Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
Email RSS Trimite prin Yahoo Messenger pagina:  DECIZIE nr. 1.157 din 21 noiembrie 2024 privind sancţionarea cu amendă şi retragerea autorizaţiei de funcţionare a companiei de brokeraj IMOSIG Broker de Asigurare - S.R.L. Twitter Facebook
Cautare document
Copierea de continut din prezentul site este supusa regulilor precizate in Termeni si conditii! Click aici.
Prin utilizarea siteului sunteti de acord, in mod implicit cu Termenii si conditiile! Orice abatere de la acestea constituie incalcarea dreptului nostru de autor si va angajeaza raspunderea!
X

 DECIZIE nr. 1.157 din 21 noiembrie 2024 privind sancţionarea cu amendă şi retragerea autorizaţiei de funcţionare a companiei de brokeraj IMOSIG Broker de Asigurare - S.R.L.

EMITENT: Autoritatea de Supraveghere Financiară
PUBLICAT: Monitorul Oficial nr. 1243 din 11 decembrie 2024
Comenteaza legea
    Autoritatea de Supraveghere Financiară, cu sediul în municipiul Bucureşti, Splaiul Independenţei nr. 15, sectorul 5, cod de înregistrare fiscală 31588130 (denumită în continuare A.S.F.), cu respectarea prevederilor art. 13 din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 93/2012 privind înfiinţarea, organizarea şi funcţionarea Autorităţii de Supraveghere Financiară, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 113/2013, cu modificările şi completările ulterioare (denumită în continuare O.U.G. nr. 93/2012),
    în temeiul prevederilor art. 2 alin. (1) lit. b), art. 3 alin. (1) lit. d), art. 6 alin. (1) şi alin. (3) şi ale art. 21^2 alin. (1) şi alin. (4) din O.U.G. nr. 93/2012,
    în baza prevederilor Legii nr. 236/2018 privind distribuţia de asigurări, cu modificările şi completările ulterioare (denumită în continuare Legea nr. 236/2018),
    ţinând cont de prevederile Normei A.S.F. nr. 22/2021 privind distribuţia de asigurări (denumită în continuare Norma A.S.F. nr. 22/2021),
    ţinând cont de prevederile Normei A.S.F. nr. 9/2020 privind încheierea exerciţiului financiar pentru entităţile din domeniul asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare (denumită în continuare Norma A.S.F. nr. 9/2020),
    în baza prevederilor Normei A.S.F. nr. 34/2020 pentru punerea în aplicare a Sistemului de raportare contabilă semestrială aplicabil entităţilor din domeniul asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare (denumită în continuare Norma A.S.F. nr. 34/2020),
    în raport cu dispoziţiile Regulamentului A.S.F. nr. 4/2021 privind activitatea de control desfăşurată de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, cu modificările şi completările ulterioare (denumit în continuare Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021),
    în urma hotărârii Consiliului A.S.F., adoptată în şedinţa din data de 30.10.2024, în cadrul căreia a fost analizată Nota nr. SA-DG 8764 din 24.10.2024 privind concluziile şi propunerile cu privire la aspectele constatate în urma acţiunii de control inopinat efectuat la compania de brokeraj IMOSIG Broker de Asigurare - S.R.L. (denumită în continuare „Compania de brokeraj“ sau „IMOSIG Broker“), cu sediul social în municipiul Oradea, judeţul Bihor, Strada Republicii nr. 57, ap. 5, având numărul de înregistrare la O.N.R.C. J05/1013/15.05.2006, codul unic de înregistrare 18667296 şi codul unic de înregistrare în Registrul brokerilor de asigurare şi/sau de reasigurare al Autorităţii de Supraveghere Financiară RBK 725/2012, reprezentată de către doamna Trip Lenuţa, în calitate de administrator şi conducător executiv,
    a constatat următoarele:
    1. Prima faptă contravenţională constatată se referă la faptul că IMOSIG Broker nu a depus la A.S.F., în format electronic, în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front), raportările pentru anii 2022 şi 2023, ce conţin fişierele în format „pdf“ care să cuprindă documentele prevăzute de Norma A.S.F. nr. 9/2020, respectiv:
    - situaţia modificărilor capitalului propriu;
    – situaţia fluxurilor de trezorerie;
    – note explicative la situaţiile financiare anuale;
    – raportul administratorului;
    – declaraţia scrisă a persoanelor răspunzătoare pentru organizarea şi conducerea contabilităţii;
    – o copie a procesului-verbal al adunării generale a acţionarilor sau asociaţilor în care s-au aprobat situaţiile financiare anuale;
    – propunerea de distribuire a profitului sau de acoperire a pierderii contabile;
    – o copie a balanţei de verificare a conturilor analitice, semnată de persoanele în drept.
    La data demarării acţiunii de control inopinat, echipa de control a verificat dacă IMOSIG Broker a depus, în termen şi în integralitate, în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front), situaţiile financiare pentru anul 2022 şi 2023, împreună cu toate documentele prevăzute de Norma A.S.F. nr. 9/2020.
    De asemenea, echipa de control a verificat dacă IMOSIG Broker a depus situaţiile financiare anuale pentru exerciţiul financiar 2022 şi pentru exerciţiul financiar 2023, împreună cu toate documentele prevăzute de Norma A.S.F. nr. 9/2020 prin Registratura generală A.S.F.
    În urma verificărilor s-a constatat faptul că aceasta a încărcat datele, în format electronic, în formularele de raportare din aplicaţia ASF–EWS: Bilanţ, Contul de profit şi pierdere, Date informative, Situaţia activelor imobilizate. Concomitent, Compania de brokeraj a transmis aceste documente, semnate şi scanate, împreună cu o copie a balanţei de verificare a conturilor sintetice, pe adresa de e-mail: eregistratura@asfromania.ro.
    Situaţii financiare anuale pentru exerciţiul financiar 2022:
    Ca urmare a verificărilor efectuate s-a constatat faptul că IMOSIG Broker nu a depus la A.S.F., în format electronic, în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front) şi nici prin intermediul Registraturii generale A.S.F., pentru anul 2022, fişierele în format „pdf“ care să cuprindă documentele prevăzute de Norma A.S.F. nr. 9/2020, respectiv:
    - situaţia modificărilor capitalului propriu;
    – situaţia fluxurilor de trezorerie;
    – note explicative la situaţiile financiare anuale;
    – raportul administratorului;
    – declaraţia scrisă a persoanelor răspunzătoare pentru organizarea şi conducerea contabilităţii;
    – o copie a procesului-verbal al adunării generale a acţionarilor sau asociaţilor în care s-au aprobat situaţiile financiare anuale;
    – propunerea de distribuire a profitului sau de acoperire a pierderii contabile;
    – o copie a balanţei de verificare a conturilor analitice, semnată de persoanele în drept.

    Prin Chestionarul de solicitare date, documente şi situaţii, înregistrat la Compania de brokeraj cu nr. 84 din 2.09.2024, echipa de control a solicitat acesteia prezentarea situaţiilor financiare anuale pentru exerciţiul financiar 2022 şi pentru exerciţiul financiar 2023, depuse la A.S.F., împreună cu toate documentele prevăzute de Norma A.S.F. nr. 9/2020.
    Ca urmare a solicitării echipei de control, IMOSIG Broker a pus la dispoziţia acesteia, pentru anul 2022, următoarele documente prevăzute de Norma A.S.F. nr. 9/2020, dintre cele enumerate mai sus:
    - raportul administratorului;
    – declaraţia scrisă a persoanelor răspunzătoare pentru organizarea şi conducerea contabilităţii;
    – hotărârea „Adunării Generale a Acţionarilor“ privind modul de repartizare a rezultatului net pe anul 2022, precum şi aprobarea bilanţului contabil şi a contului de profit şi pierdere pe anul 2022.

    În urma verificărilor efectuate de către echipa de control s-a constatat faptul că cele 3 documente de mai sus, aferente anului 2022, prezentate echipei de control, nu au fost depuse la A.S.F., în format electronic, în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front) şi nici prin intermediul Registraturii generale A.S.F.
    Astfel, s-a constatat faptul că IMOSIG Broker nu a depus la A.S.F., în format electronic, în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front) şi nici prin intermediul Registraturii generale A.S.F., pentru anul 2022, fişierele în format PDF care să cuprindă documentele prevăzute de Norma A.S.F. nr. 9/2020, respectiv:
    - situaţia modificărilor capitalului propriu;
    – situaţia fluxurilor de trezorerie;
    – note explicative la situaţiile financiare anuale;
    – raportul administratorului;
    – declaraţia scrisă a persoanelor răspunzătoare pentru organizarea şi conducerea contabilităţii;
    – o copie a procesului-verbal al adunării generale a acţionarilor sau asociaţilor în care s-au aprobat situaţiile financiare anuale;
    – propunerea de distribuire a profitului sau de acoperire a pierderii contabile;
    – o copie a balanţei de verificare a conturilor analitice, semnată de persoanele în drept.

    Situaţii financiare anuale pentru exerciţiul financiar 2023:
    Ca urmare a solicitării echipei de control, Compania de brokeraj a pus la dispoziţia acesteia, pentru anul 2023, următoarele documente prevăzute de Norma A.S.F. nr. 9/2020, dintre cele enumerate mai sus:
    - raportul administratorului;
    – declaraţia scrisă a persoanelor răspunzătoare pentru organizarea şi conducerea contabilităţii;
    – hotărârea „Adunării Generale a Acţionarilor“ privind modul de repartizare a rezultatului net pe anul 2023, precum şi aprobarea bilanţului contabil şi a contului de profit şi pierdere pe anul 2023.

    Echipa de control a constatat faptul că cele 3 documente de mai sus, aferente anului 2023, prezentate acesteia în timpul controlului, nu au fost depuse la A.S.F. în format electronic, în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front) şi nici prin intermediul Registraturii generale A.S.F.
    Ca urmare a verificărilor efectuate, echipa de control a constatat faptul că IMOSIG Broker nu a depus la A.S.F., în format electronic, în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front) şi nici prin intermediul Registraturii Generale A.S.F., pentru anul 2023, fişierele în format „pdf“ care să cuprindă documentele prevăzute de Norma A.S.F. nr. 9/2020, respectiv:
    - situaţia modificărilor capitalului propriu;
    – situaţia fluxurilor de trezorerie;
    – note explicative la situaţiile financiare anuale;
    – raportul administratorului;
    – declaraţia scrisă a persoanelor răspunzătoare pentru organizarea şi conducerea contabilităţii;
    – o copie a procesului-verbal al adunării generale a acţionarilor sau asociaţilor în care s-au aprobat situaţiile financiare anuale;
    – propunerea de distribuire a profitului sau de acoperire a pierderii contabile;
    – o copie a balanţei de verificare a conturilor analitice, semnată de persoanele în drept.

