Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
DECIZIE nr. 1.498 din 27 iulie 2016 privind închiderea procedurii de redresare financiară pe bază de plan de redresare, stabilirea stării de insolvenţă, declanşarea procedurii de faliment şi retragerea autorizaţiei de funcţionare a Societăţii "Carpatica Asig" - S.A.
EMITENT: AUTORITATEA DE SUPRAVEGHERE FINANCIARĂ PUBLICAT: MONITORUL OFICIAL nr. 586 din 2 august 2016
Autoritatea de Supraveghere Financiară (A.S.F.), cu sediul în Bucureşti, Splaiul Independenţei nr. 15, sectorul 5, identificată cu CIF 31588130 şi contul bancar RO83TREZ7005025XXX007370, deschis la Trezoreria Municipiului Bucureşti, reprezentată legal prin domnul Mişu Negriţoiu, în calitate de preşedinte, în conformitate cu prevederile art. 13 alin. (1) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 93/2012 privind înfiinţarea, organizarea şi funcţionarea Autorităţii de Supraveghere Financiară, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 113/2013, cu modificările şi completările ulterioare,
în temeiul prevederilor art. 2 alin. (1) lit. b), art. 6 alin. (1) şi (3) şi art. 7 alin. (2) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 93/2012, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 113/2013, cu modificările şi completările ulterioare,
conform art. 8 alin. (11), art. 110 lit. d) şi f) din Legea nr. 237/2015 privind autorizarea şi supravegherea activităţii de asigurare şi reasigurare,
în conformitate cu dispoziţiile Legii nr. 246/2015 privind redresarea şi rezoluţia asigurătorilor,
având în vedere prevederile Legii nr. 503/2004 privind redresarea financiară, falimentul, dizolvarea şi lichidarea voluntară în activitatea de asigurări, republicată, cu modificările ulterioare, precum şi prevederile Deciziei Consiliului A.S.F. nr. 183/2014 privind deschiderea procedurii de redresare financiară pe bază de plan de redresare la Societatea "Carpatica Asig" - S.A. şi ale Deciziei A.S.F. nr. 603/2016 privind stabilirea atribuţiilor şi competenţelor Fondului de Garantare a Asiguraţilor - administrator temporar al Societăţii "Carpatica Asig" - S.A.,
în baza Hotărârii Consiliului Autorităţii de Supraveghere Financiară, adoptată în şedinţa din data de 27 iulie 2016, în cadrul căreia a fost analizată Nota nr. P-DSSF 802/SAR-DSC/5128.1 din 25 iulie 2016 a Direcţiei strategie şi stabilitate financiară şi Direcţiei supraveghere şi control din cadrul Sectorului asigurări-reasigurări, privind situaţia Societăţii "Carpatica Asig" - S.A., s-a stabilit faptul că este adecvat ca Societatea "Carpatica Asig" - S.A. să fie lichidată prin procedura obişnuită de insolvenţă şi s-a hotărât închiderea procedurii de redresare financiară pe bază de plan de redresare, constatarea stării de insolvenţă, declanşarea procedurii de faliment şi retragerea autorizaţiei de funcţionare a Societăţii "Carpatica Asig" - S.A., cu sediul social în Sibiu, str. Nicolaus Olahus nr. 5, turnul A, etajele 3-7, Centrul de Afaceri Sibiu, judeţul Sibiu, înregistrată la oficiul registrului comerţului cu nr. J32/1053/29.11.1996, cod unic de înregistrare 8990884, înscrisă în Registrul asigurătorilor cu numărul RA-013 din data de 10 aprilie 2003, reprezentată legal de Fondul de Garantare a Asiguraţilor, cu sediul în Bucureşti, str. Popa Petre nr. 24, sectorul 2, în calitate de administrator temporar, desemnat în temeiul Legii nr. 246/2015,
avându-se în vedere următoarele motive de fapt şi de drept:
Prin Decizia Consiliului A.S.F. nr. 183/2014, A.S.F. a dispus deschiderea procedurii de redresare financiară pe bază de plan de redresare financiară a Societăţii "Carpatica Asig" - S.A. ca urmare a faptului că la data de 31 martie 2014 societatea nu îndeplinea cerinţele legale privind marja de solvabilitate disponibilă, coeficientul de lichiditate şi gradul de acoperire a rezervelor cu active admise, astfel:
- indicatorul de lichiditate determinat pentru data de 31 martie 2014 avea o valoare subunitară (de 0,84), societatea încălcând astfel prevederile art. 8 alin. (6) din Normele privind activele admise să acopere rezervele tehnice brute pentru asigurătorul care practică activitatea de asigurări generale, dispersia activelor admise să acopere rezervele tehnice brute, precum şi coeficientul de lichiditate, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 9/2011, cu modificările ulterioare;
- valoarea totală a activelor admise să acopere rezervele tehnice brute a scăzut sub nivelul rezervelor tehnice constituite la data de 31 martie 2014, societatea acoperindu-şi rezervele tehnice brute cu active admise în proporţie de 64,3%, încălcându-se astfel prevederile pct. 3 din anexa nr. 2 la Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare;
- valoarea marjei de solvabilitate disponibile pentru data de 31 martie 2014 era sub valoarea marjei de solvabilitate minime, în sensul că marja de solvabilitate disponibilă determinată de societate pentru data de 31 martie 2014 era de -88.052.346 lei, iar marja de solvabilitate minimă era de 60.827.010 lei, fiind încălcate prevederile art. 16 alin. (5) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, coroborate cu prevederile art. 2 alin. (1) din Normele privind metodologia de calcul al marjei de solvabilitate de care dispune asigurătorul care practică asigurări generale, al marjei de solvabilitate minime şi al fondului de siguranţă, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 3/2008, cu modificările şi completările ulterioare.
