Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
NORMA din 11 decembrie 2008 privind activitatea de asigurare a creditului cumparator in numele si in contul statului (NI-ASR-03-II/0)
EMITENT: COMITETUL INTERMINISTERIAL DE FINANTARI, GARANTII SI ASIGURARI PUBLICAT: MONITORUL OFICIAL nr. 887 din 29 decembrie 2008
Prezenta normã este elaboratã în conformitate cu <>Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Bãncii de Export-Import a României EximBank - S.A., republicatã*1), cu <>Hotãrârea Guvernului nr. 534/2007 privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului Interministerial de Finanţãri, Garanţii şi Asigurãri şi reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EximBank - S.A. în numele şi în contul statului*2), cu modificãrile şi completãrile ulterioare, cu Hotãrârea Comitetului Interministerial nr. 12.720/2003 privind instituirea unei limite pentru angajarea fondurilor constituite la EximBank pentru asigurãri în numele şi în contul statului, cu Protocolul încheiat între EximBank şi Ministerul Finanţelor Publice nr. 472.740 din 30 octombrie 1992 şi cu Acordul Organizaţiei pentru Cooperare şi Dezvoltare Economicã (O.E.C.D.) privind susţinerea oficialã a creditelor de export.
----------
*1) Republicatã în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 260 din 18 aprilie 2007.
*2) Publicatã în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 417 din 22 iunie 2007.
CAP. I
Dispoziţii generale
ART. 1
(1) În baza hotãrârilor Comitetului Interministerial de Finanţãri, Garanţii şi Asigurãri (C.I.F.G.A.), Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. (denumitã în continuare EximBank) asigurã, în numele şi în contul statului, pe o duratã totalã de asumare a riscului egalã cu sau mai mare de 2 ani (care include durata de rambursare şi durata de fabricaţie), în conformitate cu prevederile legale în vigoare, creanţele rezultate din acordurile de credit cumpãrãtor încheiate între bãncile finanţatoare ale exporturilor de bunuri/servicii originare din România şi cumpãrãtorii externi sau bãncile acestora. Exportul de bunuri/servicii originare din România se realizeazã în baza contractelor de export care stau la baza acordului de credit cumpãrãtor.
(2) EximBank realizeazã aceste operaţiuni în limitele competenţelor ce i-au fost stabilite, potrivit reglementãrilor în vigoare.
(3) Conform prevederilor din poliţa de asigurare încheiatã cu o bancã finanţatoare (denumitã în continuare asigurat), EximBank asigurã creanţele rezultate din acordul de credit cumpãrãtor împotriva riscului de nerambursare a creditului cumpãrãtor, risc rezultat în urma producerii unuia sau mai multor factori generatori de pierdere menţionaţi în prezenta normã sau din vina exportatorului.
(4) Vor putea fi asigurate de cãtre EximBank, în numele şi în contul statului, cu respectarea prevederilor prezentei norme, şi creditele cumpãrãtor aferente exportului produselor cu ciclu lung de fabricaţie şi obiectivelor complexe destinate exportului, aşa cum sunt definite acestea de <>Legea nr. 96/2000 , republicatã.
ART. 2
Pentru asigurarea creditelor cumpãrãtor, EximBank poate încheia contracte, convenţii, acorduri de reasigurare/coasigurare facultative. Acestea se încheie pe baza aprobãrii C.I.F.G.A.
ART. 3
(1) Sursa de realizare a acestor operaţiuni în contul statului este, potrivit <>art. 10 lit. b) din Legea nr. 96/2000 , republicatã, fondul pentru asigurarea şi reasigurarea creditelor de export, a garanţiilor de export, a operaţiunilor de export în leasing şi a investiţiilor româneşti în strãinãtate, precum şi a activitãţilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilitãţilor de interes public, dezvoltare regionalã, susţinere a activitãţii de cercetare-dezvoltare, protecţia mediului înconjurãtor, ocupare şi formare a personalului, susţinere şi dezvoltare a întreprinderilor mici şi mijlocii şi a tranzacţiilor internaţionale.
(2) Fondul menţionat mai sus va putea fi angajat, conform prevederilor <>art. 11 alin. (4) din Legea nr. 96/2000 , republicatã, în limita maximã de expunere stabilitã de C.I.F.G.A.