    Ca urmare a verificării situaţiilor financiare anuale pentru exerciţiul financiar 2022 şi pentru exerciţiul financiar 2023, echipa de control a constatat faptul că IMOSIG Broker nu a depus la A.S.F., în format electronic, în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front), fişierele în format PDF care să cuprindă documentele prevăzute de Norma A.S.F. nr. 9/2020, respectiv: situaţia modificărilor capitalului propriu, situaţia fluxurilor de trezorerie, note explicative la situaţiile financiare anuale, raportul administratorului, declaraţia scrisă a persoanelor răspunzătoare pentru organizarea şi conducerea contabilităţii, o copie a procesului-verbal al adunării generale a acţionarilor sau asociaţilor în care s-au aprobat situaţiile financiare anuale, propunerea de distribuire a profitului sau de acoperire a pierderii contabile, o copie a balanţei de verificare a conturilor analitice, semnată de persoanele în drept.
    Compania de brokeraj nu a formulat obiecţii la această constatare din Procesul-verbal de control inopinat, în termenul prevăzut de art. 22 alin. (3) lit. b) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021.
    Prin urmare, se menţine constatarea din Procesul-verbal de control inopinat potrivit căreia IMOSIG Broker nu a depus raportările la A.S.F., în format electronic, în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front), pentru anul 2022 şi anul 2023, ce conţin fişierele în format PDF care să cuprindă documentele prevăzute de Norma A.S.F. nr. 9/2020, respectiv: situaţia modificărilor capitalului propriu, situaţia fluxurilor de trezorerie, note explicative la situaţiile financiare anuale, raportul administratorului, declaraţia scrisă a persoanelor răspunzătoare pentru organizarea şi conducerea contabilităţii, o copie a procesului-verbal al adunării generale a acţionarilor sau asociaţilor în care s-au aprobat situaţiile financiare anuale, propunerea de
    distribuire a profitului sau de acoperire a pierderii contabile, o copie a balanţei de verificare a conturilor analitice, semnată de persoanele în drept, fiind astfel încălcate prevederile art. 11 alin. (12) din Legea nr. 236/2018 şi ale art. 26 alin. (1), alin. (8) lit. a) pct. (i), art. 29 alin. (1) lit. a) pct. (i) din Norma A.S.F. nr. 22/2021, coroborat cu prevederile din capitolul I subcapitolul 1.2 pct. 12 alin. (1) lit. c), d) şi e), subcapitolul 1.3 pct. 19 alin. (1) lit. b), c), e), f) şi h) şi pct. 20 alin. (1) lit. a) pct. (ii) din anexa la Norma A.S.F. nr. 9/2020.
    Fapta constituie contravenţie conform prevederilor art. 28 alin. (1) lit. a) şi c) din Legea nr. 236/2018 şi se sancţionează cu amendă în cuantum de 6.600 lei, potrivit prevederilor art. 28 alin. (2) lit. b) din aceeaşi lege.

    2. A doua faptă contravenţională constatată se referă la faptul că IMOSIG Broker nu a depus raportările la A.S.F., în format electronic, în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front), pentru semestrul I/2023, ce conţin o copie a balanţei de verificare a conturilor analitice, semnată de persoanele în drept, conform prevederilor din Norma A.S.F. nr. 34/2020.
    La data demarării acţiunii de control inopinat, echipa de control a verificat dacă IMOSIG Broker a depus, în termen şi în integralitate, raportările contabile pentru semestrul I/2023, împreună cu toate documentele prevăzute de Norma A.S.F. nr. 34/2020 în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front), precum şi în Registratura generală A.S.F., şi a constatat faptul că aceasta a încărcat datele, în format electronic, în formularele de raportare din aplicaţia ASF-EWS: Bilanţ, Contul de profit şi pierdere, Date informative, Situaţia activelor imobilizate. Concomitent, Compania de brokeraj a transmis aceste documente, semnate şi scanate, împreună cu o copie a balanţei de verificare a conturilor sintetice, pe adresa de e-mail: eregistratura@asfromania.ro.
    Ca urmare a verificărilor efectuate, s-a constatat faptul că IMOSIG Broker nu a depus la A.S.F., pentru semestrul I/2023, în format electronic, în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front) şi nici prin intermediul Registraturii generale A.S.F., o copie a balanţei de verificare a conturilor analitice, semnată de persoanele în drept, conform prevederilor Normei A.S.F. nr. 34/2020.
    Prin Chestionarul de solicitare date, documente şi situaţii, înregistrat la Compania de brokeraj cu nr. 84 din 2.09.2024, echipa de control a solicitat acesteia prezentarea raportărilor contabile pentru semestrul I/2023, depuse la A.S.F., împreună cu toate documentele prevăzute de Norma A.S.F. nr. 34/2020.
    Compania de brokeraj a pus la dispoziţia acesteia, pentru semestrul I/2023, o copie a balanţei de verificare a conturilor analitice, semnată de persoanele în drept.
    Ca urmare a verificărilor efectuate de către echipa de control s-a constatat faptul că o copie a balanţei de verificare a conturilor analitice, semnată de persoanele în drept, prezentată echipei de control, nu a fost depusă la A.S.F. în format electronic, în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front), pentru semestrul I/2023.
    Astfel, au fost încălcate prevederile art. 11 alin. (12) din Legea nr. 236/2018 şi ale art. 26 alin. (1), alin. (8) lit. b), art. 29 alin. (1) lit. b) din Norma A.S.F. nr. 22/2021, coroborat cu prevederile din capitolul I subcapitolul 1.1.3 pct. 14 alin. (1) lit. a) pct. (ii) şi alin. (1^1) lit. c) din anexa la Norma A.S.F. nr. 34/2020.
    Compania de brokeraj nu a formulat obiecţii la această constatare din Procesul-verbal de control inopinat, în termenul prevăzut de art. 22 alin. (3) lit. b) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021.
    Prin urmare, se menţine constatarea din Procesul-verbal de control inopinat potrivit căreia IMOSIG Broker nu a depus raportările la A.S.F., în format electronic, în aplicaţia ASF-EWS (https://repapp.asfromania.ro/PROD_Front), pentru semestrul I/2023, ce conţin o copie a balanţei de verificare a conturilor analitice, semnată de persoanele în drept, conform prevederilor din Norma A.S.F. nr. 34/2020, fiind astfel încălcate prevederile art. 11 alin. (12) din Legea nr. 236/2018 şi ale art. 26 alin. (1), alin. (8) lit. b), art. 29 alin. (1) lit. b) din Norma A.S.F. nr. 22/2021, coroborat cu prevederile din capitolul I subcapitolul 1.1.3 pct. 14 alin. (1) lit. a) pct. (ii) şi alin. (1^1) lit. c) din anexa la Norma A.S.F. nr. 34/2020.
    Fapta constituie contravenţie conform prevederilor art. 28 alin. (1) lit. a) şi c) din Legea nr. 236/2018 şi se sancţionează cu amendă în cuantum de 5.600 lei, potrivit prevederilor art. 28 alin. (2) lit. b) din aceeaşi lege.

    3. A treia faptă contravenţională constatată se referă la faptul că, prin contul deschis la Banca Comercială Română - S.A. (IBAN RO41RNCB0661128712650001), având ca funcţionalitate decontarea primelor de asigurare încasate de la clienţi şi virarea acestora către societăţile de asigurare, Compania de brokeraj a efectuat tranzacţii (încasări şi plăţi către 3 persoane fizice şi 1 persoană juridică cu care aceasta nu deţinea o relaţie contractuală privind distribuţia de asigurări), care nu au fost organizate, evidenţiate şi administrate distinct, fiind astfel încălcate prevederile art. 11 alin. (5) din Legea nr. 236/2018.
    Referitor la contul bancar deschis la Banca Comercială Română - S.A. (IBAN RO41RNCB0661128712650001), cont evidenţiat şi administrat distinct, separat de celelalte conturi prin care Compania de brokeraj îşi derulează activitatea curentă, respectiv efectuarea plăţilor curente şi încasărilor de comisioane de la societăţile de asigurare, echipa de control a constatat că, în perioada 1.01.2023-31.07.2024, aceasta a efectuat mai multe operaţiuni de transfer bancar către 3 persoane fizice (numele acestora fiind: Acatrinei Lidia Daniela, Vostinar Adrian şi Brezeanu Gabriela Aura) cu care nu a deţinut relaţii contractuale şi 1 persoană juridică (Agent de Asigurare Imosig - S.R.L.) cu care a avut încheiat contract de colaborare până la data de 27.02.2024.
    Echipa de control a selectat în mod aleatoriu următoarele plăţi şi încasări efectuate în perioada 1.10.2023-30.07.2024, din/în contul bancar deschis la Banca Comercială Română - S.A. - IBAN RO41RNCB0661128712650001 - (având ca funcţionalitate decontarea primelor de asigurare încasate de către Compania de brokeraj şi datorate societăţilor de asigurare) către 3 persoane fizice şi 1 persoană juridică, acestea fiind detaliate după cum urmează:
    1. Acatrinei Lidia Daniela:
    Plăţi: 20.10.2023 - 8.844 lei; 22.12.2023 - 7.000 lei; 30.01.2024 - 4.662 lei; 2.02.2024 - 4.495 lei; 6.02.2024 - 4.700 lei; 16.02.2024 - 4.010 lei.

    2. Vostinar Adrian:
    Plăţi: 24.10.2023 - 7.185 lei; 27.10.2023 - 7.072 lei; 5.01.2024 - 4.527 lei; 23.02.2024 - 5.627 lei; 27.02.2024 - 10.312 lei.

    3. Brezeanu Gabriela Aura:
    - Plăţi: 12.12.2023 - 7.017 lei; 31.10.2023 - 2.000 lei; 20.02.2024 - 1.577 lei; 4.01.2024 - 734 lei;
    – Încasări: 11.07.2024 - 1.467 lei; 5.07.2024 - 7.921 lei; 9.07.2024 - 1.376 lei; 7.03.2024 - 773 lei; 12.03.2024 - 1.425 lei; 20.03.2024 - 1.437 lei; 23.05.2024 - 1.448 lei; 13.06.2024 - 4.503 lei; 20.06.2024 - 1.181 lei.

    4. Agent de Asigurare Imosig - S.R.L.:
    - Plăţi: 28.06.2024 - 2.490 lei; 18.06.2024 - 550 lei; 9.07.2024 - 10.240 lei; 16.07.2024 - 2.215 lei; 19.07.2024 - 2.520 lei;
    – Încasări: 11.06.2024 - 4.270 lei; 7.06.2024 - 5.808,75 lei; 10.05.2024 - 3.410 lei; 29.07.2024 - 23.430 lei; 29.07.2024 - 4.900 lei; 30.07.2024 - 5.000 lei.