Prin decizia de deschidere a procedurii de redresare financiară s-a stabilit în sarcina Consiliului de administraţie al societăţii obligaţia de a depune în termenul legal planul de redresare financiară care să conţină perspectivele de redresare financiară a asigurătorului, precum şi modalităţile concrete şi termenele de îndeplinire a măsurilor asumate de conducerea societăţii în vederea restabilirii situaţiei financiare a acesteia.
Consiliul de administraţie al Societăţii "Carpatica Asig" - S.A. a depus la A.S.F. planul de redresare financiară, acesta fiind aprobat prin Decizia A.S.F. nr. 1.203 din 9 septembrie 2014*).
──────────
*) Decizia A.S.F. nr. 1.203/2014 nu a fost publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I.
──────────
Principalele măsuri incluse în plan au fost atragerea de noi surse financiare, reducerea ponderii RCA în total portofoliu, reducerea ratei combinate a daunei, reducerea cheltuielilor de achiziţie şi administrare, menţinerea sub control a cheltuielilor cu daunele.
Având în vedere deteriorarea situaţiei financiare a Societăţii "Carpatica Asig" - S.A. şi poziţia acesteia în piaţa de asigurări din România, prin Decizia A.S.F. nr. 198/2016**) s-a dispus aplicarea dispoziţiilor Legii nr. 246/2015 şi s-a desemnat administrator temporar Fondul de Garantare a Asiguraţilor, în vederea conlucrării acestuia cu organele de conducere ale asigurătorului, fiind totodată stabilită în sarcina Consiliului de administraţie al Societăţii "Carpatica Asig" - S.A. obligaţia implementării măsurilor privind atragerea unui investitor astfel încât:
──────────
**) Decizia A.S.F. nr. 198/2016 nu a fost publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I.
──────────
- să fie restabilit nivelul fondurilor proprii de bază eligibile care acoperă cerinţa minimă de capital (MCR) calculat la data de 1 ianuarie 2016 sau modificat profilul de risc, astfel încât, în termen de 3 luni de la data comunicării deciziei, să fie respectată cerinţa minimă de capital (MCR);
- să fie restabilit nivelul fondurilor proprii eligibile care acoperă cerinţa de capital de solvabilitate (SCR) calculat la data de 1 ianuarie 2016 sau modificat profilul de risc, astfel încât în termen de 6 luni de la data comunicării deciziei, cerinţa de capital de solvabilitate (SCR) să fie din nou respectată.
Aplicarea măsurilor dispuse prin Decizia A.S.F. nr. 198/2016 a avut la bază următoarele considerente:
- valoarea subunitară a coeficientului de lichiditate al Societăţii "Carpatica Asig" - S.A. (0,26 la data de 30 noiembrie 2015) şi situarea activelor societăţii sub nivelul obligaţiilor, ceea ce arăta faptul că în viitorul apropiat societatea era susceptibilă să se afle în imposibilitatea de a achita despăgubirile/indemnizaţiile cuvenite creditorilor de asigurări;
- valoarea negativă a capitalurilor proprii, insuficiente pentru acoperirea cerinţei minime de capital (MCR) prevăzută la art. 95 alin. (1) lit. d) pct. (ii) din Legea nr. 237/2015;
- cota importantă pe piaţa asigurărilor generale şi pe piaţa RCA în special, numărul semnificativ de poliţe de asigurări generale emise, în special a asigurărilor RCA, numărul mare de dosare de daună avizate şi valoarea importantă a rezervei de daună înregistrate de Societatea "Carpatica Asig" - S.A. la data de 31 decembrie 2015, potrivit evidenţelor asigurătorului (date financiare neauditate).
