Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
HOTARARE nr. 167 din 30 ianuarie 2008 pentru aprobarea Normei privind plafonul de garantare pentru banci, in numele si in contul statului (NI-GAR-07-I/0)
EMITENT: COMITETUL INTERMINISTERIAL DE FINANTARI, GARANTII SI ASIGURARI PUBLICAT: MONITORUL OFICIAL nr. 113 din 13 februarie 2008
În baza <>Hotãrârii Guvernului nr. 534/2007 privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului Interministerial de Finanţãri, Garanţii şi Asigurãri şi reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. în numele şi în contul statului, cu modificãrile şi completãrile ulterioare,
luând în analizã propunerea privind aprobarea Normei privind plafonul de garantare pentru bãnci, în numele şi în contul statului (NI-GAR-07-I/0), şi ţinând seama de:
- <>Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Bãncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicatã;
- Nota de fundamentare nr. 43 din 21 ianuarie 2008, întocmitã de Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A.;
- discuţiile şi propunerile formulate în şedinţa din data de 30 ianuarie 2008 de cãtre membrii Comitetului Interministerial de Finanţãri, Garanţii şi Asigurãri,
Comitetul Interministerial de Finanţãri, Garanţii şi Asigurãri, întrunit în plenul şedinţei din data de 30 ianuarie 2008, hotãrãşte:
ARTICOL UNIC
Se aprobã Norma privind plafonul de garantare pentru bãnci, în numele şi în contul statului (NI-GAR-07-I/0), cuprinsã în anexa care face parte integrantã din prezenta hotãrâre.
p. Preşedintele
Comitetului Interministerial
de Finanţãri,
Garanţii şi Asigurãri,
Carmen Radu
Bucureşti, 30 ianuarie 2008.
Nr. 167.
ANEXĂ
NORMĂ
privind plafonul de garantare pentru bãnci, în numele şi în contul statului (NI-GAR-07-I/0)
CAP. I
Aspecte generale
ART. 1
Obiectul şi scopul normei
(1) Prezenta normã este elaboratã în conformitate cu <>Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Bãncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicatã*1), şi cu <>Hotãrârea Guvernului nr. 534/2007 privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului Interministerial de Finanţãri, Garanţii şi Asigurãri şi reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. în numele şi în contul statului*2), cu modificãrile şi completãrile ulterioare, şi cu respectarea îndrumãrilor Comisiei Europene privind ajutorul de stat sub forma garanţiilor - Instrucţiunea Comisiei Europene privind aplicarea articolelor 87 şi 88 din Tratatul privind înfiinţarea Comunitãţilor Europene în domeniul ajutorului de stat acordat sub forma garanţiilor, publicatã în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene C 071 din 11 martie 2000.
----
*1) Republicatã în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 260 din 18 aprilie 2007.
*2) Publicatã în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 417 din 22 iunie 2007.
(2) Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., denumitã în continuare EXIMBANK, acordã bãncilor finanţatoare plafoane de garantare, în numele şi în contul statului, pentru garantarea creditelor sau scrisorilor de garanţie bancarã acordate/emise de acestea, pentru proiecte de dezvoltare a activitãţii întreprinderilor mici şi mijlocii (IMM), pentru susţinerea exporturilor româneşti şi pentru proiecte în domeniile prioritare, în concordanţã cu politica Guvernului şi cu prevederile <>Legii nr. 96/2000 , republicatã.
(3) Sursa de realizare a acestor operaţiuni în numele şi în contul statului este, potrivit art.10 lit. a) din <>Legea nr. 96/2000 , republicatã, "fondul pentru garanţii de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri şi servicii destinate exportului, a creditelor cumpãrãtor şi a investiţiilor româneşti în strãinãtate, precum şi a activitãţilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilitãţilor de interes public, dezvoltare regionalã, susţinere a activitãţii de cercetare-dezvoltare, protecţia mediului înconjurãtor, ocupare şi formare a personalului, susţinere şi dezvoltare a întreprinderilor mici şi mijlocii şi a tranzacţiilor internaţionale". Fondul va putea fi angajat în limita maximã de expunere stabilitã de Comitetul Interministerial de Finanţãri, Garanţii şi Asigurãri, denumit în continuare C.I.F.G.A.
