Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
În conformitate cu prevederile art. 2 alin. (1) lit. b), art. 3 alin. (1) lit. b) şi art. 6 alin. (2) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 93/2012 privind înfiinţarea, organizarea şi funcţionarea Autorităţii de Supraveghere Financiară, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 113/2013, cu modificările şi completările ulterioare,
în temeiul prevederilor art. 36 alin. (1) lit. a)-e), g) şi h) şi alin. (2) lit. a), b) şi e)-g) din Legea nr. 236/2018 privind distribuţia de asigurări,
în urma deliberărilor Consiliului Autorităţii de Supraveghere Financiară din cadrul şedinţei din data de 28.11.2018,
Autoritatea de Supraveghere Financiară emite următoarea normă:
CAP. I
Dispoziţii generale
ART. 1
Prevederi generale
(1) Prezenta normă reglementează:
a) intermediarii de asigurări, reasigurări şi asigurări auxiliare, încadrarea acestora în categorii;
b) raporturile juridice dintre distribuitori şi canalele de distribuţie ale acestora;
c) procesul de înregistrare a intermediarilor prevăzuţi la lit. a) care cuprinde:
(i) înregistrarea intermediarilor principali de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, denumită în continuare A.S.F., ulterior autorizării brokerilor de asigurare şi/sau reasigurare, denumiţi în continuare companii de brokeraj, şi avizarea instituţiilor de credit şi a firmelor de investiţii, în vederea desfăşurării activităţii de distribuţie;
(ii) înregistrarea intermediarilor secundari de către societăţi şi intermediarii principali;
(iii) sistemul de înregistrare, forma şi conţinutul registrelor A.S.F şi ale distribuitorilor;
d) procesul de supraveghere şi monitorizare permanentă de către A.S.F. a activităţii de distribuţie desfăşurate de către distribuitori, inclusiv a respectării regulilor de conduită;
e) cerinţele:
(i) privind menţinerea înregistrării;
(ii) organizatorice şi de raportare;
(iii) privind fuziunea şi divizarea companiilor de brokeraj;
(iv) privind informarea şi conduita în desfăşurarea activităţii de distribuţie;
f) dreptul de stabilire şi libertatea de a presta servicii pe teritoriul statelor membre pentru intermediarii autorizaţi sau avizaţi de A.S.F. şi/sau înregistraţi la A.S.F.;
g) dreptul de stabilire şi libertatea de a presta servicii pe teritoriul României pentru intermediarii de asigurări, reasigurări şi asigurări auxiliare autorizaţi şi/sau înregistraţi într-un stat membru, precum şi colaborarea acestora cu societăţile şi intermediarii de asigurări şi/sau reasigurări înregistraţi/autorizaţi de A.S.F.;
h) colaborarea societăţilor care desfăşoară activitate de distribuţie pe teritoriul României în baza libertăţii de a presta servicii şi a dreptului de stabilire cu intermediarii de asigurări, reasigurări şi asigurări auxiliare autorizaţi sau avizaţi de A.S.F. şi/sau înregistraţi la A.S.F.;
i) cerinţe suplimentare pentru activităţile de distribuţie de produse de asigurare cu componentă investiţională;
j) informaţiile pe care distribuitorii le furnizează persoanelor fizice şi juridice, în calitatea lor de clienţi sau potenţiali clienţi;
k) activitatea de comercializare a contractelor de asigurare prin intermediul site-urilor distribuitorilor şi/sau prin alte mijloace de comunicare.
(2) Termenii consumator şi client au semnificaţiile prevăzute la art. 1 alin. (3) din Legea nr. 236/2018 privind distribuţia de asigurări, atât în conţinutul prezentei norme, cât şi al actelor sau regulamentelor delegate, standardelor tehnice de reglementare, celor de aplicare, actelor de punere în aplicare şi altor acte emise de Comisia Europeană sau de Consiliul şi Parlamentul European, cu aplicabilitate directă în statele membre.
ART. 2
Definiţii
(1) Termenii şi expresiile utilizate în prezenta normă au semnificaţiile prevăzute în Legea nr. 236/2018, Legea nr. 237/2015 privind autorizarea şi supravegherea activităţii de asigurare şi reasigurare, cu modificările şi completările ulterioare, precum şi următoarele semnificaţii:
1. agent - intermediar secundar, persoană fizică, indiferent de regimul fiscal în vigoare, sau persoană juridică, care desfăşoară activităţi de distribuţie sub răspunderea uneia sau mai multor societăţi, după caz, în baza unui contract de colaborare cu acestea;
2. agent afiliat - intermediar secundar, instituţie de credit sau firmă de investiţii care optează, conform art. 33 alin. (3) din Legea nr. 236/2018, să îşi desfăşoare activitatea de distribuţie ca intermediar secundar şi care, sub răspunderea unuia sau mai multor asigurători, încheie în numele acestora contracte de asigurare cu clienţii, conform condiţiilor stipulate în contractul de colaborare încheiat;
3. agent auxiliar - intermediar secundar de asigurări auxiliare persoană fizică, indiferent de regimul fiscal în vigoare, sau persoană juridică, care desfăşoară activităţi de distribuţie în conformitate cu alin. (5), sub răspunderea unuia sau mai multor asigurători, după caz, în baza unui contract de colaborare cu aceştia;
4. agent de management - persoană fizică sau juridică, cu reşedinţa sau domiciliul sau sediul social, după caz, în România, care, în baza autorizaţiei deţinute de o societate dintr-un alt stat membru care desfăşoară activitate de distribuţie în România în baza libertăţii de a presta servicii, are dreptul să coordoneze o reţea de prestatori locali, inclusiv intermediari şi intermediari de asigurări auxiliare, pe baza împuternicirii acordate de societatea respectivă, în vederea îndeplinirii mandatului acesteia;
5. asistent - intermediar secundar, persoană fizică, indiferent de regimul fiscal în vigoare, sau persoană juridică, care desfăşoară activităţi de distribuţie în baza unui contract de colaborare cu un intermediar principal în legătură cu mandatul de brokeraj/intermediere al acestuia, sub răspunderea deplină a intermediarului principal respectiv;
6. asistent auxiliar - intermediar secundar de asigurări auxiliare persoană fizică, indiferent de regimul fiscal în vigoare, sau persoană juridică, care desfăşoară activităţi de distribuţie în conformitate cu alin. (5), în baza unui contract de colaborare cu un intermediar principal în legătură cu mandatul de brokeraj/intermediere al acestuia, sub răspunderea deplină a intermediarului principal respectiv;
7. broker în asigurări-reasigurări - persoană fizică ce desfăşoară activitate de distribuţie în cadrul unei companii de brokeraj, în baza unui contract individual de muncă, alta decât conducerea companiei respective;
8. comercializare electronică - activitatea de distribuţie de asigurări efectuată fie la distanţă prin utilizarea mediului on-line, fie prin utilizarea altor mijloace electronice, indiferent de dispozitivul de accesare a acestora, respectiv unităţi de procesare fixe sau mobile;
9. companie de brokeraj - intermediar principal, persoană juridică română, autorizată în condiţiile prevederilor legale, care:
a) în cadrul activităţii principale, desfăşoară activitate de distribuţie, care constă în: oferirea de consultanţă clienţilor săi sau potenţialilor clienţi, propunerea de contracte de asigurare şi/sau reasigurare, acordarea asistenţei pentru gestionarea şi derularea acestora, în special în cazul unei solicitări de despăgubiri, cum ar fi instrumentare daune în serviciul/beneficiul clienţilor, negocierea cu societăţile în vederea obţinerii şi încheierii celor mai bune contracte de asigurare şi/sau reasigurare pentru aceştia;
b) în cadrul activităţii secundare, poate efectua activităţile permise conform art. 19 alin. (3);
10. conducere executivă:
a) în cazul companiei de brokeraj, persoana fizică sau persoanele fizice, care, potrivit actelor constitutive şi/sau hotărârilor organelor statutare ale companiei, este împuternicită/sunt împuternicite să conducă şi să coordoneze activitatea curentă, precum şi învestită/învestite cu competenţa de a angaja răspunderea companiei, iar în cazul indisponibilităţii sau vacantării postului, înlocuitorul de drept este administratorul sau persoana desemnată de către adunarea generală a asociaţilor/acţionarilor;
b) în cazul instituţiilor de credit sau al firmelor de investiţii intermediari principali, persoana sau persoanele cu atribuţii de conducere şi administrare a departamentului de distribuţie;
c) în cazul intermediarilor secundari, persoana sau persoanele cu atribuţii de conducere şi administrare a activităţii de distribuţie;
11. conduită - reguli de desfăşurare a activităţii societăţilor, intermediarilor şi intermediarilor de asigurări auxiliare, pentru asigurarea unui tratament corect faţă de clienţi şi evitarea practicilor incorecte, neloiale, frauduloase sau abuzive;
12. distribuţie în baza dreptului de stabilire - activitatea desfăşurată pe teritoriul României printr-o sucursală sau prezenţă permanentă a unui distribuitor dintr-un stat membru;
13. distribuţie în baza libertăţii de a presta servicii - activitatea desfăşurată pe teritoriul României de un distribuitor dintr-un stat membru, fie direct prin intermediul mijloacelor de comunicaţie, precum telefon, internet, e-mail, fie cu caracter temporar în condiţiile prevăzute la alin. (7); această activitate este diferită de cea desfăşurată printr-o sucursală sau prezenţă permanentă;
14. divizare - operaţiunea care constă în împărţirea întregului patrimoniu al unei companii de brokeraj, care îşi încetează astfel existenţa, între două sau mai multe companii de brokeraj existente sau nou-constituite;
15. furnizori de software - persoane fizice sau juridice care au în obiectul de activitate proiectarea, programarea, dezvoltarea, gestionarea, actualizarea sau îmbunătăţirea soluţiilor informatice care permit comercializarea electronică, în parametri de securitate informatică, indiferent dacă sunt destinate rulării pe unităţi de acces ori procesare fixe sau mobile;
16. fuziune - operaţiunea realizată prin:
a) absorbţie, constând în absorbirea uneia sau mai multor companii de brokeraj de către o altă companie de brokeraj;
b) contopire, constând în contopirea a două sau mai multe companii de brokeraj pentru a forma o nouă companie de brokeraj;
17. intermediar exceptat - intermediar de asigurări auxiliare secundar exceptat de la obligaţia de înregistrare în registrul A.S.F., persoană fizică, indiferent de regimul fiscal în vigoare, sau persoană juridică, care desfăşoară activităţi de distribuţie a produselor de asigurare care sunt complementare bunurilor sau serviciilor proprii, conform obiectelor lor de activitate, în conformitate cu art. 2 din Legea nr. 236/2018;
18. mandat de brokeraj - contractul dintre un client persoană juridică şi compania de brokeraj prin care clientul încredinţează acesteia reprezentarea intereselor sale privind obţinerea şi negocierea celor mai bune oferte în vederea încheierii contractelor de asigurare şi/sau de reasigurare, acordarea de asistenţă înainte şi pe durata gestionării contractelor, în special în cazul unei solicitări de despăgubiri; acest contract poate avea caracter oneros, în cazul în care părţile stabilesc astfel;
19. mandat de intermediere - contractul dintre un client persoană juridică şi instituţia de credit sau firma de investiţii în calitate de intermediar principal, prin care clientul încredinţează acesteia reprezentarea intereselor sale privind obţinerea şi negocierea celor mai bune oferte în vederea încheierii contractelor de asigurare, acordarea de asistenţă înainte şi pe durata gestionării contractelor, în special în cazul unei solicitări de despăgubiri; acest contract poate avea caracter oneros, în cazul în care părţile stabilesc astfel;
20. mandatar - persoana fizică din statul membru în care intermediarii sau intermediarii de asigurări auxiliare îşi stabilesc o sucursală, în baza dreptului de stabilire, care are competenţa de a-i reprezenta şi angaja în relaţiile cu terţii, cu supraveghetorii şi cu alte instituţii din statul membru respectiv;
21. mediu on-line - mijloc prin care activitatea prestată se realizează în timp real prin intermediul unei reţele de acces informatic la distanţă, preponderent prin servicii web/internet;
22. mijloace de comercializare electronică - totalitatea elementelor prin care distribuitorii comercializează electronic contracte de asigurare, precum servicii web, soluţii informatice şi echipamente hardware;
23. notă de acoperire - document provizoriu emis de către intermediarul principal şi care:
a) este valabil până la data încheierii poliţei de asigurare de către asigurător;
b) conţine date referitoare la identitatea asiguratului şi cea a contractantului/clientului, descrierea riscului asigurat, prima de asigurare şi suma asigurată corespunzătoare unei perioade determinate;
c) îşi încetează efectele la data prevăzută în cuprinsul acesteia, în situaţia în care contractul de asigurare nu mai este încheiat sau este încheiat în alte condiţii decât cele prevăzute în cuprinsul notei de acoperire;
d) constituie mijloc de probă în situaţia producerii riscului asigurat;
24. risc de conduită - riscul pentru clienţi, asigurători, sectorul asigurărilor sau piaţa asigurărilor, care provine din desfăşurarea activităţilor societăţilor şi/sau intermediarilor într-un mod care nu asigură un tratament corect şi echitabil clienţilor;
25. societate - societate, astfel cum este definită la art. 1 alin. (2) pct. 56 din Legea nr. 237/2015, cu modificările şi completările ulterioare;
26. soluţii informatice - aplicaţii on-line sau pe terminale mobile, destinate comercializării electronice, dezvoltate în numele asigurătorilor sau intermediarilor principali;
27. subagent - persoană fizică ce desfăşoară activitate de distribuţie în cadrul unui agent persoană juridică, în baza unui contract individual de muncă, alta decât conducătorul acestuia;
28. subagent afiliat - persoană fizică ce desfăşoară activitate de distribuţie în cadrul unui agent afiliat, în baza unui contract individual de muncă, alta decât conducătorul acestuia;
29. subagent auxiliar - persoană fizică ce desfăşoară activitate de distribuţie în cadrul unui agent auxiliar persoană juridică, în baza unui contract individual de muncă, alta decât conducătorul acestuia;
30. subasistent - persoană fizică ce desfăşoară activitate de distribuţie în cadrul unui asistent persoană juridică, în baza unui contract individual de muncă, alta decât conducătorul acestuia;
31. subasistent auxiliar - persoană fizică ce desfăşoară activitate de distribuţie în cadrul unui asistent auxiliar persoană juridică, în baza unui contract individual de muncă, alta decât conducătorul acestuia.
(2) Prin comercializarea electronică prevăzută la alin. (1) pct. 8 sunt realizate, cu respectarea prevederilor art. 15 din Legea nr. 236/2018, şi următoarele activităţi:
a) promovarea, simularea, înregistrarea, centralizarea, retransmiterea, procesarea sau stocarea cererilor de ofertă privind contractele de asigurare, finalizate ori nu prin încheierea acestora;
b) emiterea prin mijloace electronice ori aplicaţii aferente dispozitivelor mobile a unor documente de încasare;
c) emiterea şi/sau modificarea contractelor de asigurare ca urmare a unei comenzi transmise prin orice mijloace electronice.
(3) Prin intermediul soluţiilor informatice prevăzute la alin. (1) pct. 26 se pot realiza direct, fără redirecţionare, următoarele:
a) prezentarea produselor proprii ale creatorilor de produse;
b) plasarea cererilor de ofertă;
c) efectuarea comenzilor contractelor de asigurare;
d) emiterea contractelor de asigurare.
(4) Agentul de management prevăzut la alin. (1) pct. 4 nu este un intermediar sau intermediar de asigurări auxiliare conform prevederilor legale.
(5) În sensul definiţiei prevăzute la art. 3 alin. (1) pct. 12 din Legea nr. 236/2018, agenţii auxiliari şi/sau asistenţii auxiliari distribuie numai produse de asigurare care sunt complementare bunurilor sau serviciilor proprii, conform obiectelor lor de activitate, iar în situaţia în care acestea includ riscurile din asigurările de viaţă şi/sau de răspundere civilă, acestea pot fi oferite numai împreună cu bunul sau serviciul oferit ca parte a activităţii lor profesionale principale.
(6) Termenul asigurător utilizat în prezenta normă are semnificaţiile prevăzute la art. 1 alin. (2) pct. 3-6 din Legea nr. 237/2015, cu modificările şi completările ulterioare.
(7) Activitatea prevăzută la alin. (1) pct. 13 are caracter temporar în următoarele situaţii:
a) la îndeplinirea cumulativă a următoarelor condiţii:
(i) colaborarea societăţilor care desfăşoară activitate de asigurare în baza libertăţii de a presta servicii pe teritoriul României cu intermediarii principali se desfăşoară în condiţiile în care aceştia din urmă au încheiat deja un mandat de brokeraj/intermediere cu un client, conform pct. 18 şi 19, iar clientul respectiv a solicitat produsul de asigurare al societăţii notificate sau dacă produsul a fost solicitat de un consumator;
(ii) durata colaborării prevăzute la pct. (i) este de maximum 3 ani;
(iii) în cazul în care există colaborări între societăţile care desfăşoară activitate de asigurare în baza libertăţii de a presta servicii pe teritoriul României cu diverşi furnizori pentru prestarea unor servicii, în scopul obţinerii suportului tehnic necesar desfăşurării în condiţii optime a activităţi, acestea sunt punctuale şi fără continuitate;
b) prin desemnarea unui agent de management conform definiţiei prevăzute la alin. (1) pct. 4, cu îndeplinirea prevederilor lit. a).
(8) În sensul prezentei norme, sintagma activitate de distribuţie are semnificaţiile prevăzute la art. 3 alin. (1) pct. 9 şi 10 din Legea nr. 236/2018.
(9) În sensul prezentei norme, acronimele de mai jos au următoarele semnificaţii:
1. A.S.F. - Autoritatea de Supraveghere Financiară;
2. BNR - Banca Naţională a României;
3. ONRC - Oficiul Naţional al Registrului Comerţului.
(10) În sensul prezentei norme, actele normative de mai jos au următoarele semnificaţii:
1. OUG nr. 44/2008 - Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 44/2008 privind desfăşurarea activităţilor economice de către persoanele fizice autorizate, întreprinderile individuale şi întreprinderile familiale, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 182/2016;
2. Legea nr. 237/2015 - Legea nr. 237/2015 privind autorizarea şi supravegherea activităţii de asigurare şi reasigurare, cu modificările şi completările ulterioare;
3. Legea nr. 236/2018 - Legea nr. 236/2018 privind distribuţia de asigurări;
4. Regulamentul nr. 1.469/2017 - Regulamentul de punere în aplicare (UE) 2017/1.469 al Comisiei din 11 august 2017 de stabilire a unui format standard de prezentare a documentului de informare privind produsul de asigurare (PID);
5. Regulamentul nr. 1.286/2014 - Regulamentul (UE) nr. 1.286/2014 al Parlamentului European şi al Consiliului din 26 noiembrie 2014 privind documentele cu informaţii esenţiale referitoare la produsele de investiţii individuale structurate şi bazate pe asigurări (PRIIP);
6. Regulamentul delegat 2017/2.358 - Regulamentul delegat (UE) 2017/2.358 al Comisiei din 21 septembrie 2017 de completare a Directivei (UE) 2016/97 a Parlamentului European şi a Consiliului în ceea ce priveşte cerinţele de supraveghere şi de guvernanţă a produselor, aplicabile societăţilor de asigurare şi distribuitorilor de asigurări;
7. Regulamentul delegat nr. 2017/2.359 - Regulament delegat (UE) 2017/2.359 al Comisiei din 21 septembrie 2017 de completare a Directivei (UE) 2016/97 a Parlamentului European şi a Consiliului în ceea ce priveşte cerinţele de informare şi normele de conduită profesională aplicabile distribuţiei de produse de investiţii bazate pe asigurări.