    În data de 6.09.2024, echipa de control a solicitat Companiei de brokeraj, prin intermediul corespondenţei electronice, clarificări cu privire la tranzacţiile sus-menţionate efectuate prin contul deschis la Banca Comercială Română - S.A., precum şi informaţii cu privire la relaţiile contractuale existente între IMOSIG Broker şi următoarele 3 persoane fizice: Acatrinei Lidia Daniela, Vostinar Adrian şi Brezeanu Gabriela Aura şi 1 persoană juridică: Agent de Asigurare Imosig - S.R.L.
    La aceeaşi dată, Compania de brokeraj a transmis echipei de control următoarele explicaţii: „EXPLICAŢII ÎNREGISTRĂRI PRIN CONTUL BANCAR BCR: Între IMOSIG BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. şi persoanele fizice menţionate de dvs. a existat la un moment dat colaborare în asigurări prin prisma relaţiei de prietenie, din cauza faptului că eram blocaţi la unii asigurători. Pentru a nu pierde clienţii şi totodată oferindu-le toate preţurile pentru a nu fi în dezavantaj, am emis poliţe prin altcineva. De asemenea, ulterior am îndrumat clienţii spre AGENT DE ASIGURARE IMOSIG - S.R.L., însă din obişnuinţă şi neatenţie clienţii nu luau în considerare deconturile de plată transmise spre ei şi achitau în continuare în celălalt cont pe care îl aveau salvat, şi anume în BCR la IMOSIG BROKER DE ASIGURARE - S.R.L.“
    În urma analizării explicaţiilor furnizate de către Compania de brokeraj şi prezentate mai sus, echipa de control a revenit la solicitarea iniţială transmisă acesteia în data de 6.09.2024 şi a solicitat informaţii cu privire la contractele de colaborare încheiate în perioada 1.01.2023-31.07.2024 de către IMOSIG Broker cu cele 3 persoane fizice (Acatrinei Lidia Daniela, Vostinar Adrian şi Brezeanu Gabriela Aura) şi 1 persoană juridică (Agent de Asigurare Imosig - S.R.L.). De asemenea, echipa de control a solicitat acesteia informaţii cu privire la contractele de asigurare emise în perioada 1.01.2023-31.07.2024 de către IMOSIG Broker prin intermediul celor 3 persoane fizice şi al persoanei juridice, menţionate anterior.
    Prin Adresa nr. SA-DG 7937 din 10.09.2024, Compania de brokeraj a răspuns solicitării înaintate de către echipa de control şi a precizat următoarele: „(...) 1. Nu a existat contract de colaborare decât doar de prietenie, ne-au ajutat să emitem asigurările pentru clienţi la preţurile cele mai mici. 2. Au emis poliţe pentru unii clienţi pe care îi aveam în portofoliu.“
    În data de 10.09.2024, echipa de control a verificat dacă, în aplicaţia https://ris.asfromania.ro/auth/- Registrul intermediarilor secundari (RIS), sunt înregistrate cele 3 persoane fizice (Acatrinei Lidia Daniela, Vostinar Adrian şi Brezeanu Gabriela Aura), respectiv 1 persoană juridică (Agent de Asigurare Imosig - S.R.L.). Ca urmare a verificărilor efectuate de către echipa de control s-a constatat faptul că cele 3 persoane fizice nu sunt înregistrate în RIS, iar persoana juridică este înregistrată în RIS, începând cu data de 27.02.2024, la un alt intermediar principal.
    Astfel, având în vedere faptul că, prin contul deschis la Banca Comercială Română - S.A. (IBAN RO41RNCB0661128712650001), având ca funcţionalitate încasarea primelor de asigurare de la clienţi şi virarea acestora către societăţile de asigurare, Compania de brokeraj a efectuat tranzacţii (încasări şi plăţi) către 3 persoane fizice şi 1 persoană juridică cu care aceasta nu deţinea o relaţie contractuală privind distribuţia de asigurări, au fost încălcate prevederile art. 11 alin. (5) din Legea nr. 236/2018.
    Compania de brokeraj nu a formulat obiecţii la această constatare din Procesul-verbal de control inopinat, în termenul prevăzut de art. 22 alin. (3) lit. b) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021.
    Prin urmare, se menţine constatarea din Procesul-verbal de control inopinat cu privire la faptul că, prin contul deschis la Banca Comercială Română - S.A. (IBAN RO41RNCB0661128712650001), având ca funcţionalitate decontarea primelor de asigurare încasate de la clienţi şi virarea acestora către societăţile de asigurare, Compania de brokeraj a efectuat tranzacţii (încasări şi plăţi către 3 persoane fizice şi 1 persoană juridică cu care aceasta nu deţinea o relaţie contractuală privind distribuţia de asigurări), care nu au fost organizate, evidenţiate şi administrate distinct, fiind astfel încălcate prevederile art. 11 alin. (5) din Legea nr. 236/2018.
    Fapta constituie contravenţie conform prevederilor art. 28 alin. (1) lit. c) din Legea nr. 236/2018 şi se sancţionează cu amendă în cuantum de 12.900 de lei şi cu retragerea autorizaţiei de funcţionare, potrivit prevederilor art. 28 alin. (2) lit. b) şi alin. (3) lit. b) din aceeaşi lege.

    4. A patra faptă contravenţională constatată se referă la faptul că IMOSIG Broker nu a transferat la asigurători primele de asigurare pentru 7 contracte de asigurare RCA (numerele acestora fiind: 7204006/21.12.2023/Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A., 3100004381787/27.12.2023/Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A., 23531695/11.04.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24472833/29.08.2023/Groupama Asigurări - S.A., 23774383/09.05.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24207996/08.07.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24233818/13.07.2023/Groupama Asigurări - S.A.), fiind astfel încălcate prevederile art. 11 alin. (4) din Legea nr. 236/2018.
    Echipa de control a analizat contractele de intermediere/broker în asigurări încheiate cu cele două societăţi de asigurare (Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A. şi Groupama Asigurări - S.A.) şi a constatat faptul că, în cazul societăţii de asigurare Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A., la art. 6 „Încasarea primelor de asigurare pentru poliţele de asigurare non-viaţă“, se precizează faptul că brokerul emite poliţele şi încasează integral sau în rate primele de asigurare aferente acestora şi rămâne direct răspunzător civil sau penal, după caz, pentru sumele de bani datorate asigurătorului. De asemenea, în cazul societăţii de asigurare Groupama Asigurări - S.A., la capitolul - Obiectul contractului - pct. 1.3., brokerul are împuternicire din partea asigurătorului de a efectua operaţiunile de încasare a primelor de asigurare, aferente contractelor de asigurare încheiate de acesta.
    Totodată, potrivit Actului adiţional nr. 1 la Contractul de intermediere în asigurări G179/01.06.2012, încheiat cu societatea de asigurare Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A., respectiv anexa nr. 2 la Contractul de Broker nr. 543 din 3.09.2012 încheiat cu Groupama Asigurări - S.A., termenele de depunere a primelor de asigurare la asigurători, prevăzute în contractele de intermediere/broker în asigurări analizate de către echipa de control, sunt următoarele:
    - Generali România Asigurare - Reasigurare - S.A. - „(...) Brokerul are obligaţia de a încasa primele de asigurare aferente poliţelor RCA integral, în contul Asiguratorului sau în cazul plăţilor în numerar, de a vira primele de asigurare încasate integral în contul Asigurătorului, în cel mult 5 zile lucrătoare de la data încasării (...)“;
    – Groupama Asigurări - S.A. - „(...) Brokerul este obligat să vireze în contul Asigurătorului sau să depună la casieria acestuia primele brute încasate, nediminuate cu comisionul cuvenit Brokerului astfel: - în fiecare zi de MIERCURI, pentru primele de asigurare încasate în săptămâna anterioară, indicând şi numărului borderoului de predare; - atunci când scadenţa din termen este o zi nelucrătoare conform legii, depunerea primelor de asigurare se va efectua cel mai târziu în ziua legală lucrătoare imediat următoare.“

