Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
NORMĂ nr. 198 din 8 octombrie 2018 "Plafon de garantare în numele şi în contul statului pentru proiecte de investiţii finanţate din fonduri europene"(NI-GAR-13-I/0)
EMITENT: Comitetul Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări PUBLICAT: Monitorul Oficial nr. 884 din 19 octombrie 2018
──────────
Aprobată prin Hotărârea Guvernului nr. 198 din 8 octombrie 2018, publicată în Monitorul Oficial, Partea I, nr. 884 din 19 octombrie 2018.
──────────
Prezenta normă a fost elaborată în conformitate cu Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, cu completările ulterioare, şi cu Hotărârea Guvernului nr. 534/2007 privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări şi reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. în numele şi în contul statului, cu modificările şi completările ulterioare.
CAP. I
Dispoziţii generale
ART. 1
Prezenta normă instituie o schemă de garantare destinată să asigure susţinerea şi dezvoltarea întreprinderilor mici şi mijlocii care derulează proiecte de investiţii, având componentă de finanţare din fonduri europene.
ART. 2
În baza prezentei norme, Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. pune la dispoziţia băncilor finanţatoare facilităţi de tip plafon de garantare, în cadrul cărora garantează, în numele şi în contul statului, creditele ce urmează a fi acordate întreprinderilor mici şi mijlocii (IMM) pentru demararea şi implementarea proiectelor de investiţii susţinute din fonduri europene.
ART. 3
(1) Sursa de realizare a acestor operaţiuni este potrivit art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, cu completările ulterioare, „Fondul pentru garanţii de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri şi servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător şi a investiţiilor româneşti în străinătate, precum şi a activităţilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilităţilor de interes public, dezvoltare regională, susţinere a activităţii de cercetare-dezvoltare, protecţia mediului înconjurător, ocupare şi formare a personalului, susţinere şi dezvoltare a întreprinderilor mici şi mijlocii şi a tranzacţiilor internaţionale“, denumit în continuare Fondul.
(2) Valoarea fondului alocat produsului Plafon de garantare pentru proiecte de investiţii finanţate din fonduri europene se stabileşte anual, prin hotărâre a Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări (denumit în continuare C.I.F.G.A.).
ART. 4
Prezenta normă este elaborată cu respectarea prevederilor Comunicării Comisiei Europene cu privire la aplicarea articolelor 87 şi 88 din Tratatul CE privind ajutoarele de stat sub formă de garanţii, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene seria C, nr. 155 din 20 iunie 2008, şi respectă condiţiile care exclud existenţa ajutorului de stat, respectiv:
a) IMM-ul nu se află în dificultate în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea şi restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate^1;
^1 Publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria C, nr. 249 din 31 iulie 2014.
b) gradul de acoperire oferit de garanţie poate fi determinat în mod corespunzător în momentul acordării acesteia, respectiv garanţia se referă la operaţiuni de finanţare/garantare specifice, are o valoare maximă determinată şi o durată limitată;
c) garanţia nu acoperă mai mult de 80% din valoarea creditului;
d) valoarea garanţiei se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii obligaţiilor de plată ale IMM faţă de banca finanţatoare;
e) condiţiile de acordare a garanţiilor în cadrul schemei se bazează pe evaluarea riscurilor generate de operaţiune, astfel încât comisioanele plătite de IMM asigură autofinanţarea schemei. Din acest punct de vedere, schema de garantare va fi analizată cel puţin o dată pe an;
f) comisioanele plătite de IMM acoperă atât riscurile normale ce rezultă din acordarea garanţiilor, costurile administrative ale schemei, cât şi finanţarea anuală a capitalului;
g) în cadrul schemei sunt stabiliţi termenii şi condiţiile de acordare a garanţiilor.