(11) În sensul prezentei norme, actele privind colaborarea dintre autorităţile competente au următoarele semnificaţii:
1. Decizia EIOPA-BoS-17/014 - Decizia Consiliului Supraveghetorilor EIOPA din 30 ianuarie 2017 referitoare la cooperarea dintre supraveghetorii din statele membre ale Spaţiului Economic European cu privire la aplicarea Directivei 2009/138/CE a Parlamentului European şi a Consiliului din 25 noiembrie 2009 privind accesul la activitate şi desfăşurarea activităţii de asigurare şi de reasigurare;
2. Decizia EIOPA-BoS/18-340 - Decizia Consiliului Supraveghetorilor EIOPA din 28 septembrie 2018 referitoare la cooperarea dintre autorităţile competente din statele membre cu privire la Directiva (UE) 2016/97 a Parlamentului European şi a Consiliului din 20 ianuarie 2016 privind distribuţia de asigurări.
ART. 3
Categorii, tipuri de intermediari şi raporturi juridice
(1) Din categoria intermediarilor principali fac parte:
a) companiile de brokeraj;
b) instituţiile de credit şi firmele de investiţii care desfăşoară activitate de distribuţie de asigurări.
(2) Din categoria intermediarilor secundari fac parte:
a) agenţii persoane fizice;
b) agenţii persoane juridice;
c) agenţii afiliaţi persoane juridice;
d) agenţii auxiliari persoane fizice;
e) agenţii auxiliari persoane juridice;
f) asistenţii persoane fizice;
g) asistenţii persoane juridice;
h) asistenţii auxiliari persoane fizice;
i) asistenţii auxiliari persoane juridice.
(3) În desfăşurarea activităţii de distribuţie, raporturile juridice ale societăţilor cu distribuitorii care reprezintă canalele de distribuţie sunt reprezentate astfel:
a) canalele de distribuţie independente, reprezentate de intermediarii principali care acţionează în interesul clienţilor proprii:
(i) companiile de brokeraj pot colecta prime de asigurare şi pot emite note de acoperire în vederea încheierii contractelor de asigurare, cu condiţia primirii împuternicirii din partea asigurătorilor;
(ii) companiile de brokeraj pot colecta prime de reasigurare în vederea încheierii contractelor de reasigurare, cu condiţia primirii împuternicirii din partea reasigurătorilor;
(iii) instituţiile de credit şi firmele de investiţii pot colecta prime de asigurare şi pot emite note de acoperire în vederea încheierii contractelor de asigurare, cu condiţia primirii împuternicirii din partea asigurătorilor;
b) canalele de distribuţie proprii, reprezentate de intermediarii secundari, care acţionează numai în numele şi pe răspunderea societăţilor:
(i) agenţii încheie contracte de colaborare, denumite contracte de agent, cu una sau mai multe societăţi, în vederea desfăşurării activităţii de distribuţie, în numele acesteia/acestora, în cazul în care produsele de asigurare sau de reasigurare nu se află în concurenţă, şi acţionează sub răspunderea totală a societăţilor respective pentru produsele aferente fiecărei societăţi;
(ii) agenţii auxiliari încheie contracte de colaborare, denumite contracte de agent auxiliar, cu unul sau mai mulţi asigurători, în vederea desfăşurării activităţii de distribuţie de asigurări, în numele acestuia/acestora, cu condiţia îndeplinirii prevederilor art. 3 alin. (1) pct. 12 din Legea nr. 236/2018 şi ca produsele de asigurare sau de reasigurare să nu se afle în concurenţă, acţionând sub răspunderea totală a acelor asigurători pentru produsele aferente fiecărui asigurător;
(iii) agenţii afiliaţi încheie contracte de colaborare cu unul sau mai mulţi asigurători, denumite în continuare contracte de agent afiliat, în vederea desfăşurării activităţii de distribuţie de asigurări, în numele acestuia/acestora, şi acţionează sub răspunderea totală a acelor asigurători pentru produsele aferente fiecărui asigurător.
(4) În desfăşurarea activităţii de distribuţie, raporturile juridice ale intermediarilor principali cu distribuitorii care reprezintă canalele de distribuţie sunt reprezentate astfel:
a) intermediarii principali încheie cu asistenţii şi asistenţii auxiliari contracte de colaborare, denumite contracte de asistent, respectiv contracte de asistent auxiliar, în vederea desfăşurării activităţii de distribuţie, cu condiţia îndeplinirii prevederilor art. 3 alin. (1) pct. 12 din Legea nr. 236/2018, după caz, pentru îndeplinirea mandatului în brokeraj/de intermediere, după caz;
b) asistenţii şi asistenţii auxiliari pot colabora fiecare numai cu un intermediar principal.
(5) Intermediarii principali şi secundari, persoane juridice, prevăzuţi la alin. (1) şi (2), desfăşoară activitate de distribuţie şi prin intermediul personalului propriu astfel:
a) companiile de brokeraj prin brokeri în asigurări şi/sau reasigurări;
b) instituţiile de credit şi firmele de investiţii prin personal propriu implicat în activitatea de distribuţie de asigurări;
c) agenţii prin subagenţi;
d) agenţii afiliaţi prin subagenţi afiliaţi;
e) agenţii auxiliari prin subagenţii auxiliari;
f) asistenţii prin subasistenţi;
g) asistenţii auxiliari prin subasistenţi auxiliari.
(6) Tipurile de intermediari principali, secundari şi angajaţi ai acestora prevăzute în prezentul articol sunt incompatibile între ele; intermediarilor, intermediarilor de asigurări auxiliare şi angajaţilor acestora le este interzis să aibă simultan mai multe calităţi şi să fie înscrişi în registrele prevăzute la cap. II de două ori.
(7) Intermediarii principali pot colabora cu alţi intermediari principali în realizarea unui mandat de intermediere/brokeraj, după caz, încheiat cu un client, cu respectarea cumulativă a următoarelor condiţii:
a) clientul a fost informat în prealabil asupra colaborării şi este de acord;
b) activităţile îndeplinite de fiecare intermediar principal sunt menţionate expres în mandatul respectiv, iar în cazul în care activităţile sunt prestate în comun, răspunderea juridică a intermediarilor principali este solidară.
(8) Societăţilor şi intermediarilor principali le este interzisă încheierea contractelor de colaborare cu persoane fizice sau juridice fără respectarea prevederilor alin. (3)-(5) şi (7), în legătură cu activitatea de distribuţie.
(9) Prin excepţie de la prevederile alin. (8), intermediarii principali pot colabora în realizarea unui mandat de brokeraj/intermediere, în condiţiile prevăzute la alin. (7), cu intermediarii care desfăşoară activitate de distribuţie pe teritoriul României în baza dreptului de stabilire şi care în statul membru de origine acţionează independent, într-un mod similar intermediarului principal, astfel cum este definit la art. 3 alin. (1) pct. 15 din Legea nr. 236/2018.
(10) Persoanele fizice prevăzute la alin. (2) sunt şi acele entităţi reglementate prin OUG nr. 44/2008; în desfăşurarea activităţii de distribuţie, acestea respectă cerinţele specifice prevăzute în macheta nr. 1 lit. A-C din anexa nr. 5.
CAP. II
Procesul de înregistrare
SECŢIUNEA 1
Registrele A.S.F., registrele proprii ale distribuitorilor şi sistemul de înregistrare
ART. 4
Prevederi generale
(1) Solicitările de înregistrare ale persoanelor fizice sau juridice care doresc să desfăşoare activitate de distribuţie, în calitate de intermediari de asigurări, reasigurări sau asigurări auxiliare, se depun la A.S.F. de către intermediarii principali, respectiv la societăţi şi intermediarii principali de către intermediarii secundari, după caz, prin unul dintre următoarele moduri:
a) pe suport hârtie;
b) prin poştă electronică sau fax;
c) prin aplicaţie on-line.
(2) În situaţia opţiunilor de transmitere a solicitărilor de înregistrare prevăzute la alin. (1) lit. b) şi (c), documentele originale necesare înregistrării sunt transmise ulterior pe suport hârtie.
(3) În conformitate cu prevederile art. 6 alin. (1) din Legea nr. 236/2018, societăţile şi intermediarii principali înregistrează intermediarii secundari cu condiţia îndeplinirii cerinţelor cuprinse în prevederile legale.
(4) A.S.F. înregistrează intermediarii principali şi:
a) deschide, menţine şi administrează Registrul intermediarilor principali, denumit în continuare RIP;
b) gestionează/administrează Registrul intermediarilor secundari, denumit în continuare RIS, care conţine datele de înregistrare ale acestora şi exclud datele menţionate la lit. a).
(5) Societăţile şi intermediarii principali deschid, menţin şi încarcă electronic în RIS datele privind intermediarii secundari, astfel:
a) societăţile deschid Registrul agenţilor, denumit în continuare RA, care conţine datele privind agenţii şi agenţii auxiliari, persoane fizice, precum şi datele din registrele proprii ale agenţilor, agenţilor afiliaţi şi agenţilor auxiliari, intermediari secundari, conform anexei nr. 1;
b) companiile de brokeraj deschid, la începerea activităţii, Registrul brokerilor în asigurări, denumit în continuare RBA, conform anexei nr. 2, şi Jurnalul asistenţilor pentru asistenţi şi asistenţi auxiliari, denumit în continuare JA, conform anexei nr. 1;
c) instituţiile de credit şi firmele de investiţii deschid un JA conform anexei nr. 1 şi un Registru al personalului propriu, denumit în continuare RPP, având structura prevăzută în anexa nr. 2.
(6) Agenţii, agenţii afiliaţi şi agenţii auxiliari persoane juridice deschid şi menţin registre proprii cu conducătorii, subagenţii, subagenţii afiliaţi şi subagenţii auxiliari, conform anexei nr. 1; aceste registre pot fi deschise şi menţinute şi de către societate dacă se stabileşte astfel de comun acord.
(7) Asistenţii şi asistenţii auxiliari, persoane juridice, deschid şi menţin registre privind conducătorii, subasistenţii şi subasistenţii auxiliari, conform anexei nr. 1; aceste registre pot fi deschise şi menţinute şi de către intermediarul principal dacă se stabileşte astfel de comun acord.
(8) Registrele proprii ale fiecărui distribuitor sunt permanent accesibile publicului, pe pagina oficială de internet a fiecăruia sau pe un suport durabil, cu respectarea prevederilor art. 15 din Legea nr. 236/2018.
(9) Registrele prevăzute la alin. (8) sunt menţinute pe un suport durabil şi, la solicitarea A.S.F., sunt certificate pentru conformitate de către conducerea societăţii sau conducerea executivă a intermediarului principal.
(10) Datele înscrise în registrele prevăzute în prezentul capitol se transmit în sistem computerizat A.S.F., acestea fiind permanent accesibile publicului la sediu şi pe pagina oficială de internet, în conformitate cu anexa nr. 1; aceste date sunt monitorizate de către A.S.F.
(11) Distribuitorii desemnează o persoană din cadrul entităţii sau grupului din care fac parte care este responsabilă pentru coordonarea activităţii de înregistrare, actualizare a registrelor proprii şi transmitere/încărcare a datelor în registrele societăţilor, respectiv intermediarilor principali sau în RIS, după caz.
(12) Distribuitorii includ în registrele prevăzute la alin. (6) şi (7) numele persoanei sau persoanelor fizice din conducerea executivă care sunt responsabile de activitatea de distribuţie.
(13) Societăţile şi companiile de brokeraj publică pe site-ul propriu lista intermediarilor neînregistraţi cu care colaborează şi transmit trimestrial lista actualizată către A.S.F. în termenul prevăzut la art. 33 alin. (1) lit. c).
(14) Societăţile şi intermediarii principali retrag calitatea persoanelor fizice sau juridice şi le radiază din registrele proprii şi din RIS, în termen de 5 zile de la data în care persoanele respective nu mai îndeplinesc cerinţele conform prevederilor art. 35 alin. (8) din Legea nr. 236/2018; dispoziţiile sunt aplicabile şi în situaţia în care societăţile şi intermediarii principali urmează să procedeze la retragerea autorizaţiei.
(15) Clauzele contractuale minime cuprinse în contractele şi acordurile încheiate între societăţi, intermediari principali şi intermediarii secundari, prevăzute la art. 3 alin. (3) şi (4), sunt prezentate în anexa nr. 10.
(16) În cazul suspendării contractului de intermediar secundar persoană fizică, pentru o perioadă de maximum 2 ani, din motive similare celor de suspendare a contractului individual de muncă, prevăzute la art. 50 lit. a)-c) şi art. 51 alin. (1) lit. a)-c) din Legea nr. 53/2003 - Codul muncii, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, contractul este menţinut în registrul societăţilor şi intermediarilor principali şi, implicit, în RIS pe perioada suspendării, chiar dacă intermediarul secundar respectiv nu mai îndeplineşte cerinţele conform prevederilor legale privind pregătirea profesională.
(17) Intermediarul secundar prevăzut la alin. (16) prezintă societăţii sau intermediarului principal, în maximum 60 de zile de la data încetării suspendării, dovada respectării cerinţelor de pregătire profesională; în caz contrar, acesta este radiat din registrele societăţilor sau intermediarilor principali.
(18) În perioada prevăzută la alin. (17), intermediarul secundar respectiv îşi desfăşoară activitatea în condiţiile anterioare intervenirii suspendării.
ART. 5
Registrul societăţilor şi intermediarilor principali - prevederi generale
(1) Societăţile şi intermediarii principali autorizaţi sau avizaţi să funcţioneze pe teritoriul României în conformitate cu prevederile prezentei norme se înregistrează la A.S.F. astfel:
a) societăţile în Registrul societăţilor, denumit în continuare RSO;
b) intermediarii principali în RIP.
(2) RIP se menţine şi se actualizează de A.S.F., în sistem computerizat, datele înscrise în acesta sunt permanent accesibile publicului pe site-ul A.S.F. şi cuprind informaţiile prevăzute în anexa nr. 2.
(3) Înscrierea societăţilor şi intermediarilor principali în registrele special constituite se face în ordinea cronologică a autorizării sau avizării acestora de către A.S.F. şi aceştia se includ în categoria intermediarilor principali aferentă, conform alin. (4)-(8).
(4) Editarea RSO şi RIP este efectuată astfel:
a) pentru RSO, secţiunile I şi II;
b) pentru RIP, secţiunea I cu subsecţiunile 1-3 şi secţiunea II, cu subsecţiunile 1-3.
(5) Secţiunea I a RSO cuprinde societăţile care deţin, în condiţiile legii, o autorizaţie de funcţionare emisă de A.S.F., iar secţiunea II cuprinde societăţile a căror înregistrare a fost radiată ca urmare a retragerii autorizaţiei de funcţionare; asigurătorii supravegheaţi conform părţii a II-a din Legea nr. 237/2015 privind autorizarea şi supravegherea activităţii de asigurare şi reasigurare, cu modificările şi completările ulterioare, sunt înscrişi în rubrici distincte ale celor două secţiuni.
(6) Secţiunea I a RIP cuprinde intermediarii principali care deţin, în condiţiile legii, o autorizaţie sau un aviz de funcţionare emis de A.S.F., iar secţiunea II cuprinde intermediarii principali a căror înregistrare a fost radiată ca urmare a retragerii autorizaţiei sau avizului de funcţionare.
(7) Subsecţiunile prevăzute la alin. (4) cuprind categoriile de intermediari principali, şi anume:
a) companii de brokeraj;
b) instituţii de credit;
c) firme de investiţii.
(8) Numărul de înmatriculare al societăţilor şi intermediarilor principali are următoarea structură alfanumerică:
a) RA-000 pentru societăţi;
b) RBK-000 pentru companii de brokeraj;
c) RIC-000 pentru instituţiile de credit;
d) RFI-000 pentru firmele de investiţii.
(9) A.S.F. comunică fiecărei societăţi şi fiecărui intermediar principal numărul şi data înmatriculării în RSO sau RIP, după caz.
(10) Intermediarii înregistraţi în conformitate cu prevederile legale includ în toate documentele proprii emise în legătură cu activitatea de distribuţie, inclusiv în corespondenţa cu terţii, codul unic alocat prin registrul A.S.F., precum şi următorul înscris: „Autorizat/Avizat de Autoritatea de Supraveghere Financiară“, după caz.
ART. 6
Registrul intermediarilor secundari - prevederi generale
(1) Societăţile şi intermediarii principali verifică îndeplinirea condiţiilor de înregistrare şi aplicarea cerinţelor prevăzute la art. 9 alin. (3) din Legea nr. 236/2018 pentru persoanele care intenţionează să desfăşoare activitate de distribuţie, anterior înscrierii în registrele proprii şi transmiterii datelor/încărcării în RIS.
(2) Societăţile şi intermediarii principali înregistrează intermediarii secundari, persoane fizice şi juridice, în sistem computerizat, cu păstrarea unui istoric al tuturor documentelor şi al modificărilor survenite, pentru o perioadă de 3 ani de la încetarea contractului cu aceştia.
(3) A.S.F. atribuie coduri unice prin care este certificată calitatea de intermediar secundar şi se permite începerea activităţii de distribuţie.
(4) RIS este disponibil pe website-ul oficial al A.S.F., iar publicarea datelor personale se efectuează în conformitate cu dispoziţiile legale în vigoare.
(5) Intermediarii înregistraţi în conformitate cu prevederile prezentei norme includ în toate documentele proprii emise în legătură cu activitatea de distribuţie, inclusiv în corespondenţa cu terţii, codul unic alocat prin registrul A.S.F., precum şi următorul înscris: „Înregistrat la Autoritatea de Supraveghere Financiară“.
ART. 7
Registre societăţi
(1) Registrele societăţilor conţin reţeaua proprie a intermediarilor secundari, persoane fizice şi juridice, conform art. 4 alin. (5) lit. a).
(2) Modificările înregistrărilor intermediarilor sunt operate în registrele proprii ale societăţilor şi transmise prin mijloace electronice de îndată la A.S.F.
(3) Forma şi conţinutul datelor referitoare la intermediarii secundari înscrise în registrul societăţilor sunt descrise în anexa nr. 1.
(4) Registrele angajaţilor proprii implicaţi în activitatea de distribuţie sunt deschise, menţinute şi actualizate, conform politicilor şi/sau procedurilor scrise proprii, după caz, fiind puse la dispoziţia A.S.F., la solicitare.
(5) Societăţile preiau din RIS codurile unice alocate intermediarilor secundari menţionaţi la alin. (1) şi emit certificate de înregistrare pentru persoanele fizice şi juridice conform machetei nr. 1 din anexa nr. 3 şi anexei nr. 4.
(6) Asigurătorii verifică îndeplinirea condiţiilor şi cerinţelor de înregistrare şi pentru agenţii care deţin deja coduri RAF şi RAJ, în situaţia în care agenţii solicită colaborarea cu aceştia pentru distribuţia produselor de asigurare pentru clase diferite, anterior înregistrării în registrele proprii şi încărcării datelor în RIS.
ART. 8
Registre agenţi
(1) Agenţii persoane juridice pot deschide şi menţine registre proprii cu subagenţii de la data la care asigurătorul confirmă că dosarul depus este în conformitate cu prevederile legale în vigoare, cu obligaţia menţinerii condiţiilor şi cerinţelor de înregistrare pe tot parcursul relaţiei contractuale cu aceştia.
