Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
NORMĂ din 14 iulie 2023 "N3.16 Garanţii Exim Banca Românească în numele şi în contul statului pentru energie regenerabilă" (NI-GAR-16-I/0)
EMITENT: Comitetul Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări PUBLICAT: Monitorul Oficial nr. 682 din 25 iulie 2023
──────────
Aprobată prin HOTĂRÂREA nr. 240 din 14 iulie 2023, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 682 din 25 iulie 2023.
──────────
Prezenta normă (denumită în continuare Norma) a fost elaborată în conformitate cu Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, cu modificările şi completările ulterioare (denumită în continuare Legea nr. 96/2000), şi cu Hotărârea Guvernului nr. 534/2007 privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări şi reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., în numele şi în contul statului, cu modificările şi completările ulterioare.
CAP. I
Dispoziţii generale
ART. 1
Norma instituie o schemă de garantare în condiţii de piaţă (denumită în continuare Schema), destinată să asigure facilitarea accesului la finanţare al companiilor de proiect/Special Purpose Vehicles (SPV), care implementează proiecte de investiţii destinate să contribuie la îndeplinirea obiectivelor Pactului verde european, ca strategie de creştere sustenabilă a economiei Europei şi combatere a schimbărilor climatice, în concordanţă cu angajamentele Uniunii Europene, inclusiv a obiectivelor naţionale stabilite în Planul naţional de redresare şi rezilienţă, componenta „Energie“ (PNRR-E).
ART. 2
În baza Normei, Exim Banca Românească - S.A. garantează, în numele şi în contul statului (NCS), finanţările noi acordate de către instituţii de credit pentru realizarea investiţiilor şi pentru capitalul de lucru destinat implementării investiţiei.
ART. 3
(1) Sursa de realizare a acestor operaţiuni este Fondul pentru garanţii, prevăzut la art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000.
(2) Fondul pentru garanţii va putea fi angajat în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări (denumit în continuare CIFGA).
ART. 4
Schema este elaborată cu respectarea prevederilor Comunicării Comisiei Europene cu privire la aplicarea articolelor 87 şi 88 din Tratatul CE privind ajutoarele de stat sub formă de garanţii, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria C, nr. 155 din 20 iunie 2008, astfel încât garanţiile acordate în cadrul Schemei să respecte condiţiile care exclud existenţa ajutorului de stat, respectiv:
a) ordonatorul nu se află în dificultate, în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea şi restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate^1);
^1) Publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria C, nr. 249 din 31 iulie 2014.
b) gradul de acoperire oferit de garanţia NCS poate fi determinat în mod corespunzător în momentul acordării acesteia, respectiv garanţia NCS se referă la operaţiuni de finanţare specifice, are o sumă maximă determinată şi o durată limitată;
c) garanţia NCS nu acoperă mai mult de 80% din valoarea finanţării;
d) valoarea garanţiei NCS se reduce pro rata pe măsura rambursării creditului/diminuării valorii angajamentului, astfel încât, în orice moment, garanţia să nu acopere mai mult de 80% din creditul datorat sau din obligaţia financiară datorată;
e) condiţiile de acordare a garanţiilor NCS în cadrul Schemei se bazează pe evaluarea ex ante a riscurilor generate de tipurile de ordonatori şi de finanţări eligibile, comisioanele plătite de ordonatori asigurând autofinanţarea Schemei. Capacitatea de autofinanţare a Schemei se analizează anual, urmând ca nivelul comisioanelor să fie ajustat în consecinţă, dacă este necesar;
f) comisioanele plătite de ordonator acoperă riscurile normale ce rezultă din acordarea garanţiilor, costurile administrative ale Schemei şi finanţarea anuală a capitalului adecvat;
g) în cadrul Schemei sunt stabilite transparent criteriile de eligibilitate, cuantumul şi durata maximă de acordare a garanţiilor NCS.
ART. 5
(1) Garanţiile NCS se acordă cu respectarea prevederilor Recomandării Comisiei C (2020) 4885 F din 14 iulie 2020 privind condiţionarea acordării de sprijin financiar public pentru întreprinderi din Uniunea Europeană de lipsa unei legături cu jurisdicţiile necooperante.
(2) Garanţiile NCS se acordă cu respectarea principiilor şi standardelor prevăzute în Politica Exim Banca Românească NCS privind dezvoltarea durabilă^2).
^2) Documentul este disponibil pe site-ul băncii www.eximbank.ro.