CAP. II
Definiţii
ART. 5
În sensul prezentei norme următorii termeni se definesc după cum urmează:
a) plafon de garantare pentru proiecte de investiţii finanţate din fonduri europene (plafon) - suma maximă pusă la dispoziţia unei bănci finanţatoare, în cadrul căreia EximBank garantează, în numele şi în contul statului, creditele acordate de aceasta IMM-urilor, pentru proiecte de investiţii finanţate din fonduri europene, prin includerea de garanţii individuale în plafon, cu respectarea termenilor şi condiţiilor Acordului de plafon de garantare pentru proiecte de investiţii finanţate din fonduri europene;
b) Acord de plafon de garantare pentru proiecte de investiţii finanţate din fonduri europene (Acordul) - contractul încheiat între EximBank şi banca finanţatoare, în cadrul căruia se stabilesc termenii şi condiţiile de acordare şi derulare a plafonului, precum şi ale garanţiilor individuale incluse în plafon;
c) autoritate - autoritatea de management/organismul intermediar cu care IMM încheie un contract de finanţare, în scopul susţinerii din fonduri europene a unui proiect de investiţii;
d) ordonator - persoană juridică de drept privat (de tip IMM), înfiinţată în baza Legii societăţilor nr. 31/1990, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, care beneficiază de un credit acordat de către beneficiar şi pentru care se solicită includerea garanţiei individuale în plafon;
e) beneficiar - instituţie de credit (denumită în continuare bancă sau beneficiar) care îndeplineşte cumulativ următoarele condiţii:
(i) îşi desfăşoară activitatea pe teritoriul României şi efectuează operaţiuni de creditare în conformitate cu legislaţia aplicabilă;
(ii) acordă credite IMM-urilor cu respectarea prevederilor reglementărilor sale interne aplicabile şi a celor privind cunoaşterea clientelei;
(iii) încheie cu EximBank Acordul;
f) garant - Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., în calitate de garant în numele şi în contul statului (EximBank);
g) credit - facilitate cash (finanţare) sau noncash (scrisoare de garanţie bancară), în lei, acordată de bancă în scopul finanţării proiectelor de investiţii susţinute din fonduri europene; în noţiunea de credit nu se includ plafoanele de facilităţi (plafon de scrisori de garanţie bancară, plafon multiprodus, alte tipuri de plafoane);
h) contract de finanţare - actul juridic încheiat între autoritate şi ordonator pentru acordarea unei finanţări nerambursabile din fonduri europene;
i) garanţie individuală - angajamentul irevocabil şi necondiţionat, materializat într-o scrisoare de garanţie, prin care garantul se obligă să plătească beneficiarului valoarea de executare a garanţiei;
j) procent garantat - partea din credit (principal) care este acoperită de o garanţie individuală, exprimată în valoare procentuală; procentul garantat este de maximum 80%;
k) valoarea garanţiei individuale - valoarea menţionată în scrisoarea de garanţie, al cărei nivel este determinat prin aplicarea procentului garantat la valoarea creditului;
Dobânzile curente, restante sau capitalizate, comisioanele şi spezele bancare aferente contractului de credit, precum şi costurile aferente garanţiei individuale nu sunt incluse în valoarea garanţiei;
l) risc de credit - riscul de pierdere datorat neîndeplinirii de către ordonator a obligaţiilor contractuale faţă de bancă şi este reprezentat de trecerea integrală a creditului la restanţă;
m) prima de garantare - costul garanţiei individuale, suportat de către ordonator, care include comisionul de garantare şi comisionul de administrare;
n) valoarea de executare a garanţiei individuale - suma ce urmează a fi plătită de către EximBank beneficiarului în cazul producerii riscului de credit determinată prin aplicarea procentului garantat la soldul creditului (principalului) restant;
o) valoarea netă a sumelor recuperate - sume recuperate fie de beneficiar, fie de EximBank, prin executarea silită a garanţiilor creditului, din care se deduc cheltuielile ocazionate de recuperarea creanţei.
CAP. III
Plafonul de garantare pentru proiecte de investiţii finanţate din fonduri europene
III.1. Caracteristici ale plafonului
ART. 6
La solicitarea băncilor, EximBank poate acorda plafoane de garantare, în cadrul cărora se acordă garanţii individuale, în numele şi în contul statului, pentru creditele acordate de bănci IMM-urilor, în scopul finanţării proiectelor de investiţii susţinute din fonduri europene.
ART. 7
(1) Valoarea plafonului acordat unei bănci nu va depăşi 20% din valoarea fondului pentru acordarea de garanţii în cadrul plafonului.
(2) Banca poate solicita EximBank diminuarea valorii plafonului acordat sau majorarea acestuia, cu încadrare în valoarea menţionată la alin. (1).
(3) Plafonul se acordă în lei.
ART. 8
Plafonul funcţionează revolving, astfel că valoarea disponibilului din plafon:
a) se diminuează cu valoarea garanţiilor individuale incluse în plafon;
b) se reîntregeşte:
- cu valoarea garanţiilor individuale ieşite din obligo la expirarea perioadei de valabilitate;
– pe măsura diminuării pro-rata a valorii garanţiilor individuale incluse în plafon, ca urmare a rambursării ratelor de credit;
– cu valoarea garanţiilor individuale rămase fără obiect, ca urmare a notificării primite de la beneficiar în acest sens, însoţită de originalul scrisorii de garanţie;
c) nu se reîntregeşte cu valoarea garanţiilor individuale:
- pentru care EximBank a primit cereri de executare, indiferent dacă au fost îndeplinite sau nu condiţiile de plată;
– excluse din plafon ca urmare a neplăţii primei de garantare sau ca urmare a cesionării de către beneficiar a garanţiei individuale fără acordul expres al EximBank.
