naţionalã a României.
...................................................................
10. Participantul face parte dintr-un perimetru de consolidare contabilã? În caz afirmativ, se vor preciza componenţa grupului, cota-parte din capital şi din drepturile de vot deţinute în cadrul acestuia şi societatea-mamã (consolidantã).
..................................................................
11. Participantul face parte dintr-un perimetru de consolidare prudenţialã? În caz afirmativ, se vor preciza componenţa grupului, cota-parte din capital şi din drepturile de vot deţinute în cadrul acestuia, societatea-mamã (consolidantã) şi autoritatea însãrcinatã cu supravegherea pe bazã consolidatã a participantului.
..................................................................
12. Participantul face parte dintr-un grup de persoane care acţioneazã împreunã, în sensul prevederilor <>art. 3^1 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancarã, cu modificãrile şi completãrile ulterioare? În caz afirmativ, se vor preciza componenţa grupului şi natura relaţiilor existente între membrii acestuia.
.................................................................
13. Precizaţi valoarea participaţiilor semnificative (care reprezintã cel puţin 10% din capitalul social sau din drepturile de vot) deţinute de participant sau de persoanele din grupurile menţionate la pct. 10 şi 12 în capitalul social al altor entitãţi, cu excepţia celor incluse în perimetrul de consolidare, şi cota-parte din capitalul social şi din drepturile de vot ce revin acestuia/acestora, cu indicarea denumirii, sediului social şi a obiectului principal de activitate ale respectivelor entitãţi.
.................................................................
14. Între instituţia de credit menţionatã la pct. 1 şi participant existã legãturi de afaceri? În caz afirmativ, daţi detalii. Descrieţi cum vor evolua aceste legãturi dupã obţinerea participaţiei la capitalul social.
...................................................................
15. Precizaţi care sunt instituţiile de credit cu care participantul întreţine relaţii de afaceri (se vor indica denumirea instituţiilor de credit, sediul acestora şi vechimea relaţiilor).
...................................................................
16. Precizaţi care este provenienţa fondurilor utilizate pentru obţinerea participaţiei la capitalul social al instituţiei de credit menţionate la pct. 1.
..................................................................
17. Precizaţi care este scopul urmãrit prin participarea la capitalul social al instituţiei de credit. Care sunt orientãrile pe care le are în vedere participantul în legãturã cu natura şi volumul activitãţii instituţiei de credit în urmãtorii ani?
..................................................................
18. Participantul sau persoanele din grupurile menţionate la pct. 10 şi 12 a/au fãcut în ultimii 10 ani sau face/fac în prezent obiectul unor anchete sau proceduri administrative ori judiciare? Aceste proceduri s-au încheiat cu vreo sancţiune sau interdicţie? Dacã da, daţi detalii, indiferent dacã între timp a intervenit o reabilitare.
..................................................................
19. Asociaţii/acţionarii, administratorii sau persoanele care asigurã conducerea activitãţii curente a participantului persoanã juridicã, menţionat la pct. 2.1, au fost condamnaţi pentru infracţiunile prevãzute la <>art. 10 alin. (1) din Normele Bãncii Naţionale a României nr. 10/2004 privind autorizarea bãncilor, instituţiilor emitente de monedã electronicã, altele decât bãncile, a caselor de economii pentru domeniul locativ şi a sucursalelor din România ale instituţiilor de credit strãine? În caz afirmativ, daţi detalii.
.................................................................
20. În ultimii 10 ani aţi fost sancţionat sau vi s-a refuzat o autorizaţie de cãtre autoritãţile însãrcinate cu supravegherea în domeniul financiar-bancar din România sau din strãinãtate? Dacã da, daţi detalii.
.................................................................
21. Vã aflaţi sau v-aţi aflat în ultimii 10 ani în conflict cu vreo autoritate din România sau din strãinãtate, însãrcinatã cu supravegherea în domeniul financiar-bancar? În caz afirmativ, faceţi orice precizãri utile.
.................................................................
22. Comunicaţi orice alte informaţii utile care pot permite o apreciere cât mai completã şi corectã a situaţiei patrimoniale, a activitãţii şi reputaţiei participantului la capitalul social al instituţiei de credit.