(2) Înregistrarea ulterioară în registrele altui/altor asigurător(i) pentru distribuţia unor produse de asigurare din clase diferite se efectuează cu respectarea condiţiilor şi cerinţelor de înregistrare efectuate cu primul asigurător.
(3) Respectarea prevederilor alin. (1) şi eventualele modificări sunt verificate de conducerea agentului, operate în registrul propriu de persoanele responsabile şi comunicate de îndată asigurătorului/asigurătorilor în al cărui/căror registru/registre este înscris.
(4) Registrele proprii prevăzute la alin. (1) au forma şi conţinutul conform anexei nr. 1.
(5) Agenţii persoane juridice emit certificate de înregistrare pentru subagenţi, conform machetei nr. 2 din anexa nr. 3.
ART. 9
Registre agenţi auxiliari şi agenţi afiliaţi
(1) Agenţii auxiliari şi agenţii afiliaţi persoane juridice pot deschide şi menţine registre proprii cu angajaţii proprii, subagenţii auxiliari, respectiv subagenţii afiliaţi, de la data la care asigurătorul confirmă că dosarul depus este în conformitate cu prevederile legale în vigoare.
(2) Respectarea prevederilor alin. (1) şi eventualele modificări sunt verificate de conducerea executivă a agentului auxiliar şi agentului afiliat, operate în registrul propriu de persoanele responsabile şi comunicate de îndată asigurătorului/asigurătorilor în al cărui/căror registru/registre este înscris.
(3) Registrele proprii prevăzute la alin. (1) au forma şi conţinutul prevăzute în anexa nr. 1.
(4) Activitatea de distribuţie a agenţilor auxiliari şi/sau afiliaţi se desfăşoară numai prin subagenţii auxiliari, respectiv subagenţii afiliaţi cu care au încheiat contracte individuale de muncă.
(5) Agenţii afiliaţi şi agenţii auxiliari persoane juridice emit certificate de înregistrare pentru subagenţii afiliaţi şi agenţii auxiliari, conform machetei nr. 2 din anexa nr. 3.
ART. 10
Registre instituţii de credit şi firme de investiţii
(1) Instituţiile de credit şi firmele de investiţii, în calitate de intermediari principali, înscriu şi menţin în registre proprii evidenţa angajaţilor proprii care desfăşoară activitate de distribuţie şi a intermediarilor secundari cu care colaborează, de la data obţinerii avizului A.S.F.
(2) Activitatea de distribuţie se desfăşoară numai prin persoanele fizice care au încheiat un contract individual de muncă cu intermediarul principal menţionat la alin. (1), prin asistenţi şi asistenţi auxiliari, conform art. 3 alin. (4) lit. b).
(3) Intermediarii prevăzuţi la alin. (1) transmit la A.S.F. datele respective, în format electronic, în vederea înscrierii în RIS şi alocării codurilor RAF aferente.
(4) Modificările condiţiilor şi cerinţelor prevăzute la alin. (1) şi (2) sunt operate în registrele proprii şi încărcate electronic de îndată în RPP.
(5) În cadrul departamentului de distribuţie, conducerea executivă este numită de către conducerea entităţii, la nivelul sediului principal.
(6) Registrele proprii prevăzute la alin. (1) au forma şi conţinutul conform anexei nr. 2.
(7) Instituţiile de credit şi firmele de investiţii preiau din RIS codurile unice alocate persoanelor prevăzute la alin. (1) şi emit certificate de înregistrare, în formatul prevăzut în machetele nr. 3 şi 4 din anexa nr. 3 şi din anexa nr. 4.
ART. 11
Registre companii de brokeraj
(1) Companiile de brokeraj deschid, menţin şi actualizează RBA şi JA cu date despre reţeaua proprie de distribuţie.
(2) Companiile de brokeraj înscriu asistenţii şi asistenţii auxiliari în JA şi personalul propriu în RBA în termen de 10 zile calendaristice de la data încheierii contractelor cu aceştia.
(3) Registrele proprii prevăzute la alin. (1) au forma şi conţinutul prevăzute în anexa nr. 2
(4) Companiile de brokeraj preiau din RIS codurile unice alocate persoanelor prevăzute la alin. (1) şi eliberează certificate de înregistrare pentru persoanele fizice şi juridice, conform machetei nr. 3 din anexa nr. 3 şi anexei nr. 4.
(5) Modificările condiţiilor şi cerinţelor prevăzute la alin. (1) şi (2) sunt operate în registrele proprii şi încărcate electronic de îndată în JA şi RBA.
ART. 12
Registre asistenţi şi asistenţi auxiliari
(1) Asistenţii şi asistenţii auxiliari persoane juridice pot deschide şi menţine registre proprii cu subasistenţii, respectiv subasistenţii auxiliari, în termen de 5 zile calendaristice de la data la care intermediarul principal confirmă că dosarul depus este în conformitate cu prevederile legale în vigoare.
(2) Asistenţii şi asistenţii auxiliari persoane juridice comunică de îndată intermediarului principal modificările efectuate în registrele proprii.
(3) Conducerea persoanei juridice sau persoana responsabilă din structura de conducere, după caz, a asistentului şi a asistentului auxiliar îndeplineşte cerinţele prevăzute în Legea nr. 236/2018 privind probitatea morală şi pregătirea profesională.
(4) Registrele proprii prevăzute la alin. (1) au forma şi conţinutul prevăzute în anexa nr. 2.
(5) Asistenţii şi asistenţii auxiliari persoane juridice emit certificate de înregistrare pentru subasistenţi şi subasistenţi auxiliari, conform machetei nr. 4 din anexa nr. 3.
ART. 13
Înregistrarea în RIP
(1) A.S.F. alocă fiecărui intermediar principal şi intermediar de asigurări auxiliare înregistrat de către o societate sau un intermediar principal un cod unic, reprezentând o combinaţie alfanumerică în care literele au semnificaţiile prevăzute la alin. (2) şi (3).
(2) Codul RAF este alocat pentru următoarele categorii de persoane fizice:
a) categoria 1, agenţi, agenţi auxiliari, asistenţi, asistenţi auxiliari;
b) categoria 2, conducători executivi şi/sau conducerea persoanelor juridice, astfel:
(i) companii de brokeraj;
(ii) instituţii de credit şi firme de investiţii;
(iii) agenţi;
(iv) agenţi afiliaţi;
(v) agenţi auxiliari;
(vi) asistenţi;
(vii) asistenţi auxiliari;
c) categoria 3, personalul propriu al persoanelor juridice, astfel:
(i) brokeri în asigurări;
(ii) persoane din cadrul instituţiilor de credit şi firmelor de investiţii implicate în activitatea de distribuţie de asigurări;
(iii) subagenţi;
(iv) subagenţi afiliaţi;
(vi) subagenţi auxiliari;
(vii) subasistenţi auxiliari.
(3) Codul RAJ este alocat pentru următoarele persoane juridice:
a) agenţi;
b) agenţi afiliaţi;
c) agenţi auxiliari;
d) asistenţi;
e) asistenţi auxiliari.
(4) Codurile din RIP sunt alocate următoarelor persoane juridice, astfel:
a) companii de brokeraj, codul RBK;
b) instituţii de credit, codul RIC;
c) firme de investiţii, codul RFI.
(5) Intermediarii sau intermediarii de asigurări auxiliare cu domiciliul sau, după caz, cu sediul social într-un alt stat membru care intenţionează să exercite activitate pe teritoriul României sunt înscrişi într-un registru al A.S.F.
ART. 14
Dobândirea calităţii de intermediar secundar, persoană fizică
(1) În conformitate cu prevederile art. 8 şi 9 din Legea nr. 236/2018, în vederea înregistrării ca agent sau asistent, persoana fizică îndeplineşte şi următoarele cerinţe:
a) să fie absolventă de liceu, cu diplomă de bacalaureat;
b) în funcţie de regimul fiscal în vigoare, să aibă în obiectul de activitate distribuţia de asigurări;
c) să nu aibă fapte înscrise în cazierul judiciar pentru infracţiuni contra patrimoniului sau fapte înscrise în cazierul fiscal pentru infracţiuni prevăzute de legislaţia financiar-fiscală;
d) să aibă asigurare de răspundere civilă profesională în vigoare sau o garanţie, conform prevederilor art. 11 alin. (1)-(3) din Legea nr. 236/2018;
e) să aibă probitate morală;
f) să nu fi fost declarată în faliment şi să nu fi făcut obiectul unei proceduri de reorganizare judiciară şi/sau de faliment la data solicitării înregistrării;
g) să nu aibă legături strânse cu persoane fizice sau juridice care să împiedice exercitarea efectivă a procesului de supraveghere de către A.S.F., cu evitarea conflictelor de interese;
h) să îndeplinească cerinţele privind pregătirea profesională conform prevederilor legale privind pregătirea profesională.
(2) În vederea înregistrării ca agent auxiliar şi asistent auxiliar, persoana fizică îndeplineşte cerinţele prevăzute la alin. (1) lit. a)-c) şi e)-f), la art. 2 alin. (5) şi are asigurare de răspundere civilă profesională în vigoare sau o garanţie, conform prevederilor art. 11 alin. (1)-(3) din Legea nr. 236/2018, la un nivel care să reprezinte 75% din valoarea prevăzută la art. 11 alin. (1) din aceeaşi lege.
(3) Documentele necesare în vederea înregistrării sunt menţionate în macheta nr. 1 din anexa nr. 5.
ART. 15
Dobândirea calităţii de agent, persoană juridică
(1) În conformitate cu prevederile art. 8 şi 9 din Legea nr. 236/2018, în vederea înregistrării ca agent, persoana juridică îndeplineşte şi următoarele cerinţe:
a) să fie persoană juridică română şi să adauge lângă denumire, în toate documentele emise în legătură cu activitatea de distribuţie, inclusiv în corespondenţa cu terţii, sintagma agent de asigurare, fără a se modifica denumirea înregistrată la ONRC;
b) să aibă în obiectul de activitate distribuţia de asigurări;
c) să aibă asigurare de răspundere civilă profesională în vigoare sau o garanţie, conform prevederilor art. 11 alin. (1)-(3) din Legea nr. 236/2018;
d) să nu aibă legături strânse cu persoane fizice sau juridice care să împiedice exercitarea efectivă a procesului de supraveghere de către A.S.F., cu evitarea conflictelor de interese;
e) să nu fi fost declarată în faliment şi să nu fi făcut obiectul unei proceduri de reorganizare judiciară şi/sau de faliment la data solicitării înregistrării;
f) subagenţii să respecte prevederile art. 14 alin. (1) lit. a);
g) subagenţii să nu aibă fapte înscrise în cazierul judiciar pentru infracţiuni contra patrimoniului sau fapte înscrise în cazierul fiscal pentru infracţiuni prevăzute de legislaţia financiar-fiscală;
h) subagenţii să îndeplinească cerinţele privind pregătirea profesională conform prevederilor legale în vigoare privind pregătirea profesională;
i) sediul social sau principal şi/sau sediile secundare să dispună de un spaţiu adecvat destinat desfăşurării activităţii de distribuţie, în care să se asigure cel puţin următoarele:
(i) transmiterea şi primirea corespondenţei;
(ii) dotarea tehnică adecvată care să asigure buna desfăşurare a activităţii;
(iii) sistem informatic care să permită administrarea contractelor de asigurare în condiţii optime.
(2) Persoana care deţine funcţia de conducător executiv sau, după caz, persoanele care conduc entitatea îndeplinesc condiţiile prevăzute la alin. (1) lit. f)-h), precum şi următoarele condiţii:
a) să aibă experienţă de cel puţin un an în domeniul asigurărilor-reasigurărilor;
b) să aibă probitate morală.
(3) Documentele necesare în vederea înregistrării sunt menţionate în macheta nr. 2 lit. A din anexa nr. 5.
ART. 16
Dobândirea calităţii de agent afiliat, agent auxiliar sau asistent auxiliar, persoană juridică
(1) În conformitate cu prevederile art. 8 şi 9 din Legea nr. 236/2018, în vederea înregistrării ca agent afiliat, agent auxiliar sau asistent auxiliar, după caz, persoana juridică îndeplineşte şi următoarele cerinţe:
a) să fie persoană juridică română şi să adauge lângă denumire, în toate documentele emise în legătură cu activitatea de distribuţie, inclusiv în corespondenţa cu terţii, sintagma agent afiliat, agent auxiliar sau asistent auxiliar, fără a se modifica denumirea înregistrată la O.N.R.C.;
b) să aibă ca obiect de activitate secundar distribuţia de asigurări şi/sau de reasigurări, după caz;
c) cerinţele prevăzute la art. 15 alin. (1) lit. c)-e) şi i) pct. (i) şi (ii), cu excepţia agentului auxiliar şi a asistentului auxiliar, pentru care cerinţele menţionate la lit. c) nu se aplică şi care îndeplinesc cerinţele prevăzute la art. 14 alin. (2);
d) subagenţii afiliaţi, subagenţii auxiliari şi subasistenţii auxiliari să îndeplinească cerinţele prevăzute la art. 15 alin. (1) lit. f)-h);
e) sediul social sau principal şi/sau sediile secundare să dispună de un spaţiu adecvat destinat desfăşurării activităţii de distribuţie, în care să se asigure un sistem informatic care să permită administrarea contractelor de asigurare în condiţii adecvate;
f) în cazul agenţilor auxiliari şi asistenţilor auxiliari, cerinţa prevăzută la art. 2 alin. (5).
(2) Persoana sau persoanele care deţin funcţia de conducător(i) executiv(i) îndeplinesc condiţiile menţionate la art. 15 alin. (2).
(3) Documentele necesare în vederea înregistrării sunt menţionate în macheta nr. 2 lit. B din anexa nr. 5.
ART. 17
Dobândirea calităţii de asistent, persoană juridică
(1) În conformitate cu prevederile art. 8 şi 9 din Legea nr. 236/2018, în vederea înregistrării ca asistent, persoana juridică îndeplineşte şi următoarele cerinţe:
a) să fie persoană juridică română şi să adauge lângă denumire, în toate documentele emise referitor la activitatea de distribuţie, inclusiv în corespondenţa cu terţii, sintagma asistent în brokeraj, fără a se modifica denumirea înregistrată la O.N.R.C.;
b) să aibă în obiectul de activitate distribuţia de asigurări;
c) să îndeplinească cerinţele prevăzute la art. 15 alin. (1) lit. c)-e) şi i);
d) subasistenţii să îndeplinească cerinţele prevăzute la art. 15 alin. (1) lit. f)-h).
(2) Persoana sau persoanele care deţin funcţia de conducător(i) executiv(i) îndeplinesc condiţiile menţionate la art. 15 alin. (2).
(3) Documentele necesare în vederea înregistrării sunt menţionate în macheta nr. 2 lit. C din anexa nr. 5.
SECŢIUNEA a 2-a
Acordarea autorizaţiei de funcţionare a companiilor de brokeraj sau respingerea autorizării
ART. 18
Prevederi generale
(1) În procesul de autorizare a companiilor de brokeraj, A.S.F. poate solicita prezentarea documentelor şi/sau informaţiilor de către asociaţi/acţionari, conducători executivi, administratori, de către persoane fizice sau juridice care au legătură directă ori indirectă cu activitatea acestora şi de către alte instituţii sau autorităţi din ţară ori din străinătate.
(2) A.S.F. decide conform prezentului capitol asupra acordării autorizaţiei necesare desfăşurării activităţii în calitate de companie de brokeraj ori asupra respingerii autorizării, în termen de 90 de zile calendaristice de la data depunerii documentaţiei complete; în decizia de acordare a autorizaţiei emise este prevăzută şi data de la care compania de brokeraj îşi poate începe desfăşurarea activităţii.
(3) Dacă solicitantul nu completează documentaţia în termen de 30 de zile calendaristice de la data solicitării A.S.F., pentru obţinerea autorizaţiei de funcţionare, A.S.F. clasează solicitarea.
(4) În cazul clasării prevăzute la alin. (3), al respingerii cererii de autorizare sau al retragerii documentaţiei de către solicitant, taxa de autorizare nu se restituie.
(5) A.S.F. respinge autorizarea companiei de brokeraj în situaţia neîndeplinirii condiţiilor prevăzute la art. 19.
ART. 19
Condiţii
(1) În conformitate cu prevederile art. 8 şi 9 din Legea nr. 236/2018, în vederea autorizării de către A.S.F., solicitantul îndeplineşte şi următoarele condiţii:
a) să fie persoană juridică română a cărei denumire să nu inducă în eroare publicul şi să cuprindă, în limba română ori într-o limbă de largă circulaţie internaţională, una dintre sintagmele broker de asigurare, broker de reasigurare sau broker de asigurare-reasigurare, după caz;
b) să deţină un capital social subscris şi vărsat în formă bănească, a cărui valoare să fie de cel puţin 150.000 lei, şi mecanismul de finanţare să dovedească faptul că fondurile utilizate pentru participarea la capital provin din surse licite;
c) să deţină un contract de asigurare de răspundere civilă profesională valabil pe teritoriul statelor membre sau garanţia conform prevederilor art. 11 alin. (1)-(3) din Legea nr. 236/2018, iar în cazul contractului, acesta să prevadă cel puţin clauzele obligatorii, conform machetei nr. 3 din anexa nr. 6;
d) să aibă obiect de activitate principal care să corespundă tezei alin. (3);
e) sediul social sau principal să dispună de un spaţiu adecvat destinat desfăşurării activităţii pentru care a fost autorizat, în care să se asigure cel puţin următoarele:
(i) transmiterea şi primirea corespondenţei;
(ii) dotarea tehnică adecvată care să asigure buna desfăşurare a activităţii;
(iii) un sistem informatic care să permită administrarea corespunzătoare a mandatelor în brokeraj şi a contractelor de asigurare în condiţii optime;
f) să nu aibă legături strânse cu persoane fizice sau juridice care să împiedice exercitarea efectivă a procesului de supraveghere de către A.S.F., cu evitarea conflictelor de interes;
g) să nu fi fost declarat în faliment şi să nu fi făcut obiectul unei proceduri de reorganizare judiciară şi/sau de faliment la data solicitării autorizării;
h) să nu facă parte din conducerea unei societăţi sau a unui intermediar şi să nu aibă ca administratori o societate sau alţi intermediari;
i) asociaţii/acţionarii direcţi şi indirecţi semnificativi, inclusiv cei listaţi la bursă, conducătorii executivi şi administratorii să nu aibă fapte înscrise în cazierul judiciar pentru infracţiuni contra patrimoniului şi cazier fiscal pentru infracţiuni prevăzute în legislaţia financiar-fiscală, fapt dovedit prin certificatul de cazier judiciar şi certificatul de cazier fiscal în termenul de valabilitate legal sau alt document echivalent eliberat de autorităţile competente din ţara în care are stabilit/stabilită domiciliul şi/sau reşedinţa; persoanele care şi-au stabilit reşedinţa în România de mai puţin de 3 ani prezintă şi certificatul de cazier judiciar şi fiscal sau alt document echivalent eliberat de autorităţile competente din ultima ţară în care au avut anterior stabilit/stabilită domiciliul/reşedinţa;
j) persoanele propuse pentru funcţiile de conducători executivi îndeplinesc şi menţin următoarele condiţii:
(i) au studii superioare şi experienţă profesională de minimum 5 ani sau 2 ani în funcţii de conducere în domeniul care derivă din activitatea desfăşurată în entităţi reglementate de A.S.F., în instituţii de credit şi în instituţii financiare nebancare, cu exceptarea funcţiilor-suport;
(ii) deţin competenţă profesională, reputaţie şi probitate morală; în situaţia în care acestea au fost sancţionate cu retragerea autorizaţiei de către A.S.F., B.N.R sau autorităţi similare din străinătate, responsabile de supravegherea în domeniul financiar, informaţiile referitoare la aceste sancţiuni sunt avute în vedere de A.S.F. o perioadă de 5 ani de la data aplicării acestora;
(iii) nu deţin funcţii în cadrul conducerii executive la o altă persoană juridică română sau străină, în vederea evitării conflictului de interese;
(iv) nu deţin funcţii de conducere în domeniul financiar, cu excepţia activităţilor didactice, de cercetare ştiinţifică şi activităţilor în cadrul asociaţiilor profesionale, în vederea evitării conflictelor de interese;
(v) deţin dovada privind îndeplinirea cerinţelor de pregătire profesională conform prevederilor legale privind pregătirea profesională pentru persoana/persoanele din conducerea executivă;
k) administratorii îndeplinesc următoarele condiţii:
(i) nu sunt angajaţi ai societăţilor sau ai altor intermediari sau intermediari de asigurări auxiliare persoane juridice române sau străine, pe perioada mandatului la broker;
(ii) condiţiile prevăzute la lit. j) se aplică în cazul în care administratorii îndeplinesc şi funcţia de conducător executiv;
l) companiile de brokeraj îndeplinesc în mod corespunzător pentru brokerii în asigurări condiţiile prevăzute la art. 15 alin. (1) lit. f)-h);
m) achită taxa de autorizare conform prevederilor reglementărilor în vigoare, privind veniturile A.S.F.;
n) transmit A.S.F. documentaţia prevăzută în anexa nr. 6.