III.2. Acordarea plafonului
ART. 9
(1) Băncile pot solicita EximBank acordarea de plafoane de garantare, prin completarea şi transmiterea aplicaţiei de plafon de garantare pentru proiecte de investiţii finanţate din fonduri europene.
(2) EximBank analizează solicitarea conform reglementărilor proprii, având dreptul să solicite băncii informaţii sau documente suplimentare în situaţia în care informaţiile disponibile nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condiţiilor de acordare a plafonului.
ART. 10
În cazul unui istoric al relaţiei EximBank cu banca, în ceea ce priveşte acordarea de garanţii în numele şi în contul statului, în cadrul analizei se va lua în considerare şi comportamentul acesteia în relaţia cu EximBank (garanţii executate, modul de îndeplinire a obligaţiilor prevăzute în convenţii, aplicarea de sancţiuni pecuniare etc.).
ART. 11
(1) În funcţie de rezultatele analizei, EximBank poate propune spre aprobare C.I.F.G.A. acordarea plafonului şi încheierea cu banca a Acordului.
(2) Plafonul alocat unei bănci se revizuieşte anual, dacă prin Acord nu se stabileşte altă frecvenţă de revizuire.
ART. 12
(1) Acordul se încheie pe perioadă nedeterminată şi poate înceta prin denunţare unilaterală, în orice moment, cu un preaviz de 30 de zile calendaristice, sau prin reziliere în cazul încălcării culpabile de către părţi a obligaţiilor asumate.
(2) Indiferent de motivul încetării, părţile rămân răspunzătoare pentru obligaţiile asumate aferente garanţiilor individuale incluse în plafon şi aflate în derulare în cadrul Acordului.
CAP. IV
Garanţiile individuale. Criterii de eligibilitate privind includerea garanţiilor individuale în plafon
IV.1. Caracteristici ale garanţiilor individuale
ART. 13
Garanţia individuală emisă în cadrul plafonului de garantare acoperă parţial riscul de credit aferent creditelor în lei acordate IMM-urilor pentru realizarea proiectelor de investiţii finanţate din fonduri europene.
ART. 14
Garanţia individuală este irevocabilă, necondiţionată, directă şi expresă şi se acordă în lei.
ART. 15
Un IMM poate beneficia de garanţii individuale în cadrul unui plafon de garantare pentru proiecte de investiţii finanţate din fonduri europene, pentru creditele contractate doar cu o singură bancă.
ART. 16
Valoarea garanţiei individuale se reduce pro-rata pe măsura rambursării creditului garantat.
ART. 17
(1) În cazul garanţiilor individuale incluse în plafon pentru finanţări, perioada de garantare nu poate depăşi durata creditului.
(2) În cazul garanţiilor individuale incluse în plafon pentru scrisori de garanţie bancară, perioada de garantare nu poate depăşi perioada de valabilitate a scrisorii de garanţie bancară, la care se adaugă durata creditului rezultat din executarea scrisorii, care poate fi de maximum 30 de zile calendaristice.
ART. 18
Garanţia individuală intră în vigoare la data emiterii şi expiră automat şi în totalitate, fiind exclusă din plafon:
a) în cazul neplăţii de către beneficiar a primei de garantare, la termenele şi în condiţiile prevăzute în scrisoarea de garanţie;
b) în cazul în care beneficiarul nu a transmis notificarea privind producerea riscului de credit, la termenele şi în condiţiile prevăzute în scrisoarea de garanţie;
c) la data plăţii valorii de executare a garanţiei individuale de către EximBank;
d) la data primirii originalului scrisorii de garanţie, însoţită de notificarea din partea beneficiarului referitoare la renunţarea la garanţia individuală;
e) la data luării la cunoştinţă de către EximBank a cesionării de către beneficiar a garanţiei individuale fără acordul expres al EximBank, conform prevederilor din Acord.
