Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
DECIZIE nr. 2.347 din 27 decembrie 2016 privind stabilirea stării de insolvenţă, declanşarea procedurii falimentului şi retragerea autorizaţiei de funcţionare a Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A.
EMITENT: AUTORITATEA DE SUPRAVEGHERE FINANCIARĂ PUBLICAT: MONITORUL OFICIAL nr. 12 din 5 ianuarie 2017
Autoritatea de Supraveghere Financiară (A.S.F.), cu sediul în Bucureşti, Splaiul Independenţei nr. 15, sectorul 5, identificată cu CIF 31588130 şi contul bancar RO83TREZ7005025XXX007370, deschis la Trezoreria Municipiului Bucureşti, reprezentată legal prin domnul Mişu Negriţoiu, în calitate de preşedinte, în conformitate cu prevederile art. 13 alin. (1) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 93/2012 privind înfiinţarea, organizarea şi funcţionarea Autorităţii de Supraveghere Financiară, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 113/2013, cu modificările şi completările ulterioare,
având în vedere prevederile art. 2 alin. (1) lit. b), art. 6 alin. (1) şi (3), precum şi art. 7 alin. (2) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 93/2012, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 113/2013, cu modificările şi completările ulterioare,
conform art. 8 alin. (11) şi art. 110 lit. f) din Legea nr. 237/2015 privind autorizarea şi supravegherea activităţii de asigurare şi reasigurare, având în vedere dispoziţiile Legii nr. 503/2004 privind redresarea financiară, falimentul, dizolvarea şi lichidarea voluntară în activitatea de asigurări, republicată, cu modificările ulterioare,
în baza Hotărârii Consiliului Autorităţii de Supraveghere Financiară, adoptată în şedinţa din data de 20 decembrie 2016, în cadrul căreia a fost analizată Nota privind situaţia financiară a Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. nr. SADSC/8.399 din data de 19 decembrie 2016, respectiv nr. P/5.569 din data de 19 decembrie 2016, s-a dispus constatarea stării de insolvenţă, promovarea cererii de deschidere a procedurii falimentului, precum şi retragerea autorizaţiei de funcţionare a Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., cu sediul social în Bucureşti, strada Andrei Mureşanu nr. 14, sectorul 1, înregistrată la oficiul registrului comerţului cu nr. J40/21751/19.08.1992, cod unic de înregistrare 2626923, înmatriculată în registrul asiguratorilor cu nr. RA-046 din 10 aprilie 2003,
avându-se în vedere următoarele motive de fapt şi de drept:
Ca urmare a acţiunii de control inopinat desfăşurate la sediul Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., având ca perioadă controlată 1 ianuarie 2015 - 31 decembrie 2015, inclusiv calculul MCR la data de 1 ianuarie 2016, prin Procesul-verbal de control nr. SA-DSC/2.623 din 20 aprilie 2016 şi SAR LIG Insurance nr. 1.108 din 20 aprilie 2016, s-a constatat nerespectarea prevederilor art. 95 alin. (1) lit. d) pct. (ii) din Legea nr. 237/2015 privind autorizarea şi supravegherea activităţii de asigurare şi reasigurare, întrucât la data de 20 aprilie 2016 Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. deţinea fonduri proprii de bază eligibile negative.
Avându-se în vedere constatarea prezentată mai sus, Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. a fost considerată asigurător în dificultate, astfel încât, conform dispoziţiilor art. 2 şi 3 din Decizia A.S.F. nr. 1.239 din 14 iunie 2016, s-a dispus transmiterea de către societate, în termen de 1 lună, respectiv 2 luni de la data emiterii deciziei, a următoarelor:
- plan de finanţare pe termen scurt privind restabilirea nivelului fondurilor proprii de bază eligibile care să acopere MCR, astfel încât, în termen de 3 luni de la data de 20 aprilie 2016 până la data de 20 iulie 2016, MCR să fie din nou respectat;
- plan de redresare pentru restabilirea nivelului fondurilor proprii eligibile care să acopere SCR sau pentru modificarea profilului de risc, astfel încât, în termen de 6 luni de la data de 20 aprilie 2016 până la data de 20 octombrie 2016, SCR să fie respectat.