CAP. II
Definiţii
ART. 4
În sensul prezentei norme se definesc urmãtoarele noţiuni:
1. acord de credit cumpãrãtor - acord de împrumut, menţionat în poliţa de asigurare, încheiat între una sau mai multe instituţii financiare şi unul ori mai mulţi împrumutaţi, pentru finanţarea unui contract comercial de export de bunuri şi/sau servicii originare din România, în temeiul cãruia instituţia (instituţiile) de credit se angajeazã sã plãteascã în numerar, în numele cumpãrãtorului (cumpãrãtorilor)/împrumutatului (împrumutaţilor), furnizorului (furnizorilor) în cadrul operaţiunii respective, în timp ce cumpãrãtorul (cumpãrãtorii)/împrumutatul (împrumutaţii) ramburseazã suma instituţiilor creditoare la termenul stabilit;
2. asigurat - banca finanţatoare, menţionatã în poliţa de asigurare, care acordã debitorului creditul, în condiţiile prevãzute în acordul de credit cumpãrãtor. În cazul în care creditul cumpãrãtor este acordat de cãtre un sindicat bancar, asiguratul poate fi reprezentat de agentul (aranjorul) sindicatului, cu condiţia ca acesta sã aibã împuternicire legalã valabilã de la toţi membrii sindicatului, privind reprezentarea şi atribuţiile aferente;
3. contract de export - contractul comercial care prevede exportul de bunuri şi/sau servicii originare din România, încheiat între exportator şi importator (împrumutat), care stã la baza acordãrii creditului cumpãrãtor. Contractul de export poate avea forma unui:
a) contract ferm de export;
b) contract-cadru de export (însoţit de comenzi confirmate);
4. companie asociatã - orice societate controlatã de exportator în mod direct sau indirect ori care controleazã exportatorul în mod direct sau indirect ori care este direct sau indirect controlatã de aceeaşi societate care controleazã exportatorul.
Situaţia de control poate apãrea în urmãtoarele cazuri:
a) societatea care controleazã altã societate deţine în mod direct sau indirect majoritatea drepturilor de vot în cadrul acesteia (societate controlatã), respectiv majoritatea indirectã a drepturilor de vot prin intermediul oricãror altor societãţi (controlate) sau ca urmare a acordurilor încheiate cu alţi acţionari; sau
b) în cazul în care societatea (ce deţine controlul) are dreptul de a numi sau de a revoca membrii organelor de conducere, inclusiv administratorii societãţii, directorii executivi şi alte persoane deţinând funcţii similare în cadrul unei societãţi (controlate); sau
c) mai mult de jumãtate din membrii organelor de conducere ale societãţii (controlate) fac parte din organele de conducere, incluzând administratorii, directorii executivi şi alte funcţii similare, sau din orice alte organe administrative ori persoane împuternicite ale societãţii (ce deţine controlul) sau ale oricãrei altei societãţi asociate acesteia; sau
d) societatea (ce deţine controlul) poate avea o influenţã de control (decisivã) asupra conducerii altei societãţi;
5. costuri locale - cheltuieli efectuate de exportator în ţara debitorului cu echipamente şi materiale de construcţie folosite pe plan local pentru executarea contractului de export asigurat sau finalizarea proiectului din care contractul de export face parte; în aceastã categorie nu este inclus comisionul plãtibil de cãtre exportator agentului sãu din ţara debitorului;
6. credit cumpãrãtor - creditul acordat de banca finanţatoare fie direct importatorului, fie bãncii acestuia, în scopul plãţii contravalorii bunurilor importate de la exportator;
7. debitor (împrumutat) - împrumutatul, semnatar al acordului de credit cumpãrãtor, menţionat în poliţa de asigurare (debitorul/împrumutatul poate fi direct importatorul sau banca acestuia);
8. debitor (împrumutat) public - orice entitate care reprezintã, sub orice formã, însãşi autoritatea publicã şi care nu poate fi declaratã insolvabilã din punct de vedere juridic sau administrativ este consideratã debitor public. Aceasta poate fi fie un debitor suveran, adicã o entitate care acţioneazã în numele şi cu garanţia statului, cum ar fi Ministerul Economiei şi Finanţelor sau Banca Centralã, fie orice altã entitate publicã subordonatã, cum ar fi autoritãţile regionale, locale sau parastatale ori alte instituţii publice;