IV.2. Criterii de eligibilitate pentru includerea în plafon a garanţiilor individuale
ART. 19
Pentru includerea unei garanţii individuale în plafon, ordonatorul trebuie să îndeplinească în mod cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:
1. se încadrează în categoria IMM, conform Legii nr. 346/2004 privind stimularea înfiinţării şi dezvoltării întreprinderilor mici şi mijlocii, cu modificările şi completările ulterioare;
2. la data transmiterii notificării de includere în plafon, IMM prezintă un contract de finanţare încheiat cu autoritatea;
3. prezintă cel puţin o situaţie financiară anuală depusă şi înregistrată la unităţile teritoriale ale Ministerului Finanţelor Publice şi balanţa de verificare aferentă;
4. este înfiinţat cu cel puţin 12 luni înainte de data solicitării creditului;
5. nu se află în dificultate, conform Comunicării Comisiei - Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea şi restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate, respectiv nu se află în niciuna din următoarele situaţii:
a) mai mult de jumătate din capitalul social subscris a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul S.A., S.R.L., S.C.A.) sau mai mult de jumătate din capitalul propriu a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul S.N.C. - societăţi în nume colectiv, S.C.S. - societăţi în comandită simplă);
b) face obiectul unei proceduri colective de insolvenţă sau îndeplineşte criteriile prevăzute de legislaţia naţională pentru iniţierea unei proceduri colective de insolvenţă la cererea creditorilor săi;
În cazul IMM-urilor înfiinţate cu cel mult trei ani în urmă, se verifică doar condiţia de la lit. b);
6. nu se află în procedură de executare silită, închidere operaţională, dizolvare, lichidare sau administrare specială;
7. nu face obiectul niciunei cereri adresate instanţelor judecătoreşti competente de deschidere a procedurii de concordat preventiv sau de insolvenţă, la iniţiativa acesteia ori la solicitarea vreunui terţ creditor;
8. se încadrează în categoria de performanţă financiară A, B sau C, conform metodologiei de evaluare a performanţei financiare a clienţilor, pusă la dispoziţia băncilor finanţatoare de către EximBank;
9. prezintă un grad de îndatorare de maximum 85% conform celei mai recente situaţii financiare semestriale/anuale depusă şi înregistrată la unităţile teritoriale ale Ministerului Finanţelor Publice;
10. a înregistrat rezultat pozitiv din exploatare şi rezultat net pozitiv, conform celei mai recente situaţii financiare semestriale/anuale depusă şi înregistrată la unităţile teritoriale ale Ministerului Finanţelor Publice;
11. nu figurează cu incidente majore cu cecuri şi bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi (CIP);
12. prezintă serviciul datoriei de tip A în ultimele 6 luni (ratele de credit sunt plătite la scadenţă sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv), conform consultării Centralei Riscului de Credit (CRC); în cazul în care, din verificarea CRC, nu rezultă un serviciu al datoriei de tip A şi ordonatorul prezintă documente din care să reiasă încadrarea în serviciul datoriei de tip A, se consideră criteriul îndeplinit;
13. nu înregistrează datorii restante la bugetul de stat; în cazul în care din certificatul fiscal rezultă sume restante, ordonatorul trebuie să prezinte dovada reglementării acestora;
14. nu se află în litigiu cu EximBank;
15. nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu Ministerul Finanţelor Publice.
ART. 20
Pentru includerea unei garanţii individuale în plafon, creditul trebuie să îndeplinească în mod cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:
1. creditul este aprobat ulterior datei de intrare în vigoare a Acordului;
2. creditul se acordă sub forma:
a) creditului de investiţii - care poate avea ca destinaţie:
(i) finanţarea cheltuielilor eligibile şi/sau neeligibile aferente contribuţiei proprii a IMM la proiectul de investiţii (inclusiv TVA); sau
(ii) finanţarea atât a cheltuielilor eligibile şi/sau neeligibile aferente contribuţiei proprii a IMM la proiectul de investiţii (inclusiv TVA), cât şi a cheltuielilor eligibile efectuate de IMM în cadrul proiectului de investiţii, până la primirea sumelor nerambursabile de la autoritate;
b) creditului de trezorerie - credit pe obiect sau linie de credit, având ca destinaţie prefinanţarea cheltuielilor eligibile efectuate de IMM în cadrul proiectului de investiţii, până la primirea sumelor nerambursabile de la autoritate;
c) scrisorii de garanţie bancară, având ca destinaţie garantarea restituirii avansurilor încasate de IMM de la autoritate (SGB);
3. durata creditelor este de:
a) maximum 10 ani, în cazul creditelor de investiţii, cu următoarele condiţii:
(i) durata normală de viaţă a bunurilor finanţate să fie egală cu sau mai mare decât durata creditului;
(ii) perioada de graţie a creditului nu depăşeşte 18 luni;
b) maximum 36 de luni, în cazul creditelor de trezorerie;
c) maximum 36 de luni, în cazul scrisorilor de garanţie bancară;
4. în mix-ul de garanţii la creditul acordat de banca finanţatoare se va include în mod obligatoriu:
a) în cazul creditului de investiţii - ipoteca constituită asupra bunurilor care fac obiectul contractului de finanţare încheiat de IMM cu autoritatea; în cazul în care creditul de investiţii acoperă atât cheltuielile eligibile şi/sau neeligibile aferente contribuţiei proprii a IMM la proiectul de investiţii (inclusiv TVA), cât şi cheltuielile eligibile efectuate de IMM în cadrul proiectului de investiţii, până la primirea sumelor nerambursabile de la autoritate, în mix-ul de garanţii se va include obligatoriu şi ipoteca mobiliară asupra sumelor de încasat de către IMM de la autoritate, cu respectarea prevederilor contractului de finanţare;
b) în cazul creditului de trezorerie - ipoteca mobiliară asupra sumelor de încasat de către IMM de la autoritate, cu respectarea prevederilor contractului de finanţare;
5. la data transmiterii notificării către EximBank, garanţiile colaterale la credit, în completarea cărora se emite garanţia individuală sunt constituite în proporţie de minimum 20%, fiind îndeplinite formalităţile legale de publicitate, iar ipotecile sunt de prim rang; se acceptă ipoteci de rang subsecvent doar pentru facilităţi acordate pentru acelaşi proiect de investiţii şi garantate cu garanţie individuală în cadrul plafonului;
6. se constituie în favoarea beneficiarului ipotecă mobiliară pe toate conturile curente deschise de ordonator la beneficiar (ipoteca poate fi constituită şi cu rang subsecvent);
7. ordonatorul a prezentat beneficiarului:
a) fideiusiune din partea asociatului unic sau acţionarilor/asociaţilor majoritari ce deţin minimum 51% din capitalul social (în cazul creditelor de investiţii); sau
b) fideiusiune din partea asociatului unic sau acţionarilor/asociaţilor majoritari ce deţin minimum 51% din capitalul social sau bilet la ordin în alb, fără protest, emis de IMM şi avalizat de asociatul unic sau acţionari/asociaţi majoritari ce deţin minimum 51% din capitalul social - în cazul creditelor de trezorerie şi scrisorilor de garanţie bancară;
8. contractul de credit şi contractele accesorii acestuia conţin clauze privind calitatea EximBank de cocreditor al ordonatorului ca efect al subrogaţiei în drepturile beneficiarului şi principiul împărţirii proporţionale a riscului de credit între beneficiar şi EximBank;
9. creditul nu are ca obiect:
a) refinanţări ale creditelor aflate în derulare la alte bănci finanţatoare;
b) finanţarea exclusiv a TVA aferent investiţiei;
c) refinanţări ale creditelor aflate în derulare în portofoliul beneficiarului;
10. proiectul de investiţii nu este destinat realizării de activităţi care privesc:
a) exportul de mărfuri cuprinse în lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susţinere a comerţului exterior derulate prin EximBank^2;
^2 Lista în vigoare la data aprobării prezentei norme este prevăzută în anexa la Hotărârea Guvernului nr. 2.298/2004 privind stabilirea perioadei de fabricaţie a produselor cu ciclu lung de fabricaţie şi a valorii contractelor de export aferente acestora, precum şi a listei mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumente de susţinere a comerţului exterior derulate prin Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A.
b) jocurile de noroc;
c) tranzacţiile şi dezvoltările imobiliare (construirea/ achiziţionarea de bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii).
ART. 21
(1) Banca va notifica EximBank includerea unei garanţii individuale în plafon, numai dacă, în urma verificării de către bancă, atât ordonatorul, cât şi creditul îndeplinesc cumulativ criteriile de eligibilitate prevăzute în prezentul capitol.
(2) Banca verifică îndeplinirea criteriilor de eligibilitate conform Fişei de eligibilitate anexată la Notificarea de includere/modificare a garanţiei individuale în plafon.
IV.3. Condiţii de includere în plafon a garanţiilor individuale
ART. 22
Utilizarea plafonului se face de către bancă, prin notificarea EximBank privind includerea în plafon a fiecărei garanţii individuale, în conformitate cu termenii şi condiţiile Acordului încheiat cu EximBank.
ART. 23
(1) Pot fi incluse în plafon garanţii individuale numai în completarea garanţiilor colaterale constituite de IMM la creditul acordat de bancă.
(2) Creditul acordat de bancă trebuie să fie acoperit cu garanţii, conform normelor sale de creditare, dar nu mai puţin de 100%, astfel:
a) garanţii constituite de IMM de minimum 20%;
b) garanţia individuală EximBank de maximum 80%.