(2) A.S.F. poate verifica dacă sediul social şi punctele de lucru ale companiei de brokeraj sunt corespunzătoare pentru desfăşurarea activităţii de distribuţie şi dacă sunt îndeplinite cerinţele prevăzute la alin. (1) lit. e).
(3) Pe lângă activitatea de distribuţie, companiile de brokeraj pot desfăşura numai una sau mai multe dintre următoarele activităţi:
a) creare de produse de asigurare în asociere cu asigurătorii;
b) distribuţie a produselor de pensii, conform legislaţiei aplicabile;
c) distribuţie a produselor de investiţii de pe piaţa de capital în calitate de agenţi delegaţi, conform legislaţiei aplicabile;
d) distribuţie a produselor create de instituţiile de credit, instituţiile financiare nebancare, instituţiile de plată şi instituţiile emitente de monedă electronică, conform legislaţiei naţionale aplicabile;
e) organizare de cursuri de pregătire profesională pentru angajaţi, asistenţi şi asistenţi auxiliari, conform legislaţiei aplicabile.
(4) Companiile de brokeraj solicită A.S.F. autorizaţie sau aviz, după caz, în vederea desfăşurării activităţilor menţionate la alin. (3) lit. a)-e).
ART. 20
Mandatul de brokeraj
(1) Mandatele de brokeraj încheiate de companiile de brokeraj cu clienţii proprii sau potenţialii clienţi persoane juridice sunt îndeplinite prin intermediul brokerilor în asigurări, asistenţilor şi/sau asistenţilor auxiliari, persoane fizice şi juridice.
(2) Înainte de a încheia un mandat de brokeraj cu un client, companiile de brokeraj solicită informaţii acestuia privind încheierea altor mandate.
(3) Clientul poate fi reprezentat de una sau mai multe companii de brokeraj; acestea pot fi înscrise pe un singur mandat de brokeraj cu un client conform celor prevăzute la art. 3 alin. (7).
(4) În cazul în care clientul se consideră prejudiciat de modul în care se îndeplineşte mandatul de brokeraj, acesta are dreptul de a solicita modificarea prin înţelegere amiabilă sau, în cazul în care nu se ajunge la niciun acord, are dreptul să revoce mandatul.
(5) În cazul în care nu se ajunge la un acord, clientul transmite o solicitare documentată printr-un preaviz, cu cel puţin 10 zile calendaristice înaintea datei de revocare a mandatului.
(6) În cazul în care nu se respectă prevederile alin. (5), companiile de brokeraj pot să ceară rambursarea cheltuielilor efectuate şi dovedite până la data la care iau cunoştinţă despre solicitarea de revocare.
(7) Mandatul de brokeraj conţine cel puţin elementele prevăzute în anexa nr. 8.
SECŢIUNEA a 3-a
Acordarea avizului de desfăşurare a activităţii de distribuţie pentru instituţiile de credit şi firmele de investiţii sau respingerea solicitării
ART. 21
Prevederi generale
(1) În vederea obţinerii avizului A.S.F. pentru desfăşurarea activităţii de distribuţie în calitate de intermediari principali, instituţiile de credit şi firmele de investiţii înfiinţează un departament de distribuţie a produselor de asigurări la nivelul sediului principal şi numesc o persoană din conducerea entităţii, conform art. 3 alin. (1) pct. 4 din Legea nr. 236/2018, care are în subordine acest departament şi conducerea executivă a acestuia.
(2) În vederea analizării solicitării de acordare a avizului prevăzut la alin. (1), A.S.F. poate cere prezentarea de documente şi/sau informaţii de către conducerea entităţilor respective, conducerea executivă, de la persoane fizice sau juridice care au legătură, directă ori indirectă, cu activitatea acestora şi de la alte instituţii sau autorităţi din ţară ori din străinătate.
(3) A.S.F. decide asupra acordării avizului necesar desfăşurării activităţii în calitate de intermediar principal ori asupra respingerii solicitării de avizare, în termen de 90 de zile calendaristice de la data depunerii documentaţiei complete; în avizul acordat este prevăzută şi data de la care intermediarul principal îşi poate începe desfăşurarea activităţii.
(4) Dacă instituţia de credit sau firma de investiţii nu completează documentaţia în termen de 30 de zile calendaristice de la data solicitării A.S.F., pentru obţinerea avizului, A.S.F. clasează solicitarea; în acest caz sau în cazul respingerii cererii de avizare sau al retragerii documentaţiei de către solicitant, taxa de avizare nu se restituie.
(5) A.S.F. respinge avizul pentru o instituţie de credit sau firmă de investiţii în situaţia neîndeplinirii condiţiilor prevăzute la art. 22.
ART. 22
Condiţii
(1) În conformitate cu prevederile art. 8 şi 9 din Legea nr. 236/2018, condiţiile pe care le îndeplinesc entităţile prevăzute la art. 21 alin. (1) pentru obţinerea avizului în vederea desfăşurării activităţii de distribuţie ca intermediar principal sunt şi următoarele:
a) să fie persoane juridice române şi să adauge lângă denumirea entităţii sintagma intermediar principal de asigurări, în documentele emise în relaţia cu terţii în legătură cu activitatea departamentului, fără a modifica denumirea înregistrată la O.N.R.C.;
b) să aibă ca obiect de activitate secundar distribuţia de asigurări;
c) să deţină contractul de asigurare de răspundere civilă profesională valabil pe teritoriul statelor membre sau garanţia conform prevederilor art. 11 alin. (1)-(3) din Legea nr. 236/2018 iar în cazul contractului, acesta să prevadă clauzele minime obligatorii, conform machetei nr. 3 din anexa nr. 6;
d) în incinta sediului principal, a sediilor secundare şi/sau a punctelor de lucru în care îşi desfăşoară activitatea profesională principală, conform reglementărilor specifice, şi în care desfăşoară activitate de distribuţie, să dispună de spaţii distincte şi adecvate pentru desfăşurarea activităţii de distribuţie, pentru care să asigure cel puţin următoarele:
(i) transmiterea şi primirea corespondenţei;
(ii) dotarea tehnică adecvată care să asigure buna desfăşurare a activităţii;
(iii) sistem informatic care să permită gestionarea poliţelor de asigurare în condiţii optime;
e) să nu aibă legături strânse cu persoane fizice sau juridice care să împiedice exercitarea efectivă a procesului de supraveghere de către A.S.F., cu evitarea conflictelor de interes;
f) persoanele propuse pentru conducerea executivă îndeplinesc următoarele condiţii:
(i) au studii superioare şi experienţă profesională de minimum 5 ani sau 2 ani în funcţii de conducere în domeniul care derivă din activitatea desfăşurată în entităţi reglementate de A.S.F., în instituţii de credit şi în instituţii financiare nebancare, cu exceptarea funcţiilor-suport;
(ii) nu au fapte înscrise în cazierul judiciar pentru infracţiuni contra patrimoniului şi cazier fiscal pentru infracţiuni prevăzute în legislaţia financiar-fiscală;
(iii) deţin competenţă profesională, reputaţie şi probitate morală; în situaţia în care acestea au fost sancţionate cu retragerea avizului/autorizaţiei de către A.S.F., B.N.R sau autorităţi similare din străinătate, responsabile de supravegherea în domeniul financiar, acestea pot fi avizate numai după o perioadă de 5 ani de la data sancţionării;
(iv) nu deţin funcţii similare la o altă persoană juridică română sau străină, în vederea evitării conflictului de interese;
(v) deţin dovada privind îndeplinirea cerinţelor de pregătire profesională conform prevederilor legale privind pregătirea profesională pentru persoana/persoanele din conducerea executivă;
g) personalul propriu implicat în activitatea de distribuţie îndeplineşte condiţiile prevăzute la art. 15 alin. (1) lit. g)-i);
h) achită taxa de avizare conform prevederilor reglementărilor în vigoare privind veniturile A.S.F.;
i) transmit A.S.F. documentaţia prevăzută în anexa nr. 7.
(2) În documentaţia prevăzută la anexa nr. 7, entităţile transmit A.S.F. şi numele conducătorului departamentului de distribuţie, care face parte din conducere conform art. 3 alin. (1) pct. 4 din Legea nr. 236/2018.
ART. 23
Mandatul de intermediere
(1) Mandatul de intermediere încheiat de o instituţie de credit sau de o firmă de investiţii cu un client este îndeplinit prin intermediul angajaţilor proprii, asistenţilor şi asistenţilor auxiliari.
(2) Înainte de a încheia un mandat de intermediere cu un client, instituţiile de credit şi firmele de investiţii solicită informaţii acestuia privind încheierea altor mandate.
(3) Clientul poate fi reprezentat de una sau mai multe instituţii de credit sau firme de investiţii; acestea pot fi înscrise pe un singur mandat de intermediere, conform prevederilor art. 3 alin. (7).
(4) În cazul în care clientul se consideră prejudiciat de modul în care se îndeplineşte mandatul de intermediere, se aplică în mod corespunzător prevederile art. 20 alin. (4)-(6).
(5) Contractul de mandat de intermediere conţine cel puţin elementele prevăzute în anexa nr. 8.
SECŢIUNEA a 4-a
Crearea produselor de asigurare
ART. 24
Prevederi generale
(1) Intermediarii principali care intenţionează să creeze produse de asigurare în asociere cu asigurătorii solicită avizarea acestei activităţi la A.S.F. şi îndeplinesc cerinţele prevăzute la art. 25; distribuţia unor astfel de produse se poate realiza numai ulterior obţinerii avizului A.S.F.
(2) În conformitate cu prevederile art. 17 din Legea nr. 236/2018 şi ale Regulamentului delegat 2017/2.358, responsabilitatea intermediarilor principali în crearea produselor de asigurare prevăzută la alin. (1) este aceea de a determina în mod independent caracteristicile esenţiale şi elementele principale ale unui produs de asigurare, cum sunt: suma asigurată, prima de asigurare, costurile, riscurile, piaţa-ţintă, drepturile de compensare şi de garantare aferente acestuia, elemente care nu sunt modificate în mod substanţial de asigurătorul care furnizează acoperirea oferită de produsul de asigurare.
ART. 25
Cerinţe
(1) În vederea avizării desfăşurării activităţii prevăzute la art. 24 alin. (1), prin care se atestă posibilitatea ca intermediarii principali să poată desfăşura activitatea respectivă, aceştia îndeplinesc cerinţele prevăzute de Regulamentul delegat 2017/2.358 şi următoarele cerinţe:
a) deţin structura responsabilă, formată din cel puţin o persoană desemnată cu crearea produselor de asigurare, care stabileşte, pune în aplicare şi revizuieşte procesul de aprobare a produselor, acordurile de distribuţie a produselor şi verifică în permanenţă respectarea acestor procese la nivel intern şi a prevederilor Regulamentului delegat 2017/2.358;
b) persoana responsabilă de coordonarea structurii prevăzute la lit. a), inclusiv în cazul în care structura respectivă este externalizată, deţine aptitudini, cunoştinţe şi experienţă de minimum 1 an în domeniul asigurărilor;
c) elementele prevăzute la lit. a) sunt aprobate de conducerea executivă;
d) achită taxa de avizare, conform prevederilor reglementărilor în vigoare privind veniturile A.S.F.
(2) Ulterior obţinerii avizului general prevăzut la alin. (1), în vederea respectării prevederilor Regulamentului delegat 2017/2.358, în special cu privire la analizarea generală a activităţii acestora desfăşurată de la caz la caz pentru obţinerea unei aprobări individuale, aceştia îndeplinesc următoarele cerinţe:
a) încheie un acord cu un asigurător, în care se descrie colaborarea lor în conformitate cu cerinţele aplicabile creatorilor de produse de asigurare, procedurile referitoare la identificarea pieţei-ţintă şi rolurile îndeplinite în procesul de aprobare a produselor şi în acordurile de distribuţie a produselor;
b) elaborează un plan de afaceri din care să reiasă rolul acestora în conceperea şi dezvoltarea produselor de asigurare şi care să conţină minimum elementele prevăzute în anexa nr. 9;
c) structura prevăzută la alin. (1) lit. a) documentează modalitatea prin care demonstrează înţelegerea produselor de asigurare comercializate, interesele, obiectivele şi caracteristicile clienţilor aparţinând pieţei-ţintă;
d) achită taxa de analizare a documentaţiei privind creatorii de produse.
(3) Documentaţia necesară se depune la A.S.F. conform anexei nr. 9.
ART. 26
Prevederi finale
Ulterior obţinerii avizului A.S.F. prevăzut la art. 24 alin. (1), intermediarii principali notifică A.S.F. situaţiile în care aceştia desfăşoară activitate în calitate de creatori de produse în asociere cu asigurătorii şi transmit documentul prevăzut la art. 25 alin. (2) lit. a).
CAP. III
Desfăşurarea activităţii
SECŢIUNEA 1
Menţinerea înregistrării intermediarilor principali
ART. 27
Companii de brokeraj
(1) Modificarea documentelor sau a condiţiilor pe baza cărora este acordată autorizaţia de funcţionare se aprobă de către A.S.F., iar acestea se depun ulterior aprobării A.S.F. la ONRC; A.S.F. este notificată în termen de maximum 5 zile calendaristice de la data adoptării hotărârii asupra prelungirii valabilităţii contractului de închiriere sau comodat pentru sediul social.
(2) Aprobarea prevăzută la alin. (1) se acordă numai în cazul în care compania de brokeraj îndeplineşte obligaţiile prevăzute de dispoziţiile legale aplicabile şi de deciziile A.S.F.
(3) Condiţiile şi documentele solicitate asociaţilor sau acţionarilor semnificativi, direcţi şi indirecţi, prevăzute în macheta nr. 1 lit. A şi B din anexa nr. 6, se aplică inclusiv persoanelor fizice şi juridice care dobândesc ulterior această calitate la compania de brokeraj respectivă.
(4) Condiţiile şi documentele solicitate conducătorilor executivi şi administratorilor, prevăzute în macheta nr. 1 lit. C şi D din anexa nr. 6, se aplică inclusiv persoanelor fizice şi juridice care dobândesc ulterior această calitate.
(5) Solicitările de aprobare privind modificarea documentelor sau a condiţiilor pe baza cărora este acordată autorizaţia de funcţionare sunt însoţite de dovada plăţii taxei conform prevederilor reglementărilor în vigoare privind veniturile A.S.F.
(6) Ulterior obţinerii autorizaţiei de funcţionare, condiţiile pe baza cărora este acordată aceasta sunt îndeplinite inclusiv pe toată perioada de funcţionare a companiei de brokeraj.
(7) Compania de brokeraj transmite la A.S.F. dovada privind menţinerea în vigoare a contractului sau garanţiei prevăzute la art. 19 alin. (1) lit. c), cu respectarea sumelor asigurate actualizate conform prevederilor legale, numai la adresa electronică publicată pe site-ul A.S.F.
(8) Dovada privind modificările menţionate la alin. (1) se transmite A.S.F. în termen de 5 zile calendaristice de la data obţinerii documentelor justificative de la ONRC.
(9) Persoanele prevăzute în macheta nr. 1 lit. B-D din anexa nr. 6 actualizează documentele respective care sunt transmise A.S.F. atunci când acestea nu mai sunt conforme cu realitatea, în termen de 30 de zile calendaristice de la data la care a intervenit modificarea respectivă; prin excepţie, modificările actelor de identitate ale conducătorilor executivi şi ale administratorilor sunt transmise A.S.F. în termen de 10 zile calendaristice, însoţite de documentaţia aferentă.
(10) În cazul încetării relaţiilor contractuale dintre conducătorul executiv şi compania de brokeraj, conducătorul notifică acest lucru către A.S.F. documentat, în termen de 10 zile calendaristice de la data încetării; neîndeplinirea acestei obligaţii poate conduce la respingerea oricărei aprobări ulterioare a acestuia solicitate A.S.F., pentru o perioada de 5 ani, conform principiului documentării şi al raţionamentului calificat.
(11) În termen de 10 zile calendaristice de la data vacantării unei poziţii deţinute de persoanele prevăzute în macheta nr. 1 lit. C şi D din anexa nr. 6, compania de brokeraj transmite la A.S.F. numele, funcţia persoanei respective şi documente din care să rezulte data încetării desfăşurării activităţii.
(12) Termenul pentru propunerea unei noi persoane şi depunerea documentaţiei complete pentru aprobare este de 90 de zile calendaristice de la data vacantării postului; în cazul în care documentaţia este incompletă la data depunerii iniţiale sau ulterior, completarea sau modificarea documentaţiei se efectuează înainte de expirarea termenului, fără ca acesta să fie întrerupt sau suspendat.
(13) În situaţia şi pe perioada vacantării simultane a funcţiei de administrator şi conducător executiv, distribuţia contractelor de asigurare/reasigurare noi este permisă doar ulterior aprobării A.S.F pentru o nouă persoană.
(14) Companiilor de brokeraj le sunt interzise următoarele practici:
a) oferirea, negocierea ori distribuţia de produse de asigurare prin metoda de vânzare piramidală sau alte metode similare;
b) condiţionarea participării unei persoane la cursuri de instruire/seminare de specialitate privind încheierea de asigurări, în nume propriu ori pentru alţi membri ai familiei;
c) propunerea adresată unei persoane care are ca finalitate câştiguri financiare rezultate din creşterea numărului de persoane recrutate prin adeziuni sau înscrise pe anumite liste;
d) publicitatea înşelătoare, informaţiile care induc în eroare, promisiunile false sau prezentarea eronată a unor materiale având drept scop recrutarea de noi colaboratori sau potenţiali clienţi în vederea realizării unor campanii ulterioare în domeniul asigurărilor-reasigurărilor.