9. despãgubirea maximã - suma maximã ce poate fi plãtitã de cãtre EximBank asiguratului în cazul înregistrãrii de cãtre acesta a unei pierderi ca urmare a producerii unui risc asigurat, menţionatã în poliţa de asigurare, calculatã ca diferenţã între suma asiguratã şi sumele neacoperite;
10. exportator - operator economic stabilit în România şi înfiinţat în baza <>Legii nr. 31/1990 privind societãţile comerciale, republicatã, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, sau în baza altor legi speciale, semnatar al contractului de export care stã la baza acordului de credit cumpãrãtor asigurat;
11. franşiza (procentul neasigurat) - partea procentualã din pierderea suportatã de asigurat (aferentã acordului de credit cumpãrãtor asigurat), neacoperitã de cãtre EximBank, specificatã în poliţa de asigurare;
12. perioada de aşteptare - perioada dupã expirarea cãreia asiguratul poate sã solicite despãgubirea şi care corespunde duratei stabilite pentru ca riscul acoperit sã se materializeze;
13. perioada de rambursare - perioada care începe odatã cu prima platã efectuatã în baza acordului de credit cumpãrãtor asigurat, conform prevederilor Acordului O.E.C.D., şi se încheie la data rambursãrii finale a creditului cumpãrãtor;
14. pierderea asiguratã - pierderea efectiv înregistratã de asigurat ca urmare a producerii riscului asigurat, în mãsura în care aceastã pierdere este aferentã sumelor asigurate;
15. poliţa de asigurare - contractul încheiat între EximBank şi asigurat, prin care EximBank se obligã sã plãteascã asiguratului, în termenii şi condiţiile stabilite, o parte din pierderea suportatã de acesta, ca urmare a producerii unui risc asigurat. Poliţa de asigurare are ca anexe şi pãrţi integrante Condiţiile generale de asigurare, Lista condiţiilor specifice, acolo unde este cazul, Clauze adiţionale;
16. prima de asigurare - preţul poliţei de asigurare, exprimat ca sumã plãtitã de cãtre asigurat la EximBank pentru emiterea poliţei de asigurare. Se obţine aplicând procentul de primã la suma asiguratã;
17. procentul asigurat - partea procentualã asiguratã din pierderea suportatã de asigurat aferentã acordului de credit cumpãrãtor asigurat, specificatã în poliţa de asigurare;
18. procentul de primã de asigurare - valoarea procentualã a primei de asigurare rezultatã în urma aplicãrii metodologiei de calcul proprie EximBank;
19. produse cu ciclu lung de fabricaţie - acele produse care îndeplinesc cumulativ condiţiile prevãzute de legislaţia în vigoare*3);
------------
*3) Conform prevederilor <>Hotãrârii Guvernului nr. 2.298/2004 privind stabilirea perioadei de fabricaţie a produselor cu ciclu lung de fabricaţie şi a valorii contractelor de export eferente acestora, precum şi a listei mãrfurilor de export care nu pot beneficia de instrumente de susţinere a comerţului exterior derulate prin Banca de Eport-Import a României EXIMBANK - S.A.
20. sume asigurate - sumele prevãzute în poliţa de asigurare, datorate de cãtre debitor asiguratului conform acordului de credit cumpãrãtor şi care sunt eligibile pentru a fi asigurate de EximBank;
21. sume neacoperite - sume neacoperite prin poliţa de asigurare, calculate prin aplicarea procentului neasigurat la suma asiguratã;
22. sume reţinute pe riscul asiguratului - partea din franşizã (procentul neacoperit) care este reţinutã de asigurat pe riscul sãu şi care nu poate fi asiguratã nici de EximBank, nici de un alt asigurãtor.
CAP. III
Criterii de eligibilitate
ART. 5
(1) Pot beneficia de poliţe de asigurare a creditului cumpãrãtor, acordate de cãtre EximBank, în numele şi în contul statului, solicitanţii care îndeplinesc cumulativ urmãtoarele criterii de eligibilitate:
a) împrumutãtorul este instituţie financiarã legal constituitã;
b) exportatorul este operator economic stabilit în România şi înfiinţat în baza <>Legii nr. 31/1990 , republicatã, sau în baza altor legi speciale;
c) împotriva solicitanţilor (împrumutãtor şi exportator) nu s-a instituit, la momentul solicitãrii asigurãrii, procedura insolvenţei conform legislaţiei în vigoare;
d) împrumutãtorul şi exportatorul nu se aflã în dificultate financiarã*4);
------------
*4) Conform prevederilor din Instrucţiunile privind ajutorul de stat pentru salvarea şi restructurarea firmelor în dificultate, publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 244 din 1 octombrie 2004, seria C.