ART. 24
Pentru a fi incluse cu valoare în mix-ul de garanţii, pentru bunurile ce fac obiectul contractului de finanţare (bunuri ce urmează a fi achiziţionate/edificate/finalizate din credit), trebuie îndeplinite cumulativ următoarele condiţii:
a) în cazul bunurilor achiziţionate din credit:
(i) să existe şi să fie individualizate;
(ii) transferul dreptului de proprietate asupra acestora să se realizeze, fără nicio altă condiţie, cel mai târziu la data achitării preţului/diferenţei de preţ din credit;
b) în cazul bunurilor ce urmează a fi edificate/finalizate din credit, construcţiile viitoare pot fi ipotecate, fie împreună cu terenul pe care vor fi edificate, fie separat, în condiţiile existenţei unui drept real asupra terenului pe care vor fi amplasate, conform autorizaţiilor de construire emise în condiţiile legii.
ART. 25
(1) În mix-ul de garanţii nu se pot include, cu valoare, ipoteci asupra creanţelor şi/sau stocurilor, cu excepţia ipotecii mobiliare asupra sumelor de încasat de IMM de la autoritate.
(2) Beneficiarul poate accepta fără valoare în cadrul mix-ului de garanţii la credit ipoteci mobiliare având ca obiect stocuri şi/sau creanţe.
CAP. V
Utilizarea plafonului de garantare pentru proiecte de investiţii finanţate din fonduri europene
ART. 26
În baza solicitării ordonatorului, după aprobarea creditului şi încheierea contractului de credit şi a contractelor de garanţii accesorii, banca transmite EximBank Notificarea de includere a garanţiei individuale în plafonul de garantare pentru proiecte de investiţii finanţate din fonduri europene (denumită în continuare notificare) care cuprinde declaraţia pe propria răspundere conform căreia banca a verificat îndeplinirea criteriilor de eligibilitate menţionate la subcap. IV.2 şi care sunt prezentate în fişa de eligibilitate anexată la notificare.
ART. 27
În baza informaţiilor din notificare şi în urma verificărilor efectuate, în termen de maximum 3 zile lucrătoare de la data primirii notificării, EximBank emite şi transmite beneficiarului scrisoarea de garanţie, care prevede caracteristicile garanţiei incluse în plafon, termene şi condiţii de plată a primei de garantare, angajamentul EximBank de a plăti valoarea de executare a garanţiei în cazul producerii riscului de credit în cadrul perioadei de garantare.
ART. 28
(1) Beneficiarul poate solicita EximBank modificarea unei garanţii individuale incluse în plafon, ca urmare a modificării condiţiilor iniţiale de acordare a creditului garantat.
(2) În acest sens, beneficiarul va transmite EximBank Notificarea de modificare a garanţiei individuale în plafonul de garantare pentru proiecte de investiţii finanţate din fonduri europene, după cum urmează:
a) în cazul majorării valorii garanţiei individuale, notificarea va cuprinde declaraţia pe propria răspundere conform căreia banca a verificat îndeplinirea criteriilor de eligibilitate menţionate la subcap. IV.2 şi prevăzute în Acord, conform fişei de eligibilitate anexată la notificare;
b) în cazul prelungirii valabilităţii garanţiei individuale, beneficiarul transmite EximBank notificarea, fără completarea casetei de declaraţii şi fără anexa fişa de eligibilitate; în cazul garanţiilor pentru credite de trezorerie şi scrisori de garanţie bancară, notificarea va cuprinde şi declaraţia pe propria răspundere a băncii conform căreia prelungirea creditului/SGB s-a realizat ca urmare a prelungirii termenelor de decontare/modificării condiţiilor de finanţare prevăzute de contractul de finanţare încheiat de ordonator cu autoritatea;
c) orice alte modificări de condiţii iniţiale ale creditului garantat vor fi notificate EximBank prin intermediul raportului lunar privind situaţia garanţiilor individuale în cadrul plafonului şi a creditului garantat.
(3) Modificările vor fi incluse într-un addendum la scrisoarea de garanţie, transmis băncii în termen de maximum 3 zile lucrătoare de la data primirii notificării.
ART. 29
(1) Garanţiile individuale la creditele de investiţii incluse în plafon pot fi prelungite cu noi perioade, care cumulate nu pot depăşi 5 ani.
(2) Garanţiile individuale pentru creditele de trezorerie şi scrisorile de garanţie bancară incluse în plafon pot fi prelungite cu noi perioade, în funcţie de modificarea termenelor de decontare/condiţiilor de finanţare prevăzute în contractul de finanţare încheiat de IMM cu autoritatea.