(4)Valoarea unei garanţii individuale acordate în cadrul plafonului de garantare poate fi de maximum 70% din valoarea creditului (principalului)/scrisorii de garanţie bancarã.
CAP. II
Definiţii
ART. 2
Termeni
În sensul prezentei norme se definesc urmãtorii termeni:
a) bancã finanţatoare - banca comercialã care acordã clientului sãu creditul/garanţia bancarã;
b) beneficiar de finanţare - operatorul economic care desfãşoarã activitate de producţie şi/sau prestare de servicii, cu care banca finanţatoare încheie un contract de credit/garantare;
c) cerere de platã - documentul prin care banca finanţatoare solicitã EXIMBANK virarea sumei aferente soldului garanţiei individuale a finanţãrii restante;
d) confirmarea notificãrii de includere în plafon documentul emis de EXIMBANK, prin care aceasta confirmã bãncii finanţatoare includerea garanţiei individuale în plafonul de garantare;
e) convenţie de garantare - contractul încheiat între EXIMBANK şi banca finanţatoare, în baza cãruia se acordã plafonul de garantare;
f) domenii prioritare - dezvoltarea infrastructurii, dezvoltarea utilitãţilor de interes public, dezvoltarea regionalã, susţinerea activitãţii de cercetare-dezvoltare, protecţia mediului înconjurãtor, ocuparea şi formarea personalului, susţinerea şi dezvoltarea întreprinderilor mici şi mijlocii şi a tranzacţiilor internaţionale;
g) finanţare - creditul sau scrisoarea de garanţie bancarã acordat/emisã de cãtre banca finanţatoare în favoarea clientului acesteia;
h) garanţie individualã - garanţia irevocabilã şi necondiţionatã aferentã proiectelor beneficiarilor individuali care beneficiazã de finanţarea acordatã de banca finanţatoare;
i) notificare de includere în plafonul de garantare - documentul prin care banca finanţatoare comunicã EXIMBANK includerea garanţiei individuale în plafonul de garantare;
j) perioada de valabilitate a garanţiei individuale - perioada de la data intrãrii în vigoare a Confirmãrii de notificare de includere în plafon şi pânã la data expirãrii perioadei de valabilitate a finanţãrii;
k) plafon de garantare - angajamentul asumat de EXIMBANK, în calitate de garant în numele şi în contul statului, aprobat de C.I.F.G.A., materializat într-o convenţie de garantare, conform cãreia EXIMBANK se obligã sã plãteascã o parte din pierderea suportatã de banca finanţatoare ca urmare a producerii riscului de credit. Dobânzile, comisioanele şi spezele bancare aferente contractului de credit/scrisorii de garanţie bancarã, precum şi alte costuri similare nu sunt incluse în plafonul de garantare;
l) procent garantat - partea din principalul creditului/valoarea scrisorii de garanţie bancarã care este acoperitã de plafonul de garantare, exprimat în valoare procentualã. Procentul garantat poate fi de maximum 70% din valoarea creditului (principalului)/scrisorii de garanţie bancarã;
m) risc de credit - neplata, parţialã sau integralã, de cãtre operatorul economic a creditului (principalului) ori executarea de cãtre banca comercialã finanţatoare a garanţiei individuale;
n) soldul finanţãrii - soldul finanţãrii (principalul) nerambursat la scadenţã şi exigibil la data cererii de platã sau soldul scrisorii de garanţie bancarã existent la data cererii de platã;
o) valoarea garanţiei individuale de executat - suma ce urmeazã a fi plãtitã de cãtre EXIMBANK în favoarea bãncii finanţatoare ca urmare a producerii riscului de credit, pânã la concurenţa valorii rezultate din aplicarea procentului garantat la valoarea soldului nerambursat al finanţãrii.
CAP. III
Descrierea plafonului de garantare
ART. 3
Caracteristici generale
(1) Plafonul de garantare şi garanţiile individuale acordate în cadrul acestuia nu constituie garanţii de natura ajutorului de stat, fiind elaborate cu respectarea îndrumãrilor Comisiei Europene privind ajutorul de stat sub forma garanţiilor - Instrucţiunea Comisiei Europene privind aplicarea articolelor 87 şi 88 din Tratatul privind înfiinţarea Comunitãţilor Europene în domeniul ajutorului de stat acordat sub forma garanţiilor, publicatã în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene C 071 din 11 martie 2000.