CAP. II
Definiţii
ART. 6
În sensul Normei, următorii termeni se definesc astfel:
a) Exim Banca Românească NCS sau garant - Exim Banca Românească - S.A., în numele şi în contul statului;
b) beneficiarul garanţiei (beneficiar) - instituţie de credit sau grup de instituţii de credit, aşa cum sunt definite la art. 3 lit. a) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările şi completările ulterioare, şi care îndeplinesc cumulativ următoarele condiţii:
(i) îşi desfăşoară activitatea pe teritoriul României, în conformitate cu prevederile Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările şi completările ulterioare;
(ii) acordă finanţări, cu respectarea reglementărilor interne aplicabile, precum şi a celor privind cunoaşterea clientelei, prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului;
c) ordonator - companii de proiect (SPV) - persoane juridice înfiinţate/organizate în baza Legii societăţilor nr. 31/1990, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, pentru care beneficiarul a aprobat acordarea unei finanţări cu garanţie NCS şi care îndeplinesc criteriile de eligibilitate prevăzute de Schemă;
d) companii de proiect (SPV) - entităţi special înfiinţate, având ca unic scop realizarea, dezvoltarea şi exploatarea unui proiect şi care pot fi:
(i) persoane juridice înfiinţate cu cel mult 12 luni înainte de data depunerii solicitării de garantare, cu scopul realizării proiectului de investiţii; sau
(ii) persoane juridice înfiinţate cu mai mult de 12 luni înainte de data depunerii solicitării de garantare, care nu au generat venituri semnificative^3) conform ultimelor două situaţii financiare anuale, încheiate şi depuse la administraţia financiară; sunt eligibile inclusiv persoanele juridice care dispun de o singură situaţie financiară anuală, încheiată şi depusă la administraţia financiară;
^3) Care nu au avut un caracter de continuitate şi/sau un nivel care să denote atingerea unui prag minimal de confirmare a viabilităţii modelului de afaceri
e) energie din surse regenerabile sau energie regenerabilă - energie din surse regenerabile nefosile, respectiv energie eoliană, solară (solară termică şi solară fotovoltaică) şi geotermală, energie ambientală, energia mareelor, a valurilor şi alte tipuri de energie a oceanelor, energie hidroelectrică, biomasă, gaz de depozit, gaz provenit din instalaţiile de epurare a apelor uzate şi biogaz;
f) contract - contractul în baza căruia beneficiarul acordă ordonatorului finanţarea şi documentele aferente garanţiilor colaterale constituite la finanţare, împreună cu toate actele adiţionale la acestea, după caz;
g) finanţare - credit, angajament (scrisori de garanţie bancară - SGB sau acreditive) sau plafon de finanţare (combinaţie de credite şi/sau angajamente) acordate pentru proiecte de investiţii şi/sau pentru capitalul de lucru destinat implementării proiectului de investiţii; în sensul prezentei norme se asimilează capitalului de lucru inclusiv angajamente şi plafoane de finanţare destinate implementării proiectului de investiţii;
h) convenţia de garantare - contractul încheiat între Exim Banca Românească NCS (în calitate de garant), ordonator şi beneficiar, în care sunt menţionate drepturile şi obligaţiile părţilor, condiţiile de garantare specifice, modalitatea de împărţire a riscului etc.;
i) garanţia NCS - angajament irevocabil, necondiţionat, cu caracter documentar, asumat în numele şi în contul statului, materializat într-o scrisoare de garanţie NCS, prin care Exim Banca Românească NCS se obligă să plătească beneficiarului o parte din pierderea suportată ca urmare a producerii riscului de credit, în condiţiile prevăzute în scrisoarea de garanţie NCS şi în condiţiile împărţirii proporţionale a riscului între garant şi beneficiar; dobânzile, comisioanele şi orice alte costuri aferente contractului nu sunt incluse în valoarea garanţiei NCS;
j) angajament irevocabil - angajamentul conform căruia garantul nu poate revoca unilateral garanţia NCS, cu excepţia situaţiilor prevăzute în convenţia de garantare;
k) angajament necondiţionat - angajamentul asumat de garant de a plăti, în cazul producerii riscului de credit, în condiţiile prevăzute în scrisoarea de garanţie NCS;
l) angajament cu caracter documentar - angajamentul asumat de garant de a face plata, în baza cererii scrise a beneficiarului, însoţită de documentaţia prevăzută în mod expres şi limitativ în cadrul scrisorii de garanţie NCS, fără efectuarea de către garant a unor verificări suplimentare faţă de cele prevăzute la art. 40 alin. (1);
m) procent garantat - partea din finanţare care este acoperită de garanţia NCS, exprimată în valoare procentuală. Procentul garantat se aplică asupra sumelor din credit reprezentând principal, respectiv asupra angajamentului;
n) valoarea garanţiei NCS - valoarea menţionată în scrisoarea de garanţie NCS, al cărei nivel este determinat prin aplicarea procentului garantat la valoarea finanţării;
o) riscul de credit - riscul de pierdere datorat neîndeplinirii de către ordonator a obligaţiilor contractuale faţă de beneficiar, care, în funcţie de tipul de finanţare şi de obiectul garanţiei NCS, se concretizează în trecerea integrală la restanţă a finanţării ori a unui credit din plafonul de finanţare sau a unui credit rezultat în urma plăţii valorii unei scrisori de garanţie bancară/plăţii unui acreditiv;
p) cerere de executare - formularul specific pus la dispoziţia beneficiarului de către garant, însoţit de documentaţia prevăzută în mod expres şi limitativ în cadrul scrisorii de garanţie NCS;
q) valoarea de executare a garanţiei NCS - valoarea rezultată din aplicarea procentului garantat la soldul finanţării restante, determinată în moneda garanţiei NCS; valoarea de executare a garanţiei NCS se va diminua cu orice sumă datorată garantului de către beneficiar;
r) cheltuieli ocazionate de recuperarea creanţei - cheltuieli generate de procedura de executare silită;
s) valoarea netă a sumelor recuperate - sume recuperate fie de beneficiar, fie de garant, prin executarea silită a garanţiilor colaterale constituite la finanţare şi/sau prin orice alte mijloace/proceduri, din care se deduc cheltuielile ocazionate de recuperarea creanţei;
t) expunere cumulată - suma dintre expunerea Exim Banca Românească NCS faţă de un ordonator sau grup de ordonatori^4), rezultată din acordarea garanţiei NCS, şi expunerea existentă, rezultată din operaţiuni de finanţare/garantare aflate în derulare la Exim Banca Românească NCS.