ART. 30
Pe parcursul perioadei de garantare, garanţiile colaterale la credit, reprezentate de ipoteci constituite asupra bunurilor care fac obiectul contractului de finanţare încheiat de IMM cu autoritatea şi/sau sume de încasat de către IMM de la autoritate (în cazul în care acestea au fost incluse în mix-ul de garanţii cu valoare), nu pot fi eliminate de către bancă din mixul de garanţii aferent creditului.
CAP. VI
Prima de garantare
ART. 31
(1) Pentru fiecare garanţie individuală inclusă în plafon ordonatorul va plăti o primă de garantare calculată în lei.
(2) Componentele primei de garantare sunt:
- comisionul de garantare, al cărui nivel se stabileşte în funcţie de durata creditului garantat şi categoria de performanţă financiară a ordonatorului;
– comisionul de administrare.
ART. 32
(1) Nivelul primei de garantare este stabilit prin hotărâre C.I.F.G.A. şi poate fi modificat cu ocazia analizei schemei de garantare.
(2) EximBank va comunica beneficiarului noul nivel al primei de garantare cu cel puţin 15 zile calendaristice înainte de data intrării în vigoare, acesta urmând a se aplica garanţiilor individuale ce se vor include în plafoane sau care vor fi prelungite după această dată.
ART. 33
Modalitatea de calcul şi plată a primei de garantare este prevăzută în cadrul Acordului.
ART. 34
(1) Prima de garantare se plăteşte de către beneficiar şi se recuperează de acesta de la ordonator.
(2) În acest sens, contractul de credit va conţine clauze exprese privind obligaţia IMM-ului de a plăti băncii prima de garantare aferentă garanţiei individuale incluse în plafon.
ART. 35
Pentru orice garanţie individuală inclusă în plafon, neplata primei de garantare sau a oricărei tranşe de primă la termenele şi în condiţiile stabilite în scrisoarea de garanţie atrage expirarea automată şi în totalitate a garanţiei individuale şi excluderea acesteia din plafon.
ART. 36
Pentru nerespectarea anumitor clauze ale Acordului EximBank percepe beneficiarului sancţiuni pecuniare.
CAP. VII
Administrarea şi monitorizarea plafonului de garantare pentru proiecte de investiţii finanţate din fonduri europene
ART. 37
Administrarea şi monitorizarea plafonului se realizează de EximBank în baza evidenţei proprii privind derularea plafonului alocat fiecărei bănci şi a informaţiilor furnizate de beneficiari, referitoare la garanţiile individuale incluse în plafon.
ART. 38
(1) Banca va furniza lunar EximBank, la termenele şi în condiţiile prevăzute în Acord, un raport privind atât situaţia garanţiilor individuale în cadrul plafonului, cât şi a creditului garantat.
(2) Raportul va cuprinde orice modificare a contractului de credit, contractelor accesorii sau a mix-ului de garanţii aferent creditului.
ART. 39
Pe parcursul derulării Acordului, EximBank poate suspenda includerea garanţiilor individuale în plafon, în cazul atingerii nivelului maxim al ratei de default pe plafon prevăzut în Acord.
CAP. VIII
Executarea garanţiilor individuale şi împărţirea riscului
VIII.1. Notificarea producerii riscului de credit şi solicitarea executării garanţiei individuale
ART. 40
(1) Beneficiarul este îndreptăţit la executarea unei garanţii individuale în cadrul plafonului, numai dacă riscul de credit s-a produs în cadrul perioadei de garantare.
(2) În acest sens, beneficiarul va transmite EximBank o notificare privind trecerea integrală a creditului la restanţă, menţionând valoarea creditului restant (principalul) şi data trecerii la restanţă, în condiţiile prevăzute în scrisoarea de garanţie.
ART. 41
(1) Beneficiarul poate transmite EximBank Cererea de executare a garanţiei individuale în cadrul plafonului (denumită în continuare cerere de executare) oricând după producerea riscului de credit, dar nu mai târziu de maximum 30 de zile calendaristice de la data expirării perioadei de garantare.
(2) Cererea de executare va fi însoţită de documentele menţionate în Lista de documente, ca parte integrantă a cererii de executare.
(3) Orice modificare/completare a cererii de executare şi a documentaţiei care o însoţeşte se va putea realiza de către beneficiar în cadrul termenului prevăzut la alin. (1).