    Ca urmare a solicitării echipei de control, Compania de brokeraj a pus la dispoziţia acesteia prin intermediul corespondenţei electronice din data de 3.09.2024, pentru perioada verificată, două fişiere excel, denumite „Raportare Asig 2023“ şi „Raportare Asig 2024“, care conţineau un număr de 6.000 de înregistrări din evidenţa tehnico-operativă (contracte de asigurare noi şi/sau rate aferente unor contracte de asigurare în derulare).
    În vederea verificării de către echipa de control a decontării primelor de asigurare cu societăţile de asigurare, aceasta a analizat cele două fişiere excel transmise de către Compania de brokeraj şi a selectat, în mod aleatoriu, un număr de 15 contracte de asigurare.
    Concomitent cu verificarea contractelor de intermediere/broker în asigurări, încheiate cu societăţile de asigurare, echipa de control a verificat şi a analizat 7 contracte de asigurare RCA (numerele acestora fiind: 7204006/21.12.2023/Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A., 3100004381787/27.12.2023/Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A., 23531695/11.04.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24472833/29.08.2023/Groupama Asigurări - S.A., 23774383/09.05.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24207996/08.07.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24233818/13.07.2023/Groupama Asigurări - S.A.), dintre cele 15 contracte de asigurare selectate în mod aleatoriu, pentru care IMOSIG Broker nu a transferat către Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A. şi Groupama Asigurări - S.A. primele de asigurare încasate de la clienţi, conform termenelor de decontare stabilite prin contractele de intermediere/broker în asigurări.
    Echipa de control a solicitat Companiei de brokeraj explicaţii cu privire la cele 7 contracte de asigurare RCA pentru care aceasta nu a transferat către cele două societăţi de asigurare Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A. şi Groupama Asigurări - S.A. primele de asigurare încasate de la clienţi.
    Prin intermediul corespondenţei electronice din data de 5.09.2024, Compania de brokeraj a transmis un fişier excel care conţine şi informaţii referitoare la cele 7 contracte de asigurare RCA solicitate de către echipa de control. La rubrica denumită „Observaţii“, pentru cele 7 contracte de asigurare RCA pentru care IMOSIG Broker nu a transferat către Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A. şi Groupama Asigurări - S.A. primele de asigurare încasate de la clienţi, IMOSIG Broker a precizat următoarele: „Încasat de la client, nedepusă la asigurător cuprinsă în eşalonare la Groupama şi încasat de la client, nedepusă la asigurător cuprinsă în eşalonare la Generali.“
    Conform informării transmise de către Compania de brokeraj în data de 13.09.2024, înregistrată cu nr. SA-DG 7971/13.09.2024, aceasta a precizat următoarele: „Subsemnata Trip Lenuţa (...) în calitate de director executiv al societăţii IMOSIG BROKER DE ASIGURARE - S.R.L., declar că am încasat de la asiguraţi primele pentru 7 dintre poliţele menţionate de dvs., şi anume 7204006, 3100004381787, 23531695, 23774383, 24207996, 24233818, 24472833, şi nu le-am depus asigurătorilor (...).“
    Având în vedere elementele prezentate mai sus şi ţinând cont de prevederile art. 11 alin. (4) din Legea nr. 236/2018, conform cărora „(4) Primele de asigurare plătite de clienţi prin intermediari sau intermediarii de asigurări auxiliare se consideră transferate asigurătorului la momentul plăţii (...)“, Compania de brokeraj avea obligaţia de a efectua, la momentul plăţii, transferul primelor de asigurare (aferente celor 7 contracte de asigurare RCA) către Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A. şi Groupama Asigurări - S.A.
    Din analiza efectuată de către echipa de control a contractelor de intermediere/broker în asigurări încheiate cu societăţile de asigurare menţionate anterior, cu privire la colectarea, în numele asigurătorului, a primelor de asigurare aferente contractelor de asigurare RCA emise de către Compania de brokeraj (numerele acestora fiind: 7204006/21.12.2023/Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A., 3100004381787/27.12.2023/Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A., 23531695/11.04.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24472833/29.08.2023/Groupama Asigurări - S.A., 23774383/09.05.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24207996/08.07.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24233818/13.07.2023/Groupama Asigurări - S.A.), şi depunerea acestora la asigurători, precum şi din explicaţiile furnizate de către Compania de brokeraj, s-a constatat faptul că primele de asigurare, încasate de la clienţi, pentru cele 7 contracte de asigurare RCA, sus-menţionate, nu au fost transferate societăţilor de asigurare.
    Constatarea redată mai sus, reţinută cu ocazia efectuării controlului inopinat referitoare la netransferarea, la asigurători, a primelor de asigurare pentru 7 contracte de asigurare RCA (numerele acestora fiind: 7204006/21.12.2023/Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A., 3100004381787/27.12.2023/Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A., 23531695/11.04.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24472833/29.08.2023/Groupama Asigurări - S.A., 23774383/09.05.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24207996/08.07.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24233818/13.07.2023/Groupama Asigurări - S.A.), are impact direct asupra situaţiei financiare a companiei de brokeraj, respectiv:
    a) Datorii către asigurători:
    Având în vedere constatarea din Procesul-verbal de control inopinat nr. SA-DG 8138 din 24.09.2024, reţinută cu ocazia efectuării controlului inopinat, referitoare la netransferarea la asigurători a primelor de asigurare pentru 7 contracte de asigurare RCA, echipa de control a solicitat tuturor societăţilor de asigurare cu care Compania de brokeraj a desfăşurat activitate de distribuţie de asigurări în perioada controlată situaţia datoriilor înregistrate de aceasta în relaţia cu societăţile de asigurare.
    Ca urmare a centralizării de către echipa de control a informaţiilor transmise de către societăţile de asigurare, comparativ cu ultima raportare trimestrială a Companiei de brokeraj, privind „Situaţia datoriilor şi a creanţelor din activitatea de distribuţie“, au rezultat următoarele: 

┌───────────┬────────────────────────┬──────────────────────────────────────────────────────┐
│           │Raportare companie de   │Răspunsuri asigurători                                │
│           │brokeraj                │                                                      │
│           ├─────────────┬──────────┼───────────┬──────────┬────────┬──────────┬───────────┤
│           │             │          │Răspuns de │          │        │          │Răspuns de │
│           │             │          │la         │          │        │          │la         │
│           │             │          │asigurători│          │        │          │asigurători│
│           │             │Cu        │în luna    │          │        │Penalităţi│- Total    │
│Denumirea  │Total datorii│scadenţa  │august 2024│          │        │de        │datorii    │
│societăţii │provenite din│nedepăşită│- Datorii  │Cu        │Cu      │întârziere│provenite  │
│de         │activitatea  │conform   │provenite  │scadenţa  │scadenţa│/         │din        │
│asigurare  │de           │raportării│din        │nedepăşită│depăşită│onorarii, │activitatea│
│           │distribuţie  │companiei │activitatea│(lei)     │(lei)   │taxe      │de         │
│           │(30.06.2024),│de        │de         │          │        │judiciare/│distribuţie│
│           │din care:    │brokeraj  │distribuţie│          │        │alte      │de         │
│           │             │          │de         │          │        │informaţii│asigurări, │
│           │             │          │asigurări, │          │        │          │cu scadenţă│
│           │             │          │din care:  │          │        │          │depăşită   │
│           │             │          │           │          │        │          │(EUR)      │
├───────────┼─────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────┼──────────┼───────────┤
│Allianz    │             │          │           │          │        │          │           │
│Ţiriac     │96.272       │96.272    │0          │          │        │          │           │
│Asigurări -│             │          │           │          │        │          │           │
│S.A.       │             │          │           │          │        │          │           │
├───────────┼─────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────┼──────────┼───────────┤
│Axeria Yard│             │          │           │          │        │          │           │
│- Sucursala│18.194       │18.194    │15.361     │          │15.361  │          │           │
│Bucureşti  │             │          │           │          │        │          │           │
├───────────┼─────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────┼──────────┼───────────┤
│Garanta    │             │          │           │          │        │          │           │
│Asigurări -│505          │505       │0          │          │        │          │69         │
│S.A.       │             │          │           │          │        │          │           │
├───────────┼─────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────┼──────────┼───────────┤
│HD         │             │          │           │          │        │          │           │
│Insurance  │             │          │           │          │        │          │           │
│Limited -  │34.150       │34.150    │17.333     │          │17.333  │          │           │
│Sucursala  │             │          │           │          │        │          │           │
│Bucureşti  │             │          │           │          │        │          │           │
├───────────┼─────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────┼──────────┼───────────┤
│           │             │          │           │          │        │26.295 de │           │
│           │             │          │           │          │        │lei       │           │
│           │             │          │           │          │        │penalităţi│           │
│           │             │          │           │          │        │de        │           │
│           │             │          │           │          │        │întârziere│           │
│Generali   │             │          │           │          │        │/         │           │
│România    │             │          │           │          │        │societatea│           │
│Asigurare  │161.643      │161.643   │155.853    │          │155.853 │de        │55         │
│Reasigurare│             │          │           │          │        │asigurare │           │
│- S.A.     │             │          │           │          │        │a efectuat│           │
│           │             │          │           │          │        │demersuri │           │
│           │             │          │           │          │        │de        │           │
│           │             │          │           │          │        │recuperare│           │
│           │             │          │           │          │        │a         │           │
│           │             │          │           │          │        │debitului.│           │
├───────────┼─────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────┼──────────┼───────────┤
│Groupama   │             │          │           │          │        │          │           │
│Asigurări -│469.435      │469.435   │623.675    │          │623.675 │1.534.300 │           │
│S.A.       │             │          │           │          │        │          │           │
├───────────┼─────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────┼──────────┼───────────┤
│Omniasig   │29.809       │29.809    │6.493      │          │6.493   │5.570     │           │
│VIG - S.A. │             │          │           │          │        │          │           │
├───────────┼─────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────┼──────────┼───────────┤
│Signal     │             │          │           │          │        │          │           │
│Iduna      │3.147        │3.147     │386        │386       │        │          │544        │
│Asigurări -│             │          │           │          │        │          │           │
│S.A.       │             │          │           │          │        │          │           │
├───────────┼─────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────┼──────────┼───────────┤
│Uniqa      │             │          │           │          │        │          │           │
│Asigurări -│8.546        │8.546     │           │          │        │          │           │
│S.A.       │             │          │           │          │        │          │           │
├───────────┼─────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────┼──────────┼───────────┤
│Total      │824.823      │824.823   │819.101    │386       │818.715 │1.566.165 │668        │
└───────────┴─────────────┴──────────┴───────────┴──────────┴────────┴──────────┴───────────┘



    Ca urmare a analizării de către echipa de control a informaţiilor prezentate în tabelul de mai sus, rezultă că, potrivit ultimei raportări trimestriale privind „Situaţia datoriilor şi a creanţelor din activitatea de distribuţie“, transmisă la A.S.F. de către Compania de brokeraj, pentru trimestrul II/2024, IMOSIG Broker înregistrează datorii cu scadenţă nedepăşită în cuantum de 824.823 de lei, însă, potrivit răspunsurilor transmise de către societăţile de asigurare, în luna august 2024, IMOSIG Broker înregistrează datorii cu scadenţă depăşită în sumă totală de 818.715 lei.
    Totodată, din situaţia de mai sus reiese faptul că datoriile reprezentând prime de asigurare încasate şi nedepuse pentru 2 asigurători (Generali România Asigurare Reasigurare - S.A. şi Groupama Asigurări - S.A.), în cuantum total de 779.528 de lei, reprezintă 95% din totalul datoriilor înregistrate de către Compania de brokeraj la asigurători.

    b) Acorduri pentru reeşalonarea datoriilor către asigurători:
    Ca urmare a corespondenţei societăţilor de asigurare cu IMOSIG Broker, precum şi cu A.S.F., referitor la reeşalonarea datoriilor Companiei de brokeraj, provenite din activitatea de distribuţie de asigurări, rezultă următoarele:
    - Groupama Asigurări - S.A.:
    – prin Adresa nr. 74 din 9.10.2023, societatea de asigurare a notificat rezilierea contractului de broker de asigurare nr. 543 din 3.09.2012, ca urmare a nerespectării de către IMOSIG Broker a obligaţiilor contractuale asumate privind neachitarea primelor de asigurare. Totodată, aceasta a solicitat Companiei de brokeraj achitarea datoriilor (provenite din activitatea de distribuţie de asigurări aferente perioadei 1.01.2021-15.09.2023), într-un termen de 10 zile de primire a adresei mai sus menţionate. La data acestei notificări IMOSIG Broker figura în evidenţele Groupama Asigurări - S.A. (pe lângă alte sume reprezentând penalităţi de întârziere aferente primelor de asigurare nedepuse în termenul contractual/contravaloarea daunelor achitate de asigurător în baza poliţelor de asigurare intermediate de IMOSIG Broker şi nevirate către asigurător) cu suma de 645.875 de lei, reprezentând prime de asigurare încasate şi nevirate în contul asigurătorului;
    – ca urmare a neachitării debitului comunicat prin Adresa nr. 74 din 9.10.2023, la data de 11.01.2024, prin Adresa nr. 6, societatea de asigurare Groupama Asigurări - S.A. a transmis Companiei de brokeraj un angajament de plată pentru suma de 641.884 lei (eşalonat în 2 rate, începând din data de 12.02.2024, până la data de 12.02.2025), însoţit de o declaraţie de recunoaştere a acestui debit;
    – prin Adresa nr. VPA 4.585 din 8.05.2024, A.S.F. a solicitat societăţii de asigurare Groupama Asigurări - S.A. informaţii privind datoriile înregistrate de IMOSIG Broker. Prin Adresa nr. 2E2414712 din 20.05.2024, Groupama Asigurări - S.A. a comunicat A.S.F. următoarele:
    • „IMOSIG Broker a transmis un angajament de plată, în cu totul alţi termeni decât cei conveniţi, mult mai favorabili pentru debitoare, inclusiv cu o recunoaştere inferioară a debitului - 478.478 de lei - precum şi o inacceptabilă (pentru creditor) reeşalonare în 60 de rate lunare. Chiar şi în aceste condiţii, IMOSIG Broker nu a efectuat plăţi în acord cu angajamentul asumat;
    • În data de 14.05.2024, IMOSIG Broker a asumat în mod unilateral şi ne-a transmis un nou angajament (angajamentul din ianuarie «actualizat» în viziunea reprezentantei IMOSIG)“.