^4) În stabilirea grupului de ordonatori se va avea în vedere definiţia grupului de clienţi aflaţi în legătură în conformitate cu prevederile Regulamentului (UE) nr. 575/2013 al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerinţele prudenţiale pentru instituţiile de credit şi societăţile de investiţii şi de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 şi ale Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 5/2013 privind cerinţe prudenţiale pentru instituţiile de credit, cu modificările şi completările ulterioare.
CAP. III
Criterii de eligibilitate
ART. 7
Pentru acordarea garanţiei NCS, ordonatorul trebuie să îndeplinească în mod cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:
1. nu se află în dificultate, respectiv nu se află în niciuna dintre următoarele situaţii:
(i) mai mult de jumătate din capitalul social subscris a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul SA, SRL, SCA - societăţi în comandită pe acţiuni) sau mai mult de jumătate din capitalul propriu a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul SNC - societăţi în nume colectiv, SCS - societăţi în comandită simplă);
(ii) face obiectul unei proceduri colective de insolvenţă sau îndeplineşte criteriile prevăzute de legislaţia naţională pentru iniţierea unei proceduri colective de insolvenţă, la cererea creditorilor săi;
(iii) în cazul unei întreprinderi care nu este o IMM, atunci când în ultimii doi ani:
- raportul datorii/capitaluri proprii al întreprinderii a fost mai mare de 7,5; şi
– capacitatea de acoperire a dobânzilor calculată pe baza EBITDA a fost sub 1,0.
Verificarea criteriilor menţionate mai sus se realizează în baza ultimelor două situaţii financiare anuale, încheiate şi depuse la administraţia financiară.
În cazul IMM-urilor înfiinţate cu mai puţin de trei ani în urmă se verifică doar condiţia de la pct. (ii). Suplimentar, în cazul în care ordonatorii înfiinţaţi cu mai mult de 3 ani în urmă fac parte dintr-un grup de companii, se verifică dacă compania-mamă nu se află în dificultate;
2. nu se află în procedură de executare silită, insolvenţă, închidere operaţională, dizolvare, lichidare sau administrare specială şi nu face obiectul niciunei cereri adresate instanţelor judecătoreşti competente de deschidere a procedurii de concordat preventiv, a acordului de restructurare sau de insolvenţă, la iniţiativa acestora ori la solicitarea vreunui terţ creditor;
3. nu au fost emise împotriva lor decizii de recuperare a unui ajutor de stat sau, în cazul în care asemenea decizii au fost emise, acestea au fost executate, conform prevederilor legale în vigoare;
4. nu figurează cu incidente majore cu cecuri şi bilete la ordin în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi, în ultimele 12 luni calendaristice anterioare^5) şi în luna curentă în care se solicită garanţia NCS;
^5) Anterioare lunii în care a fost transmis dosarul de garantare.
5. are serviciul datoriei de tip A sau B, conform rezultatului interogării bazei de date a Centralei Riscului de Credit;
6. nu are obligaţii fiscale/bugetare restante/nereglementate^6), conform certificatului de atestare fiscală;
^6) Prin reglementarea obligaţiilor se înţelege modalitatea rezultată din lege prin care s-a convenit asupra modului de plată a obligaţiilor fiscale/bugetare reflectate în certificatul de atestare fiscală.
7. prezintă beneficiarului garanţii colaterale care, împreună cu garanţia NCS, acoperă în proporţie de cel puţin 100% valoarea finanţării;
8. nu se află în litigiu cu Ministerul Finanţelor (MF) sau Agenţia Naţională de Administrare Fiscală (ANAF); criteriul are în vedere litigiile înregistrate pe rolul instanţelor de judecată şi se referă la entităţile împotriva cărora MF/ANAF a iniţiat în primă instanţă un litigiu de orice natură, indiferent de faza procesuală a litigiului la data solicitării garanţiei NCS;
9. nu se află în litigiu cu Exim Banca Românească - S.A.