(15) Pe parcursul desfăşurării activităţii companiilor de brokeraj, A.S.F. poate verifica dacă cerinţele prevăzute la art. 19 alin. (1) lit. e) sunt respectate în continuare.
(16) Dacă solicitantul sau brokerul nu completează documentaţia în termen de 30 de zile calendaristice de la data solicitării A.S.F., în cazul modificării condiţiilor pe baza cărora a fost acordată autorizaţia de funcţionare, A.S.F. clasează solicitarea; dosarul clasat nu se redeschide şi nici nu se restituie societăţii.
(17) În cazul clasării prevăzute la alin. (16) sau a retragerii solicitării, taxa de aprobare a modificărilor nu se restituie.
ART. 28
Instituţii de credit şi firme de investiţii
(1) Modificarea documentelor sau a condiţiilor pe baza cărora este acordat avizul instituţiilor de credit şi firmelor de investiţii se supune avizării A.S.F.; în situaţia modificării informaţiilor prevăzute la art. 9 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 236/2018, avizul A.S.F. este acordat ulterior obţinerii aprobării BNR.
(2) Avizul prevăzut la alin. (1) se acordă numai în cazul în care sunt îndeplinite obligaţiile prevăzute de dispoziţiile legale aplicabile şi de deciziile A.S.F.
(3) Condiţiile şi documentele solicitate conducerii executive, prevăzute în macheta nr. 1 pct. B din anexa nr. 7, se aplică inclusiv persoanelor fizice care dobândesc ulterior această calitate.
(4) Solicitările de aviz privind modificarea documentelor sau a condiţiilor pe baza cărora este acordat avizul sunt însoţite de dovada plăţii taxei conform prevederilor reglementărilor în vigoare privind veniturile A.S.F.
(5) Ulterior obţinerii avizului iniţial, condiţiile pe baza cărora este acordat acesta sunt îndeplinite inclusiv pe toată perioada de desfăşurare a activităţii de distribuţie.
(6) Instituţiile de credit şi firmele de investiţii transmit la A.S.F. dovada privind menţinerea în vigoare a contractului de asigurare sau a garanţiei prevăzute la art. 22 alin. (1) lit. c), cu respectarea sumelor asigurate actualizate conform prevederilor legale, numai la adresa electronică publicată pe site-ul A.S.F.
(7) Dovada privind modificările menţionate la alin. (1) se transmite A.S.F. în termen de 5 zile calendaristice de la data efectuării acestora sau de la data obţinerii aprobării BNR, după caz.
(8) Persoanele prevăzute în macheta nr. 1 pct. B din anexa nr. 7 actualizează documentele transmise A.S.F., atunci când acestea nu mai sunt conforme cu realitatea, în termen de 30 de zile calendaristice de la data la care a intervenit modificarea respectivă; prin excepţie, modificările actelor de identitate sunt transmise A.S.F. în termen de 10 zile calendaristice, însoţite de documentaţia aferentă.
(9) Conducerea executivă notifică A.S.F., documentat, în termen de 10 zile calendaristice de la data încetării, în cazul în care:
a) încetează relaţiile contractuale cu intermediarul principal;
b) încetează să mai exercite această funcţie în cadrul instituţiei de credit sau firmei de investiţii.
(10) Nerespectarea obligaţiei prevăzute la alin. (9) poate conduce la respingerea oricărei aprobări ulterioare solicitate către A.S.F. pentru o perioadă de 5 ani, conform principiului documentării şi al raţionamentului calificat.
(11) În termen de 10 zile calendaristice de la data vacantării poziţiei deţinute de o persoană din cadrul conducerii executive, instituţia de credit sau firma de investiţii transmite A.S.F. numele, funcţia persoanei respective şi documente din care să rezulte data încetării desfăşurării activităţii.
(12) Termenul pentru propunerea unei noi persoane şi depunerea documentaţiei complete pentru obţinerea avizului este de 90 de zile calendaristice de la data notificării A.S.F. prevăzute la alin. (11); în cazul în care documentaţia este incompletă la data depunerii iniţiale sau ulterior, completarea sau modificarea documentaţiei se efectuează înainte de expirarea termenului, fără ca acesta să fie întrerupt sau suspendat.
(13) Pe perioada vacantării conducerii executive, intermediarul principal poate distribui contracte noi de asigurare, în termenul prevăzut la alin. (12); ulterior expirării termenului, intermediarului principal îi este interzisă intermedierea de contracte noi de asigurare până la primirea avizului A.S.F pentru o nouă persoană.
(14) Firmelor de investiţii şi instituţiilor de credit le sunt interzise practicile menţionate la art. 27 alin. (14).
(15) Pe parcursul desfăşurării activităţii, A.S.F. poate verifica îndeplinirea cerinţelor prevăzute la art. 22 alin. (1) lit. c).
SECŢIUNEA a 2-a
Cerinţe organizatorice şi raportări intermediari principali şi societăţi
ART. 29
Cerinţe organizatorice pentru intermediarii principali
(1) Intermediarii principali desfăşoară activitate de distribuţie numai la:
a) sediile principale sau secundare ale acestora ori, după caz, ale asistenţilor sau asistenţilor auxiliari persoane juridice;
b) sediile principale sau secundare ale clienţilor sau potenţialilor clienţi persoane juridice;
c) domiciliul sau, după caz, reşedinţa clienţilor sau potenţialilor clienţi persoane fizice sau în alte locaţii agreate cu clienţii.
(2) Companiile de brokeraj îşi pot desfăşura activitatea numai prin brokeri în asigurări, asistenţi şi asistenţi auxiliari, iar instituţiile de credit şi firmele de investiţii numai prin personal propriu, asistenţi şi asistenţi auxiliari; acestora le este interzisă desfăşurarea activităţii de distribuţie prin intermediul altor intermediari principali sau secundari, cu excepţia situaţiei prevăzute la art. 3 alin. (7).
(3) Intermediarii principali pot să îşi promoveze produsele şi serviciile proprii oferite prin intermediul tuturor canalelor de comunicare, cu respectarea legislaţiei naţionale privind forma şi conţinutul mijloacelor de publicitate, în vederea protejării interesului public.
(4) Companiile de brokeraj pot fructifica ori investi capitalul social, veniturile realizate din activitatea de distribuţie, precum şi rezervele de capital în bunuri mobiliare ori imobiliare, precum depozite bancare, acţiuni, obligaţiuni, alte titluri de valori mobiliare, imobile destinate activităţii proprii sau închirierii.
(5) Veniturile companiilor de brokeraj din activitatea de închiriere a imobilelor pot reprezenta până la 30% din veniturile aferente activităţii de distribuţie.
(6) În cazul în care A.S.F. consideră necesar, companiile de brokeraj asigură contactul cu asistenţii şi asistenţii auxiliari în cadrul procesului de supraveghere, inclusiv în timpul acţiunii de control.
(7) Societăţile şi intermediarii principali desemnează o persoană pentru coordonarea activităţii de înregistrare şi de actualizare a registrelor proprii şi a încărcării datelor în Registrul A.S.F. şi transmit A.S.F. numele şi funcţia acesteia, în conformitate cu prevederile prezentei norme.
(8) În cazul vacantării conducerii executive, până la data aprobării de către A.S.F. a unei noi conduceri executive, atribuţiile acesteia pot fi preluate, în termenul prevăzut la art. 27 alin. (12) şi art. 28 alin. (12), de către:
a) administrator, în cazul companiei de brokeraj;
b) persoana fizică din conducerea distribuitorilor responsabilă de activitatea de distribuţie, conform art. 3 alin. (1) pct. 4 din Legea nr. 236/2018, în cazul instituţiilor de credit şi firmelor de investiţii.
(9) În vederea evaluării situaţiei financiare stabile conform prevederilor art. 11 alin. (6) din Legea nr. 236/2018, asigurătorii iau în considerare cel puţin următoarele:
a) fonduri/capitaluri proprii pozitive ale intermediarilor persoane juridice;
b) lipsa întârzierilor repetate şi nejustificate în depunerea primelor de asigurare.
(10) Garanţiile prevăzute la art. 11 alin. (7) din Legea nr. 236/2018 sunt stabilite de asigurători prin politici şi/sau proceduri proprii.
ART. 30
Raportări ale companiilor de brokeraj
(1) Companiile de brokeraj transmit A.S.F. informaţiile solicitate în vederea desfăşurării procesului de monitorizare şi supraveghere.
(2) Pentru transmiterea on-line a raportărilor, companiile de brokeraj se înregistrează ca utilizatori în aplicaţia ASF-EWS, în baza formularului de înregistrare publicat pe website-ul A.S.F.
(3) Raportările transmise de către companiile de brokeraj conţin informaţii care corespund evidenţelor financiar-contabile şi tehnico-operative.
(4) A.S.F. poate solicita prezentarea informaţiilor şi documentelor necesare în vederea clarificării aspectelor rezultate din analiza raportărilor, inclusiv a datelor şi documentelor care stau la baza înregistrărilor în contabilitate, sau pentru actualizarea condiţiilor în baza cărora s-a acordat autorizarea.
(5) Raportările trimestriale se transmit electronic în aplicaţia ASF-EWS, concomitent cu transmiterea unei adrese, prin Registratura A.S.F., la sfârşitul perioadei de raportare, semnată de către conducătorul executiv, privind asumarea informaţiilor încărcate în aplicaţie.
(6) Raportările semestriale şi anuale sunt transmise de companiile de brokeraj atât în format electronic, în aplicaţia ASF–EWS, cât şi în format letric, cu respectarea prevederilor legale în vigoare.
(7) Raportarea privind taxa de funcţionare se transmite conform reglementărilor în vigoare privind veniturile A.S.F., în format electronic de tip Excel/pdf., la adresa menţionată pe website-ul A.S.F.
(8) Companiile de brokeraj transmit A.S.F. următoarele raportări:
a) raportări anuale:
(i) situaţiile financiare anuale, conform reglementărilor contabile în vigoare;
(ii) raportarea referitoare la evoluţia şi structura capitalului social, conform anexei nr. 11;
(iii) raportări referitoare la auditarea sistemelor informatice, conform reglementărilor în vigoare privind gestionarea riscurilor operaţionale generate de sistemele informatice;
b) raportări semestriale:
(i) raportări contabile, conform reglementărilor contabile în vigoare;
(ii) raportarea privind evoluţia şi structura capitalului social, conform anexei nr. 11;
c) raportări trimestriale:
(i) raportarea privind activitatea de distribuţie, conform anexei nr. 12;
(ii) raportarea privind situaţia veniturilor totale obţinute de companiile de brokeraj, conform anexei nr. 13;
(iii) raportarea privind situaţia activelor şi pasivelor bilanţiere deţinute de companiile de brokeraj, conform anexei nr. 14;
(iv) raportarea privind situaţia datoriilor şi a creanţelor din activitatea de distribuţie, conform anexei nr. 15;
(v) raportarea privind taxa de funcţionare pentru activitatea de distribuţie şi situaţiile rectificative aferente, conform reglementărilor în vigoare privind veniturile A.S.F.;
d) raportări către A.S.F. şi Oficiul Naţional pentru Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor, denumit în continuare ONPCSB, în cazul situaţiilor prevăzute de legislaţia privind prevenirea spălării banilor şi a finanţării terorismului;
e) raportări către A.S.F. şi Agenţia Naţională pentru Administrare Fiscală, denumită în continuare ANAF, în cazul situaţiilor specifice legislaţiei privind regimul sancţiunilor internaţionale.
(9) Raportarea prevăzută la alin. (8) lit. c) pct. (v) se transmite inclusiv dacă pentru perioada raportată veniturile din activitatea de brokeraj şi valoarea taxei de funcţionare datorate sunt zero.
(10) Situaţiile rectificative privind taxa de funcţionare se întocmesc şi se transmit la data constatării şi înregistrării diferenţelor faţă de raportarea iniţială.
(11) Companiile de brokeraj se asigură că volumul total al veniturilor realizate din activitatea de distribuţie, aferent perioadei de raportare, corespunde cu cel evidenţiat în anexele la raportările trimestriale, semestriale şi anuale.
(12) Brokerii pot efectua operaţiuni de regularizare şi/sau de compensare a sumelor virate, pe baza documentelor justificative, cu notificarea prealabilă a A.S.F.
(13) Pentru nevirarea la termen a taxei de funcţionare, companiile de brokeraj plătesc majorări de întârziere, care se evidenţiază separat pe ordinul de plată prin care se achită taxa de funcţionare.
(14) Raportările menţionate la alin. (8), cu excepţia celor de la lit. a) pct. (ii) şi (iii), lit. b) pct. (ii) şi lit. c) pct. (ii)-(v), sunt transmise la A.S.F. şi de intermediarii de asigurări care desfăşoară activitate de distribuţie pe teritoriul României în baza dreptului de stabilire.
ART. 31
Raportări ale instituţiilor de credit şi firmelor de investiţii
(1) Instituţiile de credit şi firmele de investiţii, în calitate de intermediari principali, transmit A.S.F. informaţiile solicitate în vederea desfăşurării procesului de monitorizare şi supraveghere.
(2) Instituţiile de credit şi firmele de investiţii respectă prevederile menţionate la art. 30 alin. (2)-(7).
(3) Instituţiile de credit şi firmele de investiţii transmit A.S.F. următoarele raportări:
a) raportări anuale referitoare la auditarea sistemelor informatice, conform reglementărilor în vigoare privind gestionarea riscurilor operaţionale generate de sistemele informatice utilizate în activitatea de distribuţie de asigurări;
b) raportări trimestriale:
(i) raportarea privind activitatea de distribuţie, conform anexei nr. 12;
(ii) raportarea privind situaţia veniturilor obţinute din activitatea de distribuţie, conform anexei nr. 13;
(iii) raportarea privind situaţia datoriilor şi a creanţelor din activitatea de distribuţie, conform anexei nr. 15;
(iv) raportarea privind taxa de distribuţie şi situaţiile rectificative aferente, conform reglementărilor în vigoare privind veniturile A.S.F.;
c) raportări către A.S.F. şi ONPCSB în cazul situaţiilor prevăzute de legislaţia privind prevenirea spălării banilor şi a finanţării terorismului;
d) raportări către A.S.F. şi ANAF în cazul situaţiilor specifice legislaţiei privind regimul sancţiunilor internaţionale.
(4) Raportarea prevăzută la alin. (3) lit. b) pct. (iv) se transmite inclusiv dacă pentru perioada raportată veniturile din activitatea de distribuţie şi valoarea taxei de distribuţie datorate sunt zero.
(5) Situaţiile rectificative privind taxa de distribuţie se întocmesc şi se transmit la data constatării şi înregistrării diferenţelor faţă de raportarea iniţială.
(6) Instituţiile de credit şi firmele de investiţii pot efectua operaţiuni de regularizare şi/sau de compensare a sumelor virate, pe baza documentelor justificative, cu notificarea prealabilă a A.S.F.
(7) Pentru nevirarea la termen a taxei de distribuţie, instituţiile de credit şi firmele de investiţii plătesc majorări de întârziere, care se evidenţiază separat pe ordinul de plată prin care se achită taxa respectivă.
ART. 32
Raportări ale societăţilor
(1) Societăţile transmit A.S.F. următoarele raportări privind activitatea de distribuţie:
a) raportări anuale conform machetelor nr. 1-3 din anexa nr. 16, astfel:
(i) numărul angajaţilor proprii implicaţi în activitatea de distribuţie şi tipul remuneraţiei acordate, conform machetei nr. 1;
(ii) numărul contractelor şi valoarea primelor de asigurare emise şi distribuite prin angajaţii menţionaţi la pct. (i), separat pe tipuri de asigurare, conform machetei nr. 2;
(iii) numărul contractelor şi valoarea primelor de asigurare emise şi distribuite prin comercializare electronică, separat pe tipul de asigurare, conform machetei nr. 3;
b) raportări trimestriale, conform anexei nr. 17, astfel:
(i) raportare privind numărul total al intermediarilor principali, secundari şi exceptaţi cu care colaborează, persoane fizice şi juridice, separat pe fiecare categorie în parte, inclusiv tipul şi valoarea remuneraţiei acordate acestora, conform machetei nr. 1;
(ii) raportare privind numărul contractelor şi valoarea primelor de asigurare distribuite de intermediarii prevăzuţi la pct. (i), separat pe tipuri de asigurare, conform machetelor nr. 2-4.
(2) Raportările prevăzute la alin. (1) sunt transmise şi de societăţile care desfăşoară activitate de distribuţie pe teritoriul României în baza dreptului de stabilire.
ART. 33
Termene de transmitere raportări
(1) Companiile de brokeraj transmit raportările prevăzute la art. 30, astfel:
a) cele anuale:
(i) până la termenul stabilit prin normele metodologice aplicabile companiilor de brokeraj, pentru încheierea exerciţiului financiar, pentru situaţiile financiare prevăzute la art. 30 alin. (8) lit. a) pct. (i) şi (ii);
(ii) conform reglementărilor privind auditarea sistemelor informatice, pentru raportarea prevăzută la art. 30 alin. (8) lit. a) pct. (iii);
b) cele semestriale, până la termenul stabilit prin sistemul de raportare contabilă semestrială, pentru raportările prevăzute la art. 30 alin. (8) lit. b);
c) cele trimestriale:
(i) până în ultima zi calendaristică a lunii următoare încheierii trimestrului, pentru raportările prevăzute la art. 30 alin. (8) lit. c) pct. (i)-(iv);
(ii) conform prevederilor reglementărilor în vigoare privind veniturile A.S.F., pentru raportarea prevăzută la art. 30 alin. (8) lit. c) pct. (v).
(2) Rectificările raportărilor aferente trimestrului IV, prevăzute la art. 30 alin. (8) lit. c) pct. (i)-(iv), se transmit odată cu situaţiile financiare anuale.
(3) Instituţiile de credit şi firmele de investiţii transmit raportările prevăzute la art. 31 astfel:
a) cele anuale, în termenul prevăzut la alin. (1) lit. a);
b) cele trimestriale:
(i) până în ultima zi calendaristică a lunii următoare încheierii trimestrului, pentru raportările prevăzute la art. 31 alin. (3) lit. b) pct. (i)-(iii);
(ii) conform prevederilor reglementărilor în vigoare privind veniturile A.S.F., pentru raportarea prevăzută la art. 31 alin. (3) lit. b) pct. (iv).
(4) Societăţile transmit raportările prevăzute la art. 32 astfel:
a) cele anuale, până în ultima zi calendaristică a lunii următoare încheierii anului calendaristic, pentru raportările prevăzute la art. 32 alin. (1) lit. a) pct. (i)-(iii);
b) cele trimestriale, până în ultima zi calendaristică a lunii următoare încheierii trimestrului, pentru raportările prevăzute la art. 32 alin. (1) lit. b).
SECŢIUNEA a 3-a
Cerinţe organizatorice intermediari secundari
ART. 34
Activitatea de distribuţie în calitate de intermediari secundari
(1) Activitatea de distribuţie în calitate de intermediar secundar, persoană fizică sau juridică, inclusiv prin angajaţi, se poate desfăşura numai la:
a) sediile principale sau secundare ale clienţilor ori ale potenţialilor clienţi persoane juridice;
b) domiciliul sau, după caz, reşedinţa clienţilor ori a potenţialilor clienţi persoane fizice sau în alte locaţii agreate cu aceştia;
c) sediile principale şi/sau secundare ale acestora sau ale distribuitorilor cu care aceştia colaborează.