(2) Plafonul de garantare şi garanţiile individuale respectã prevederile legislaţiei comunitare în vigoare privind condiţiile care exclud existenţa ajutorului de stat, respectiv:
a) operatorul economic nu se aflã în dificultate, în sensul Orientãrilor privind ajutorul de stat pentru salvarea şi restructurarea firmelor în dificultate*3);
------
*3) Publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 244 din 1 octombrie 2004, seria C.
b) operatorul economic este, în principiu, capabil sã obţinã o finanţare în condiţii de piaţã de pe pieţe financiare, fãrã intervenţia statului;
c) garanţia individualã se acordã pentru o operaţiune financiarã precisã, respectiv garantarea riscului de nerambursare a finanţãrii unui proiect şi poate fi de maximum 70% din valoarea împrumutului de rambursat/valoarea scrisorii de garanţie; se referã la o sumã maximã determinatã şi la o perioadã determinatã;
d) acordarea garanţiei se realizeazã pe baza evaluãrii riscurilor generate de operaţiune, astfel încât comisioanele încasate asigurã autofinanţarea schemei de plafon de garantare. Comisioanele acoperã atât riscurile obişnuite asociate cu acordarea garanţiilor, cât şi costurile administrative ale schemei şi permit obţinerea unui randament normal al capitalului iniţial, furnizat de stat, la demararea schemei;
e) schema de acordare a plafonului de garantare se analizeazã anual.
ART. 4
Aprobarea plafonului de garantare
(1) În vederea aprobãrii unui plafon de garantare, banca finanţatoare va transmite EXIMBANK normele interne de finanţare. EXIMBANK analizeazã solicitarea şi prezintã spre aprobare C.I.F.G.A. plafonul de garantare aferent fiecãrei bãnci solicitante.
(2) Pe baza hotãrârii de aprobare a C.I.F.G.A. se procedeazã la semnarea convenţiei de garantare, a cãrei perioadã de valabilitate este de 1 an, cu posibilitate de prelungire.
ART. 5
Valoarea plafonului de garantare
(1) Valoarea plafonului de garantare se stabileşte în lei. Garanţiile individuale în cadrul plafonului se pot acorda în lei sau în valutã, în funcţie de moneda finanţãrii. Plata valorii de executare a garanţiei individuale se va realiza în moneda garanţiei individuale.
(2) Valoarea plafonului de garantare va fi alocatã proporţional cu tipurile de garanţii clasificate conform termenului (scurt, mediu şi lung) şi cu beneficiarii acestora.
(3) Sumele aferente garanţiilor individuale ajunse la scadenţã şi pentru care nu s-a solicitat plata de cãtre banca finanţatoare se reutilizeazã în cadrul plafonului de garantare. Sumele aferente fiecãrei rambursãri a finanţãrii se reutilizeazã în cadrul plafonului de garantare.
(4) Sumele plãtite de EXIMBANK aferente garanţiilor individuale diminueazã plafonul de garantare.
ART. 6
Comisioane
Comisioanele aferente plafonului de garantare, respectiv comision de acordare plafon, comision de garantare şi comision de risc, se vor plãti de cãtre banca finanţatoare în baza prevederilor Convenţiei de garantare. Comisioanele sunt dimensionate astfel încât sã acopere riscurile, costurile administrative şi sã asigure o ratã de profitabilitate normalã a produsului.
CAP. IV
Garanţii individuale
ART. 7
Caracteristici
(1) În limita plafonului de garantare, banca finanţatoare solicitã includerea de garanţii individuale prin transmiterea cãtre EXIMBANK a unei notificãri însoţite de prezentarea termenilor şi a condiţiilor finanţãrii.
(2) Garanţia individualã se acordã numai în completarea garanţiilor constituite de beneficiar la finanţarea acordatã de banca finanţatoare. Garanţiile constituite de beneficiar vor acoperi minimum 30% din valoarea principalului finanţãrii. Valoarea garanţiei individuale se reduce pro-rata pe mãsura îndeplinirii obligaţiilor de cãtre beneficiar.
(3) Garanţiile individuale sunt valabile pe perioada de valabilitate a finanţãrii acordate de banca finanţatoare, având termen de rambursare de maximum 10 ani.
(4) Garanţiile individuale confirmate de EXIMBANK au caracter irevocabil şi necondiţionat.