e) împrumutãtorul şi exportatorul respectã cerinţele impuse de EximBank prin Politica EximBank privind combaterea faptelor de corupţie în domeniul creditelor de export susţinute oficial;
f) exportatorul respectã cerinţele impuse de EximBank referitoare la standardele privind protecţia mediului aplicabile creditelor de export susţinute oficial;
g) împrumutãtorul şi exportatorul nu se aflã, la momentul solicitãrii asigurãrii, în litigiu cu EximBank, cu altã bancã sau instituţie a statului român, în calitate de pârât, pentru neîndeplinirea unor obligaţii contractuale sau pentru neplata taxelor, impozitelor ori altor sume cuvenite statului român, anterioare acestei solicitãri;
h) acordul de credit cumpãrãtor pe baza cãruia se încheie asigurarea trebuie sã aibã ca obiectiv susţinerea exporturilor de bunuri şi/sau servicii originare din România, în baza unor contracte de export semnate şi valabile din punct de vedere legal;
i) contractul de export prevede obligaţia importatorului de a achita un avans la platã de minimum 15% din valoarea contractului de export, înainte de sau la data livrãrii bunurilor/executãrii serviciilor ori lucrãrilor;
j) principalul la creditul cumpãrãtor şi dobânda aferentã se vor rambursa/achita, de regulã, în rate egale, cu o frecvenţã nu mai micã de 6 luni şi nu mai mare de 12 luni de la data începerii perioadei de rambursare;
k) principalul la creditul cumpãrãtor va include maximum 85% din valoarea contractului de export. Aceastã sumã poate include maximum 15% din valoarea costurilor locale. În calculul acestei sume se pot include:
- valoarea bunurilor şi/sau serviciilor importate dintr-o terţã ţarã şi care în ţara de origine nu au beneficiat de instrumente de susţinere în contul statului;
- comisionul plãtibil de cãtre exportator agentului sãu din ţara debitorului (dacã este cazul).
Principalul la creditul cumpãrãtor asigurat va putea include şi valoarea primei de asigurare;
l) perioada de rambursare a creditului cumpãrãtor pentru care se solicitã asigurare şi care este aferent contractului de export nu trebuie sã depãşeascã durata de viaţã a bunurilor exportate.
(2) Asigurarea nu se acordã pentru:
a) exportul de armament;
b) exporturile româneşti înscrise în lista mãrfurilor de export care nu pot beneficia de instrumente de susţinere a comerţului exterior derulate prin EximBank*5);
-----------
*5) Conform prevederilor <>Hotãrârii Guvernului nr. 2.298/2004 privind stabilirea perioadei de fabricaţie a produselor cu ciclu lung de fabricaţie şi a valorii contractelor de export aferente acestora, precum şi a listei mãrfurilor de export care nu pot beneficia de instrumente de susţinere a comerţului exterior derulate prin Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A.
c) exporturile care au un impact negativ asupra mediului în ţara debitorului, conform cerinţelor impuse de EximBank referitoare la standardele privind protecţia mediului aplicabile creditelor de export susţinute oficial;
d) exporturile realizate cãtre filiale ale societãţii-mamã exportatoare sau operatori economici asociaţi. Prin excepţie, asigurarea se poate acorda în cazul în care exportul se face cãtre un cumpãrãtor extern din afara grupului, prin intermediul filialei sau al operatorilor economici asociaţi;
e) exporturile cãtre o persoanã fizicã.
ART. 6
În cazul în care creditul cumpãrãtor se acordã pentru susţinerea exporturilor de obiective complexe şi/sau produse cu ciclu lung de fabricaţie (aşa cum sunt definite în <>Legea nr. 96/2000 , republicatã), exportatorii români pot fi contractantul general sau, dupã caz, subcontractanţii participanţi la realizarea acestor exporturi.
ART. 7
(1) În ceea ce priveşte debitorii, aceştia pot fi publici sau privaţi.
(2) Pentru a aprecia statutul unui debitor, EximBank poate lua în considerare urmãtoarele elemente:
a) statutul juridic al debitorului;
b) posibilitatea realã de iniţiere a unei acţiuni juridice împotriva debitorului;
c) sursele de finanţare şi de venituri ale debitorului; trebuie sã se ia în considerare faptul cã un debitor public poate, de asemenea, sã îşi achite datoriile apelând la resurse care nu provin din fonduri guvernamentale, ci, de exemplu, din venituri provenite din impozitele şi taxele locale sau din furnizarea de servicii publice;
d) gradul de influenţã sau de control pe care îl poate exercita asupra debitorului guvernul ţãrii în care activeazã debitorul.
(3) Orice debitor care nu este public în conformitate cu criteriile menţionate anterior este, în principiu, considerat privat.
ART. 8
(1) În cazul în care pierderea asiguratã se produce din cauze datorate debitorului sau ţãrii acestuia, EximBank are drept de recurs împotriva debitorului.
(2) În cazul în care pierderea asiguratã se produce din vina exportatorului sau ca urmare a nerespectãrii de cãtre exportator a cerinţelor impuse de EximBank prin Politica EximBank privind combaterea faptelor de corupţie în domeniul creditelor de export susţinute oficial şi/sau a cerinţelor impuse de EximBank referitoare la standardele privind protecţia mediului aplicabile creditelor de export susţinute oficial, EximBank are drept de recurs împotriva exportatorului. Dreptul de recurs apare din momentul în care EximBank achitã despãgubirea asiguratului, în baza prevederilor poliţei de asigurare a creditului cumpãrãtor.