.................................................................
Subsemnatul declar pe propria rãspundere, sub sancţiunea legii, cã, în ceea ce priveşte fondurile utilizate pentru obţinerea participaţiei la capitalul social al instituţiei de credit, sunt respectate prevederile <>art. 12 alin. (3) din Normele Bãncii Naţionale a României nr. 10/2004 şi cã toate informaţiile cuprinse în acest chestionar sunt complete şi conforme cu realitatea. Totodatã mã angajez sã comunic de îndatã Bãncii Naţionale a României orice modificare privind informaţiile furnizate şi sã transmit în fiecare an instituţiei de credit menţionate la pct. 1 informaţiile pe care aceasta, la rândul ei, trebuie sã le transmitã autoritãţilor, potrivit dispoziţiilor legale în vigoare.
Data ........... Numele şi prenumele
...................
Semnãtura şi ştampila (dacã este cazul) ...........(Pentru persoanele juridice vor semna reprezentanţii lor legali/statutari.)....
NOTĂ:
Banca Naţionalã a României va pãstra confidenţialitatea informaţiilor cuprinse în rãspunsurile la acest chestionar, cu excepţia cazurilor prevãzute de lege.
ANEXA 3
-------
(Confidenţial)
--------------
DECLARAŢIE*)
Subsemnatul ...............(numele şi prenumele)..., în calitate de fondator/acţionar semnificativ la ..............(denumirea instituţiei de credit)..., declar pe propria rãspundere urmãtoarele:
1. Deţin participaţii (acţiuni, pãrţi sociale) la urmãtoarele societãţi comerciale, altele decât cele declarate la pct. 13 din chestionarul prezentat în anexa nr. 2**):
..................................................................
2. Valoarea dividendelor încasate în ultimii 5 ani de la societãţile comerciale la care deţin participaţii este urmãtoarea***):
...................................................................
3. Veniturile obţinute din activitatea de bazã şi din alte activitãţi cu scop lucrativ pe care le-am desfãşurat în ultimii 5 ani sunt urmãtoarele****):
...................................................................
4. Deţin în strãinãtate depozite în valutã, în sumã de:
...................................................................
5. Deţin depozite la instituţii de credit, participaţii la fonduri de investiţii sau la alte organisme de plasament colectiv în valori mobiliare din România, în sumã de:
- în lei .........................................................;
- în valutã ..................................................... .
6. Alte creanţe având fiecare o valoare egalã sau mai mare decât echivalentul în lei a 5.000 euro pe care le deţin (inclusiv obligaţiuni, titluri de stat etc.) în România sau în strãinãtate:
..................................................................
Data ........... Semnãtura
..............
NOTĂ:
Banca Naţionalã a României va pãstra confidenţialitatea informaţiilor cuprinse în aceastã declaraţie, cu excepţia cazurilor prevãzute de lege.
--------------
*) Aceastã declaraţie va fi completatã personal de cãtre fiecare dintre fondatorii şi acţionarii semnificativi, persoane fizice, ai instituţiei de credit. Declaraţia se întocmeşte potrivit acestui model, în formã tehnoredactatã; este obligatoriu a se furniza toate informaţiile solicitate.
**) Se vor indica cel puţin: denumirea şi sediul social ale societãţii comerciale, obiectul de activitate al acesteia, suma şi procentul participaţiei deţinute.
***) Se va indica valoarea dividendelor încasate anual de la fiecare societate comercialã precizatã la pct. 1 din prezenta declaraţie şi la pct. 13 din chestionarul prezentat în anexa nr. 2.
****) Se vor preciza calitatea/profesia (salariat, avocat, medic, notar etc.) şi veniturile salariale/nete anuale obţinute din fiecare dintre activitãţile desfãşurate.
ANEXA 4
-------
(Confidenţial)
--------------
CHESTIONAR*)
pentru conducãtori şi administratori
*) Acest chestionar va fi completat de cãtre fiecare dintre conducãtorii instituţiei de credit/sucursalei instituţiei de credit strãine şi administratorii instituţiei de credit. Chestionarul se întocmeşte potrivit acestui model, în formã tehnoredactatã; este obligatoriu a se rãspunde la toate întrebãrile. În cadrul chestionarului, sintagma "instituţie de credit" va fi înlocuitã cu categoria instituţiei de credit corespunzãtoare. Nu sunt acceptate chestionarele semnate prin reprezentare.