(2) Agenţilor şi agenţilor auxiliari persoane fizice sau juridice le este interzisă distribuţia de produse de asigurare care fac parte din aceeaşi clasă de asigurări pentru mai multe societăţi.
(3) Intermediarii secundari pot să promoveze produsele şi serviciile oferite prin intermediul tuturor canalelor de comunicare, cu respectarea legislaţiei naţionale privind forma şi conţinutul mijloacelor de publicitate, în vederea protejării interesului public.
(4) Calitatea de intermediar secundar, persoana fizică şi juridică, se pierde, caz în care este radiat din RI/RIS, cu menţiunea „radiat“, dacă:
a) nu mai îndeplineşte prevederile art. 9 alin. (1) din Legea nr. 236/2018;
b) se află în situaţiile prevăzute la art. 35 alin. (8) din Legea nr. 236/2018.
ART. 35
Alte cerinţe
(1) Societăţile aprobă, aplică şi revizuiesc periodic proceduri interne adecvate privind:
a) înregistrarea intermediarilor secundari şi monitorizarea cerinţelor de menţinere a înregistrării aplicabile acestora;
b) pregătirea profesională şi buna reputaţie a angajaţilor proprii.
(2) Asigurătorii instituie, aplică, menţin şi revizuiesc politici eficiente şi/sau proceduri privind:
a) procesul de aprobare a fiecărui produs, proporţional şi adecvat naturii acestuia, şi/sau a ajustărilor semnificative ale produselor existente;
b) conflictele de interese, adaptate la dimensiunea şi modul lor de organizare, precum şi la natura, anvergura şi complexitatea activităţii lor;
c) remunerarea pentru activitatea de distribuţie, atât pentru personalul propriu, cât şi pentru intermediari;
d) stimulentele şi regimurile de stimulente acordate în activitatea de distribuţie;
e) evaluarea caracterului adecvat şi evaluarea caracterului corespunzător, conform art. 27 din Legea nr. 236/2018, standardele şi cerinţele care trebuie respectate pentru obţinerea informaţiilor necesare pentru fiecare din aceste evaluări şi pentru derularea evaluărilor;
f) soluţionarea amiabilă a litigiilor dintre intermediari, intermediari de asigurări auxiliare şi contractanţi, care cuprinde cel puţin:
(i) obligativitatea înregistrării şi a formulării de răspunsuri la solicitările primite de societate sau, după caz, de către intermediarii principali şi secundari persoane juridice;
(ii) termenul de răspuns;
g) respectarea legislaţiei privind protecţia consumatorilor, în special din perspectiva definirii contractelor utilizate pentru fiecare produs sau serviciu oferit clienţilor şi a conduitei în relaţia cu aceştia.
(3) Funcţia prevăzută la art. 11 alin. (9) din Legea nr. 236/2018 asigură inclusiv aplicarea corespunzătoare a politicilor şi procedurilor prevăzute la alin. (1).
(4) Registrul prevăzut la art. 11 alin. (10) din Legea nr. 236/2018 conţine inclusiv documente relevante în legătură cu aplicarea alin. (1).
SECŢIUNEA a 4-a
Autorizarea sau avizarea entităţii nou-înfiinţate ca urmare a fuziunii sau divizării
ART. 36
Prevederi generale
(1) Companiile de brokeraj autorizate de A.S.F. notifică intenţia de a fuziona sau a se diviza şi depun documentaţia prevăzută în macheta nr. 1 din anexa nr. 18.
(2) De la data depunerii documentaţiei prevăzute la alin. (1), activitatea de distribuţie în sensul încheierii de noi mandate în brokeraj şi noi contracte de asigurare este permisă pentru compania de brokeraj absorbită de la data notificării către A.S.F. a procesului de fuziune, cu condiţia documentării asupra informării prealabile a clienţilor şi potenţialilor clienţi.
(3) Compania de brokeraj absorbantă în cadrul procesului de fuziune prin absorbţie poate desfăşura activitatea de distribuţie fără întrerupere dacă fluxul operaţional este menţinut, în sensul că persoana/persoanele aprobată/aprobate din conducerea executivă rămâne/rămân aceleaşi.
(4) Ulterior realizării fuziunii sau divizării, companiile de brokeraj nou-înfiinţate prin fuziune/divizare îndeplinesc condiţiile prevăzute la art. 19, se autorizează de către A.S.F. şi depun documentaţia prevăzută în macheta nr. 2 din anexa nr. 18,.
(5) În urma analizării documentelor depuse, A.S.F. emite, după caz:
a) decizia de autorizare a companiei de brokeraj nou-înfiinţate şi decizia de retragere a autorizaţiei pentru compania de brokeraj absorbită sau divizată, care îşi încetează activitatea;
b) adresa de respingere a companiei de brokeraj rezultate care nu îndeplineşte condiţiile de autorizare;
c) decizia de aprobare a modificărilor rezultate în urma fuziunii sau adresa de respingere a procesului de fuziune.
(6) Decizia de autorizare a companiei de brokeraj nou-înfiinţate devine opozabilă terţilor după publicarea acesteia în Monitorul Oficial al României, Partea I.
(7) Decizia privind retragerea autorizaţiei se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, şi produce efecte începând cu data fuziunii sau divizării, conform prevederilor art. 249 din Legea societăţilor nr. 31/1990, republicată, cu modificările şi completările ulterioare.
SECŢIUNEA a 5-a
Suspendarea şi/sau retragerea autorizaţiei de funcţionare sau a avizului
ART. 37
Suspendarea şi retragerea autorizaţiei de funcţionare a companiilor de brokeraj
(1) A.S.F. adoptă măsuri pentru sancţionarea persoanelor responsabile, inclusiv retragerea autorizaţiei sau a aprobării acordate, în cazul în care constată că obţinerea autorizaţiei de funcţionare a unei companii de brokeraj sau a aprobărilor ulterioare este efectuată pe baza unor documente sau informaţii neconforme cu realitatea.
(2) Autorizaţia de funcţionare acordată unei companii de brokeraj este retrasă de A.S.F. în următoarele cazuri:
a) compania de brokeraj se află în situaţia de neîndeplinire/nemenţinere a condiţiilor pe baza cărora i-a fost emisă autorizaţia de funcţionare;
b) nu a început să desfăşoare activitate de distribuţie în calitate de companie de brokeraj în termen de 6 luni de la data eliberării autorizaţiei;
c) într-o perioadă de 6 luni consecutiv nu a transmis nicio raportare către A.S.F.;
d) încalcă în mod repetat dispoziţiile prevederilor legale.
(3) A.S.F. aprobă, prin decizie, suspendarea sau încetarea activităţii companiilor de brokeraj, la cererea acestora, ulterior:
a) transmiterii hotărârii sau deciziei asociaţilor ori acţionarilor, în original, în care este specificată data de la care intenţionează să înceteze activitatea;
b) verificării următoarelor:
(i) dovada privind notificarea clienţilor cu privire la suspendarea/încetarea activităţii, însoţită de recomandarea de a se adresa ori direct asigurătorilor pentru contractele de asigurare în derulare ori de a propune transferul acestora către alt intermediar principal sau alţi intermediari principali;
(ii) situaţia decontărilor cu asigurătorii, inclusiv dovada că asigurătorii au luat cunoştinţă de intenţia companiei de brokeraj;
(iii) situaţia litigiilor;
(iv) situaţia radierii personalului propriu, asistenţilor şi asistenţilor auxiliari din registrele proprii şi din registrul administrat de A.S.F.;
(v) achitarea integrală a taxelor datorate A.S.F.
(4) A.S.F. retrage, atât la cerere, în condiţiile prezentei norme, cât şi în conformitate cu prevederile art. 28 din Legea nr. 236/2018, autorizaţia de funcţionare a companiei de brokeraj şi o radiază din Registrul brokerilor de asigurare şi/sau de reasigurare, ulterior verificării îndeplinirii condiţiilor prevăzute la alin. (3).
(5) În termen de 15 zile calendaristice de la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I, a deciziei de retragere a autorizaţiei de funcţionare, entităţile respective elimină din denumire sintagma prevăzută la art. 19 alin. (1) lit. a) şi din obiectul de activitate activitatea de distribuţie şi alte activităţi permise avizate conform art. 19 alin. (3), după caz.
(6) A.S.F. poate retrage autorizaţia de funcţionare acordată unei companii de brokeraj în cazul în care aceasta nu a achitat taxele, conform prevederilor reglementărilor în vigoare privind veniturile A.S.F., pentru o perioadă de 6 luni.
(7) În situaţia menţionată la alin. (2) A.S.F. poate radia personalul propriu, asistenţii şi asistenţii auxiliari ai companiei de brokeraj din registrele proprii ale acestora şi implicit din registrul administrat de A.S.F., fără a aduce atingere art. 28 alin. (1) lit. r) din Legea nr. 236/2018, cu condiţia transmiterii de către aceştia a unei declaraţii notariale pe propria răspundere, în original, prin care să se precizeze că nu figurează cu debite privind prime de asigurare nedecontate cu societăţi de asigurare, documente cu regim special nepredate şi că nu au încălcat relaţiile contractuale cu compania de brokeraj.
ART. 38
Suspendarea şi retragerea avizului instituţiilor de credit şi firmelor de investiţii
(1) A.S.F. adoptă măsuri pentru sancţionarea persoanelor responsabile, inclusiv retragerea avizului sau a aprobării acordate, în cazul în care constată că obţinerea avizului de desfăşurare a activităţii unei instituţii de credit sau unei firme de investiţii sau a aprobărilor ulterioare este efectuată pe baza unor documente sau informaţii neconforme cu realitatea.
(2) Prevederile art. 37 alin. (2) şi (6) se aplică în mod similar instituţiilor de credit şi firmelor de investiţii.
(3) A.S.F. aprobă, prin decizie, suspendarea sau retragerea avizului şi încetarea activităţii de distribuţie a instituţiilor de credit şi firmelor de investiţii intermediari principali, la cererea acestora, ulterior îndeplinirii, în mod corespunzător, a condiţiilor prevăzute la art. 37 alin. (3).
(4) A.S.F. retrage, prin decizie, avizul de desfăşurare a activităţii de distribuţie al instituţiilor de credit sau firmelor de investiţii şi le radiază din RIP, ulterior verificării îndeplinirii condiţiilor prevăzute la art. 37 alin. (3).
(5) În termen de 15 zile calendaristice de la data transmiterii deciziei de retragere sau suspendare a avizului de desfăşurare a activităţii, instituţiile de credit sau firmele de investiţii respective elimină sintagma intermediar principal de asigurări din denumirea prevăzută la art. 22 alin. (1) lit. a) şi din obiectul de activitate activitatea de distribuţie, în termen de 5 zile calendaristice, ulterior obţinerii acordului BNR.
CAP. IV
Elemente privind conduita distribuitorilor
ART. 39
Prevederi generale privind conduita distribuitorilor în relaţia cu clienţii
(1) Conducerea societăţilor şi intermediarilor principali este responsabilă pentru organizarea şi monitorizarea proceselor în cadrul acestora, astfel încât să se asigure protejarea drepturilor clienţilor sau potenţialilor clienţi, prin administrarea eficientă a riscurilor care pot apărea în relaţia cu aceştia.
(2) Distribuitorii desfăşoară activitatea de distribuţie în condiţiile asigurării unui tratament corect al clienţilor, respectării cerinţelor legale privind distribuţia de asigurări şi reasigurări şi evitării practicilor incorecte, neloiale, frauduloase sau abuzive.
(3) Societăţile şi intermediarii principali implementează un sistem de management al riscului de conduită, conform principiului proporţionalităţii şi al raţionamentului calificat.
(4) În relaţiile cu clienţii, distribuitorii au un comportament corect, onest şi profesionist, astfel încât să corespundă cel mai bine intereselor clienţilor şi potenţialilor clienţi şi nu recurg la practici înşelătoare sau amăgitoare.
(5) Distribuitorii iau întotdeauna în considerare interesele clienţilor, oferind soluţii adecvate nevoilor lor, cu evitarea conflictelor de interese; în cazul identificării unor conflicte de interese, acestea sunt gestionate corespunzător, în aşa fel încât drepturile clienţilor să fie întotdeauna protejate.
(6) În ceea ce priveşte propunerea de produse şi servicii, personalul de vânzare al distribuitorului prezintă clienţilor informaţii complete, oportune, corecte, obiective şi reale privind produsul de asigurare propus, pentru a permite clienţilor să ia o decizie în cunoştinţă de cauză.
(7) Asistenţa postvânzare pentru clienţi asigură faptul că interesele, drepturile şi nevoile acestora sunt luate în considerare de către societăţi pe tot parcursul ciclului de viaţă al produsului până la finalizarea relaţiilor contractuale, prin:
a) monitorizarea şi revizuirea produselor de asigurare, atât în scopul remedierii eventualelor aspecte care afectează interesele clienţilor, cât şi în scopul îmbunătăţirii produselor de asigurare distribuite;
b) informarea clienţilor cu privire la contractele de asigurare aflate în derulare, atât în mod regulat, cât şi ad-hoc, atunci când apar evenimente semnificative cu privire la acestea;
c) implementarea unui proces eficient şi rapid de gestionare a daunelor;
d) implementarea unui sistem eficient de gestionare a reclamaţiilor.
(8) Satisfacţia clienţilor este monitorizată constant de către societăţi; noile produse şi servicii sunt dezvoltate în acord cu necesităţile clienţilor şi potenţialilor clienţi şi cu ariile de îmbunătăţire identificate.
(9) Societăţile instituie şi aplică politici şi/sau proceduri interne prin care se detaliază aspectele privind conduita adecvată a societăţii în relaţia cu clienţii, direct sau prin intermediari, astfel încât aceasta să fie analizată şi monitorizată de către acestea din perspectiva următoarelor module:
a) guvernanţă, procese şi punctele de control;
b) supravegherea şi guvernanţa produselor de asigurare;
c) personalul şi cultura organizaţională;
d) managementul riscului operaţional din perspectiva afectării drepturilor clienţilor.
ART. 40
Cerinţe privind guvernanţa şi existenţa punctelor de control
(1) Politicile şi/sau procedurile prevăzute la art. 39 alin. (9) includ acţiuni referitoare la protecţia clienţilor, inclusiv prin definirea şi operaţionalizarea unor puncte de control în cadrul proceselor interne.
(2) Societăţile implementează procese, conform politicilor şi/sau procedurilor prevăzute la art. 39 alin. (9), care să asigure conduita adecvată în relaţia cu clienţii, incluzând sub acest termen şi clienţii, şi potenţialii clienţi, atât înainte de semnarea contractului de asigurare, cât şi pe parcursul derulării acestuia, şi care includ cel puţin următoarele:
a) un flux informaţional transparent şi consistent între clienţi şi distribuitori;
b) acordarea de consultanţă clienţilor şi potenţialilor clienţi în baza evaluării cerinţelor şi necesităţilor acestora, astfel încât contractele propuse să fie în concordanţă cu acestea;
c) identificarea şi limitarea practicilor incorecte, frauduloase ale entităţii şi ale personalului acesteia, precum şi a elementelor potenţial abuzive sau în detrimentul clienţilor posibil a exista în cadrul contractelor de asigurare;
d) evitarea conflictelor de interese în cadrul activităţii de vânzare a produselor de asigurare;
e) implementarea unei culturi organizaţionale orientate către protecţia clienţilor.
(3) În cadrul sistemului de guvernanţă, pentru protejarea drepturilor clienţilor, societăţile asigură cel puţin:
a) instituirea proceselor de raportare şi stabilirea responsabilităţilor conducerii societăţii pentru asigurarea unei conduite adecvate în relaţia cu clienţii;
b) măsuri de management al riscului operaţional privind protecţia clienţilor şi al riscului de conduită;
c) preocuparea continuă la nivelul conducerii pentru protejarea drepturilor clienţilor, atât în elaborarea strategiilor de afaceri, de risc, cât şi în cadrul procesului decizional.
(4) Conducerea societăţilor consultă funcţiile de management al riscului şi de conformitate, cu privire la managementul riscului de conduită din perspectiva protecţiei clienţilor.
ART. 41
Cerinţe privind managementul riscului operaţional din perspectiva afectării drepturilor clienţilor
(1) Societăţile dispun de procese adecvate pentru identificarea, analizarea şi raportarea evenimentelor care ar putea genera riscuri operaţionale din perspectiva afectării drepturilor clienţilor; în acest scop, dezvoltă procese de colectare şi monitorizare a evenimentelor respective.
(2) În cadrul managementului riscului operaţional, societăţile elaborează şi analizează un set adecvat de scenarii aferente situaţiilor de materializare a riscurilor operaţionale aferente afectării drepturilor clienţilor.
ART. 42
Personalul şi cultura organizaţională
Societăţile şi intermediarii principali dezvoltă o cultură organizaţională orientată către client, susţinută prin structuri organizatorice adecvate şi prin personal instruit în scopul respectării regulilor de conduită şi a drepturilor clienţilor, reflectate în:
a) viziunea şi valorile distribuitorului în legătură cu tratamentul clienţilor;
b) modul în care acţiunile conducerii şi comunicarea pe verticală încurajează cultura organizaţională de protecţie a clienţilor de către distribuitor;
c) existenţa responsabilităţilor atribuite personalului pentru respectarea regulilor de conduită cu privire la protecţia clienţilor;
d) includerea acţiunilor de protecţie a clienţilor în cadrul politicilor de remunerare a personalului responsabil cu vânzarea produselor de asigurare sau a intermediarilor;
e) sistemul de management al performanţei şi politica de promovare care includ şi evaluarea personalului din perspectiva respectării regulilor de conduită şi protecţiei clienţilor.
ART. 43
Indicatorii-cheie de risc de conduită
(1) În cadrul procesului de monitorizare a respectării regulilor de conduită plecând de la riscuri, societăţile iau în considerare şi stabilirea şi monitorizarea la nivel de entitate şi al sistemului de distribuţie a unor indicatori-cheie de risc de conduită.
(2) Indicatorii de risc asigură un sistem de avertizare timpurie pentru profilul de risc de conduită, permit conducerii societăţilor să documenteze şi să analizeze tendinţele, furnizând o perspectivă de viitor şi semnalând acţiuni necesare înainte ca riscul să determine o pierdere concretă.
(3) Societăţile asigură procesul de monitorizare şi măsurare prin indicatorii-cheie de risc, identificând pierderile operaţionale potenţiale cauzate de deficienţele legate de IT, comunicaţii etc.
ART. 44
Guvernanţa produselor de asigurare - cerinţe aplicabile creatorilor de produse şi distribuitorilor
Distribuitorii aplică Regulamentul delegat (UE) 2017/2.358 al Comisiei din 21 septembrie 2017 de completare a Directivei (UE) 2016/97 a Parlamentului European şi a Consiliului în ceea ce priveşte cerinţele de supraveghere şi de guvernanţă a produselor, aplicabile societăţilor de asigurare şi distribuitorilor de asigurări.
ART. 45
Conduita profesională în distribuţia produselor de investiţii bazate pe asigurări
Distribuitorii aplică Regulamentul delegat (UE) 2017/2.359 al Comisiei din 21 septembrie 2017 de completare a Directivei (UE) 2016/97 a Parlamentului European şi a Consiliului în ceea ce priveşte cerinţele de informare şi normele de conduită profesională aplicabile distribuţiei de produse de investiţii bazate pe asigurări.