ART. 8
(1) Toate criteriile de eligibilitate menţionate la art. 7 trebuie îndeplinite la data înregistrării de către Exim Banca Românească NCS în Registrul unic de garanţii (RUG) a dosarului de garantare, cuprinzând cererea de garantare şi documentaţia completă necesară analizei solicitării. Criteriile de eligibilitate nu se aplică în situaţia prelungirii/restructurării finanţărilor garantate.
(2) Solicitările care conduc la majorarea valorii garanţiei NCS sunt asimilate unor acordări noi, inclusiv din punctul de vedere al aplicabilităţii criteriilor de eligibilitate.
(3) În cazul în care unul sau mai multe dintre criteriile de eligibilitate nu sunt îndeplinite la data înregistrării de către Exim Banca Românească NCS în RUG a dosarului de garantare, ordonatorul va asigura îndeplinirea lor până la data semnării convenţiei de garantare, conform condiţiilor specifice de acordare/aprobare a garanţiei NCS.
ART. 9
Prezenta schemă nu se aplică companiilor de proiect care prezintă fideiusiunea integrală şi necondiţionată (sau orice alte forme de garantare echivalente) a unor terţe persoane juridice, a căror capacitate financiară ar permite rambursarea finanţării în numele SPV-ului, fără implementarea proiectului de investiţii garantat.
CAP. IV
Tipuri de proiecte şi finanţări eligibile
ART. 10
Finanţările ce urmează a fi garantate cu garanţii NCS în cadrul Schemei pot fi acordate de beneficiari pentru realizarea/finalizarea/operaţionalizarea unor proiecte care îndeplinesc cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:
1. sunt realizate pe teritoriul României;
2. au ca obiect:
a) realizarea de capacităţi de producţie a energiei electrice din surse regenerabile şi a hidrogenului verde (electrolizoare noi);
b) realizarea de capacităţi de producţie a bateriilor pentru stocarea energiei electrice, a celulelor şi panourilor fotovoltaice, a echipamentelor şi/sau materialelor de construcţie fotovoltaice;
c) cogenerare de înaltă eficienţă pe gaz şi/sau încălzire centralizată;
d) construire de capacităţi de transport, distribuţie şi stocare a energiei electrice/termice şi a gazelor naturale (inclusiv în combinaţie cu hidrogenul verde);
e) construirea de sisteme de producere a energiei electrice prin metoda aerului comprimat şi a turbinelor pe gaz lichefiat, pentru echilibrarea reţelelor electrice;
f) construirea de capacităţi de prelucrare a deşeurilor menajere, care au în componenţă şi producerea de energie electrică cu ajutorul derivatelor din deşeuri;
3. în cazul proiectelor care au ca obiect producerea de energie electrică din surse regenerabile:
a) ordonatorul prezintă avizul tehnic de racordare (ATR), însoţit de contractul de racordare, condiţie ce poate fi îndeplinită cel târziu până la data semnării contractului de credit (de către beneficiar şi ordonator);
b) aprobarea creditului include obligaţia ordonatorului de a prezenta la termenele stabilite de beneficiar următoarele documente:
(i) un contract de dispecerizare şi monitorizare cu o companie de profil;
(ii) un contract cu o companie specializată în servicii de operare comercială (asset management) sau o persoană specializată în astfel de servicii cu o experienţă minimă de 3 ani;
c) proiectul finanţat respectă condiţiile tehnice minime prevăzute în documentaţia necesară analizei (fişa de eligibilitate).
ART. 11
(1) Garanţia NCS se acordă pentru finanţări noi destinate acoperirii cheltuielilor de investiţii şi/sau capitalului de lucru necesar implementării proiectului de investiţii, inclusiv pentru credite destinate susţinerii proiectelor finanţate din fonduri nerambursabile.
(2) Garanţia NCS nu se acordă exclusiv pentru finanţarea capitalului de lucru necesar implementării investiţiei.
(3) În cazul proiectelor finanţate din fonduri nerambursabile, creditele pot avea ca obiect:
a) prefinanţarea granturilor, acoperind cheltuielile eligibile (inclusiv TVA ca cheltuială eligibilă) finanţate din fonduri nerambursabile (credite-punte); şi/sau
b) finanţarea componentei de contribuţie proprie a solicitantului (inclusiv TVA ca cheltuială eligibilă); şi/sau
c) finanţarea exclusiv a TVA aferente proiectului, aşa cum aceste noţiuni/facilităţi sunt definite în reglementările proprii ale beneficiarilor.
(4) Garanţia NCS poate fi acordată şi pentru finanţarea cheltuielilor de investiţii deja efectuate (retrofinanţare) de ordonatori, cu cel mult 1 an înainte de data depunerii dosarului de garantare.
CAP. V
Condiţii de acordare a garanţiei NCS
ART. 12
(1) Valoarea minimă a unei garanţii NCS este de 10 milioane lei, iar valoarea maximă este de 100 milioane lei^7).
^7) În cazul garanţiilor în valută, pentru verificarea încadrării în limita stabilită se va utiliza cursul mediu anual valută/RON comunicat de BNR pentru anul anterior.