    – Prin Adresa nr. VPA 7.672 din 7.08.2024, A.S.F. a solicitat societăţii de asigurare Groupama Asigurări - S.A. informaţii privind datoriile, la zi, ale IMOSIG Broker. Prin Adresa nr. 2E2424084 din 8.08.2024, Groupama Asigurări - S.A. a comunicat debitul actualizat înregistrat de către Compania de brokeraj, în sumă de 623.675 de lei, precum şi penalităţi de întârziere aferente primelor de asigurare nedepuse în termenul contractual în cuantum de 1.534.300 lei. Prin aceeaşi adresă asigurătorul a comunicat faptul că, ulterior datei de 21.05.2024, IMOSIG Broker a efectuat o plată în cuantum de 3.255 de lei, reprezentând decontări efectuate de aceasta („asiguraţii au plătit către Imosig, iar aceasta la rândul său a virat sumele în cauză către societatea noastră“).

    Având în vedere informaţiile de mai sus privind datoriile înregistrate la societatea de asigurare Groupama Asigurări - S.A., reiese faptul că IMOSIG Broker nu a respectat nici măcar angajamentele întocmite în mod unilateral şi transmise societăţii de asigurare, care conţineau condiţii mai favorabile pentru Compania de brokeraj (debitoare), respectiv extinderea perioadei de restituire a datoriilor (60 de rate lunare) concomitent cu diminuarea în mod unilateral a datoriei către asigurător (478.478 de lei).
    - Generali România Asigurare Reasigurare - S.A.:
    – Prin Adresa nr. VPA 7.673 din 7.08.2024, A.S.F. a solicitat societăţii de asigurare Generali România Asigurare Reasigurare - S.A. informaţii privind datoriile înregistrate de IMOSIG Broker. Prin intermediul Adresei nr. 100.933 din 9.08.2024, asigurătorul a comunicat următoarele: „(…) datorii din prime încasate şi nedepuse către asigurător cu scadenţă depăşită peste 30 zile, în valoare de 155.853,09 de lei şi datorii din penalităţi de întârziere în valoare de 26.295,02 de lei (…) Compania de brokeraj a solicitat reeşalonarea datoriilor, însă nu s-a concretizat prin încheierea unui angajament de plată sau a unui act adiţional în acest sens.“
    – Axeria Iard - S.A. Lyon - Sucursala Bucureşti:
    – Prin Adresa nr. VPA 4.585 din 8.05.2024, A.S.F. a solicitat societăţii de asigurare Axeria Iard - S.A. Lyon - Sucursala Bucureşti informaţii privind datoriile înregistrate de IMOSIG Broker. Prin intermediul corespondenţei electronice din data de 15.05.2024, asigurătorul a comunicat următoarele: „1. Datorii cu scadenţa depăşită: 24,587.82 lei (23,977.49 lei reprezentând poliţe nedecontate şi 610.33 lei comision datorat aferent poliţelor anulate cu restituire de primă); 2. La data prezentei adrese, societatea Imosig Broker de Asigurare - S.R.L. a solicitat reeşalonarea datoriilor. Nu există contracte sau acte adiţionale privind reeşalonarea datoriilor acceptate de către ambele părţi. La momentul prezentei adrese, compania Imosig Broker de Asigurare - S.R.L. efectuează plăţi săptămânale încercând să acopere debitul restant.“
    – Prin Adresa nr. VPA 7.766 din 8.08.2024, A.S.F. a solicitat societăţii de asigurare Axeria Iard - S.A. Lyon informaţii privind datoriile, la zi, ale IMOSIG Broker. Prin intermediul corespondenţei electronice din data de 8.08.2024, asigurătorul a comunicat următoarele: „1. Compania de brokeraj Imosig Broker de Asigurare - S.R.L. figurează cu datorii cu scadenţă depăşită în cuantum de 15.361,17 lei brut (14.224,44 lei net), reprezentând prime neachitate; 2. La data prezentei, Compania de brokeraj Imosig Broker de Asigurare - S.R.L. a solicitat reeşalonarea datoriilor. Nu există contracte sau acte adiţionale privind reeşalonarea datoriilor acceptate de către ambele părţi; 3. La acest moment, Compania de brokeraj Imosig Broker de Asigurare - S.R.L. efectuează plăţi săptămânale încercând să acopere debitul restant.“
    – HD Insurance Limited - sucursala Bucureşti:
    – prin Adresa nr. VPA 4.585 din 8.05.2024, A.S.F. a solicitat societăţii de asigurare HD Insurance Limited - sucursala Bucureşti informaţii privind debitele înregistrate de IMOSIG Broker. Prin intermediul corespondenţei electronice din data de 17.05.2024, asigurătorul a comunicat faptul că debitul înregistrat de către IMOSIG Broker este în cuantum de 22.952 lei şi că „plăţile se fac în conformitate cu înţelegerea dintre părţi“;
    – prin Adresa nr. VPA 7.765 din 8.08.2024, A.S.F. a solicitat societăţii de asigurare HD Insurance Limited - sucursala Bucureşti informaţii privind datoriile înregistrate de IMOSIG Broker. Prin intermediul corespondenţei electronice din data de 9.08.2024, asigurătorul a comunicat faptul că debitul înregistrat de către IMOSIG Broker este în cuantum de 17.333 lei şi că „plăţile se fac în conformitate cu înţelegerea dintre părţi’’.


    c) Situaţia primelor de asigurare şi a veniturilor realizate de către Compania de brokeraj, în perioada verificată:
    Primele de asigurare distribuie de către IMOSIG Broker în trimestrul II/2024 au fost în cuantum de 1.037.467 lei, comparativ cu trimestrul II/2023 când acestea au fost în sumă de 2.642.523 lei.
    Totodată, veniturile realizate de către Compania de brokeraj în trimestrul II/2024 au fost în cuantum de 84.908 lei, comparativ cu trimestrul II/2023 când acestea au fost în sumă de 262.149 lei.
    Această scădere este cauzată pe de o parte de încetarea contractelor de colaborare cu o parte semnificativă a societăţilor de asigurare (Groupama Asigurări - S.A., Allianz Ţiriac Asigurări - S.A., Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A., Grawe România Asigurare - S.A. şi Omniasig VIG - S.A.) şi pe de altă parte de faptul că, până la data de 27.02.2024, IMOSIG Broker a distribuit prin intermediul unicului asistent în brokeraj persoană juridică (Agent de Asigurare IMOSIG - S.R.L.) un volum semnificativ de prime de asigurare, iar ulterior acestei date acesta a reziliat contractul de colaborare cu Compania de brokeraj, iar portofoliul acestuia a migrat către un alt intermediar principal, cu care acesta a încheiat un contract de colaborare începând cu aceeaşi dată.

    d) Situaţia financiară a Companiei de brokeraj la data de 30.06.2024

    La data de 30.06.2024, Compania de brokeraj a înregistrat în „Contul de profit şi pierdere“ cheltuieli totale în sumă de 116.628 de lei, din care cheltuieli cu personalul 60.918 lei şi cheltuieli privind serviciile prestate de terţi în sumă de 44.771 lei, iar veniturile înregistrate de IMOSIG Broker la aceeaşi dată s-au situat sub nivelul acestor cheltuieli, rezultând o pierdere de 31.313 lei. Acest lucru reflectă situaţia financiară precară a Companiei de brokeraj, care are impact atât asupra activităţii curente, cât şi, implicit, asupra achitării datoriilor către societăţile de asigurare.
    Astfel, ţinând cont de toate elementele prezentate la lit. a), b), c) şi d), respectiv:
    - datorii din prime de asigurare încasate şi nedepuse pentru 2 asigurători (Generali România Asigurare Reasigurare - S.A. şi Groupama Asigurări - S.A.) în cuantum total de 779.528 de lei şi care reprezintă 95% din totalul datoriilor înregistrate de către Compania de brokeraj la asigurători;
    – lipsa angajamentelor de plată/reeşalonărilor acceptate de către ambele părţi pentru cei 2 asigurători (Generali România Asigurare Reasigurare - S.A. şi Groupama Asigurări - S.A.);
    – neachitarea de către Compania de brokeraj a sumelor reprezentând datorii din prime de asigurare încasate şi nedepuse pentru cei 2 asigurători (Generali România Asigurare Reasigurare - S.A. şi Groupama Asigurări - S.A.);
    – rezilierea de către cei doi asigurători (Generali România Asigurare Reasigurare - S.A. şi Groupama Asigurări - S.A.) începând cu data de 31.01.2024, respectiv 17.10.2023 a contractelor de colaborare, în mod unilateral;
    – demersurile de recuperare efectuate de către societatea de asigurare Generali România Asigurare Reasigurare - S.A. împotriva Companiei de brokeraj;
    – migrarea portofoliului unicului asistent în brokeraj persoană juridică către un alt intermediar principal, ceea ce a determinat diminuarea volumului de prime de asigurare, precum şi a veniturilor încasate;
    – situaţia financiară precară a Companiei de brokeraj, respectiv pierdere înregistrată în cuantum de 31.313 lei şi disponibil în sumă de 82 de lei (evidenţiată la rubrica „Casa şi conturi la bănci“), informaţii ce se regăsesc în Bilanţul Companiei de brokeraj, la data de 30.06.2024, acestea constituie elemente agravante ale faptei descrise, reţinută prin Procesul-verbal de control inopinat nr. SA-DG 8.138 din 24.09.2024, motiv pentru care A.S.F., în exercitarea atribuţiilor şi prerogativelor legale, trebuie să asigure promovarea stabilităţii activităţii de asigurare şi apărarea drepturilor asiguraţilor, iar menţinerea în piaţa de asigurări a unui distribuitor cu o asemenea situaţie financiară, precum şi o conduită neadecvată conduc la afectarea intereselor asiguraţilor, precum şi la prejudicierea acestora.