CAP. IV
Descrierea asigurãrii
ART. 9
EximBank încheie, în numele şi în contul statului, poliţe de asigurare a creditelor cumpãrãtor în baza cãrora se angajeazã sã despãgubeascã asiguratul, cu condiţia ca acesta sã îşi fi îndeplinit toate obligaţiile ce îi revin, conform prevederilor din poliţã.
ART. 10
(1) Asigurarea are ca obiect acordul de credit cumpãrãtor încheiat pentru creditul cumpãrãtor acordat de asigurat debitorului dintr-o anumitã ţarã şi care se referã fie la un contract individual de export, fie la mai multe contracte de export - de exemplu: linia de credit cumpãrãtor.
(2) Obiectul contractelor de export îl constituie livrarea unor bunuri şi/sau prestarea unor servicii originare din România în ţara debitorului.
(3) În cazul în care creditul cumpãrãtor se acordã unei bãnci, acordul de credit cumpãrãtor trebuie sã prevadã angajamentul necondiţionat al debitorului (împrumutatului) de a-şi rambursa creditul, independent de executarea contractului de export care urmeazã sã fie finanţat.
ART. 11
Asigurarea poate acoperi fie numai principalul la creditul cumpãrãtor, fie principalul şi dobânda aferentã acestuia, aşa cum sunt menţionate acestea în acordul de credit cumpãrãtor. Asigurarea poate acoperi şi dobânda aferentã principalului la creditul cumpãrãtor pe durata perioadei de aşteptare.
ART. 12
Asigurarea nu acoperã comisioanele şi spezele bancare ce trebuie plãtite de cãtre debitor, conform acordului de credit cumpãrãtor, precum şi dobânzile penalizatoare şi alte datorii cu caracter de penalitate pe care debitorul trebuie sã le achite, dupã caz, conform prevederilor acestui acord.
ART. 13
Durata asigurãrii poate fi de maximum 15 ani, în funcţie de încadrarea tranzacţiei în înţelegerile sectoriale din cadrul Acordului O.E.C.D.
ART. 14
Poliţa de asigurare se încheie în USD, EUR sau altã monedã liber convertibilã.
ART. 15
Poliţele de asigurare intrã în vigoare la data semnãrii lor de cãtre pãrţi sau la orice altã datã specificatã în poliţã, cu condiţia ca asiguratul sã îşi fi îndeplinit toate condiţiile prealabile stabilite prin poliţã.
ART. 16
(1) Rãspunderea EximBank în cadrul poliţei de asigurare începe la data intrãrii în vigoare a poliţei de asigurare.
(2) Rãspunderea EximBank în cadrul poliţei de asigurare înceteazã în urmãtoarele condiţii:
a) în ziua rambursãrii integrale a creditului cumpãrãtor şi a dobânzii aferente, conform condiţiilor şi prevederilor acordului de credit cumpãrãtor care face obiectul asigurãrii;
b) la data rezilierii acordului de credit cumpãrãtor de cãtre asigurat, fãrã acordul prealabil al EximBank;
c) la data rezilierii de plin drept a poliţei de asigurare de cãtre EximBank, conform prevederilor din poliţã;
d) în cazul în care EximBank constatã cã asiguratul a transmis, cu intenţie, informaţii eronate sau incomplete care au influenţat decizia EximBank cu privire la acceptarea riscului şi încheierea poliţei de asigurare;
e) în cazul producerii unui risc asigurat, la data când EximBank plãteşte despãgubirea;
f) la data rezilierii poliţei de asigurare în baza notificãrii transmise de cãtre asigurat.
ART. 17
Poliţa de asigurare este formatã din: Condiţiile generale de asigurare, Lista condiţiilor specifice şi, acolo unde este cazul, Clauze adiţionale. Orice addendumuri şi actele adiţionale încheiate ulterior fac parte integrantã din poliţa de asigurare.
ART. 18
(1) Informaţiile referitoare la derularea acordului de credit cumpãrãtor furnizate de cãtre asigurat şi/sau de cãtre exportator în scopul încheierii şi derulãrii poliţei de asigurare reprezintã baza asigurãrii.
(2) Orice informaţie eronatã sau incompletã furnizatã de asigurat şi/sau de cãtre exportator, informaţie care influenţeazã decizia EximBank cu privire la acceptarea riscului, poate conduce la anularea/rezilierea poliţei de asigurare.
ART. 19
Comisioanele ce trebuie achitate de solicitanţi/asiguraţi pentru asigurarea creditului cumpãrãtor se regãsesc în Caietul de comisioane al EximBank. Prima de asigurare va fi plãtitã de cãtre asigurat conform prevederilor din poliţa de asigurare.