(2) Procentul garantat poate fi de maximum 80%.
ART. 13
(1) Garanţia NCS se acordă în moneda finanţării sau în lei.
(2) În cazul în care moneda garanţiei NCS este diferită de moneda finanţării, suma maximă garantată - exprimată în echivalent moneda garanţiei NCS - va fi determinată utilizând cursul Băncii Naţionale a României (BNR) de la data semnării convenţiei de garantare/actului adiţional la convenţie, prin care s-a realizat operaţiunea de conversie.
ART. 14
(1) Perioada de garantare nu poate depăşi durata finanţării.
(2) Prin excepţie de la prevederile alin. (1), în cazul în care garanţia NCS se acordă pentru garantarea unui angajament, perioada de garantare se corelează cu perioada de valabilitate a angajamentului, la care se adaugă durata creditului ce poate rezulta în cazul executării/plăţii angajamentului. Durata creditului poate fi de maximum 30 de zile calendaristice de la data plăţii efectuate de beneficiar în numele ordonatorului.
(3) Valoarea cumulată a ratelor de plată^8) din ultimul an de creditare nu trebuie să depăşească 40% din valoarea creditului la data acordării.
^8) Principal plus dobândă.
ART. 15
Valoarea garanţiei NCS se reduce pro rata pe măsura rambursării creditului/diminuării valorii angajamentului, astfel încât, în orice moment, garanţia să nu acopere mai mult de 80% din creditul datorat sau din obligaţia financiară datorată.
ART. 16
(1) Garanţia NCS se acordă în completarea garanţiilor colaterale constituite de ordonator/terţi pentru finanţarea acordată de beneficiar.
(2) În acest sens, beneficiarul stabileşte structura şi tipurile de garanţii colaterale acceptate, modul de evaluare şi asigurare a acestora, valoarea acceptată în garanţie şi gradul minim de acoperire cu garanţii colaterale al finanţării, în conformitate cu reglementările proprii ale acestuia, cu luarea în considerare a caracteristicilor şi condiţiilor de acordare a garanţiei NCS.
ART. 17
(1) La data acordării garanţiei NCS, garanţiile colaterale constituite de ordonator/terţi, împreună cu garanţia NCS, trebuie să acopere în proporţie de cel puţin 100% valoarea finanţării.
(2) În cazul finanţărilor pentru proiecte de investiţii în cadrul cărora beneficiarul acceptă cu valoare^9) în mixul de garanţii ipoteca pe bunurile obiect al investiţiei, condiţia de la alin. (1) se consideră îndeplinită cu respectarea cumulativă a următoarelor condiţii:
^9) Garanţii colaterale care sunt luate în calcul la determinarea gradului de acoperire cu garanţii al finanţării.
a) la data aprobării finanţării, beneficiarul acceptă cu valoare în mixul de garanţii ipoteca pe bunurile obiect al investiţiei în curs de realizare/ce urmează a se realiza, chiar dacă acestea nu au o materialitate completă/efectivă la data primelor trageri din finanţare (ipoteci pe bunuri viitoare/în curs de edificare);
b) modalitatea prin care beneficiarul, împreună cu ordonatorul, va gestiona riscurile legate de finalizarea proiectelor de investiţii va fi prezentată în mod distinct în documentaţia transmisă garantului.
ART. 18
(1) Contractele de credit şi documentele/ contractele în baza cărora se constituie garanţiile colaterale aferente finanţării vor include clauza privind calitatea Exim Banca Românească NCS de cocreditor de rang egal cu beneficiarul, proporţional cu procentul garantat, calitate care va fi dobândită de Exim Banca Românească NCS la data la care acesta va efectua plata garanţiei NCS, ca efect al subrogaţiei în drepturile beneficiarului, fără îndeplinirea niciunei alte formalităţi.
(2) Asigurarea bunurilor acceptate în garanţie se va face conform aprobării/reglementărilor proprii ale beneficiarului. În situaţia încheierii unui contract de ipotecă/cesiune de creanţe cu titlu de garanţie asupra drepturilor din poliţele de asigurare se vor aplica prevederile alin. (1).
ART. 19
(1) În mixul de garanţii colaterale constituite pentru finanţare se acceptă numai ipoteci de prim rang.
(2) Ipotecile de rang subsecvent se pot accepta dacă:
a) ipotecile de rang superior sunt constituite pentru produse acordate/garantate de Exim Banca Românească NCS; sau
b) nu au fost luate în calcul la determinarea gradului de acoperire cu garanţii a finanţării pentru care se acordă garanţia NCS.
(3) Ipotecile de rang subsecvent tranzitoriu se pot accepta în cazul garanţiilor NCS acordate pentru finanţări care au ca destinaţie achiziţia de active care poartă sarcini asupra lor, la momentul utilizării finanţării, cu condiţia ca în baza primei utilizări să se asigure stingerea integrală a obligaţiilor aferente sarcinilor respective şi, corelativ, să fie radiate, ulterior utilizării finanţării, toate sarcinile prioritare constituite în favoarea terţilor.