    Compania de brokeraj nu a formulat obiecţii la această constatare din Procesul-verbal de control inopinat, în termenul prevăzut de art. 22 alin. (3) lit. b) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021.
    Prin urmare, se menţine constatarea din Procesul-verbal de control inopinat cu privire la faptul că IMOSIG Broker nu a transferat la asigurători primele de asigurare pentru 7 contracte de asigurare RCA (numerele acestora fiind: 7204006/21.12.2023/Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A., 3100004381787/27.12.2023/Generali România Asigurare-Reasigurare - S.A., 23531695/11.04.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24472833/29.08.2023/Groupama Asigurări - S.A., 23774383/09.05.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24207996/08.07.2023/Groupama Asigurări - S.A., 24233818/13.07.2023/Groupama Asigurări - S.A.), fiind astfel încălcate prevederile art. 11 alin. (4) din Legea nr. 236/2018.
    Fapta constituie contravenţie conform prevederilor art. 28 alin. (1) lit. c) din Legea nr. 236/2018 şi se sancţionează cu amendă în cuantum de 16.100 lei şi cu retragerea autorizaţiei de funcţionare, potrivit prevederilor art. 28 alin. (2) lit. b) şi alin. (3) lit. b) din aceeaşi lege.

    5. A cincea faptă contravenţională constatată se referă la faptul că IMOSIG Broker nu a prezentat clienţilor, înainte de emiterea celor 15 contracte de asigurare selectate în mod aleatoriu de către echipa de control (numerele contractelor de asigurare fiind: 175682, 377955, 7204006, 4039814606, 24472833, 3100004381787, 26370263, 93922917, 148735457, 23774383, 24207996, 24233818, 7490859, 9835171, 23531695), informaţiile referitoare la: identitatea şi adresa Companiei de brokeraj, calitatea de intermediar deţinută de aceasta, dacă aceasta oferă consultanţă cu privire la produsele de asigurare comercializate, procedurile de soluţionare alternativă a litigiilor dintre clienţi şi Compania de brokeraj, modalitatea de depunere a reclamaţiilor împotriva distribuitorilor, registrul în care Compania de brokeraj este înscrisă, precum şi modalitatea de verificare a acestor informaţii de către client, fiind astfel încălcate prevederile art. 12 alin. (6) lit. a) şi lit. b) pct. (i) din Legea nr. 236/2018.
    În conformitate cu prevederile art. 12 alin. (6) lit. a) şi lit. b) pct. (i) din Legea nr. 236/2018:
    "Înaintea încheierii unui contract de asigurare, asigurătorii şi/sau intermediarii de asigurări prezintă clienţilor în timp util următoarele informaţii:
    a) în cazul asigurătorilor şi intermediarilor:
    (i) identitatea şi adresa acestora;
    (ii) calitatea de intermediar sau de asigurător deţinută, după caz;
    (iii) dacă oferă consultanţă cu privire la produsele de asigurare comercializate;
    (iv) procedurile prevăzute la art. 4 alin. (20) şi informaţiile privind procedurile extrajudiciare de reclamaţie şi de atac prevăzute la art. 4 alin. (27);
    b) în cazul intermediarilor:
    (i) registrul în care sunt înscrişi şi modalităţile prin care se poate verifica acest lucru;"

    Echipa de control a analizat documentele transmise de către Compania de brokeraj în data de 5.09.2024 şi a constatat faptul că, pentru cele 15 contracte de asigurare selectate în mod aleatoriu (numerele contractelor de asigurare fiind: 175682, 377955, 7204006, 4039814606, 24472833, 3100004381787, 26370263, 93922917, 148735457, 23774383, 24207996, 24233818, 7490859, 9835171, 23531695), Compania de brokeraj nu a pus la dispoziţia clienţilor niciun document din care să reiasă faptul că a fost transmisă acestora o informare/informaţii cu privire la identitatea şi adresa Companiei de brokeraj, calitatea de intermediar deţinută de aceasta, dacă aceasta oferă consultanţă cu privire la produsele de asigurare comercializate, procedurile de soluţionare alternativă a litigiilor dintre clienţi şi Compania de brokeraj, modalitatea de depunere a reclamaţiilor împotriva distribuitorilor, registrul în care Compania de brokeraj este înscrisă, precum şi modalitatea de verificare a acestor informaţii de către client.
    Având în vedere faptul că IMOSIG Broker nu a prezentat clienţilor înainte de emiterea celor 15 contracte de asigurare, selectate în mod aleatoriu de către echipa de control, o informare/informaţii referitoare la identitatea şi adresa Companiei de brokeraj, calitatea de intermediar deţinută de aceasta, dacă aceasta oferă consultanţă cu privire la produsele de asigurare comercializate, procedurile de soluţionare alternativă a litigiilor dintre clienţi şi Compania de brokeraj, modalitatea de depunere a reclamaţiilor împotriva distribuitorilor, registrul în care Compania de brokeraj este înscrisă, precum şi modalitatea de verificare a acestor informaţii de către client, au fost încălcate prevederile art. 12 alin. (6) lit. a) şi lit. b) pct. (i) din Legea nr. 236/2018.
    Compania de brokeraj nu a formulat obiecţii la această constatare din Procesul-verbal de control inopinat, în termenul prevăzut de art. 22 alin. (3) lit. b) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021.
    Prin urmare, se menţine constatarea din Procesul-verbal de control inopinat cu privire la faptul că IMOSIG Broker nu a prezentat clienţilor, înainte de emiterea celor 15 contracte de asigurare selectate în mod aleatoriu de către echipa de control (numerele contractelor de asigurare fiind: 175682, 377955, 7204006, 4039814606, 24472833, 3100004381787, 26370263, 93922917, 148735457, 23774383, 24207996, 24233818, 7490859, 9835171, 23531695), informaţiile referitoare la: identitatea şi adresa Companiei de brokeraj, calitatea de intermediar deţinută de aceasta, dacă aceasta oferă consultanţă cu privire la produsele de asigurare comercializate, procedurile de soluţionare alternativă a litigiilor dintre clienţi şi Compania de brokeraj, modalitatea de depunere a reclamaţiilor împotriva distribuitorilor, registrul în care Compania de brokeraj este înscrisă, precum şi modalitatea de verificare a acestor informaţii de către client, fiind astfel încălcate prevederile art. 12 alin. (6) lit. a) şi lit. b) pct. (i) din Legea nr. 236/2018.
    Fapta constituie contravenţie conform prevederilor art. 28 alin. (1) lit. g) din Legea nr. 236/2018 şi se sancţionează cu amendă în cuantum de 6.600 de lei, potrivit prevederilor art. 28 alin. (2) lit. b) din aceeaşi lege.

    6. A şasea faptă contravenţională constatată se referă la faptul că IMOSIG Broker nu a pus la dispoziţia clienţilor informaţiile referitoare la conflictele de interese care trebuiau transmise acestora înainte de emiterea celor 15 contracte de asigurare selectate în mod aleatoriu de către echipa de control (numerele contractelor de asigurare fiind: 175682, 377955, 7204006, 4039814606, 24472833, 3100004381787, 26370263, 93922917, 148735457, 23774383, 24207996, 24233818, 7490859, 9835171, 23531695), respectiv participaţiile calificate deţinute de către Compania de brokeraj în cadrul asigurătorilor, participaţiile calificate deţinute de asigurători sau de societăţile-mamă ale unor asigurători în cadrul Companiei de brokeraj, contractul propus sau contractul pentru care Compania de brokeraj oferă consultanţă, dacă această consultanţă este bazată pe o analiză imparţială şi personală, obligaţia contractuală a Companiei de brokeraj de a lucra în sectorul distribuţiei de asigurări, exclusiv cu unul sau mai mulţi asigurători, fiind comunicate şi denumirea asigurătorilor respectivi, inexistenţa consultanţei şi inexistenţa obligaţiei (caz în care intermediarul comunică denumirea asigurătorului cu care poate lucra şi cu care lucrează efectiv), natura remuneraţiei primite de către Compania de brokeraj în legătură cu contractul de asigurare, dacă, în ceea ce priveşte contractul de asigurare, Compania de brokeraj lucrează pe baza unui onorariu plătit direct de consumator, pe baza unui comision de orice fel, ca remuneraţie inclusă în prima de asigurare, pe baza oricărui alt tip de remuneraţie, inclusiv beneficii economice de orice natură, oferite sau date în legătură cu contractul de asigurare, sau pe baza unei combinaţii dintre tipurile de remuneraţii menţionate anterior, fiind astfel încălcate prevederile art. 13 alin. (1) lit. a) - e) din Legea nr. 236/2018.
    În conformitate cu prevederile art. 13 alin. (1) lit. a)-e) din Legea nr. 236/2018:
    "(1) Înainte de încheierea unui contract de asigurare, intermediarii de asigurări furnizează, cu respectarea prevederilor art. 15, în timp util, clienţilor cel puţin următoarele informaţii:
    a) participaţiile calificate deţinute în cadrul asigurătorilor;
    b) participaţiile calificate deţinute de asigurători sau de societăţile-mamă ale unor asigurători în cadrul intermediarilor;
    c) în legătură cu contractul propus sau contractul pentru care oferă consultanţă:
    (i) dacă oferă consultanţă bazată pe o analiză imparţială şi personală;
    (ii) dacă are obligaţia contractuală să lucreze, în sectorul distribuţiei de asigurări, exclusiv cu unul sau mai mulţi asigurători, caz în care comunică şi denumirea asigurătorilor respectivi;
    (iii) inexistenţa consultanţei şi inexistenţa obligaţiei prevăzute la pct. (i) şi (ii), caz în care intermediarul comunică denumirea asigurătorului cu care poate lucra şi cu care lucrează efectiv;
    d) natura remuneraţiei primite în legătură cu contractul de asigurare;
    e) dacă, în ceea ce priveşte contractul de asigurare, acesta lucrează:
    (i) pe baza unui onorariu, care este remuneraţia plătită direct de consumator;
    (ii) pe baza unui comision de orice fel, ca remuneraţie inclusă în prima de asigurare;
    (iii) pe baza oricărui altui tip de remuneraţie, inclusiv beneficii economice de orice natură, oferite sau date în legătură cu contractul de asigurare; sau
    (iv) pe baza unei combinaţii dintre tipurile de remuneraţii prevăzute la pct. (i)-(iii)."