CAP. V
Riscuri asigurate. Excluderi de la asigurare
ART. 20
(1) Asigurarea acoperã riscul de nerambursare a creditului cumpãrãtor acordat de asigurat debitorului, cu condiţia ca pierderea sã fie rezultatul:
- producerii unuia sau mai multor factori generatori de pierdere datoraţi debitorului ori ţãrii acestuia; sau
- neîndeplinirii de cãtre exportator a obligaţiilor ce îi revin din contractul de export care stã la baza acordului de credit cumpãrãtor sau ca urmare a nerespectãrii de cãtre exportator a cerinţelor impuse de EximBank prin poliţa de asigurare.
(2) Factorii generatori de pierdere datoraţi debitorului sau ţãrii acestuia sunt urmãtorii:
a) Factori de naturã comercialã generatori de pierdere:
(i) insolvenţa de jure sau de facto a debitorului privat:
- împotriva debitorului existã o hotãrâre judecãtoreascã definitivã şi irevocabilã de insolvenţã, în conformitate cu legislaţia în vigoare în ţara debitorului;
- s-a hotãrât dizolvarea/lichidarea debitorului, în conformitate cu legislaţia în vigoare în ţara debitorului;
- alte condiţii care, potrivit sistemului legal din ţara debitorului, sunt echivalente celor menţionate mai sus şi conduc la insolvenţa de jure sau de facto a debitorului;
(ii) neplata prelungitã: plata nu a fost efectuatã în maximum 90 de zile calendaristice de la scadenţã din alte cauze decât cele asimilate factorilor de naturã politicã şi/sau de forţã majorã generatori de pierdere, cu excepţia cazului în care neplata se datoreazã unui litigiu între asigurat şi debitor privind debitul sau valabilitatea dreptului asiguratului.
b) Factori de naturã politicã generatori de pierdere:
(i) moratoriu general privitor la datoria externã, declarat de guvernul din ţara debitorului sau de guvernul unei terţe ţãri, prin intermediul cãreia trebuie efectuatã plata datoratã în temeiul acordului de credit cumpãrãtor;
(ii) orice evenimente politice, dificultãţi economice sau mãsuri legislative ori administrative care survin sau sunt luate în afara României şi care blocheazã ori întârzie transferul fondurilor virate în temeiul acordului de credit cumpãrãtor;
(iii) orice act sau decizie luatã de guvernul unei alte ţãri decât România şi/sau ţara asiguratului, inclusiv orice act sau decizie a autoritãţilor publice, asimilatã unei intervenţii a guvernului, care împiedicã derularea acordului de credit cumpãrãtor;
(iv) dispoziţii legale adoptate în ţara debitorului, prin care se stipuleazã cã plãţile efectuate de debitor trebuie sã fie fãcute în monedã localã, fãrã a ţine cont de faptul cã, în urma fluctuaţiilor cursului de schimb, aceste plãţi convertite în moneda acordului de credit cumpãrãtor nu mai acoperã valoarea creanţei în momentul transferului de fonduri;
(v) mãsuri sau decizii luate de statul român ori de guvernul din ţara asiguratului, inclusiv cele luate de Uniunea Europeanã, referitoare la derularea comerţului cu state terţe (cum ar fi interzicerea exporturilor cãtre aceste state terţe), care împiedicã total sau parţial derularea acordului de credit cumpãrãtor, cu condiţia ca efectele acestor mãsuri sau decizii sã nu fie compensate în alt fel prin adoptarea unor mãsuri compensatorii.
c) Factori generatori de pierdere de natura forţei majore:
(i) evenimente de tipul catastrofelor naturale declarate şi constatate în mod oficial de autoritatea competentã din ţara debitorului (inundaţii, cutremure, erupţii vulcanice, cicloane, tsunami, accident nuclear - cu condiţia ca efectele acestora sã nu fie acoperite în alt mod), cu excepţia celor apãrute pe teritoriul României, care îl pun pe debitor în imposibilitatea de a rambursa, total sau parţial, creditul cumpãrãtor;
(ii) evenimente de tipul rãzboaielor, rãzboaielor civile, revoluţiilor, revoltelor, tulburãrilor sociale şi alte evenimente asimilate, care au loc în afara României şi care împiedicã derularea acordului de credit cumpãrãtor sau efectuarea plãţii de cãtre debitor, cu condiţia ca efectele acestora sã nu fie acoperite în alt mod;
(iii) alte evenimente asimilate forţei majore care conduc la nerambursarea, totalã sau parţialã, a creditului cumpãrãtor.
ART. 21
Se pot accepta la asigurare fie numai factori de naturã comercialã generatori de pierdere (atunci când debitorul îşi desfãşoarã activitatea într-un stat membru al O.E.C.D.), fie numai factori de naturã politicã împreunã cu factori de natura forţei majore generatori de pierdere, fie toţi factorii generatori de pierdere (de naturã comercialã, politicã şi de forţã majorã).