1. Denumirea şi adresa sediului instituţiei de credit/sucursalei instituţiei de credit strãine:
...................................................................
2. Identitatea candidatului (numele şi prenumele, seria şi numãrul actului de identitate, emitentul şi data emiterii acestuia, data şi locul naşterii, cetãţenia şi domiciliul). Pentru cetãţenii strãini se va preciza, dacã este cazul, şi data de la care şi-au stabilit domiciliul/reşedinţa în România.
..................................................................
3. Funcţia pe care o veţi exercita în cadrul instituţiei de credit/sucursalei instituţiei de credit strãine. Se va prezenta şi o descriere a atribuţiilor şi responsabilitãţilor aferente acesteia. În cazul conducãtorilor se va prezenta şi lista activitãţilor pe care fiecare dintre aceste persoane urmeazã sã le coordoneze în cadrul instituţiei de credit/sucursalei instituţiei de credit strãine.
...................................................................
4. În exercitarea atribuţiilor dumneavoastrã veţi urma instrucţiunile unei alte persoane fizice sau juridice din afara instituţiei de credit? Dacã da, faceţi orice precizãri utile.
..................................................................
5. Aţi fost în cursul ultimilor 10 ani sau sunteţi acţionar semnificativ (care deţine cel puţin 10% din capitalul social sau din drepturile de vot) ori asociat într-o societate comercialã? În aceastã eventualitate, precizaţi denumirea şi activitatea societãţii comerciale şi nivelul participaţiei dumneavoastrã.
..................................................................
6. Aţi exercitat în ultimii 10 ani ori exercitaţi responsabilitãţi de conducere şi/sau de administrare în cadrul unor entitãţi (societãţi comerciale, instituţii, organizaţii etc.), altele decât cele precizate în curriculum vitae? Dacã da, precizaţi denumirea şi activitatea acestora, natura şi durata funcţiei.
.................................................................
7. Precizaţi care dintre entitãţile la care aţi exercitat sau exercitaţi responsabilitãţi de conducere şi/sau de administrare ori la care aţi fost sau sunteţi acţionar semnificativ ori asociat întreţine sau ar putea sã întreţinã în viitor, dupã ştiinţa dumneavoastrã, relaţii semnificative de afaceri cu instituţia de credit/sucursala instituţiei de credit strãine menţionatã la pct. 1.
................................................................
8. În ultimii 10 ani autoritãţile însãrcinate cu supravegherea în domeniul financiar-bancar din România sau din strãinãtate au refuzat o autorizaţie ori au aplicat o sancţiune dumneavoastrã personal sau vreuneia dintre entitãţile la care aţi exercitat ori exercitaţi responsabilitãţi de conducere şi/sau de administrare ori la care sunteţi sau aţi fost acţionar semnificativ ori asociat? Dacã da, daţi detalii.
................................................................
9. Vã aflaţi ori v-aţi aflat în ultimii 10 ani, dumneavoastrã personal sau vreuna dintre entitãţile la care aţi exercitat ori exercitaţi responsabilitãţi de conducere şi/sau de administrare ori în care aţi fost sau sunteţi acţionar semnificativ ori asociat, în conflict cu vreo autoritate din România sau din strãinãtate, însãrcinatã cu supravegherea în domeniul financiar-bancar? În caz afirmativ, faceţi orice precizãri utile.
................................................................
10. În ultimii 10 ani aţi fãcut obiectul, în România sau în strãinãtate, al vreunei anchete sau proceduri profesionale, disciplinare, administrative ori judiciare, care s-a încheiat cu o sancţiune, ori faceţi în prezent obiectul unei astfel de anchete sau proceduri? Dacã da, daţi detalii, indiferent dacã între timp aţi fost reabilitat (se vor indica: autoritatea care a dispus sancţionarea, fapta sancţionatã, sancţiunea şi data aplicãrii sancţiunii).
...............................................................
11. Aţi fost sancţionat disciplinar la vreuna dintre entitãţile al cãror angajat aţi fost? Dacã da, daţi detalii.
...............................................................