Astfel, a rezultat că societatea intra sau era susceptibilă de a intra într-o stare de dificultate majoră aşa cum este prevăzut de art. 42 alin. (1) lit. a) coroborat cu 43 alin. (1) din Legea nr. 246/2015, fiind necesară aplicarea măsurilor de rezoluţie în vederea protejării creditorilor de asigurări şi evitarea efectelor negative semnificative asupra stabilităţii financiare a pieţei de asigurări, conform art. 42 alin. (1) lit. b) coroborat cu art. 43 alin. (2) din Legea nr. 246/2015.
La începutul anului 2016, ca urmare a desfăşurării de către A.S.F. a unei acţiuni de control la societate, au fost constatate încălcări grave ale legislaţiei în vigoare în ceea ce priveşte activitatea asigurătorului cu efect direct asupra situaţiei financiare a societăţii în sensul deteriorării semnificative a acesteia. Ca urmare a deficienţelor constate de echipa de control, prin Deciziile A.S.F. nr. 659-663/2016 conducerea executivă şi administrativă a fost sancţionată cu retragerea aprobării, iar prin Decizia A.S.F. nr. 603/2016 s-a dispus modificarea mandatului conferit Fondului de Garantare a Asiguraţilor în calitate de administrator temporar al Societăţii "Carpatica Asig" - S.A. respectiv, a fost înlocuit temporar organul de conducere al asigurătorului, administratorul temporar exercitând competenţele acestuia.
Pentru punerea în aplicare a prevederilor Deciziei A.S.F. nr. 198/2016, precum şi în vederea pregătirii aplicării instrumentelor de rezoluţie, în conformitate cu dispoziţiile art. 55 şi art. 57-62 din Legea nr. 246/2015, A.S.F. a dispus efectuarea de către un auditor financiar a evaluării activelor, datoriilor şi capitalurilor proprii ale Societăţii "Carpatica Asig" - S.A.
Totodată, în vederea stabilirii şi propunerii măsurilor/instrumentelor de rezoluţie aplicabile, A.S.F. a realizat demersurile legale prevăzute la art. 18-25 din Legea nr. 246/2015 coroborate cu prevederile art. 55-58 şi art. 65 din aceeaşi lege.
În conformitate cu dispoziţiile art. 39 din Legea nr. 246/2015, în cazul aplicării unui instrument de rezoluţie şi exercitării competenţelor de rezoluţie, A.S.F. are în vedere obiectivele rezoluţiei, alegând acele instrumente şi competenţe care permit realizarea în cel mai înalt grad a obiectivelor relevante pentru asigurătorul supus rezoluţiei.
Conform raportului de evaluare întocmit de auditorul financiar desemnat, a datelor privind situaţia Societăţii "Carpatica Asig" - S.A., precum şi în urma analizelor efectuate de către direcţiile de specialitate a rezultat că necesarul de finanţare estimat pentru fiecare din cele trei instrumente de rezoluţie prevăzute de Legea nr. 246/2015 este mai mare faţă de situaţia în care societatea ar intra în procedura obişnuită de insolvenţă, iar declanşarea procedurii de rezoluţie, pentru oricare din instrumentele de rezoluţie prevăzute la art. 68 din Legea nr. 246/2015, nu permite realizarea obiectivului de rezoluţie privind minimizarea impactului asupra fondurilor de protecţie prevăzut la art. 40 alin. (1) lit. b) din Legea nr. 246/2015.
Din analiza modalităţii aducerii la îndeplinire/respectării planului de redresare asumat de către Societatea "Carpatica Asig" - S.A., a rezultat că măsurile aplicate în cadrul procedurii de redresare financiară nu au fost îndeplinite în mod corespunzător, în termenele şi în condiţiile stabilite, fapt ce nu a putut conduce la atingerea scopului urmărit şi la înlăturarea cauzelor care au generat deteriorarea indicatorilor/situaţiei financiare, astfel:
- la data de 31 decembrie 2015 capitalurile proprii ale societăţii sunt în valoare de minus 611.341.823 lei, necesarul de capital la această dată pentru regimul de solvabilitate I, fiind în valoare de 690.390.035 lei, coeficientul de lichiditate era de 0,31, iar gradul de acoperire a rezervelor tehnice cu active admise era de 38,11%;
- la data de 31 decembrie 2015 asigurările RCA reprezentau 87,59% din portofoliul societăţii, nefiind atins nivelul de 76,80% stabilit în plan pentru această dată;
- la data de 31 decembrie 2015 rata combinată a daunei era de 117,09%, nefiind atins nivelul de 93,20% stabilit în plan pentru această dată;
- până la data de 31 decembrie 2015 nu au fost atrase sursele financiare prevăzute în plan în vederea restabilirii situaţiei financiare, implicit a indicatorilor prudenţiali.