ART. 8
Principalele tipuri de garanţii individuale
(1) Garanţia pentru IMM: pentru proiecte de investiţii pentru dezvoltarea activitãţii şi creşterea competitivitãţii IMM.
(2) Garanţia pentru protecţia mediului este destinatã operatorilor economici pentru garantarea finanţãrii de proiecte de investiţii în domeniul protecţiei mediului.
(3) Garanţia pentru infrastructurã este destinatã operatorilor economici pentru garantarea finanţãrii de proiecte de investiţii în domeniul infrastructurii.
(4) Garanţia pentru cercetare-dezvoltare este destinatã operatorilor economici pentru garantarea finanţãrii de proiecte de investiţii în domeniul cercetãrii-dezvoltãrii.
(5) Garanţia pentru dezvoltarea utilitãţilor de interes public este destinatã operatorilor economici pentru garantarea finanţãrii de proiecte de investiţii în domeniul utilitãţilor de interes public.
(6) Garanţia pentru ocuparea şi formarea personalului este destinatã operatorilor economici pentru garantarea finanţãrii de proiecte în domeniul activitãţilor de ocupare şi formare personal.
(7) Garanţia pentru dezvoltarea regionalã este destinatã operatorilor economici pentru garantarea finanţãrii de proiecte de investiţii în domeniul dezvoltãrii regionale, atestate de agenţiile de dezvoltare regionale unde se implementeazã proiectele respective.
(8) Garanţia pentru export este destinatã operatorilor economici care realizeazã producţia de export sau export de mãrfuri generale şi/sau servicii.
CAP. V
Eligibilitate
ART. 9
Criterii de eligibilitate
(1) Banca finanţatoare poate solicita EXIMBANK confirmarea de garanţii individuale, în limita plafonului de garantare, pentru operatorii economici care îndeplinesc urmãtoarele criterii de eligibilitate la data transmiterii notificãrii de includere în plafonul de garantare a fiecãrei garanţii individuale:
a) au capacitate de rambursare a obligaţiilor de platã asumate, aşa cum rezultã din analiza bãncii finanţatoare;
b) nu figureazã cu credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare*4) şi sã nu figureze cu incidente majore cu cecuri şi bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plãţi;
----
*4) În cazul în care din verificarea efectuatã de Centrala Riscurilor Bancare rezultã existenţa unui credit restant, iar solicitantul creditului prezintã documente din care sã reiasã cã a achitat restanţa, se considerã criteriul îndeplinit.
c) nu înregistreazã datorii restante cãtre bugetul general consolidat al statului al cãror mod de platã nu a fost reglementat (convenţii de eşalonare, amânare, compensare cu TVA de recuperat etc.);
d) dupã caz, sunt IMM-uri conform legislaţiei specifice, aşa cum rezultã din declaraţia pe propria rãspundere a reprezentantului legal al societãţii;
e) nu s-a instituit procedura judiciarã a insolvenţei, conform legislaţiei în vigoare;
f) prezintã bãncii finanţatoare garanţii colaterale pentru cel puţin 30% din valoarea finanţãrii;
g) nu se aflã în litigiu, în calitate de pârât, cu instituţiile statului, inclusiv cu EXIMBANK;
h) finanţarea aprobatã de banca finanţatoare este încadratã potrivit normelor interne ale acesteia în categoriile standard sau în observaţie, aşa cum sunt definite de reglementãrile Bãncii Naţionale a României.
(2) Nu sunt eligibili pentru a beneficia de plafonul de garantare operatorii economici care realizeazã proiecte în urmãtoarele domenii:
a) agriculturã primarã (cultura plantelor, creşterea animalelor);
b) producţie, comerţ de armament;
c) jocuri de noroc;
d) producţia şi comerţul cu ridicata ale produselor în alcool şi tutun;
e) tranzacţii imobiliare (construirea/achiziţionarea de bunuri imobile în scopul vânzãrii/închirierii);
f) exportul de mãrfuri cuprinse în lista mãrfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susţinere a comerţului exterior derulate prin EXIMBANK, stabilitã periodic*5) prin hotãrâre a Guvernului şi publicatã în Monitorul Oficial al României, Partea I, în condiţiile legii;
------
*5) Lista mãrfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susţinere a comerţului exterior derulate prin EXIMBANK în vigoare la data aprobãrii prezentei norme este prevãzutã în anexa la <>Hotãrârea Guvernului nr. 2.298 din 14 decembrie 2004 .
g) exportul realizat cãtre filiale ale societãţii-mamã exportatoare sau operatori economici asociaţi. Prin excepţie, garanţia individualã se poate acorda în cazul în care exportul se face cãtre un cumpãrãtor extern din afara grupului, prin intermediul filialei sau al operatorilor economici asociaţi;
h) activitãţi definite ca fiind ilegale sau dãunãtoare mediului înconjurãtor, conform legislaţiei în vigoare.
