Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
În scopul includerii organizaţiilor cooperatiste de credit în sistemul de compensare multilaterala a plãţilor interbancare fãrã numerar pe suport hârtie, administrat de TransFonD - S.A. în calitate de agent al Bãncii Naţionale a României, având în vedere prevederile art. 2 alin. (2) şi ale <>art. 23 din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Bãncii Naţionale a României, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, precum şi ale <>art. 160 şi 161 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 , aprobatã şi modificatã prin <>Legea nr. 200/2002 , în temeiul <>art. 50 din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Bãncii Naţionale a României, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, precum şi al <>art. 285 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 , aprobatã şi modificatã prin <>Legea nr. 200/2002 , Banca Nationala a României emite prezenta circulara. ART. 1 <>Regulamentul Bãncii Naţionale a României nr. 10/1994 privind compensarea multilaterala a plãţilor interbancare fãrã numerar pe suport hârtie, republicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 64 bis din 29 martie 1996, se modifica şi se completeazã dupã cum urmeazã: 1. În tot textul regulamentului termenii de mai jos se vor înlocui dupã cum urmeazã: - "societate bancarã" cu "participant"; - "unitate bancarã" cu "unitate a participantului"; - "unitate bancarã iniţiatoare" şi "banca iniţiatoare" cu "unitate iniţiatoare"; - "unitate bancarã prezentatoare" şi "banca prezentatoare" cu "unitate prezentatoare"; - "unitate bancarã primitoare" şi "banca primitoare" cu "unitate primitoare"; - "unitate bancarã destinatara" şi "banca destinatara" cu "unitate destinatara". 2. Articolul 2 "Termeni utilizaţi" se modifica dupã cum urmeazã: 2.1. Definiţiile, cu excepţia celor de la pct. 2, 15 şi 17, vor avea urmãtorul cuprins: "1. plata reprezintã orice operaţiune, atât de plata, cat şi de încasare, rezultatã în urma unei operaţiuni comerciale sau necomerciale, realizatã de o unitate a unei bãnci sau organizaţii cooperatiste de credit pentru contul unui client al sau ori în numele şi pentru contul sau; ................................................................. 3. plata intrabancara reprezintã o plata efectuatã între doua unitãţi ale unui participant; 4. plata interbancara reprezintã o plata efectuatã între doua unitãţi care nu aparţin aceluiaşi participant; 5. plata localã reprezintã o plata efectuatã între doua unitãţi ale unor participanţi, în toate cazurile cele doua unitãţi fiind situate în aceeaşi localitate; 6. plata intrajudeteana reprezintã o plata efectuatã între doua unitãţi ale unor participanţi, în toate cazurile cele doua unitãţi fiind situate pe teritoriul aceluiaşi judeţ, dar nu în aceeaşi localitate; 7. plata interjudeteana reprezintã o plata efectuatã între doua unitãţi ale unor participanţi, în toate cazurile cele doua unitãţi fiind situate pe teritoriul a doua judeţe; 8. compensarea multilaterala interbancara reprezintã modalitatea de calcul a obligaţiilor şi creanţelor fiecãrui participant fata de toţi ceilalţi participanţi la compensare, modalitate care sta la baza decontãrii pe baza neta; 9. participanţii la compensarea multilaterala a plãţilor interbancare fãrã numerar pe suport hârtie, reglementatã prin prezentul regulament, sunt bãncile şi casele centrale ale cooperativelor de credit; 10. unitate a participantului reprezintã o unitate a unei bãnci sau a unei case centrale a cooperativelor de credit, unitate autorizata de Banca Nationala a României; 11. unitatea iniţiatoare reprezintã unitatea participantului care ordonã o plata fãrã numerar pentru contul unui client al sau sau în numele şi pe contul sau propriu, având astfel initiativa începerii unei operaţiuni