    În urma analizării de către echipa de control a celor 15 contracte de asigurare, selectate în mod aleatoriu (numerele contractelor de asigurare fiind: 175682, 377955, 7204006, 4039814606, 24472833, 3100004381787, 26370263, 93922917, 148735457, 23774383, 24207996, 24233818, 7490859, 9835171, 23531695), s-a constatat faptul că IMOSIG Broker nu a prezentat clienţilor, anterior încheierii celor 15 contracte de asigurare, informaţiile privind conflictele de interese referitoare la: participaţiile calificate deţinute de către Compania de brokeraj în cadrul asigurătorilor, participaţiile calificate deţinute de asigurători sau de societăţile-mamă ale unor asigurători în cadrul Companiei de brokeraj, contractul propus sau contractul pentru care Compania de brokeraj oferă consultanţă, dacă această consultanţă este bazată pe o analiză imparţială şi personală, obligaţia contractuală a Companiei de brokeraj de a lucra în sectorul distribuţiei de asigurări, exclusiv cu unul sau mai mulţi asigurători, fiind comunicate şi denumirea asigurătorilor respectivi, inexistenţa consultanţei şi inexistenţa obligaţiei (caz în care intermediarul comunică denumirea asigurătorului cu care poate lucra şi cu care lucrează efectiv), natura remuneraţiei primite de către Compania de brokeraj în legătură cu contractul de asigurare, dacă, în ceea ce priveşte contractul de asigurare, Compania de brokeraj lucrează pe baza unui onorariu plătit direct de consumator, pe baza unui comision de orice fel, ca remuneraţie inclusă în prima de asigurare, pe baza oricărui alt tip de remuneraţie, inclusiv beneficii economice de orice natură, oferite sau date în legătură cu contractul de asigurare, sau pe baza unei combinaţii dintre tipurile de remuneraţii menţionate anterior.
    Având în vedere faptul că IMOSIG Broker nu a prezentat clienţilor, înainte de emiterea celor 15 contracte de asigurare, selectate în mod aleatoriu de către echipa de control, informaţiile referitoare la conflictele de interese, rezultă că au fost încălcate prevederile art. 13 alin. (1) lit. a)-e) din Legea nr. 236/2018.
    Compania de brokeraj nu a formulat obiecţii la această constatare din procesul-verbal de control inopinat, în termenul prevăzut de art. 22 alin. (3) lit. b) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021.
    Prin urmare, se menţine constatarea din procesul-verbal de control inopinat cu privire la faptul că IMOSIG Broker nu a pus la dispoziţia clienţilor informaţiile referitoare la conflictele de interese care trebuiau transmise acestora înainte de emiterea celor 15 contracte de asigurare selectate în mod aleatoriu de către echipa de control (numerele contractelor de asigurare fiind: 175682, 377955, 7204006, 4039814606, 24472833, 3100004381787, 26370263, 93922917, 148735457, 23774383, 24207996, 24233818, 7490859, 9835171, 23531695), respectiv participaţiile calificate deţinute de către Compania de brokeraj în cadrul asigurătorilor, participaţiile calificate deţinute de asigurători sau de societăţile-mamă ale unor asigurători în cadrul Companiei de brokeraj, contractul propus sau contractul pentru care Compania de brokeraj oferă consultanţă, dacă această consultanţă este bazată pe o analiză imparţială şi personală, obligaţia contractuală a Companiei de brokeraj de a lucra în sectorul distribuţiei de asigurări, exclusiv cu unul sau mai mulţi asigurători, fiind comunicate şi denumirea asigurătorilor respectivi, inexistenţa consultanţei şi inexistenţa obligaţiei (caz în care intermediarul comunică denumirea asigurătorului cu care poate lucra şi cu care lucrează efectiv), natura remuneraţiei primite de către Compania de brokeraj în legătură cu contractul de asigurare, dacă, în ceea ce priveşte contractul de asigurare, Compania de brokeraj lucrează pe baza unui onorariu plătit direct de consumator, pe baza unui comision de orice fel, ca remuneraţie inclusă în prima de asigurare, pe baza oricărui alt tip de remuneraţie, inclusiv beneficii economice de orice natură, oferite sau date în legătură cu contractul de asigurare, sau pe baza unei combinaţii dintre tipurile de remuneraţii menţionate anterior, fiind astfel încălcate prevederile art. 13 alin. (1) lit. a)-e) din Legea nr. 236/2018.
    Fapta constituie contravenţie conform prevederilor art. 28 alin. (1) lit. g) din Legea nr. 236/2018 şi se sancţionează cu amendă în cuantum de 6.600 de lei, potrivit prevederilor art. 28 alin. (2) lit. b) din aceeaşi lege.

    7. A şaptea faptă contravenţională constatată se referă la faptul că IMOSIG Broker nu a realizat evaluarea cerinţelor şi necesităţilor clienţilor, prin intermediul formularului privind evaluarea cerinţelor şi necesităţilor clientului (denumit în continuare formularul DNT), anterior prezentării produselor de asigurare şi încheierii unui număr de 15 contracte de asigurare selectate în mod aleatoriu de către echipa de control (numerele contractelor de asigurare fiind: 175682, 377955, 7204006, 4039814606, 24472833, 3100004381787, 26370263, 93922917, 148735457, 23774383, 24207996, 24233818, 7490859, 9835171, 23531695) şi, implicit, nu a transmis către cei 15 clienţi formularul DNT, fiind astfel încălcate prevederile art. 14 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 236/2018, coroborat cu prevederile art. 40 alin. (4) din Norma A.S.F. nr. 22/2021.
    Analizând documentele prezentate echipei de control, s-a constatat faptul că pentru niciun contract de asigurare, dintre cele 15 contracte de asigurare selectate în mod aleatoriu (numerele contractelor de asigurare fiind: 175682, 377955, 7204006, 4039814606, 24472833, 3100004381787, 26370263, 93922917, 148735457, 23774383, 24207996, 24233818, 7490859, 9835171, 23531695), Compania de brokeraj nu a întocmit formularul DNT, care să fi fost transmis clienţilor, anterior încheierii contractelor de asigurare, rezultând astfel că aceasta nu a realizat, anterior încheierii contractelor de asigurare, evaluarea cerinţelor şi necesităţilor clienţilor, conform prevederilor art. 14 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 236/2018, coroborate cu prevederile art. 40 alin. (4) din Norma A.S.F. nr. 22/2021.
    Potrivit prevederilor art. 14 alin. (1) din Legea nr. 236/2018:
    "Înainte de încheierea contractelor de asigurare, distribuitorii de asigurări:
    a) evaluează cerinţele şi necesităţile clienţilor, pe baza informaţiilor obţinute de la aceştia, astfel încât contractele propuse să fie în concordanţă cu acestea."

    Potrivit prevederilor art. 40 alin. (4) din Norma A.S.F. nr. 22/2021: „(4) DNT este realizat anterior prezentării unor produse de asigurare şi propunerii unei soluţii financiare/încheierii unui contract de asigurare; un exemplar al DNT este transmis potenţialului contractant, iar cel de-al doilea este păstrat de distribuitor.’’
    Având în vedere faptul că IMOSIG Broker nu a realizat evaluarea cerinţelor şi necesităţilor clienţilor, prin intermediul formularului DNT, anterior prezentării produselor de asigurare şi încheierii unui număr de 15 contracte de asigurare şi, implicit, nu a transmis către cei 15 clienţi formularul DNT, rezultă faptul că au fost încălcate prevederile art. 14 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 236/2018, coroborate cu prevederile art. 40 alin. (4) din Norma A.S.F. nr. 22/2021.
    Compania de brokeraj nu a formulat obiecţii la această constatare din Procesul-verbal de control inopinat, în termenul prevăzut de art. 22 alin. (3) lit. b) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021.
    Prin urmare, se menţine constatarea din Procesul-verbal de control inopinat cu privire la faptul că IMOSIG Broker nu a realizat evaluarea cerinţelor şi necesităţilor clienţilor, prin intermediul formularului DNT, anterior prezentării produselor de asigurare şi încheierii unui număr de 15 contracte de asigurare selectate în mod aleatoriu de către echipa de control (numerele contractelor de asigurare fiind: 175682, 377955, 7204006, 4039814606, 24472833, 3100004381787, 26370263, 93922917, 148735457, 23774383, 24207996, 24233818, 7490859, 9835171, 23531695) şi, implicit, nu a transmis către cei 15 clienţi formularul DNT, fiind astfel încălcate prevederile art. 14 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 236/2018, coroborat cu prevederile art. 40 alin. (4) din Norma A.S.F. nr. 22/2021.
    Fapta constituie contravenţie conform prevederilor art. 28 alin. (1) lit. a) şi g) din Legea nr. 236/2018 şi se sancţionează cu amendă în cuantum de 6.600 de lei, potrivit prevederilor art. 28 alin. (2) lit. b) din aceeaşi lege.

    8. A opta faptă contravenţională constatată se referă la faptul că, pentru 14 contracte de asigurare, dintre 15 selectate în mod aleatoriu de către echipa de control (numerele contractelor de asigurare fiind: 175682, 377955, 7204006, 24472833, 3100004381787, 26370263, 93922917, 148735457, 23774383, 24207996, 24233818, 7490859, 9835171, 23531695), Compania de brokeraj nu a furnizat clienţilor informaţii obiective privind produsul de asigurare propus, într-o formă uşor de înţeles, pentru a permite acestora să ia o decizie în cunoştinţă de cauză şi nu a transmis clienţilor, înainte de încheierea contractelor de asigurare, un document de informare standardizat privind produsul de asigurare (denumit în continuare PID), fiind astfel încălcate prevederile art. 14 alin. (1) lit. b) şi alin. (6) din Legea nr. 236/2018, coroborate cu prevederile art. 38 alin. (2) şi alin. (3) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 22/2021.
    În conformitate cu prevederile art. 14 alin. (1) lit. b) şi alin. (6) din Legea nr. 236/2018:
    "(1) Înainte de încheierea contractelor de asigurare, distribuitorii de asigurări:
    b) furnizează clienţilor informaţii obiective privind produsul de asigurare propus, într-o formă uşor de înţeles, pentru a permite acestora să ia o decizie în cunoştinţă de cauză;
(6) Informaţiile prevăzute la alin. (5) se transmit utilizând un document de informare standardizat privind produsul de asigurare, potrivit prevederilor legale, denumit în continuare PID, în cazul în care produsul respectiv face parte din clasele de asigurări generale prevăzute în secţiunile A şi B din anexa nr. 1 la Legea nr. 237/2015. PID se transmite pe hârtie sau pe un alt suport durabil."

    Potrivit prevederilor art. 38 alin. (2) şi alin. (3) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 22/2021:
    "(2) Informaţiile privind produsele de asigurare sunt furnizate potenţialilor clienţi, anterior încheierii contractului de asigurare, prin intermediul documentelor de informare distincte prevăzute la alin. (3) lit. a) şi b) şi al altor documente suplimentare, conform prevederilor legale.
(3) Documentele de informare care conţin informaţii-cheie despre produsele de asigurare diferă în funcţie de încadrarea produselor în clasele de asigurare prevăzute la secţiunile A, B şi C din anexa nr. 1 la Legea nr. 237/2015, după cum urmează:
    a) document de informare standardizat, denumit PID, conform prevederilor Regulamentului 2017/1.469, în cazul în care produsul este încadrat în clasele de asigurări generale prevăzute la secţiunile A şi B din anexa nr. 1 la Legea nr. 237/2015."