ART. 20
(1) În cadrul mixului de garanţii colaterale constituite la credit se vor regăsi cel puţin următoarele tipuri de garanţii:
a) ipoteci mobiliare/imobiliare cu rang I asupra bunurilor care fac obiectul investiţiei/achiziţionate din finanţare (ipotecile pot fi constituite cu sau fără valoare^10));
^10) Garanţii colaterale care nu vor fi luate în calcul la determinarea gradului de acoperire cu garanţii al finanţării.
b) ipoteci mobiliare cu rang I asupra tuturor acţiunilor/părţilor sociale ale ordonatorului.
(2) În cazul creditelor pentru capitalul de lucru aferent implementării investiţiei, garanţiile colaterale menţionate mai sus se vor constitui cu rang subsecvent.
ART. 21
(1) Contribuţia proprie a ordonatorului la proiectul de investiţii finanţat cu garanţie NCS va fi de minimum 25% din valoarea proiectului.
(2) Pe lângă resursele financiare proprii ale ordonatorului, sunt asimilate contribuţiei proprii:
a) activele fixe deja achiziţionate de ordonator în cadrul proiectului de investiţii, avansuri sau alte plăţi efectuate de ordonator în cadrul proiectului;
şi/sau
b) sumele nerambursabile ce urmează a fi primite de la autoritatea de management (în cazul proiectelor finanţate din fonduri nerambursabile), într-un cuantum de până la 50% din valoarea acestora. Nu se asimilează contribuţiei proprii activele achiziţionate cu mai mult de 24 de luni înainte de depunerea dosarului de garantare.
CAP. VI
Costurile garanţiei NCS
ART. 22
Pentru acordarea şi administrarea garanţiilor NCS, ordonatorul datorează Exim Banca Românească NCS comisioane, în conformitate cu Caietul de comisioane NCS publicat pe site-ul www.eximbank.ro.
ART. 23
(1) Nivelul comisioanelor este de 3,8% p.a., aplicabil de la data acordării garanţiei NCS până la data revizuirii acestora. În cazul ordonatorilor care fac parte dintr-un grup, nivelul comisionului de garantare nu poate fi mai mic decât cel care s-ar aplica în cazul societăţii-mamă/societăţilor-mamă.
(2) Nivelul comisionului de garantare va fi revizuit în baza primei situaţii financiare anuale încheiate, care va include cel puţin 6 luni de exploatare comercială a proiectului finanţat, ulterior punerii în funcţiune a investiţiei, şi se aplică începând cu proxima aniversare a garanţiei.
(3) Pentru următorii ani de garantare, nivelul comisionului de garantare va fi revizuit anual, la data aniversării garanţiei, în funcţie de categoria de performanţă financiară a ordonatorului, determinată în baza ultimei situaţii financiare anuale întocmite de ordonator şi depuse la administraţia financiară.
(4) Neplata comisioanelor la termenele şi în condiţiile stabilite în convenţia de garantare atrage încetarea răspunderii Exim Banca Românească NCS în cadrul garanţiei NCS.
ART. 24
Fără a aduce atingere caracterului irevocabil şi necondiţionat al garanţiei NCS, pentru neîndeplinirea la termen şi/sau îndeplinirea defectuoasă a unor obligaţii prevăzute de convenţia de garantare, beneficiarul şi ordonatorul datorează Exim Banca Românească NCS sancţiuni pecuniare, în condiţiile prevăzute în convenţia de garantare.
ART. 25
Nivelul comisioanelor şi al sancţiunilor pecuniare nu este negociabil.
CAP. VII
Analiza şi aprobarea garanţiilor NCS
SECŢIUNEA 1
Dosarul de garantare
ART. 26
(1) În vederea accesării garanţiilor NCS, beneficiarii vor transmite Exim Banca Românească NCS, pe adresa de e-mail analiza@eximbank.ro, menţionată pe site-ul www.eximbank.ro, un mesaj privind intenţia de accesare a garanţiei.
(2) Ca urmare a acestei solicitări, Exim Banca Românească NCS pune la dispoziţia acestora dosarul de garantare, cuprinzând cererea de garantare şi documentaţia necesară analizei solicitării.
ART. 27
(1) Ca urmare a întocmirii dosarelor de garantare, beneficiarii vor transmite, pe adresa de e-mail analiza@eximbank.ro, un mesaj privind intenţia de transmitere a dosarelor de garantare complete. Dosarul de garantare se întocmeşte şi se transmite scanat de către beneficiar, prin intermediul platformei online. Dosarul poate fi transmis şi prin poştă/curier sau poate fi depus la registratura sediului central al Exim Banca Românească - S.A.
(2) Dosarul de garantare complet presupune existenţa tuturor documentelor indicate în Lista de documente, în forma solicitată de Exim Banca Românească NCS.
SECŢIUNEA a 2-a
Analiza şi aprobarea solicitărilor de garantare
ART. 28
(1) Dosarele de garantare primite de Exim Banca Românească NCS se analizează conform prevederilor reglementărilor interne aplicabile.