ART. 22
Nu se asigurã, iar EximBank, în numele şi în contul statului, va fi exoneratã de rãspundere pentru orice pierdere care se datoreazã, direct sau indirect, urmãtoarelor cauze:
a) orice acţiune sau omisiune a asiguratului ori a oricãrei persoane care acţioneazã în numele acestuia;
b) orice prevedere care limiteazã drepturile asiguratului, inclusã în acordul de credit cumpãrãtor sau în orice document accesoriu la acesta;
c) rezilierea de cãtre asigurat a acordului de credit cumpãrãtor încheiat între asigurat şi debitor, fãrã obţinerea acordului prealabil, dat în scris de cãtre EximBank, ca urmare a apariţiei unui caz de culpã;
d) orice înţelegere (acord) încheiatã între asigurat şi debitor, în afara acordului de credit cumpãrãtor, dupã încheierea acestui acord, care au ca efect întârzierea la platã sau nerambursarea creditului cumpãrãtor;
e) orice sume avansate de cãtre asigurat în cadrul acordului de credit cumpãrãtor, dupã primirea notificãrii din partea EximBank de a stopa efectuarea tragerilor din cadrul acordului de credit cumpãrãtor;
f) impozite datorate şi neachitate de asigurat în ţara debitorului;
g) existenţa unei dispute (litigiu sau neînţelegere de orice naturã) între importator şi debitor (atunci când sunt entitãţi diferite), care împiedicã derularea acordului de credit cumpãrãtor.
CAP. VI
Încheierea poliţei de asigurare
ART. 23
(1) Pentru obţinerea unei poliţe de asigurare, solicitanţii vor depune la EximBank documentaţia necesarã.
(2) În situaţia în care acordul de credit cumpãrãtor nu este încheiat (semnat), EximBank, pe baza hotãrârii C.I.F.G.A., poate încheia cu un solicitant eligibil o promisiune de asigurare.
(3) Promisiunea de asigurare reprezintã obligaţia EximBank de a încheia, în numele şi în contul statului, poliţa de asigurare la data semnãrii acordului de credit cumpãrãtor, cu condiţia sã se pãstreze toate condiţiile de asigurare stabilite în promisiunea de asigurare.
ART. 24
(1) Dacã în perioada de valabilitate a promisiunii de asigurare EximBank intrã în posesia unor informaţii privind deteriorarea situaţiei financiare a debitorului sau deteriorarea situaţiei economice şi politice a ţãrii acestuia, EximBank nu va mai avea obligaţia de a încheia poliţa de asigurare.
(2) Dacã în perioada de valabilitate a promisiunii de asigurare EximBank intrã în posesia unor dovezi certe cã fie împrumutãtorul, fie exportatorul nu a respectat cerinţele impuse de EximBank prin Politica EximBank privind combaterea faptelor de corupţie în domeniul creditelor de export susţinute oficial sau cã exportatorul nu respectã cerinţele impuse de EximBank referitoare la standardele privind protecţia mediului aplicabile creditelor de export susţinute oficial, EximBank nu va mai avea obligaţia de a încheia poliţa de asigurare.
ART. 25
EximBank va analiza riscurile implicate de tranzacţie pe baza informaţiilor puse la dispoziţie de solicitanţii asigurãrii şi a informaţiilor obţinute din surse folosite în practica internaţionalã a asigurãrilor de credite de export.
ART. 26
(1) Încheierea poliţelor de asigurare se realizeazã pe baza aprobãrilor C.I.F.G.A.
(2) Poliţele de asigurare vor fi semnate de cãtre asigurat, exportator şi EximBank.
ART. 27
Modificarea condiţiilor iniţiale de asigurare poate avea loc la solicitarea asiguratului, în cazul în care acesta intenţioneazã sã modifice termenii şi condiţiile acordului de credit cumpãrãtor.
ART. 28
Acordul de credit cumpãrãtor poate fi modificat de cãtre asigurat numai dupã aprobarea modificãrii condiţiilor iniţiale de asigurare de cãtre C.I.F.G.A.
CAP. VII
Despãgubiri/Recuperãri
ART. 29
(1) În cazul producerii unui risc asigurat, constatarea şi evaluarea pierderii, precum şi plata despãgubirii se efectueazã de cãtre EximBank potrivit prevederilor poliţei de asigurare.
(2) Decizia acordãrii despãgubirii va fi luatã de C.I.F.G.A. pe baza propunerilor EximBank.
ART. 30
Asiguratul va respecta termenele menţionate în poliţa de asigurare referitoare la obligaţiile pe care le are pentru solicitarea despãgubirii. În cazul în care aceste termene nu sunt respectate, EximBank poate refuza acordarea despãgubirii.