    În urma verificării şi analizării documentelor prezentate echipei de control în data de 5.09.2024, s-a constatat faptul că, pentru un număr de 14 contracte de asigurare dintre cele 15 selectate în mod aleatoriu (numerele contractelor de asigurare fiind: 175682, 377955, 7204006, 4039814606, 24472833, 3100004381787, 26370263, 93922917, 148735457, 23774383, 24207996, 24233818, 7490859, 9835171, 23531695), Compania de brokeraj nu a furnizat clienţilor informaţii obiective privind produsul de asigurare propus, într-o formă uşor de înţeles, pentru a permite acestora să ia o decizie în cunoştinţă de cauză şi nu a transmis clienţilor informaţiile standardizate privind produsele de asigurare prin intermediul PID.
    Având în vedere faptul că, pentru cele 14 contracte de asigurare, Compania de brokeraj nu a furnizat clienţilor informaţii obiective privind produsul de asigurare propus, într-o formă uşor de înţeles, pentru a permite acestora să ia o decizie în cunoştinţă de cauză şi nu a transmis clienţilor PID, înainte de încheierea contractelor de asigurare, au fost astfel încălcate prevederile art. 14 alin. (1) lit. b) şi alin. (6) din Legea nr. 236/2018 coroborate cu prevederile art. 38 alin. (2) şi alin. (3) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 22/2021.
    Compania de brokeraj nu a formulat obiecţii la această constatare din Procesul-verbal de control inopinat, în termenul prevăzut de art. 22 alin. (3) lit. b) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021.
    Prin urmare, se menţine constatarea din Procesul-verbal de control inopinat cu privire la faptul că, pentru 14 contracte de asigurare, dintre 15 selectate în mod aleatoriu de către echipa de control (numerele contractelor de asigurare fiind: 175682, 377955, 7204006, 24472833, 3100004381787, 26370263, 93922917, 148735457, 23774383, 24207996, 24233818, 7490859, 9835171, 23531695), Compania de brokeraj nu a furnizat clienţilor informaţii obiective privind produsul de asigurare propus, într-o formă uşor de înţeles, pentru a permite acestora să ia o decizie în cunoştinţă de cauză şi nu a transmis clienţilor, înainte de încheierea contractelor de asigurare, un document de informare standardizat privind produsul de asigurare (PID), fiind astfel încălcate prevederile art. 14 alin. (1) lit. b) şi alin. (6) din Legea nr. 236/2018 coroborate cu prevederile art. 38 alin. (2) şi alin. (3) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 22/2021.
    Fapta constituie contravenţie conform prevederilor art. 28 alin. (1) lit. a) şi g) din Legea nr. 236/2018 şi se sancţionează cu amendă în cuantum de 6.600 de lei, potrivit prevederilor art. 28 alin. (2) lit. b) din aceeaşi lege.
    În stabilirea atragerii răspunderii contravenţionale a Companiei de brokeraj şi în stabilirea sancţiunilor, respectiv a amenzii şi a retragerii autorizaţiei, s-au luat în considerare aspecte privitoare la natura şi gravitatea faptelor contravenţionale constatate, cu privire la care s-a apreciat gravitatea ca fiind medie (pentru faptele 1-3 şi 5-8), respectiv ridicată (pentru fapta 4), durata încălcării medie (pentru faptele 1-8) şi au fost avute în vedere forma de vinovăţie (culpă pentru faptele 1-2 şi 5-8, respectiv cu intenţie pentru faptele 3-4), precum şi lipsa sancţiunilor anterioare.
    Totodată, în stabilirea sancţiunii s-a ţinut cont de aspectele prezentate la pct. 4 din prezenta decizie, de principiul proporţionalităţii şi de toate circumstanţele relevante ale săvârşirii faptelor, atât din perspectiva activităţii desfăşurate de Compania de brokeraj în ansamblul pieţei de asigurări, cât şi a supravegherii pieţei de asigurări, inclusiv de cota de piaţă deţinută de aceasta, respectiv:
    - cota de piaţă la trimestrul II 2024, calculată în funcţie de volumul total al primelor de asigurare distribuite şi raportată la piaţa de asigurări, este de 0,01%;
    – la data de 30.06.2024, valoarea primelor de asigurare distribuite a fost de 1.037.467 de lei, iar veniturile obţinute au fost în cuantum de 84.908 lei.



    Faţă de motivele de fapt şi de drept arătate, în scopul apărării drepturilor asiguraţilor şi al promovării stabilităţii activităţii de asigurare în România,
    în conformitate cu prevederile art. 3 alin. (1) lit. d) din O.U.G. nr. 93/2012 şi ale art. 28 alin. (2) lit. b), alin. (3) lit. b), alin. (11) şi (14) din Legea nr. 236/2018,
    Autoritatea de Supraveghere Financiară emite următoarea decizie:
    ART. 1
    (1) Se sancţionează cu amendă în cuantum de 16.100 de lei şi cu retragerea autorizaţiei de funcţionare compania de brokeraj IMOSIG Broker de Asigurare - S.R.L., cu sediul social în municipiul Oradea, judeţul Bihor, Strada Republicii nr. 57, ap. 5, având numărul de înregistrare la O.N.R.C. J/05/1013/15.05.2006, codul unic de înregistrare 18667296 şi codul unic de înregistrare în Registrul brokerilor de asigurare şi/sau de reasigurare al Autorităţii de Supraveghere Financiară RBK 725/2012, reprezentată de către doamna Trip Lenuţa, în calitate de administrator şi conducător executiv.
    (2) Amenda se face venit la bugetul de stat în cotă de 50% şi se achită în contul IBAN corespunzător deschis la Trezoreria Operativă a Municipiului Oradea, iar diferenţa de 50% se face venit la bugetul Autorităţii de Supraveghere Financiară şi se achită în termen de 15 zile de la comunicare, în contul IBAN nr. RO74TREZ70020F350102XXXX deschis la Activitatea de Trezorerie şi Contabilitate Publică a Municipiului Bucureşti.
    (3) Dovada de plată a amenzii se transmite Autorităţii de Supraveghere Financiară, în termen de două zile lucrătoare de la data achitării.

    ART. 2
    În conformitate cu prevederile art. 26 alin. (1) lit. c) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021 privind activitatea de control desfăşurată de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, cu modificările şi completările ulterioare, se stabileşte în sarcina companiei de brokeraj IMOSIG Broker de Asigurare - S.R.L. obligaţia de a transmite către Autoritatea de Supraveghere Financiară, în termen de 10 zile de la primirea deciziei, dovada implementării măsurii de verificare şi rectificare a raportărilor
    trimestriale privind taxa de funcţionare datorată Autorităţii de Supraveghere Financiară, pentru activitatea de distribuţie de asigurări.

    ART. 3
    (1) În conformitate cu prevederile art. 28 alin. (16) din Legea nr. 236/2018 privind distribuţia de asigurări, cu modificările şi completările ulterioare, prezenta decizie constituie titlu de creanţă.
    (2) La data scadenţei, prezenta decizie devine titlu executoriu. În cazul neîndeplinirii obligaţiei prevăzute la art. 1 alin. (2), Autoritatea de Supraveghere Financiară va declanşa procedura de executare silită de recuperare a creanţelor sale, potrivit dispoziţiilor Legii nr. 134/2010 privind Codul de procedură civilă, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, în conformitate cu prevederile art. 28 alin. (17) din Legea nr. 236/2018 privind distribuţia de asigurări, cu modificările şi completările ulterioare.

    ART. 4
    (1) În termen de 15 zile calendaristice de la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I, a deciziei de retragere a autorizaţiei de funcţionare, compania de brokeraj IMOSIG Broker de Asigurare - S.R.L. are obligaţia de a elimina din denumire sintagma prevăzută la art. 11 alin. (1) lit. a) din Norma Autorităţii de Supraveghere Financiară nr. 22/2021 privind distribuţia de asigurări, şi, din obiectul de activitate, activitatea de distribuţie, conform prevederilor art. 30 alin. (3) din acelaşi act normativ.
    (2) Autoritatea de Supraveghere Financiară radiază compania de brokeraj IMOSIG Broker de Asigurare - S.R.L. din Registrul intermediarilor principali, în conformitate cu prevederile art. 30 alin. (2) din Norma Autorităţii de Supraveghere Financiară nr. 22/2021 privind distribuţia de asigurări.

    ART. 5
    (1) Împotriva prezentei decizii, compania de brokeraj IMOSIG Broker de Asigurare - S.R.L. poate formula contestaţie la Curtea de Apel Bucureşti în termen de 30 de zile de la data comunicării, conform art. 31 alin. (2) din Legea nr. 236/2018 privind distribuţia de asigurări, cu modificările şi completările ulterioare.
    (2) Contestaţia adresată Curţii de Apel Bucureşti Secţia contencios administrativ şi fiscal nu suspendă, pe timpul soluţionării acesteia, măsurile dispuse de Autoritatea de Supraveghere Financiară, conform art. 31 alin. (3) din aceeaşi lege.

    ART. 6
    Prezenta decizie intră în vigoare la data comunicării şi se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, conform prevederilor art. 32 alin. (1) din Legea nr. 236/2018 privind distribuţia de asigurări, cu modificările şi completările ulterioare.



                    Preşedintele Autorităţii de Supraveghere Financiară,
                    Alexandru Petrescu

    Bucureşti, 21 noiembrie 2024.
    Nr. 1.157.

    -------

Da, vreau informatii despre produsele Rentrop&Straton. Sunt de acord ca datele personale sa fie prelucrate conform Regulamentul UE 679/2016

Tags: Monitorul Oficial, Acte Monitorul Oficial, Decizie, Alte Institutii,  DECIZIE nr. 1.157 din 21 noiembrie 2024

Comentarii


Maximum 3000 caractere.
Da, doresc sa primesc informatii despre produsele, serviciile etc. oferite de Rentrop & Straton.

Cod de securitate


Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
Rentrop & Straton
Banner5

Atentie, Juristi!

5 modele Contracte Civile si Acte Comerciale - conforme cu Noul Cod civil si GDPR

Legea GDPR a modificat Contractele, Cererile sau Notificarile obligatorii

Va oferim Modele de Documente conform GDPR + Clauze speciale

Descarcati GRATUIT Raportul Special "5 modele Contracte Civile si Acte Comerciale - conforme cu Noul Cod civil si GDPR"


Da, vreau informatii despre produsele Rentrop&Straton. Sunt de acord ca datele personale sa fie prelucrate conform Regulamentul UE 679/2016
x
Inscrie e-mailul tau pentru a primi zilnic
informatii despre CE, CAND si CUM s-a intamplat
Da, vreau informatii despre produsele Rentrop&Straton. Sunt de acord ca datele personale sa fie prelucrate conform Regulamentul UE 679/2016