ART. 42
Cererea de executare se consideră conformă dacă îndeplineşte cumulativ următoarele condiţii:
a) beneficiarul a transmis notificarea privind producerea riscului de credit în termenul şi în condiţiile prevăzute în scrisoarea de garanţie;
b) beneficiarul a transmis la EximBank cererea de executare în original, completă la termenele şi în condiţiile prevăzute în scrisoarea de garanţie;
c) semnăturile care apar pe cererea de executare transmisă EximBank aparţin persoanelor autorizate să reprezinte beneficiarul.
VIII.2. Plata garanţiei individuale
ART. 43
EximBank va efectua plata garanţiei individuale în favoarea beneficiarului numai dacă se îndeplinesc cumulativ următoarele condiţii:
a) cererea de executare este conformă;
b) criteriile de eligibilitate aferente ordonatorului au fost îndeplinite conform fişei de eligibilitate anexă la notificare, transmisă de beneficiar pentru includerea şi, după caz, majorarea garanţiei individuale în plafon;
c) criteriile de eligibilitate aferente creditului au fost îndeplinite conform fişei de eligibilitate, anexă la notificare, pentru includerea unei garanţii în plafon/majorarea valorii garanţiei individuale în plafon; în cazul garanţiilor pentru credite de trezorerie şi scrisori de garanţie bancară se verifică dacă notificarea cuprinde şi declaraţia pe propria răspundere a băncii conform căreia prelungirea creditului/SGB s-a realizat ca urmare a prelungirii termenelor de decontare/modificării condiţiilor de finanţare prevăzute de contractul de finanţare încheiat de ordonator cu autoritatea;
d) pe parcursul perioadei de garantare, garanţiile colaterale la credit, reprezentate de ipoteci constituite asupra bunurilor care fac obiectul contractului de finanţare încheiat de IMM cu autoritatea şi/sau sume de încasat de către ordonator de la autoritate (în cazul în care aceste sume au fost incluse în mix-ul de garanţii cu valoare), nu au fost eliminate de bancă din mix-ul de garanţii;
e) pe parcursul perioadei de garantare, garanţiile colaterale la credit luate cu valoare în cadrul mix-ului de garanţii, de minimum 20%, în completarea cărora s-a emis garanţia individuală, nu au fost înlocuite cu stocuri sau creanţe;
f) beneficiarul a formulat în termenul legal declaraţia de creanţă, în cazul insolvenţei ordonatorului.
ART. 44
(1) În situaţia îndeplinirii condiţiilor prevăzute la art. 43, plata garanţiei se face de către EximBank în maximum 30 de zile calendaristice de la data primirii cererii de executare şi a documentaţiei complete.
(2) Beneficiarul va plăti EximBank contravaloarea spezelor bancare şi a comisioanelor de transfer intervenite în cazul plăţii valorii de executare a garanţiei, acestea fiind recuperate de la ordonator.
(3) În acest sens, contractul de credit va conţine clauze exprese privind obligaţia IMM-ului de a plăti băncii contravaloarea spezelor bancare şi comisioanelor de transfer intervenite în cazul plăţii valorii de executare a garanţiei.
ART. 45
(1) Beneficiarul este obligat să informeze EximBank cu privire la orice sumă recuperată din executarea garanţiilor creditului, indiferent dacă recuperarea s-a produs înainte sau ulterior plăţii în executare a garanţiei EximBank.
(2) Beneficiarul va utiliza suma reprezentând valoarea de executare a garanţiei EximBank pentru a acoperi soldul creditului (principalul).
VIII.3. Împărţirea riscului
ART. 46
(1) Beneficiarul şi EximBank suportă proporţional, corespunzător procentului de risc asumat de fiecare parte, pierderile survenite ca urmare a producerii riscului de credit.
(2) Valoarea netă a oricărei sume recuperate fie de beneficiar, fie de EximBank, din executarea garanţiilor creditului, va fi împărţită între aceştia, proporţional cu participarea fiecăruia la risc.
ART. 47
(1) După plata valorii de executare a garanţiei, EximBank va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondul statului, atât împotriva ordonatorului, cât şi împotriva oricărei alte persoane asupra căreia acesta şia transferat obligaţiile.
(2) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EximBank, conform dispoziţiilor legale privitoare la colectarea creanţelor fiscale.
CAP. IX
Dispoziţii finale
ART. 48
În scopul aplicării prezentei norme, EximBank emite proceduri, care se supun aprobării C.I.F.G.A.
ART. 49
Ori de câte ori actele normative la care se face referire în prezenta normă vor fi modificate, completate sau abrogate, trimiterile respective se vor înţelege ca fiind făcute la forma modificată sau completată a actului normativ respectiv ori la actul normativ care a înlocuit actul abrogat.
-----
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