(2) În funcţie de caracteristicile fiecărei solicitări şi în urma analizei riscurilor asociate tranzacţiei, Exim Banca Românească NCS poate propune respingerea emiterii garanţiei NCS, respectiv poate stabili condiţii pentru acordarea acesteia.
ART. 29
Pe parcursul procesului de analiză, Exim Banca Românească NCS poate solicita atât beneficiarului, cât şi ordonatorului informaţii şi/sau documente suplimentare, în situaţia în care elementele cuprinse în dosarul de garantare nu sunt suficiente pentru evaluarea solicitării.
ART. 30
Competenţa de aprobare a garanţiilor NCS diferă în funcţie de expunerea cumulată rezultată în urma aprobării acestora:
a) până la echivalentul a 50 milioane euro (inclusiv), aprobare la nivelul CIFGA;
b) peste plafonul prevăzut la lit. a), aprobare la nivelul Guvernului României, cu avizul prealabil al CIFGA.
CAP. VIII
Derularea garanţiilor NCS
ART. 31
Condiţiile aprobate de acordare şi derulare a garanţiilor NCS sunt reflectate în convenţia de garantare, în baza căreia Exim Banca Românească NCS va emite o scrisoare de garanţie NCS în favoarea beneficiarului.
ART. 32
Pe parcursul perioadei de garantare, conform obligaţiilor asumate prin convenţiile de garantare, beneficiarul:
a) nu va elibera, parţial sau total, nicio componentă a mixului de garanţii colaterale fără acordul prealabil al Exim Banca Românească NCS;
b) va solicita acordul prealabil al Exim Banca Românească NCS pentru acele modificări ale contractului menţionate în mod expres în cadrul convenţiei de garantare; orice altă modificare a contractului va fi notificată garantului, conform art. 33 alin. (1) lit. b).
ART. 33
(1) Fără a aduce atingere caracterului irevocabil şi necondiţionat al garanţiei NCS, beneficiarul are obligaţia:
a) să monitorizeze finanţarea, utilizarea acesteia, precum şi să monitorizeze/verifice/evalueze garanţiile colaterale constituite la finanţare, să încheie poliţe de asigurare pentru bunurile acceptate în garanţie^11), în conformitate cu aprobarea finanţării, reglementările proprii şi cu condiţiile specifice de aprobare ale garanţiei NCS^12);
^11) În cazul finanţărilor pentru care beneficiarul, conform aprobării finanţării şi reglementărilor proprii, solicită asigurarea bunurilor.
^12) În cazul finanţărilor pentru care garantul, în urma analizei sale, stabileşte condiţii pentru a asigura respectarea tuturor termenilor şi condiţiilor garanţiei NCS.
b) să transmită Exim Banca Românească NCS, în forma şi la termenele prevăzute în convenţiile de garantare, informări cu privire la operaţiunile de monitorizare prevăzute la lit. a), inclusiv cu privire la rezultatul acţiunilor întreprinse ca urmare a efectuării acestor operaţiuni.
(2) În cazul apariţiei unor evenimente adverse referitoare la garanţiile colaterale constituite la finanţare, evidenţiate în informările primite, Exim Banca Românească NCS poate identifica, împreună cu beneficiarul, măsuri/demersuri specifice în vederea protejării intereselor părţilor, suplimentar faţă de cele deja întreprinse de beneficiar.
ART. 34
Exim Banca Românească NCS va urmări modul de derulare a garanţiilor NCS, exclusiv în baza informaţiilor transmise periodic de către beneficiar, referitoare la finanţare şi garanţiile colaterale constituite, conform obligaţiilor asumate prin convenţiile de garantare.
ART. 35
Pe parcursul perioadei de garantare, beneficiarul, cu acordul ordonatorului, poate solicita Exim Banca Românească NCS modificarea condiţiilor iniţiale de acordare a garanţiei NCS.
ART. 36
(1) Garanţia NCS poate fi transferată altui beneficiar, împreună cu drepturile şi obligaţiile rezultate din aceasta, doar cu acordul prealabil al Exim Banca Românească NCS.
(2) În funcţie de caracteristicile operaţiunilor menţionate la alin. (1) şi în urma analizei riscurilor asociate acestora, Exim Banca Românească NCS poate propune respingerea operaţiunii sau poate stabili condiţii pentru implementarea acesteia.
CAP. IX
Executarea garanţiei NCS şi împărţirea riscului
ART. 37
(1) Beneficiarul este îndreptăţit să solicite executarea garanţiei NCS numai dacă riscul de credit s-a produs în cadrul perioadei de garantare.
(2) Beneficiarul va notifica Exim Banca Românească NCS cu privire la producerea riscului de credit, menţionând valoarea creditului restant (principalul) şi data trecerii la restanţă, în termen de maximum 5 zile lucrătoare de la producerea riscului de credit.