de plata fãrã numerar; 12. unitatea prezentatoare reprezintã unitatea participantului care introduce în compensare instrumente de plata pe suport hârtie, primite de la o unitate iniţiatoare aparţinând aceleiaşi bãnci sau aceleiaşi reţele cooperatiste de credit; 13. unitatea primitoare reprezintã unitatea participantului care primeşte din compensare instrumente de plata pe suport hârtie, care sunt destinate unei alte unitãţi bancare, respectiv unei alte unitãţi a organizaţiei cooperatiste de credit, aparţinând aceleiaşi bãnci, respectiv reţele cooperatiste de credit; 14. unitatea destinatara reprezintã unitatea participantului care primeşte din partea unei unitãţi iniţiatoare o plata fãrã numerar (prin ordin de plata) sau care primeşte ordinul de a efectua o plata fãrã numerar (printr-un instrument de plata de debit), cu excepţia organizaţiilor cooperatiste, care pot accepta din compensare doar ordine de plata; unitatea destinatara finalizeazã o operaţiune de plata fãrã numerar; ................................................................ 16. instrumentul de plata de credit reprezintã instrumentul de plata care circula de la unitatea bancarã sau unitatea organizaţiei cooperatiste de credit a plãtitorului cãtre unitatea bancarã sau unitatea organizaţiei cooperatiste de credit a beneficiarului, având ca efect debitarea contului plãtitorului şi creditarea contului beneficiarului;" 2.2. Dupã punctul 17 se introduce punctul 18 cu urmãtorul cuprins: "18. TransFonD reprezintã Societatea Nationala de Transfer de Fonduri şi Decontãri - TransFonD - S.A., care administreazã sistemul de compensare multilaterala a plãţilor interbancare fãrã numerar pe suport hârtie în calitate de agent al Bãncii Naţionale a României." 3. Articolul 3 "Structurile Bãncii Naţionale a României şi ale societãţilor bancare participante la compensarea multilaterala a plãţilor interbancare fãrã numerar pe suport hârtie" va avea urmãtorul cuprins: "Articolul 3 Structurile TransFonD şi ale participanţilor la compensarea multilaterala a plãţilor interbancare fãrã numerar pe suport hârtie Activitatea de compensare multilaterala a plãţilor interbancare fãrã numerar pe suport hârtie este desfasurata de TransFonD în calitate de agent al Bãncii Naţionale a României, prin intermediul unor compartimente organizatorice specializate existente în toate sucursalele TransFonD din teritoriu şi în centrala TransFonD, ale cãror structuri specializate reprezintã, în înţelesul legii, case de compensaţii interbancare. Pentru înfiinţarea oricãrei alte case de compensaţii interbancare este necesarã obţinerea autorizaţiei din partea Bãncii Naţionale a României. În fiecare loc de desfãşurare a compensãrii de cãtre TransFonD într-un judeţ/municipiul Bucureşti participantul va fi reprezentat printr-o singura unitate proprie localizata în resedinta respectivului judeţ/municipiul Bucureşti. Aceasta unitate va avea deschis un singur cont - corespunzãtor locului de desfãşurare a compensãrii de cãtre TransFonD -, conform principiului <<un cont - un participant>>. În cazul în care nu exista nici o unitate a participantului deschisã în resedinta de judeţ, participantul va fi reprezentat de orice alta unitate a sa desemnatã din judeţul respectiv." 4. Articolul 5 "Circuitele, termenele şi intervalele obligatorii ale plãţilor interbancare" se modifica dupã cum urmeazã: 4.1. Punctul 5.3 va avea urmãtorul cuprins: "5.3. Unitãţile participanţilor sunt obligate sa sesizeze inspectorului de compensare nerespectarea de cãtre alte unitãţi a prevederilor prezentului articol." 4.2. Punctul 5.4 va avea urmãtorul cuprins: "5.4. Inspectorii de compensare au obligaţia ca în fiecare saptamana, prin sondaj, sa verifice respectarea prevederilor prezentului articol de cãtre toate unitãţile participanţilor la şedinţele de compensare." 