Din rapoartele lunare şi raportul final al administratorului temporar au rezultat următoarele:
- deşi în primul trimestru al anului 2016 Societatea "Carpatica Asig" - S.A. a înregistrat o creştere a capitalurilor proprii de 10.216.224 lei, nivelul era insuficient pentru restabilirea indicatorilor prudenţiali în termenele prevăzute de legislaţia în vigoare;
- la data de 30 iunie 2016 capitalurile proprii ale Societăţii "Carpatica Asig" - S.A. erau în valoare de minus 613.731.848 lei, coeficientul de lichiditate era de 0,46, iar necesarul de lichiditate imediată este în valoare de 52.982.156 lei;
- cerinţa minimă de capital calculată la data de 1 ianuarie 2016 era în valoare de 101 milioane lei, iar cerinţa de capital de solvabilitate era în valoare de 285 milioane lei, societatea înregistrând un nivel negativ al fondurilor proprii eligibile să le acopere, acestea situându-se sub limita minimă prevăzută de reglementările legale în vigoare pentru pragul absolut, încălcându-se prevederile art. 95 alin. (1) din Legea nr. 237/2015.
Întrucât nu au fost atrase suficiente surse financiare, iar măsurile aplicate în cadrul procedurii de redresare financiară nu au putut conduce la atingerea scopului urmărit şi la înlăturarea cauzelor care le-au generat, situaţia financiară a asigurătorului nu a fost restabilită.
Faţă de faptul că societatea nu îndeplineşte cerinţele legale prevăzute la art. 95 din Legea nr. 237/2015, iar în urma evaluărilor efectuate de A.S.F., astfel cum dispune art. 24 alin. (4) din Legea nr. 246/2015, a rezultat că este adecvat ca Societatea "Carpatica Asig" - S.A. să fie lichidată prin procedura obişnuită de insolvenţă, în vederea apărării drepturilor şi intereselor legitime ale asiguraţilor, Autoritatea de Supraveghere Financiară a stabilit faptul că este adecvat ca Societatea "Carpatica Asig" - S.A. să fie lichidată prin procedura obişnuită de insolvenţă şi a hotărât închiderea procedurii de redresare financiară pe bază de plan de redresare, constatarea stării de insolvenţă, declanşarea procedurii de faliment şi retragerea autorizaţiei de funcţionare a Societăţii "Carpatica Asig" - S.A.
Drept care emite următoarea decizie:
ART. 1
În temeiul prevederilor art. 24 alin. (4) din Legea nr. 246/2015 privind redresarea şi rezoluţia asigurătorilor se stabileşte că este adecvat ca Societatea "Carpatica Asig" - S.A. să fie lichidată prin procedura obişnuită de insolvenţă.
ART. 2
În conformitate cu prevederile art. 20 lit. b) din Legea nr. 503/2004 privind redresarea financiară, falimentul, dizolvarea şi lichidarea voluntară în activitatea de asigurări, republicată, cu modificările ulterioare, se dispune închiderea procedurii de redresare financiară pe bază de plan de redresare financiară a Societăţii "Carpatica Asig" - S.A., cu sediul social în Sibiu, str. Nicolaus Olahus nr. 5, turnul A, etajele 3-7, Centrul de Afaceri Sibiu, judeţul Sibiu, înregistrată la oficiul registrului comerţului cu nr. J32/1053/29.11.1996, cod unic de înregistrare 8990884, înscrisă în Registrul asigurătorilor cu numărul RA-013 din data de 10 aprilie 2003.
ART. 3
Se constată starea de insolvenţă a Societăţii "Carpatica Asig" - S.A. astfel cum este definită de art. 3 alin. (1) lit. j) pct. 2 şi 3 din Legea nr. 503/2004, republicată, cu modificările ulterioare, coroborat cu prevederile art. 5 pct. 31 lit. b) şi c) din Legea nr. 85/2014 privind procedurile de prevenire a insolvenţei şi de insolvenţă, cu modificările şi completările ulterioare, şi se dispune solicitarea intrării în procedura de faliment, conform prevederilor art. 21 alin. (1) lit. b) din Legea nr. 503/2004, republicată, cu modificările ulterioare.