12. Obligaţiile dumneavoastrã financiare se aflã într-o relaţie sãnãtoasã cu veniturile dumneavoastrã?
...............................................................
13. Aţi avut, dumneavoastrã sau entitãţile la care aţi exercitat ori exercitaţi responsabilitãţi de conducere şi/sau de administrare ori la care sunteţi sau aţi fost acţionar semnificativ ori asociat, dificultãţi financiare majore sau v-aţi aflat dumneavoastrã ori respectivele entitãţi în alte situaţii care sã fi condus la proceduri judiciare sau extrajudiciare, finalizate ori aflate în curs de desfãşurare? Dacã da, faceţi orice precizare utilã.
...............................................................
14. Aveţi sau intenţionaţi sã obţineţi o participaţie la capitalul instituţiei de credit menţionate la pct. 1?
..............................................................
15. Vã aflaţi sau intenţionaţi sã intraţi în relaţii financiare cu instituţia de credit menţionatã la pct. 1? Dacã da, daţi detalii.
..............................................................
16. Comunicaţi orice informaţii suplimentare care ar putea fi considerate relevante pentru aprecierea calificãrii, experienţei profesionale şi a onorabilitãţii dumneavoastrã.
..............................................................
Subsemnatul declar pe propria rãspundere, sub sancţiunea legii, cã toate rãspunsurile sunt complete şi conforme cu realitatea şi cã nu existã alte fapte relevante asupra cãrora Banca Naţionalã a României ar trebui încunoştinţatã. Totodatã mã angajez sã comunic Bãncii Naţionale a României orice modificare privind informaţiile furnizate.
Data ............ Semnãtura candidatului
......................
NOTĂ:
Banca Naţionalã a României va pãstra confidenţialitatea informaţiilor cuprinse în rãspunsurile la acest chestionar, cu excepţia cazurilor prevãzute de lege.
ANEXA 5
-------
(Confidenţial)
--------------
CHESTIONAR*)
pentru auditorul financiar
*) Acest chestionar va fi completat şi semnat de cãtre reprezentantul legal/statutar al societãţii de audit financiar. Chestionarul se întocmeşte potrivit acestui model, în formã tehnoredactatã; este obligatoriu a se rãspunde la toate întrebãrile. Nu sunt acceptate chestionarele semnate prin reprezentare.
1. Identitatea societãţii de audit financiar (se vor indica: denumirea, forma juridicã, adresa sediului social, codul unic de înregistrare şi numãrul autorizaţiei de funcţionare eliberate de Camera Auditorilor Financiari din România).
..............................................................
2. Identitatea reprezentantului legal/statutar al societãţii de audit financiar (se vor indica: numele, prenumele şi funcţia acestuia, domiciliul/reşedinţa şi numãrul de telefon).
..............................................................
3. Identitatea auditorului financiar, persoanã fizicã, care coordoneazã echipa ce va realiza auditul financiar al instituţiei de credit (se vor indica: numele, prenumele şi funcţia acestuia, domiciliul/reşedinţa şi numãrul de telefon).
..............................................................
4. În ultimii 10 ani vreuna dintre entitãţile la care societatea menţionatã la pct. 1 a prestat servicii de audit financiar s-a aflat în conflict cu vreo autoritate însãrcinatã cu supravegherea în domeniul financiar-bancar sau i s-a refuzat/retras o autorizaţie în acest domeniu? Dacã da, daţi detalii.
.............................................................
5. În ultimii 10 ani vreuna dintre entitãţile la care societatea menţionatã la pct. 1 a prestat servicii de audit financiar a fãcut obiectul unei proceduri de reorganizare judiciarã/faliment/lichidare? În caz afirmativ, faceţi orice precizãri utile.
.............................................................
6. În ultimii 10 ani societatea menţionatã la pct. 1 sau acţionarii/asociaţii sãi a/au fãcut obiectul, în România sau în strãinãtate, al vreunei anchete sau proceduri profesionale, disciplinare, administrative ori judiciare, care s-a încheiat cu vreo sancţiune, ori face/fac în prezent obiectul unor astfel de anchete sau proceduri? Dacã da, daţi detalii, indiferent dacã între timp a intervenit o reabilitare. Se vor indica: autoritatea care a dispus sancţionarea, fapta sancţionatã, sancţiunea şi data aplicãrii sancţiunii.