Prin Adresa nr. 1.026 din 17 iunie 2016, înregistrată la A.S.F. cu nr. 44.358 din 21 iunie 2016, completată prin Adresa nr. 1.075 din 14 iulie 2016, înregistrată la A.S.F. cu nr. 51.185 din 14 iulie 2016, Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. a prezentat planul de finanţare în conformitate cu prevederile art. 100 alin. (2) din Legea nr. 237/2015 privind autorizarea şi supravegherea activităţii de asigurare şi reasigurare, cu modificările ulterioare.
Din conţinutul planului de finanţare rezultă că INTERNATIONAL SOFT CONSULT - S.R.L. şi PATRIMONIAL LIGA LTD., în calitate de acţionari ai Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., nu au capacitatea să majoreze capitalul social pentru restabilirea fondurilor proprii de bază. Astfel, acţionarii Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. au făcut numeroase demersuri în vederea atragerii de investitori calificaţi şi/sau transferului de portofoliu. Planul de finanţare aprobat de consiliul de administraţie al societăţii, în data de 12 iulie 2016, prezintă 3 (trei) scenarii, după cum urmează:
a) reducerea expunerilor prin expirarea contractuală a valabilităţii contractelor de asigurare;
b) reducerea expunerilor prin anularea contractelor de asigurare la iniţiativa asigurătorului; scenariul s-a bazat pe ieşirea forţată din contractele de asigurare; cea mai mare parte a expunerii societăţii provine din contractele de asigurări de garanţii (Italia şi România). În ceea ce priveşte portofoliul de asigurări încheiate pe teritoriul Italiei, Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. precizează că nu are posibilitatea denunţării contractelor de asigurare, întrucât poliţele sunt emise cu "durate fixe de valabilitate, unele dintre ele cu clauze care prevăd prelungirea cu încă un termen adiţional dacă beneficiarul ar cere acest lucru". Totodată, precizează că ieşirea din risc înainte de termenul garanţiei (iniţial sau prelungit) se poate face doar cu act de la beneficiar care să confirme acest lucru;
c) modificarea profilului de risc prin transfer de portofoliu de asigurări de garanţii (run off Italia) către alţi asigurători. Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. a estimat necesitatea unui transfer de active în valoare de aproximativ 38 milioane lei (30.000.000 lei - plasamente imobiliare şi 8.000.000 lei - numerar şi echivalente de numerar) care să acopere obligaţiile portofoliului ce urmează a fi transferat.
Prin Adresa nr. 1.305 din 12 august 2016, înregistrată la A.S.F. cu nr. 58.488 din 12 august 2016, societatea a prezentat planul de redresare, întrucât s-a constatat nerespectarea SCR în conformitate cu prevederile art. 99 alin. (2) din Legea nr. 237/2015 privind autorizarea şi supravegherea activităţii de asigurare şi reasigurare. Din conţinutul planului de redresare rezultă că informaţiile prezentate nu aduc modificări semnificative asupra scenariilor utilizate în planul de finanţare. Cu toate că au fost utilizate aceleaşi scenarii şi orizonturi de timp, estimările SCR şi MCR sunt diferite. Planul de redresare a fost aprobat prin Hotărârea A.G.E.A. nr. 1 din 9 august 2016, având ca termen legal de îndeplinire data de 20 octombrie 2016.
Astfel, potrivit raportărilor prudenţiale sub regimul Solvabilitate II transmise A.S.F. pentru data de referinţă 30 septembrie 2016, se constată că Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. nu respectă MCR, întrucât societatea înregistrează în continuare fonduri proprii negative în sumă de 88.589.482,40 lei, echivalentul a 19.897.465 euro, curs valutar BNR la data de 30 septembrie 2016, respectiv 4,4523 lei/euro.
Potrivit aceleiaşi raportări se constată că necesarul de capitalizare a Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. sub regimul Solvabilitate II, în vederea restabilirii MCR, este de 117.110.110 lei, echivalent a 26.303.284 euro, iar în vederea restabilirii SCR este de 195.495.745 lei, echivalent a 43.908.934 euro. Astfel, se constată încălcarea de către societate a prevederilor art. 95 alin. (1) lit. d) pct. (ii) din Legea nr. 237/2015, întrucât fondurile proprii de bază eligibile ale Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. se situează sub pragul absolut prevăzut de lege.