ART. 4
Se dispune retragerea autorizaţiei de funcţionare a Societăţii "Carpatica Asig" - S.A., cu sediul social în Sibiu, str. Nicolaus Olahus nr. 5, turnul A, etajele 3-7, Centrul de Afaceri Sibiu, judeţul Sibiu, înregistrată la oficiul registrului comerţului cu nr. J32/1053/29.11.1996, cod unic de înregistrare 8990884, înscrisă în Registrul asigurătorilor cu numărul RA-013 din data de 10 aprilie 2003, conform dispoziţiilor art. 110 lit. d) şi f) din Legea nr. 237/2015 privind autorizarea şi supravegherea activităţii de asigurare şi reasigurare şi ale art. 21 alin. (1) lit. b) din Legea nr. 503/2004, republicată, cu modificările ulterioare.
ART. 5
(1) În termen de cel mult 30 de zile de la publicarea deciziei de închidere a procedurii de redresare financiară, Societatea "Carpatica Asig" - S.A. are obligaţia predării către Fondul de Garantare a Asiguraţilor a evidenţelor complete ale dosarelor de daună, precum şi a evidenţelor tehnico-operative şi contabile aferente acestor dosare, în vederea publicării listei potenţialilor creditori în asigurări, conform art. 23 alin. (1) din Legea nr. 503/2004, republicată, cu modificările ulterioare.
(2) Asigurătorul va lua toate măsurile necesare notificării asiguraţilor atât cu privire la posibilitatea acestora de a denunţa contractele de asigurare încheiate cu Societatea "Carpatica Asig" - S.A., cât şi cu privire la dreptul acestora de a recupera primele de asigurare achitate, aferente acestor contracte, proporţional cu perioada cuprinsă între momentul denunţării şi cel al expirării duratei lor de valabilitate.
(3) Orice persoană care invocă un drept de creanţă împotriva asigurătorului ca urmare a producerii unor riscuri acoperite printr-o poliţă de asigurare valabilă, între data închiderii procedurii de redresare financiară şi cea a denunţării contractelor de asigurare, poate solicita deschiderea dosarului de daună printr-o cerere adresată Fondului de Garantare a Asiguraţilor potrivit dispoziţiilor art. 12 alin. (1) din Legea nr. 213/2015 privind Fondul de Garantare a Asiguraţilor.
ART. 6
(1) - În considerarea prevederilor art. 23 alin. (1) din Legea nr. 503/2004 republicată, cu modificările ulterioare, precum şi a faptului că membrii organului de conducere al asigurătorului au fost sancţionaţi de A.S.F. cu retragerea aprobării, iar prin Decizia A.S.F. nr. 603/2016 s-a dispus înlocuirea organului de conducere al Societăţii "Carpatica Asig" - S.A. cu Fondul de Garantare a Asiguraţilor, în vederea protejării intereselor creditorilor de asigurări, se prelungeşte durata mandatului administratorului temporar numai pentru şi până la îndeplinirea de către Societatea "Carpatica Asig" - S.A. a obligaţiei de predare a evidenţelor prevăzute la art. 23 alin. (1) din Legea nr. 503/2004, republicată, cu modificările ulterioare.
(2) La data intrării în vigoare a prezentei decizii, prevederile art. 3 din Decizia A.S.F. nr. 603/2016 privind stabilirea atribuţiilor şi competenţelor Fondului de Garantare a Asiguraţilor - administrator temporar al Societăţii "Carpatica Asig" - S.A., publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 177 din 9 martie 2016, îşi încetează aplicabilitatea.
(3) La data îndeplinirii obligaţiei prevăzute la alin. (1), dar nu mai târziu de 30 de zile de la data publicării prezentei decizii, prevederile Deciziei A.S.F. nr. 327/2016*) şi ale Deciziei A.S.F. nr. 603/2016 îşi încetează aplicabilitatea.
──────────
*) Decizia A.S.F. nr. 327/2016 nu a fost publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I.
──────────
ART. 7
(1) Împotriva prezentei decizii Societatea "Carpatica Asig" - S.A. poate face contestaţie la Secţia de contencios administrativ şi fiscal a Curţii de Apel Bucureşti, în termen de 10 zile de la data comunicării, sub sancţiunea decăderii.
(2) Prezenta decizie este executorie conform art. 19 din Legea nr. 503/2004, republicată, cu modificările ulterioare.
ART. 8
Prezenta decizie se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, conform prevederilor art. 9 alin. (1) din Legea nr. 503/2004, republicată, cu modificările ulterioare.
Preşedintele Autorităţii
de Supraveghere Financiară,
Mişu Negriţoiu
Bucureşti, 27 iulie 2016.
Nr. 1.498.
-----
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