CAP. V
Furnizarea informaţiilor de către distribuitori
ART. 46
Prevederi generale
(1) Distribuitorii informează clienţii sau potenţialii clienţi, în conformitate cu prevederile cap. V din Legea nr. 236/2018, în mod clar, corect şi accesibil, încă din faza precontractuală, asupra tuturor condiţiilor contractului de asigurare.
(2) Informaţiile privind produsele de asigurare sunt furnizate potenţialilor clienţi, anterior încheierii contractului de asigurare, prin intermediul documentelor de informare distincte prevăzute la alin. (3) lit. a) şi b) şi al altor documente suplimentare, conform prevederilor legale.
(3) Documentele de informare care conţin informaţii-cheie despre produsele de asigurare diferă în funcţie de încadrarea produselor în clasele de asigurare prevăzute la secţiunile A, B şi C din anexa nr. 1 la Legea nr. 237/2015, cu modificările şi completările ulterioare, după cum urmează:
a) document de informare standardizat, denumit PID, conform prevederilor Regulamentului nr. 1.469/2017, în cazul în care produsul este încadrat în clasele de asigurări generale prevăzute la secţiunile A şi B din anexa nr. 1 la Legea nr. 237/2015, cu modificările şi completările ulterioare;
b) document de informare standardizat, denumit KID, conform prevederilor Regulamentului nr. 1.286/2014, în cazul în care produsul este încadrat în clasele de asigurări de viaţă prevăzute la secţiunea C pct. 1 şi 3 din anexa nr. 1 la Legea nr. 237/2015, cu modificările şi completările ulterioare;
c) document de informare privind produsul de asigurare, în cazul în care produsul este încadrat în clasele de asigurări de viaţă prevăzute la secţiunea C pct. 1 şi 2 din anexa nr. 1 la Legea nr. 237/2015, cu modificările şi completările ulterioare, altul decât cel prevăzut la lit. b).
(4) Documentele prevăzute la alin. (2) şi alin. (3) lit. a) şi b) sunt puse la dispoziţia potenţialilor contractanţi prin utilizarea suporturilor prevăzute la art. 15 alin. (2)-(8) şi art. 14 alin. (2)-(6) din Legea nr. 236/2018, în funcţie de produsul de asigurare.
(5) În ceea ce priveşte documentele prevăzute la alin. (2) şi alin. (3) lit. c), acestea sunt puse la dispoziţia potenţialilor contractanţi pe hârtie sau pe alt suport durabil, inclusiv prin utilizarea unor mijloace de comunicare la distanţă, într-o modalitate care să permită acestora să ia o decizie în cunoştintă de cauză.
(6) Documentele precontractuale sunt redactate cu respectarea cerinţelor prevăzute la art. 14 alin. (7)-(9) şi art. 15 alin. (1) din Legea nr. 236/2018 şi conform prevederilor Regulamentului nr. 1.469/2017 şi ale Regulamentului nr. 1.286/2014, cu modificările şi completările ulterioare.
(7) Documentele precontractuale, altele decât cele prevăzute la alin. (6), pentru care nu sunt prevăzute cerinţe de redactare în alte acte normative, sunt elaborate cu respectarea cel puţin a cerinţelor de redactare prevăzute la alin. (8).
(8) Documentele precontractuale, contractele de asigurare şi condiţiile de asigurare sunt redactate în scris, vizibil şi uşor de citit, cu o mărime a fontului utilizat de minimum 10, pe hârtie sau pe alt suport durabil, cu respectarea prezentului capitol şi a principiului documentării; culoarea de fond a hârtiei pe care sunt redactate acestea este în contrast cu cea a fontului utilizat.
(9) În cazul în care în documentul cu informaţii esenţiale se utilizează culori, acestea nu diminuează inteligibilitatea informaţiilor dacă documentul este imprimat sau fotocopiat în alb/negru.
(10) Pentru contractele încheiate la distanţă, prevederile alin. (6)-(8) se aplică în cazurile în care clientul a solicitat comunicarea condiţiilor şi prevederilor contractuale în scris, pe hârtie sau pe orice suport durabil disponibil şi accesibil clientului, în timp util, înainte ca acesta să aibă obligaţii rezultate din semnarea unui contract la distanţă sau din acceptarea unei oferte de asigurare la distanţă.
ART. 47
Informaţii şi documente furnizate clienţilor sau potenţialilor clienţi
(1) Informaţiile sunt furnizate de distribuitorii de asigurări, în limba română, în condiţiile prevăzute la art. 46.
(2) Înainte de încheierea contractelor de asigurare, distribuitorii de asigurări prezintă clienţilor sau potenţialilor clienţi documente care cuprind cel puţin informaţiile prevăzute în anexa nr. 19.
(3) Distribuitorii informează clienţii sau potenţialii clienţi asupra dreptului acestora de a solicita şi alte informaţii referitoare la contractul de asigurare.
ART. 48
Analizarea cerinţelor şi necesităţilor clienţilor şi evaluarea caracterului adecvat şi corespunzător
(1) Evaluarea cerinţelor şi necesităţilor clientului sau potenţialului client conform art. 14 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 236/2018 este solicitată anterior acordării consultanţei în cazul în care aceasta este oferită şi se referă cel puţin la următoarele:
a) datele personale ale clienţilor, fără a exceda scopului prelucrării acestor date;
b) opţiunea clientului sau a potenţialului client privind:
(i) acordarea sau nu a consultanţei;
(ii) tipul sau gama de produse de asigurare;
c) alte informaţii conform dispoziţiilor legale, în cazul produselor de asigurare ale căror condiţii sunt reglementate conform legislaţiei în vigoare.
(2) În plus faţă de informaţiile prevăzute la alin. (1) şi în funcţie de tipul produsului de asigurare dorit de potenţialul client, sunt solicitate acestuia şi informaţii relevante pentru identificarea necesităţilor privind:
a) datele despre situaţia familială;
b) datele despre situaţia financiară a clienţilor;
c) obiectivele financiare ale clienţilor;
d) informaţiile prevăzute la art. 27 alin. (1) şi (4) din Legea nr. 236/2018.
(3) Documentul care conţine informaţiile prevăzute la alin. (1) şi, după caz, alin. (2), precum şi analiza cerinţelor şi necesităţilor clientului realizate de către distribuitorul de asigurări este denumit „Formular de analiză a cerinţelor şi necesităţilor clienţilor“, denumit în continuare DNT.
(4) DNT este realizat anterior prezentării unor produse de asigurare şi propunerii unei soluţii financiare/încheierii unui contract de asigurare; un exemplar al DNT este înmânat potenţialului contractant, iar cel de-al doilea este păstrat de distribuitor.
(5) În cazul în care clientul sau potenţialul client optează pentru neacordarea consultanţei, acesta este avertizat că distribuitorul nu va evalua dacă contractul corespunde DNT; distribuitorului îi este interzisă influenţarea clientului sau potenţialului client în sensul renunţării la consultanţă.
(6) Refuzul potenţialilor clienţi de a furniza informaţiile prevăzute la alin. (1) este documentat de către distribuitori; distribuitorii avertizează clienţii sau potenţialii clienţi privind imposibilitatea de a le prezenta un produs de asigurare.
(7) În cazul contractelor de asigurare de viaţă, care fac parte din categoria produselor de asigurare de viaţă prevăzute la art. 3 alin. (1) pct. 23 din Legea nr. 236/2018, distribuitorii respectă prevederile legale privind solicitarea informaţiilor şi distribuţia produselor de asigurare conform Regulamentului delegat 2017/2.359.
(8) Anterior încheierii contractului de asigurare de viaţă prevăzut la alin. (6), distribuitorii prezintă o proiecţie a contractului, întocmită în două exemplare şi semnată de ambele părţi; un exemplar va fi înmânat clientului, iar cel de-al doilea se păstrează de către distribuitor.
(9) Proiecţia prevăzută la alin. (8) cuprinde informaţii referitoare la situaţia personală conform alin. (1), la contractul de asigurare precum tip, durată, frecvenţă de plată, precum şi următoarele informaţii:
a) evoluţia sumei asigurate;
b) evoluţia primelor plătite;
c) evoluţia valorii contului, pentru poliţele de tip unit-linked, sau evoluţia contului de participare la profit, pentru poliţele tradiţionale;
d) evoluţia valorii de răscumpărare;
e) evoluţia sumei asigurate reduse;
f) costurile de administrare, care vor fi prezentate separat doar dacă structura costurilor permite acest lucru;
g) în afara scenariului cu 0% randament, valoarea unităţilor constantă, prezentarea simultană a încă două scenarii de performanţă a randamentelor fondurilor de investiţii, unul pesimist şi unul optimist;
h) o declinare a responsabilităţii referitoare la garantarea evoluţiei contractului de asigurare conform proiecţiei prezentate, în cazul în care nu există garanţii.
(10) Comunicările periodice prevăzute la art. 27 alin. (10) lit. a) din Legea nr. 236/2018 sunt furnizate contractanţilor împreună cu următoarele informaţii:
a) orice modificare a informaţiilor prevăzute la art. 47 şi în prezentul articol;
b) la fiecare aniversare a contractului de asigurare, informaţii despre situaţia bonusurilor şi a sumelor reprezentând participarea la profit.
ART. 49
Acordarea consultanţei
(1) Distribuitorii pot acorda consultanţă, ulterior efectuării analizei cerinţelor şi necesităţilor clienţilor prevăzute la art. 48 alin. (1) şi (2), în funcţie de tipul produselor de asigurare, tipul de client sau potenţial client şi de tipul de intermediari din care fac parte.
(2) Fără a aduce atingere art. 18 şi art. 27 alin. (4) din Legea nr. 236/2018, în cazul în care potenţialii clienţi nu optează pentru acordarea consultanţei în DNT, distribuitorii sunt exceptaţi de la furnizarea consultanţei prevăzute la art. 14 alin. (2) din Legea nr. 236/2018, pentru următoarele produse de asigurare:
a) asigurarea de răspundere civilă;
b) asigurarea obligatorie a locuinţelor;
c) asigurarea medicală de călătorie în străinătate;
d) alte asigurări impuse de legislaţia în vigoare.
(3) Distribuitorii aflaţi în situaţiile prevăzute la art. 13 alin. (1) lit. c) pct. (ii) şi (iii) din Legea nr. 236/2018 şi care oferă doar un produs de asigurare, chiar dacă acesta aparţine unei singure clase de asigurare sau este oferit prin distribuitor de către un singur asigurător, pot acorda consultanţă prin recomandarea personalizată a acelui unic produs în funcţie de DNT, evaluând caracterul adecvat al produsului.
CAP. VI
Comercializarea electronică a contractelor de asigurare
ART. 50
Prevederi generale
(1) Comercializarea electronică a contractelor de asigurare se efectuează de către distribuitorii prevăzuţi la alin. (2) în special, cu respectarea prevederilor art. 14, 15, 25 şi 27 din Legea nr. 236/2018, în cazul distribuţiei produselor de investiţii bazate pe asigurări.
(2) Pot dezvolta intern şi/sau implementa soluţii informatice, prin departamentul propriu IT, următoarele entităţi:
a) asigurători autorizaţi de A.S.F., direct şi/sau prin intermediul entităţilor care reprezintă canalul propriu de distribuţie conform art. 3 alin. (3) lit. b);
b) intermediarii principali autorizaţi/avizaţi de A.S.F.;
c) asigurători autorizaţi în statele membre ale Uniunii Europene care îşi desfăşoară activitatea în România în temeiul dreptului de stabilire;
d) intermediari în asigurări autorizaţi în state membre ale Uniunii Europene care îşi desfăşoară activitatea în România în temeiul dreptului de stabilire.
(3) Prin excepţie de la prevederile alin. (2), soluţiile informatice pot fi achiziţionate şi de la un furnizor de software fără ca furnizorul extern să desfăşoare activităţi de implementare/administrare a acestora.
(4) Soluţiile informatice prin care sunt prezentate şi/sau comercializate electronic contractele de asigurare conţin cel puţin elementele de prezentare, conţinut şi securitate, aşa cum sunt prevăzute la lit. A din anexa nr. 20.
(5) În funcţie de destinaţia acestora, soluţiile informatice se organizează conform lit. B din anexa nr. 20.
(6) Entităţile prevăzute la alin. (2) care utilizează mediul on-line şi mijloacele de comercializare electronică deţin personal angajat sau cu contract de agent, agent afiliat, agent auxiliar, asistent sau asistent auxiliar, după caz.
(7) Soluţiile informatice definite la alin. (3)-(5) sunt realizate cu respectarea cerinţelor cu privire la informarea corectă şi transparentă a clienţilor, aşa cum sunt detaliate la lit. C din anexa nr. 20.
(8) Comercializarea electronică desfăşurată de intermediarii secundari şi intermediarii neînregistraţi se poate desfăşura numai prin platformele entităţilor prevăzute la alin. (2).
ART. 51
Obligaţiile utilizatorilor
(1) Utilizatorii soluţiilor informatice sunt responsabili, la înaintarea ofertei/încheierea contractului de asigurare, pentru toate erorile, greşelile şi omisiunile care le sunt imputabile, înregistrate din utilizarea serviciului de asigurare.
(2) Intermediarii, în calitate de utilizatori ai soluţiilor informatice care permit realizarea de oferte comparative pentru minimum două contracte de asigurare, iau în calcul cel puţin elementele de comparaţie enumerate la lit. D din anexa nr. 20.
(3) Înainte de încheierea unui contract de asigurare, potenţialii clienţi în calitate de utilizatori bifează o declaraţie pe propria răspundere din care să rezulte cel puţin următoarele:
a) că au cel puţin 18 ani împliniţi;
b) că au completat şi au înţeles DNT;
c) că datele şi informaţiile furnizate sunt reale la momentul completării cererii.
(4) Fereastra de bifare a declaraţiei pe propria răspundere se închide, iar comanda sau emiterea unei poliţe de asigurare se procesează cu condiţia îndeplinirii cerinţelor menţionate la alin. (3).
(5) Pentru validarea datelor, utilizatorii mijloacelor electronice de comercializare a contractelor de asigurare folosesc orice mijloace de probă, aceştia având totodată obligaţia înregistrării şi stocării acestora pe o perioadă de minimum un an suplimentar faţă de perioada asigurată.
(6) Ofertele finalizate cu emiterea contractului/poliţelor de asigurare prin mijloacele electronice de comercializare a contractelor de asigurare se înregistrează automat în software-ul de gestiune şi evidenţă al entităţilor emitente prevăzute la art. 50 alin. (2), în mod securizat prin mecanisme de asigurare a nerepudierii înregistrării.
ART. 52
Furnizorii de soluţii şi/sau aplicaţii software pentru comercializarea contractelor de asigurare
(1) Entităţile prevăzute la art. 50 alin. (2) care încheie contracte de prestări de servicii cu furnizorii de soluţii şi/sau aplicaţii software dedicate pentru comercializarea electronică a contractelor de asigurare se asigură că aceştia îndeplinesc cel puţin următoarele condiţii:
a) au ca obiect de activitate cel puţin codul CAEN 6201 „Activităţi de realizare a software-ului la comandă“, software orientat către client, ori au un obiect de activitate echivalent, dacă aceşti furnizori de soluţii şi/sau aplicaţii software sunt entităţi legale din alte state membre sau din state terţe;
b) în cazul în care aceştia prelucrează date cu caracter personal, respectă prevederile legale privind operaţiunile de prelucrare a datelor cu caracter personal.
(2) Contractele de prestări de servicii încheiate între entităţile prevăzute la alin. (1) şi furnizorii de soluţii şi/sau aplicaţii software dedicate pentru comercializarea contractelor de asigurare produc efecte şi permit entităţilor accesul la emiterea electronică a contractelor de asigurare atât timp cât respectivele entităţi au dreptul legal şi/ori contractual să emită contracte de asigurare şi nu au interdicţie sau nu li s-a suspendat dreptul de a emite contracte de asigurare ca urmare a unei decizii emise de A.S.F.
(3) În cazul contractelor de prestări servicii încheiate cu furnizorii de soluţii şi/sau aplicaţii software dedicate pentru comercializarea contractelor de asigurare, accesul la modul de emitere a contractelor de asigurare se efectuează pe bază de credenţiale securizate, după cum urmează:
a) în cazul asigurătorilor autorizaţi de A.S.F., asigurătorilor autorizaţi în statele membre ale Uniunii Europene care îşi desfăşoară activitatea în România în temeiul dreptului de stabilire, doar pentru personalul care desfăşoară activitate de distribuţie şi distribuitorii care deţin cod RAF;
b) în cazul intermediarilor principali autorizaţi/avizaţi de A.S.F., intermediarilor în asigurări autorizaţi în statele membre ale Uniunii Europene care îşi desfăşoară activitatea în România în temeiul dreptului de stabilire, doar pentru personalul angajat care deţine cod RAF sau pentru personalul angajat care deţine cod RAF al intermediarilor secundari, cu care aceştia au încheiate contracte de colaborare.
ART. 53
Persoane cu drept de acces
(1) Entităţile prevăzute la art. 50 alin. (2) menţin o evidenţă securizată a persoanelor care au acces în aplicaţia de emitere a contractelor de asigurare şi, dacă este cazul, o evidenţă a persoanelor care au acces în aplicaţia de emitere a poliţelor de asigurare din partea furnizorului de soluţii şi/sau aplicaţii dedicate pentru comercializarea contractelor de asigurare, care să conţină cel puţin următoarele date:
a) în cazul persoanelor fizice:
(i) numele, prenumele şi CNP-ul;
(ii) codul RAF;
(iii) seria şi numărul certificatului de pregătire profesională continuă;
b) în cazul persoanelor juridice:
(i) denumirea intermediarilor secundari;
(ii) codul RAJ;
(iii) lista cu angajaţii proprii care au acces în aplicaţie şi ale căror date sunt incluse la lit. a);
c) în cazul furnizorilor:
(i) denumirea furnizorului de soluţii şi/sau aplicaţii software;
(ii) lista cu angajaţii proprii care au acces în aplicaţie şi ale căror date sunt incluse la lit. a) pct. (i).
(2) Personalul cu atribuţii de supraveghere, monitorizare şi/sau control al A.S.F. are acces la informaţiile din evidenţa menţionată la alin. (1).
(3) Entităţile prevăzute la art. 50 alin. (2) care încheie contracte de prestări servicii cu furnizorii de soluţii şi/sau aplicaţii software dedicate pentru comercializarea contractelor de asigurare răspund pentru respectarea de către aceştia a prevederilor prezentei norme şi ale Normei Autorităţii de Supraveghere Financiară nr. 4/2018 privind gestionarea riscurilor operaţionale generate de sistemele informatice utilizate de entităţile autorizate/avizate/înregistrate, reglementate şi/sau supravegheate de către Autoritatea de Supraveghere Financiară.
CAP. VII
Dreptul de stabilire şi libertatea de a presta servicii
SECŢIUNEA 1
Activitate de distribuţie pe teritoriul altor state membre
ART. 54
Libertatea de a presta servicii
(1) Intermediarii sau intermediarii de asigurări auxiliare, înregistraţi la A.S.F., care intenţionează să desfăşoare activitate de distribuţie pe teritoriul altor state membre conform art. 19 din Legea nr. 236/2018, informează A.S.F. şi transmit documentaţia prevăzută în macheta nr. 1 din anexa nr. 21.
(2) În termen de 30 de zile calendaristice de la primirea informării şi a documentaţiei prevăzute la alin. (1), A.S.F. informează intermediarii sau intermediarii de asigurări auxiliare conform art. 6 alin. (4) din Legea nr. 236/2018.