ART. 38
(1) Cererea de executare poate fi transmisă garantului oricând după producerea riscului de credit, dar nu mai târziu de 30 de zile calendaristice de la data expirării perioadei de garantare.
(2) Orice modificare/completare a cererii de executare transmise garantului se va putea realiza de către beneficiar în cadrul termenului prevăzut la alin. (1).
ART. 39
O cerere de executare se consideră conformă dacă îndeplineşte cumulativ următoarele condiţii:
a) beneficiarul a transmis Exim Banca Românească NCS cererea de executare completă, în termenul şi în condiţiile prevăzute în scrisoarea de garanţie NCS;
b) semnăturile care apar pe cererea de executare transmisă garantului aparţin persoanelor autorizate să reprezinte beneficiarul.
ART. 40
(1) Exim Banca Românească NCS va efectua plata valorii de executare a garanţiei NCS în favoarea beneficiarului, dacă se îndeplinesc cumulativ următoarele condiţii, menţionate şi în scrisoarea de garanţie NCS:
a) beneficiarul a transmis Exim Banca Românească NCS notificarea producerii riscului de credit în condiţiile prevăzute la art. 37;
b) cererea de executare este conformă, conform prevederilor art. 39;
c) beneficiarul nu a eliberat, parţial sau total, nicio componentă a mixului de garanţii colaterale fără acordul prealabil al garantului;
d) beneficiarul a solicitat acordul prealabil al Exim Banca Românească NCS pentru acele modificări ale contractului menţionate în mod expres în cadrul convenţiei de garantare;
e) la data primirii de către garant a cererii de executare, garanţiile colaterale au cel puţin rangul prevăzut în convenţia de garantare;
f) beneficiarul a formulat şi depus în termenul legal declaraţia de creanţă, în cazul insolvenţei ordonatorului.
(2) În cazul îndeplinirii condiţiilor prevăzute la alin. (1), Exim Banca Românească NCS va efectua plata către beneficiar în maximum 30 de zile calendaristice de la data primirii cererii de executare complete.
(3) În baza notificării scrise a beneficiarului, Exim Banca Românească NCS poate suspenda plata valorii de executare a garanţiei NCS până la o dată menţionată de beneficiar în solicitare.
ART. 41
(1) Ulterior producerii riscului de credit, beneficiarul este obligat să informeze Exim Banca Românească NCS în legătură cu recuperarea oricărei sume obţinute din executarea garanţiilor colaterale aferente finanţării (altele decât garanţia NCS) şi/sau prin orice alte mijloace/proceduri, indiferent dacă recuperarea s-a produs înainte sau ulterior plăţii în executare a garanţiei NCS.
(2) În cazul recuperării de către beneficiar a unor sume din executarea garanţiilor colaterale constituite la finanţare, anterior plăţii valorii de executare a garanţiei NCS, acestea pot fi reţinute integral de către beneficiar, iar valoarea de executare a garanţiei NCS se va diminua automat cu suma corespunzătoare ce ar fi revenit garantului, conform proporţiei de participare la risc.
ART. 42
(1) Beneficiarul va utiliza suma încasată - reprezentând valoarea de executare a garanţiei NCS - pentru a acoperi soldul finanţării.
(2) În cazul în care moneda garanţiei NCS este diferită de moneda finanţării, valoarea de executare a garanţiei NCS, exprimată în echivalent moneda garanţiei NCS, utilizând cursul BNR valabil la data cererii de executare, nu va depăşi suma maximă garantată, determinată conform prevederilor art. 13 alin. (2).
ART. 43
(1) Beneficiarul şi Exim Banca Românească NCS suportă proporţional, corespunzător procentului de risc asumat de fiecare parte, pierderile survenite ca urmare a producerii riscului de credit.
(2) Valoarea netă a sumelor recuperate va fi împărţită între Exim Banca Românească NCS şi beneficiar, proporţional cu participarea fiecăruia la risc.
ART. 44
(1) După plata valorii de executare a garanţiei NCS, Exim Banca Românească NCS va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondul statului, atât împotriva ordonatorului/terţilor garanţi, cât şi împotriva oricăror succesori ai ordonatorului/terţilor garanţi (rezultaţi ca urmare a oricărei operaţiuni convenţionale, judecătoreşti şi/sau prin efectul legii).
(2) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin Corpul executorilor fiscali al Exim Banca Românească, conform dispoziţiilor Legii nr. 207/2015 privind Codul de procedură fiscală, cu modificările şi completările ulterioare, şi cadrului intern de reglementare privind recuperarea creanţelor administrate de Exim Banca Românească NCS.
CAP. X
Dispoziţii finale
ART. 45
În scopul aplicării prezentei norme, Exim Banca Românească NCS elaborează proceduri care se supun aprobării CIFGA.
ART. 46
Ori de câte ori actele normative la care se face referire în prezenta normă vor fi modificate, completate sau abrogate, trimiterile respective se vor înţelege ca fiind făcute la forma modificată sau completată a actului normativ respectiv ori la actul normativ care a înlocuit actul abrogat.
-----
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