.............................................................
7. Asociaţii/acţionarii, administratorii sau persoanele care asigurã conducerea activitãţii curente a societãţii menţionate la pct. 1 au fost condamnaţi pentru infracţiunile prevãzute la <>art. 10 alin. (1) din Normele Bãncii Naţionale a României nr. 10/2004 privind autorizarea bãncilor, instituţiilor emitente de monedã electronicã, altele decât bãncile, a caselor de economii pentru domeniul locativ şi a sucursalelor din România ale instituţiilor de credit strãine? În caz afirmativ, daţi detalii.
.............................................................
8. Comunicaţi orice informaţii suplimentare care ar putea fi considerate relevante pentru activitatea societãţii menţionale la pct. 1.
..............................................................
Subsemnatul declar pe propria rãspundere, sub sancţiunea legii, cã toate rãspunsurile sunt complete şi conforme cu realitatea şi cã nu existã alte fapte relevante asupra cãrora Banca Naţionalã a României ar trebui încunoştinţatã. Totodatã, în numele societãţii pe care o reprezint, mã angajez sã comunic Bãncii Naţionale a României orice modificare privind informaţiile furnizate.
Data ........... Numele şi prenumele
.......................
Semnãtura şi ştampila
.......................
NOTĂ:
Banca Naţionalã a României va pãstra confidenţialitatea informaţiilor cuprinse în rãspunsurile la acest chestionar, cu excepţia cazurilor prevãzute de lege.
ANEXA 6
DECLARAŢIE*)
Subsemnatul ............(numele şi prenumele)..., reprezentant legal/statutar al ..........(denumirea societãţii de audit financiar)..., propusã în calitate de auditor financiar la ..........(denumirea instituţiei de credit/sucursalei instituţiei de credit strãine)....., declar cã societatea de audit financiar menţionatã nu se aflã în vreuna dintre situaţiile prevãzute la <>art. 9 din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 75/1999 privind activitatea de audit financiar, republicatã, cu modificãrile ulterioare, ori în altã situaţie de incompatibilitate sau de conflict de interese prevãzutã de legislaţia în vigoare.
Data ......... Semnãtura şi ştampila
.......................
----------
*) Aceastã declaraţie va fi completatã şi semnatã de reprezentantul legal/statutar al societãţii de audit financiar. Nu sunt acceptate declaraţiile semnate prin reprezentare.
ANEXA 7
CERERE DE AUTORIZARE
Domnule Guvernator,
Subsemnatul/subsemnaţii ..............(numele şi prenumele)...., în calitate de reprezentant/reprezentanţi statutar/statutari/legal/legali al/ai ..............(denumirea instituţiei de credit strãine solicitante şi localitatea în care aceasta îşi are sediul)..., solicit/solicitãm autorizarea sucursalei din ..................(localitatea din România unde urmeazã sã îşi aibã sediul sucursala a cãrei autorizare se solicitã)....., a acestei instituţii de credit.
Menţionez/menţionãm urmãtoarele:
- conducãtorii sucursalei instituţiei de credit strãine sunt:
.................................................................;
- denumirea şi adresa sediului social ale instituţiei de credit la care se va deschide contul în care va fi transferatã suma reprezentând capitalul de dotare al sucursalei sunt:
.................................................................;
- adresa sediului sucursalei instituţiei de credit strãine este:
.................................................................
În susţinerea cererii mele/noastre anexez/anexãm urmãtoarea documentaţie, în conformitate cu prevederile <>art. 62 din Normele Bãncii Naţionale a României nr. 10/2004 privind autorizarea bãncilor, instituţiilor emitente de monedã electronicã, altele decât bãncile, a caselor de economii pentru domeniul locativ şi a sucursalelor din România ale instituţiilor de credit strãine:
......................................................
Adresa noastrã de contact este:
..................................................................
Telefon .............. Fax ...............
Data ................. Semnãtura şi ştampila
......................
Domnului Guvernator al Bãncii Naţionale a României
------------
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