Având în vedere faptul că Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. nu mai respectă condiţiile de autorizare, întrucât deţine fonduri proprii negative în sumă de 88.589.482,40 lei, prin Adresa nr. SA-DSC/8.290 din 12 decembrie 2016, Autoritatea de Supraveghere Financiară a adus la cunoştinţa societăţii faptul că nerespectarea MCR conduce la retragerea autorizaţiei în conformitate cu prevederile art. 110 din Legea nr. 237/2015.
Ca răspuns la Adresa Autorităţii de Supraveghere Financiară, prin adresele comune ale Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. nr. 1.826, completată prin nr. 1.829 din 16 decembrie 2016, şi a reprezentantului convenţional al potenţialului investitor nr. 136, completată prin nr. 137 din 16 decembrie 2016, înregistrate la A.S.F. cu nr. 81.736, respectiv nr. 81.762 din 16 decembrie 2016, societatea a precizat următoarele:
a) adecvarea fondurilor proprii de bază eligibile ale societăţii şi, implicit, restabilirea MCR se vor face prin capitalizarea companiei de către potenţialul investitor, nu mai târziu de data de 20 ianuarie 2017.
Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. avea obligaţia adecvării fondurilor proprii de bază eligibile care acoperă MCR până la data de 20 iulie 2016. Astfel, se constată că până la data de 20 iulie 2016 Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. nu şi-a adecvat fondurile proprii de bază eligibile să acopere MCR conform planului de finanţare aprobat de Consiliul de administraţie al Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. din data de 12 iulie 2016, fiind încălcate prevederile art. 100 alin. (2) din Legea nr. 237/2015;
b) alte posibilităţi de limitare a expunerii societăţii, respectiv atât transferul portofoliului aferent clasei 15 (Italia) "Asigurări de garanţii", cât şi plasarea daunelor pentru aceeaşi clasă 15, conform Deciziei Consiliului de administraţie al Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. nr. 5.1. din 7 decembrie 2016.
Din nota de informare privind stadiul evoluţiei potenţialilor investitori întocmită în data de 6 decembrie 2016 de către Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., anexă la decizia consiliului de administraţie menţionată mai sus, societatea comunică că la data de 31 octombrie 2016 înregistrează un număr de 1.691 contracte în vigoare pentru clasa 15 (Italia) cu o expunere în valoare de 453.742.342 euro, din care 893 reprezintă contracte fără acte adiţionale cu o expunere de 215.735.071 euro, diferenţa de 798 fiind contracte cu acte adiţionale.
Măsura precizată de Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. are ca obiect modificarea profilului de risc în vederea restabilirii SCR, în termen de 6 luni de la data de 20 aprilie 2016, respectiv 20 octombrie 2016. Astfel, se constată depăşirea termenului de restabilire a SCR, fiind încălcate prevederile art. 99 alin. (2) din Legea nr. 237/2015.
De asemenea, potrivit raportărilor suplimentare cu privire la indicatorii specifici activităţii de asigurare furnizate de societate la data de 31 octombrie 2016, în conformitate cu prevederile Normei Autorităţii de Supraveghere Financiară nr. 21/2016 privind raportările referitoare la activitatea de asigurare şi/sau de reasigurare, se constată că Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. înregistrează un coeficient de lichiditate subunitar (0,44) şi capitaluri proprii negative (56.240.355 lei), punând în imposibilitate societatea de a-şi achita obligaţiile exigibile din fondurile proprii.
Totodată, din analiza indicatorilor specifici activităţii de asigurare se constată starea de insolvenţă a Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., astfel cum este definită de art. 3 alin. (1) lit. j) pct. 1 şi 2 din Legea nr. 503/2004 privind redresarea financiară, falimentul, dizolvarea şi lichidarea voluntară în activitatea de asigurări, republicată, cu modificările ulterioare, coroborat cu art. 5 pct. 31 lit. a) şi b) din Legea nr. 85/2014 privind procedurile de prevenire a insolvenţei şi de insolvenţă, cu modificările şi completările ulterioare.