ART. 31
Asiguratul poate solicita acordarea despãgubirii numai dacã îndeplineşte cumulativ urmãtoarele condiţii:
a) şi-a îndeplinit obligaţiile cãtre debitor şi/sau garantul acestuia, la timp şi în întregime;
b) şi-a îndeplinit obligaţiile ce decurg din poliţa de asigurare, la timp şi în întregime;
c) şi-a îndeplinit toate obligaţiile legale şi administrative în ţara debitorului cu privire la derularea acordului de credit cumpãrãtor;
d) nu a acordat debitorului facilitãţi de credit care nu se regãsesc în termenii şi condiţiile de platã prevãzute în acordul de credit cumpãrãtor asigurat;
e) pierderea nu rezultã dintr-un litigiu între asigurat şi debitor (sau garantul debitorului) referitor la acordul de credit cumpãrãtor;
f) creanţa pentru care EximBank urmeazã sã plãteascã despãgubirea este valabilã din punct de vedere juridic;
g) pierderea asiguratã nu se datoreazã nerespectãrii de cãtre asigurat a condiţiilor şi obligaţiilor ce îi revin conform prevederilor Politicii EximBank privind combaterea faptelor de corupţie în domeniul creditelor de export susţinute oficial;
h) a expirat perioada de aşteptare prevãzutã în poliţa de asigurare.
ART. 32
(1) Odatã cu plata despãgubirii EximBank se subrogã de drept, proporţional cu despãgubirea plãtitã, în drepturile, acţiunile şi garanţiile asiguratului rezultate din acordul de credit cumpãrãtor asigurat şi se îndreaptã împotriva exportatorului sau debitorului (în funcţie de cauza înregistrãrii pierderii) sau a oricãrei altei persoane asupra cãreia exportatorul ori debitorul şi-a transferat obligaţiile, pânã la nivelul despãgubirii plãtite.
(2) În cazul în care pierderea asiguratã se produce din vina exportatorului sau ca urmare a nerespectãrii de cãtre exportator a cerinţelor impuse de EximBank prin poliţa de asigurare, EximBank se îndreaptã împotriva exportatorului sau a oricãrei altei persoane asupra cãreia exportatorul şi-a transferat obligaţiile ce decurg din contractul de export, pânã la nivelul despãgubirii plãtite asiguratului, conform procedurii de executare fiscalã în vigoare.
ART. 33
Ulterior plãţii despãgubirii, EximBank va întreprinde toate demersurile şi acţiunile necesare pentru realizarea acţiunii de recuperare a sumelor plãtite ca despãgubire.
CAP. VIII
Dispoziţii finale
ART. 34
În scopul aplicãrii prezentei norme, EximBank elaboreazã proceduri generale care vor fi supuse aprobãrii C.I.F.G.A.
ART. 35
Dacã este necesar pentru scopul şi natura asigurãrii, EximBank poate include în poliţele de asigurare a creditelor cumpãrãtor orice alte prevederi sau clauze adiţionale care nu contravin legislaţiei în vigoare şi, dupã caz, prevederilor acordului de reasigurare aprobat prin Hotãrârea C.I.F.G.A., aferent reasigurãrii poliţelor emise.
ART. 36
EximBank poate rezilia unilateral poliţa de asigurare. Poliţa de asigurare se considerã reziliatã de plin drept, fãrã a mai fi necesarã îndeplinirea vreunei alte formalitãţi, fãrã punerea în întârziere şi fãrã intervenţia instanţelor judecãtoreşti, în termen de 7 zile de la data când asiguratul a primit notificarea de reziliere, în urmãtoarele situaţii:
- neîndeplinirea de cãtre asigurat a obligaţiilor sale prevãzute în poliţa de asigurare;
- existenţa unor dovezi de necontestat cã asiguratul a încãlcat cerinţele impuse de EximBank prin Politica EximBank privind combaterea faptelor de corupţie în domeniul creditelor de export susţinute oficial;
- orice agravare a riscului din vina asiguratului;
- când EximBank constatã cã asiguratul a furnizat, cu intenţie, informaţii eronate sau incomplete care au influenţat decizia EximBank cu privire la acceptarea riscului;
- nerespectarea de cãtre asigurat a reglementãrilor legale referitoare la obiectul asigurãrii.
ART. 37
(1) În cazul apariţiei unei dispute între asigurat şi EximBank, ambele pãrţi contractante trebuie sã foloseascã toate cãile pentru soluţionarea disputelor pe cale amiabilã.
(2) Disputele care nu vor fi rezolvate pe cale amiabilã vor fi rezolvate în conformitate cu legea românã de cãtre instanţa competentã.
-------
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