ART. 55
Dreptul de stabilire
(1) Intermediarii principali sau secundari, persoane fizice sau juridice, înregistraţi/autorizaţi la A.S.F., care intenţionează să desfăşoare activitate pe teritoriul altor state membre conform art. 21 din Legea nr. 236/2018, informează A.S.F. şi transmit documentaţia prevăzută în macheta nr. 2 din anexa nr. 21.
(2) A.S.F. poate respinge solicitarea privind extinderea activităţii menţionate la alin. (1) dacă intermediarii principali sau secundari nu deţin fonduri proprii pozitive la data ultimei raportări financiare transmise către A.S.F. anterior notificării.
(3) În termen de 30 de zile calendaristice de la primirea informării şi a documentaţiei prevăzute la alin. (1), A.S.F. informează intermediarii sau intermediarii de asigurări auxiliare conform art. 6 alin. (9) din Legea nr. 236/2018.
ART. 56
Raportări
Societăţile şi intermediarii principali raportează trimestrial către A.S.F. activitatea de distribuţie desfăşurată pe teritoriul altor state membre, conform anexei nr. 22; această raportare include şi activitatea desfăşurată de către intermediarii secundari care au notificat la A.S.F. desfăşurarea activităţii de distribuţie pe teritoriul altor state membre, sub răspunderea acestora.
ART. 57
Prevederi finale
(1) Intermediarii sau intermediarii de asigurări auxiliare, înregistraţi la A.S.F., care intenţionează să desfăşoare activitate de distribuţie pe teritoriul altor state membre conform art. 54 şi 55, ulterior primirii informării prevăzute la art. 54 alin. (2) şi art. 55 alin. (2), verifică pe site-ul EIOPA legislaţia privind interesul general aplicabilă în statul sau statele membre în care intenţionează să îşi desfăşoare activitatea; în acest caz, intermediarii sau intermediarii de asigurări auxiliare respectă legislaţia aplicabilă în statul sau statele membre respective.
(2) Notificarea către A.S.F. a intenţiei de a desfăşura activitate de distribuţie pe teritoriul altor state membre în baza dreptului de stabilire sau a libertăţii de a presta servicii, după caz, de către intermediarii secundari, persoane fizice şi juridice, este însoţită de acordul societăţilor care i-au înregistrat în RIS şi care au notificat A.S.F. pentru desfăşurarea activităţii în baza dreptului de stabilire sau libertăţii de a presta servicii în statul sau statele membre respective.
SECŢIUNEA a 2-a
Activitate de distribuţie pe teritoriul României
ART. 58
Dreptul de stabilire
(1) Intermediarii şi intermediarii de asigurări auxiliare, autorizaţi şi/sau înregistraţi într-un stat membru al Uniunii Europene, pot exercita activitatea de distribuţie pe teritoriul României, în baza dreptului de stabilire, cu notificarea prealabilă a autorităţii competente din statul membru de origine.
(2) În procesul de notificare, intermediarii prevăzuţi la alin. (1) transmit către A.S.F., prin autoritatea competentă din statul membru de origine, conform formularului de notificare prevăzut în Decizia BoS EIOPA-BoS/18-340, informaţiile solicitate de autoritatea competentă respectivă.
(3) În cadrul procesului de notificare menţionat la alin. (2), A.S.F. poate solicita direct mandatarului intermediarului informaţii suplimentare privind:
a) descrierea structurii organizatorice a sucursalei;
b) numele, calificarea şi experienţa profesională ale mandatarului, inclusiv dovada că acesta nu are cazier judiciar pentru infracţiuni contra patrimoniului şi nici cazier fiscal pentru infracţiuni prevăzute de legislaţia financiar-fiscală;
c) orice terţi cu care va colabora, implicaţi în activităţi de distribuţie şi/sau alte prestări de servicii, pe teritoriul României.
(4) Intermediarii autorizaţi/înregistraţi la A.S.F. pot colabora cu asigurătorii care desfăşoară activitate de distribuţie pe teritoriul României în baza dreptului de stabilire, astfel:
a) intermediarii principali pot colecta prime de asigurare şi pot emite note de acoperire în vederea încheierii contractelor de asigurare, ca urmare a acordului încheiat cu asigurătorii respectivi;
b) agenţii, în baza contractelor de agent încheiate cu asigurătorii respectivi, nu pot distribui aceleaşi clase de asigurări decât pentru un singur asigurător;
c) agenţii auxiliari şi agenţii afiliaţi, în baza contractelor încheiate cu mandatarul, pot distribui produse de asigurare cu condiţia ca aceştia să acţioneze sub răspunderea totală a asigurătorilor pentru produsele aferente fiecărui asigurător, iar, în cazul agenţilor auxiliari, produsul distribuit să fie conform art. 2 alin. (5).
(5) Asistenţii şi asistenţii auxiliari înregistraţi la A.S.F. pot colabora în baza încheierii unor contracte de asistent, respectiv asistent auxiliar, cu intermediarii care desfăşoară activitate de distribuţie pe teritoriul României în baza dreptului de stabilire şi care în statul membru de origine acţionează independent, într-un mod similar intermediarului principal, astfel cum este definit la art. 3 alin. (1) pct. 15 din Legea nr. 236/2018.
(6) Societăţile şi companiile de brokeraj menţionate la alin. (4) şi (5) care colaborează cu intermediari înregistraţi respectă prevederile cap. II secţiunea 1 din prezenta normă.
(7) Intermediarii sau intermediarii de asigurări auxiliare care notifică intenţia de a desfăşura activitate pe teritoriul României în baza dreptului de stabilire sunt reprezentanţii unei societăţi notificate deja pentru a desfăşura activitate pe teritoriul României în baza dreptului de stabilire şi respectă prevederile cap. II secţiunea 1 din prezenta normă.
ART. 59
Libertatea de a presta servicii
(1) Intermediarii şi intermediarii de asigurări auxiliare, autorizaţi şi/sau înregistraţi într-un stat membru pot exercita pe teritoriul României activitatea de distribuţie, în baza libertăţii de a presta servicii, cu notificarea prealabilă a autorităţii competente din statul membru de origine.
(2) În procesul de notificare, intermediarii prevăzuţi la alin. (1) şi societăţile transmit către A.S.F., prin autoritatea competentă din statul membru de origine, conform formularului de notificare prevăzut în Decizia EIOPA BoS/18-340 şi Decizia EIOPA-BoS-17/014, informaţiile solicitate de autoritatea competentă respectivă.
(3) Intermediarii principali pot emite note de acoperire şi/sau colecta prime de asigurare pentru asigurătorii care desfăşoară activitate de distribuţie de asigurări pe teritoriul României în baza libertăţii de a presta servicii, în mod direct sau în baza împuternicirii agentului de management şi numai în condiţiile respectării art. 2 alin. (1) pct. 13.
(4) A.S.F. poate solicita agentului de management documente şi informaţii necesare procesului de monitorizare şi supraveghere a activităţii desfăşurate pe teritoriul României de asigurătorul notificat prin libertatea de a presta servicii.
ART. 60
Prevederi comune
(1) Intermediarii care îşi desfăşoară activitatea pe teritoriul României conform prezentei secţiuni transmit A.S.F. informaţii şi documente necesare, în vederea verificării respectării de către aceştia a legislaţiei naţionale aplicabile.
(2) Un intermediar poate desfăşura doar activităţi care au fost cuprinse în notificarea transmisă de autoritatea competentă din statul membru de origine.
CAP. VIII
Supravegherea şi monitorizarea permanentă de către A.S.F.
ART. 61
Activităţi şi instrumente ale A.S.F. privind supravegherea şi monitorizarea distribuitorilor
(1) A.S.F. exercită un proces de supraveghere, monitorizare permanentă şi control al activităţii distribuitorilor de asigurare şi/sau de reasigurare.
(2) Monitorizarea şi supravegherea permanentă se efectuează la sediul A.S.F. de către structurile sale de specialitate prin analizarea şi verificarea:
a) datelor din rapoartele şi informările, periodice sau anuale, stabilite prin lege şi prezenta normă;
b) documentelor şi informaţiilor solicitate de A.S.F., a politicilor proprii şi procedurilor interne ale distribuitorilor, inclusiv cele privind evaluarea riscurilor curente şi potenţiale de conduită în relaţia cu clienţii sau potenţialii clienţi, ale căror elemente sunt descrise în cap. IV;
c) datelor şi informaţiilor transmise de societăţi în vederea determinării de către A.S.F. a indicatorilor de risc, inclusiv referitoare la perioada de plată şi soluţionarea dosarelor de daună avizate asigurătorilor;
d) documentelor şi informaţiilor care necesită aprobarea prealabilă a modificărilor efectuate de către intermediarii principali;
e) respectării termenelor de prezentare a rapoartelor, informărilor, documentelor şi informaţiilor prevăzute la lit. a)-c).
(3) Supravegherea şi monitorizarea permanentă realizate prin structurile A.S.F. menţionate la alin. (2) se pot efectua şi prin:
a) solicitarea de date şi informaţii suplimentare în cadrul acţiunilor de supraveghere tematică;
b) analizarea rezultatelor obţinute de către A.S.F. ca urmare a evaluării serviciilor şi produselor oferite clienţilor sau potenţialilor clienţi prin metoda clientului misterios;
c) analizarea sesizărilor avertizorilor de integritate privind fapte care vizează potenţiale încălcări ale prevederilor legale, ale regulilor de conduită, deontologiei profesionale sau ale principiilor bunei administrări, eficienţei, eficacităţii, economicităţii şi transparenţei.
(4) În urma acţiunilor de prevenţie prevăzute la alin. (2) şi (3), A.S.F. poate emite recomandări distribuitorilor, conform prevederilor art. 4 alin. (41) din Legea nr. 236/2018, pentru remedierea eventualelor deficienţe constatate.
(5) În analizarea documentelor prevăzute la alin. (2) lit. b), A.S.F., prin structurile de specialitate, poate solicita conducerii distribuitorilor explicaţii însoţite de înscrisuri doveditoare, în vederea clarificării anumitor aspecte privind nerespectarea politicilor proprii privind conduita în relaţia cu clienţii sau neadoptarea sau privind adoptarea ineficientă de măsuri de diminuare a riscurilor asociate clienţilor, în legătură cu un anumit produs şi/sau un anumit canal de distribuţie sau o activitate anume, după caz.
(6) A.S.F., prin intermediul structurilor de specialitate, desfăşoară activităţi de control periodic şi inopinat la sediile distribuitorilor, în conformitate cu reglementările în vigoare aplicabile, pentru verificarea aspectelor de conformitate şi de risc prevăzute de legislaţia privind distribuţia de asigurări, inclusiv în ceea ce priveşte conduita acestora în relaţia cu clienţii.
ART. 62
Măsuri A.S.F.
(1) Rezultatele obţinute de A.S.F. în urma analizării informaţiilor şi datelor solicitate în procesul de monitorizare şi supraveghere de la sediul A.S.F. sunt comunicate distribuitorilor în scris, împreună cu măsurile aferente, care sunt transpuse în cadrul strategiei şi politicilor proprii ale distribuitorilor.
(2) Notificarea privind adoptarea măsurilor prevăzute la alin. (1) este transmisă A.S.F. în termen de 90 de zile de la data comunicării.
(3) Măsurile şi/sau sancţiunile dispuse de Consiliul A.S.F. în urma desfăşurării controalelor periodice sau inopinate la sediile distribuitorilor se comunică în conformitate cu dispoziţiile reglementărilor în vigoare aplicabile.
ART. 63
Colaborarea cu autorităţi competente din state membre
A.S.F. transmite supraveghetorului din statul membru de origine informaţii specifice, adecvate exercitării procesului de supraveghere, care se pot referi la:
a) standardele de conduită profesională;
b) practicile comerciale neadecvate;
c) persoanele fizice care fac parte din conducerea intermediarului;
d) reclamaţiile primite din partea contractanţilor, beneficiarilor sau terţelor persoane interesate.
CAP. IX
Dispoziţii tranzitorii şi finale
ART. 64
Perioada de tranziţie
(1) Instituţiile de credit şi firmele de investiţii transmit notificarea prevăzută la art. 33 alin. (3) din Legea nr. 236/2018 societăţilor şi companiilor de brokeraj cu care colaborează, după caz.
(2) În cazul în care nu optează pentru calitatea de intermediar principal, entităţile prevăzute la alin. (1) sunt încadrate direct în calitate de agenţi afiliaţi.
(3) Responsabilitatea privind efectuarea demersurilor pentru modificările menţionate la alin. (2) în registrele proprii, în toate documentele specifice şi în registrul A.S.F. le revine societăţilor şi companiilor de brokeraj care au efectuat înregistrarea acestora.
ART. 65
Prevederi finale
(1) Activităţile de publicitate ale intermediarilor sunt efectuate cu respectarea prevederilor legale, în scopul protejării interesului public.
(2) Ori de câte ori se menţionează în cuprinsul prezentei norme sintagma sediu principal, se înţelege atât sediul social, în cazul în care intermediarii îşi desfăşoară activitatea în mod curent în această locaţie, dar şi o altă locaţie în care intermediarii îşi desfăşoară activitatea principală în mod curent şi care poate fi diferită de sediul social.
(3) În cazul în care A.S.F. constată încălcarea prevederilor alin. (1) de către intermediari, solicită încetarea imediată a acestor practici, iar în caz contrar:
a) aplică sancţiunile prevăzute de legislaţia în vigoare;
b) informează autoritatea competentă din statul membru de origine, în cazul în care intermediarii îşi desfăşoară activitatea conform prevederilor cap. IV, secţiunea a 2-a.
(4) Intermediarii principali persoane juridice, autorizaţi sau avizaţi, după caz, şi intermediarii secundari persoane juridice afişează la toate sediile, principale şi secundare, la loc vizibil, copii ale certificatului de înmatriculare emis de C.S.A./A.S.F., ori ale certificatului de înregistrare emis de societăţi sau intermediarii principali, pentru intermediarii secundari, după înregistrarea în registrul prevăzut la art. 5.
(5) În scopul certificării faptului că datele cuprinse în raportările menţionate la art. 30-32 şi data la care acestea au fost transmise şi încărcate electronic sunt corecte şi complete, societăţile, companiile de brokeraj, instituţiile de credit şi firmele de investiţii transmit către A.S.F. o adresă scrisă, semnată olograf sau cu semnătură electronică extinsă de către unul dintre membrii conducerii executive, cu respectarea termenului de raportare aferent.
(6) Garanţia echivalentă prevăzută la art. 11 alin. (1)-(3) din Legea nr. 236/2018 reprezintă garanţia definită la titlul VIII cap. I secţiunea a 3-a subsecţiunea a 3-a pct. 8 alin. (1)-(4) din Normele metodologice de aplicare a Legii nr. 227/2015 privind Codul fiscal, aprobate prin Hotărârea Guvernului nr. 1/2016, cu modificările şi completările ulterioare.
(7) Persoanele cu rezidenţa, domiciliul sau cetăţenia într-un alt stat membru, care intenţionează să desfăşoare activitate de distribuţie pe teritoriul României, respectă cerinţele similare celor prevăzute la art. 10 alin. (2) din Legea nr. 236/2018 şi în prevederile legale în vigoare privind pregătirea profesională.
(8) Documentele şi informaţiile prevăzute în prezenta normă sunt transmise în limba română, iar pentru documentele emise într-o limbă de circulaţie internaţională se transmite o copie autentificată în ţara de origine, împreună cu traducerea legalizată.
(9) A.S.F. publică, cel puţin o dată pe an, în Monitorul Oficial al României, Partea I, precum şi într-o publicaţie de largă circulaţie, lista actualizată cuprinzând intermediarii principali autorizaţi sau avizaţi să desfăşoare activitate de distribuţie şi alte informaţii pe care le consideră necesare, în aplicarea prevederilor legale, cu respectarea prevederilor art. 32 alin. (3) din Legea nr. 236/2018.
(10) Decizia de autorizare sau avizare, de suspendare, de interzicere şi de retragere a autorizaţiei sau a avizului, după caz, a intermediarilor principali se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, şi produce efecte începând cu data publicării.
(11) Distribuitorii informează clienţii asupra obligaţiilor care le revin clienţilor, menţionate în prevederile legale.
(12) Datele înscrise în Registrul asigurătorilor-reasigurătorilor şi Registrul brokerilor de asigurare şi/sau de reasigurare conform legislaţiei în vigoare înainte de data intrării în vigoare a prezentei norme se regăsesc în noile registre conform prevederilor prezentei norme.
(13) Distribuitorii utilizează datele cu caracter personal, inclusiv date sensibile privind sănătatea sau istoricul raportat la riscul asigurat, în scopul emiterii şi administrării contractelor de asigurare sau al instrumentării dosarelor de daune, cu respectarea legislaţiei referitoare la prelucrarea datelor cu caracter personal şi libera circulaţie a acestor date.
(14) Anexele nr. 1-22*) fac parte integrantă din prezenta normă.
*) Anexele nr. 1-22 se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 1089 bis, care se poate achiziţiona de la Centrul pentru relaţii cu publicul al Regiei Autonome „Monitorul Oficial“, Bucureşti, şos. Panduri nr. 1.
(15) Nerespectarea prevederilor prezentei norme se sancţionează de către A.S.F. conform prevederilor art. 28 din Legea nr. 236/2018.
ART. 66
Intrarea în vigoare şi abrogări
(1) Prezenta normă se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, şi intră în vigoare la data publicării acesteia.
(2) La data intrării în vigoare a prezentei norme se abrogă următoarele acte normative:
a) Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 10/2007 pentru punerea în aplicare a Normelor privind Registrul intermediarilor în asigurări şi/sau în reasigurări, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I nr. 553 din 14 august 2007, cu modificările şi completările ulterioare;
b) Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 3/2009 pentru punerea în aplicare a Normelor privind forma şi conţinutul raportărilor financiare şi tehnice pe care trebuie să le întocmească brokerii de asigurare şi/sau reasigurare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 171 din 19 martie 2009, cu modificările ulterioare;
c) Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 15/2009 pentru punerea în aplicare a Normelor privind dreptul de stabilire şi libertatea de a presta servicii pe teritoriul României de către intermediarii în asigurări/reasigurări, autorizaţi şi/sau înregistraţi de o autoritate competentă dintr-un stat membru al Uniunii Europene, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 569 din 14 august 2009;
d) Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 23/2009 pentru punerea în aplicare a Normelor privind informaţiile pe care asigurătorii şi intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienţilor, precum şi alte elemente pe care trebuie să le cuprindă contractul de asigurare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I nr. 908 din 23 decembrie 2009, cu modificările şi completările ulterioare;
e) Norma Autorităţii de Supraveghere Financiară nr. 9/2015 privind autorizarea şi funcţionarea brokerilor de asigurare şi/sau de reasigurare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 268 din 22 aprilie 2015;
f) Norma Autorităţii de Supraveghere Financiară nr. 15/2015 privind comercializarea prin mijloace electronice a contractelor de asigurare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 641 din 24 august 2015;
g) Norma Autorităţii de Supraveghere Financiară nr. 29/2015 privind Registrul asigurătorilor-reasigurătorilor şi Registrul brokerilor de asigurare şi/sau de reasigurare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 974 din 29 decembrie 2015.
Preşedintele Autorităţii de Supraveghere Financiară,
Leonardo Badea
Bucureşti, 29 noiembrie 2018.
Nr. 19.
ANEXA 1-22
ANEXE
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