Astfel, în vederea apărării drepturilor şi intereselor legitime ale asiguraţilor,
Autoritatea de Supraveghere Financiară a dispus constatarea stării de insolvenţă, promovarea cererii de deschidere a procedurii falimentului, precum şi retragerea autorizaţiei de funcţionare a Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A.,
drept care emite următoarea decizie:
ART. 1
Se dispune retragerea autorizaţiei de funcţionare a Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., cu sediul social în Bucureşti, strada Andrei Mureşanu nr. 14, sectorul 1, înregistrată la oficiul registrului comerţului cu nr. J40/21751/19.08.1992, cod unic de înregistrare 2626923, înmatriculată în registrul asiguratorilor cu nr. RA-046 din 10 aprilie 2003, conform dispoziţiilor art. 110 lit. f) din Legea nr. 237/2015 privind autorizarea şi supravegherea activităţii de asigurare şi reasigurare.
ART. 2
Se constată starea de insolvenţă a Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., astfel cum este definită de art. 3 alin. (1) lit. j) pct. 1 şi 2 din Legea nr. 503/2004 privind redresarea financiară, falimentul, dizolvarea şi lichidarea voluntară în activitatea de asigurări, republicată, cu modificările ulterioare, coroborat cu art. 5 pct. 31 lit. a) şi b) din Legea nr. 85/2014 privind procedurile de prevenire a insolvenţei şi de insolvenţă, cu modificările şi completările ulterioare, având în vedere că Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. înregistrează un coeficient de lichiditate subunitar şi capitaluri proprii negative, punând în imposibilitate achitarea de către societate a obligaţiilor exigibile din fondurile proprii.
ART. 3
Se dispune promovarea de către A.S.F a cererii privind deschiderea procedurii falimentului împotriva Societăţii de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., în conformitate cu prevederile art. 249 alin. (1) din Legea nr. 85/2014 privind procedurile de prevenire a insolvenţei şi de insolvenţă, cu modificările şi completările ulterioare.
ART. 4
(1) Societatea are obligaţia predării, în termen de cel mult 30 de zile de la publicarea prezentei decizii, către Fondul de garantare a asiguraţilor a evidenţei contractelor de asigurare în vigoare la data publicării prezentei decizii şi evidenţei complete a dosarelor de daună, precum şi a evidenţelor tehnico-operative şi contabile aferente acestor contracte şi dosare, în vederea publicării listei potenţialilor creditori în asigurări, beneficiari ai sumelor cuvenite de la Fondul de garantare a asiguraţilor.
(2) Societatea va lua toate măsurile necesare notificării asiguraţilor atât cu privire la posibilitatea acestora de a denunţa contractele de asigurare încheiate cu Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., cât şi cu privire la dreptul acestora de a recupera primele de asigurare achitate, aferente acestor contracte, proporţional cu perioada cuprinsă între momentul denunţării şi cel al expirării duratei lor de valabilitate.
(3) Orice persoană care invocă un drept de creanţă împotriva asigurătorului ca urmare a producerii unor riscuri acoperite printr-o poliţă de asigurare valabilă, între data retragerii autorizaţiei de funcţionare şi cea a denunţării contractelor de asigurare, dar nu mai târziu de 90 de zile de la data pronunţării hotărârii de deschidere a procedurii falimentului, poate solicita deschiderea dosarului de daună printr-o cerere adresată Fondului de garantare a asiguraţilor potrivit dispoziţiilor art. 12 alin. (1) din Legea nr. 213/2015 privind Fondul de garantare a asiguraţilor.
ART. 5
Neîndeplinirea în mod corespunzător a obligaţiilor prevăzute în art. 4 alin. (1) şi (2) din prezenta decizie atrage răspunderea membrilor consiliului de supraveghere şi a conducerii executive a asigurătorului.
ART. 6
Împotriva deciziei societatea de asigurare poate face contestaţie la Secţia de contencios administrativ şi fiscal a Curţii de Apel Bucureşti, în termen de 10 zile de la data comunicării, sub sancţiunea decăderii.
ART. 7
Prezenta decizie se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I.
Preşedintele Autorităţii de Supraveghere Financiară,
Mişu Negriţoiu
Bucureşti, 27 decembrie 2016.
Nr. 2.347.
---------
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