CAP. VI
Utilizarea şi monitorizarea plafonului de garantare
ART. 10
Utilizarea plafonului de garantare
(1) Banca finanţatoare va transmite EXIMBANK o notificare de includere în plafonul de garantare a fiecãrei garanţii individuale propuse însoţitã de prezentarea principalilor termeni şi condiţii ai proiectului finanţat.
(2) EXIMBANK va confirma bãncii finanţatoare includerea în plafonul de garantare a garanţiei individuale prezentate.
(3) EXIMBANK are dreptul sã solicite bãncii finanţatoare informaţii suplimentare atunci când elementele cuprinse în documentele prezentate nu sunt suficiente pentru acordarea confirmãrii solicitate.
ART. 11
Monitorizarea plafonului de garantare
(1) Pentru monitorizarea plafonului de garantare EXIMBANK solicitã prezentarea lunarã de cãtre banca finanţatoare a unui set de informaţii privind garanţiile individuale acordate în cadrul acestuia.
(2) În cazul în care banca finanţatoare intenţioneazã sã modifice condiţiile iniţiale de acordare a finanţãrii, va solicita EXIMBANK acordul prealabil cu privire la modificãrile care au impact asupra angajamentului asumat de EXIMBANK în temeiul garanţiilor individuale confirmate.
CAP. VII
Executarea garanţiei individuale incluse în plafon
ART. 12
Cererea de platã
(1) Banca finanţatoare va transmite cererea de platã cãtre EXIMBANK dupã declanşarea procedurii de recuperare a finanţãrii restante. Cererea de platã va fi însoţitã de documente justificative din care sã rezulte soldul finanţãrii, copie certificatã a dosarului de finanţare, extras de cont privind utilizarea finanţãrii, dovada notificãrii beneficiarului finanţãrii cu privire la obligaţia acestuia de platã, precum şi dovada iniţierii procedurilor judiciare sau extrajudiciare de recuperare a creanţei. Odatã cu cererea de platã, banca finanţatoare transmite EXIMBANK, prin gir, biletul la ordin emis de beneficiar şi avalizat de asociaţi/acţionari/administratori, completat cu suma restantã datoratã.
(2) Banca finanţatoare are dreptul la plata valorii de executare a garanţiei individuale o singurã datã de la producerea riscului de credit.
(3) Plata valorii de executare a garanţiei individuale se va face în condiţiile şi în termenii prevãzuţi în Convenţia de garantare, în termen de maximum 15 zile calendaristice de la data primirii de cãtre EXIMBANK a cererii de platã. EXIMBANK va informa C.I.F.G.A. despre condiţiile de executare a garanţiei individuale.
(4) Dupã executarea garanţiei individuale, EXIMBANK se subrogã în drepturi bãncii finanţatoare şi va lua toate mãsurile necesare pentru recuperarea sumelor plãtite din fondurile statului, atât împotriva beneficiarului finanţãrii, cât şi împotriva oricãrei alte persoane asupra cãreia acesta şi-a transferat obligaţiile. Recuperarea prin executare silitã se efectueazã prin corpul executorilor fiscali al EXIMBANK, conform prevederilor legale în vigoare privind Codul de procedurã fiscalã.
ART. 13
Rata de executare a garanţiilor
În cazul în care rata de executare a garanţiilor individuale în cadrul unui plafon de garantare depãşeşte 2% din valoarea plafonului de garantare utilizat, banca finanţatoare pierde dreptul de a solicita includerea de noi garanţii individuale în plafonul de garantare.
CAP. VIII
Dispoziţii finale
ART. 14
Proceduri de lucru
În scopul aplicãrii prezentei norme, EXIMBANK va elabora proceduri de lucru, care vor fi supuse aprobãrii C.I.F.G.A.
------
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