5. Dupã paragraful 1 al articolului 6 "Instrumente de plati interbancare acceptate în compensarea multilaterala" se introduce un nou paragraf cu urmãtorul cuprins: "Excepţie fac organizaţiile cooperatiste de credit care pot introduce şi accepta în/din compensarea multilaterala doar ordine de plata." 6. Litera b3) a articolului 7 "Instrumente de plati interbancare excluse din compensarea multilaterala" va avea urmãtorul cuprins: "b3) numele şi/sau numãrul codului unitãţii participantului sau al cooperativei de credit la care are deschis cont plãtitorul şi/sau al unitãţii participantului sau al cooperativei de credit la care are deschis cont beneficiarul;" 7. Articolul 8 "Şedinţa de compensare" va avea urmãtorul cuprins: "În fiecare zi lucrãtoare se tine o şedinţa obligatorie de compensare a plãţilor interbancare în sucursalale şi centrala TransFonD, în sali special amenajate şi echipate în acest scop. Şedinţa zilnica se încheie prin obţinerea unui rezultat unic privind poziţia debitoare sau poziţia creditoare a fiecãrei unitãţi a unei bãnci sau case centrale a cooperativelor de credit participante la compensare. Prin ordin al guvernatorului Bãncii Naţionale a României se poate stabili ca într-o zi lucrãtoare, în una sau mai multe sucursale ale TransFonD şi/sau în centrala TransFonD sa nu se desfãşoare şedinţa de compensare." 8. Paragraful 1 al articolului 10 "Inspectorul de compensare" va avea loc urmãtorul cuprins: "În fiecare sucursala teritorialã şi în centrala TransFonD şedinţa de compensare este condusã de un inspector de compensare." 9. Articolul 11 "Modificarea orarului şedinţei de compensare" va avea urmãtorul cuprins: "Banca Nationala a României şi TransFonD au dreptul sa modifice, fie din proprie initiativa, fie la solicitarea participanţilor, orarul şedinţei de compensare, în situaţii justificate. Pentru modificarea orarului şedinţei de compensare TransFonD are obligaţia sa solicite, în scris, aprobarea Direcţiei contabilitate a Bãncii Naţionale a României, comunicând totodatã şi motivele acestei modificãri. TransFonD are obligaţia sa notifice în timp util, telefonic sau prin telefax, tuturor participanţilor şi unitãţilor acestora modificarea orarului şedinţei de compensare şi motivele acestei modificãri." 10. Articolul 12 "Agentul de compensare" va avea urmãtorul cuprins: "Fiecare participant este obligat sa delege dintre angajaţii sãi, pentru şedinţele de compensare, câte un reprezentant pentru fiecare unitate proprie care participa la compensare. Acest reprezentant va fi numit în continuare agent de compensare. O data cu desemnarea agenţilor de compensare participanţii vor stabili şi câte un înlocuitor pentru fiecare dintre aceştia. Participanţii vor comunica în scris TransFonD şi sucursalelor acesteia datele de identificare ale agenţilor de compensare şi ale inlocuitorilor acestora, utilizând formularul standardizat reglementat în Circulara Bãncii Naţionale a României nr. 11/1995 privind organizarea participãrii la activitatea de compensare multilaterala a plãţilor interbancare pe suport hârtie. În cazuri excepţionale, directorul unitãţii participantului are dreptul sa dea o împuternicire expresã de reprezentare, la şedinţa de compensare din ziua respectiva, unei alte persoane decât cei doi agenţi de compensare mai sus mentionati. TransFonD poate solicita centralelor participanţilor, din proprie initiativa sau la propunerea sucursalelor sale, înlocuirea unor agenţi de compensare." 11. Titlul articolului 13 va avea urmãtorul cuprins: "Pregãtirea şedinţei de compensare la unitãţile participanţilor". 12. Paragraful 13.1 al articolului 13 va avea urmãtorul cuprins: "13.1. Pregãtirea şedinţei de compensare se desfãşoarã în afarã sucursalelor şi a centralei TransFonD." 13. Articolul 17 "Transmiterea mesajelor între sucursalele şi centrala Bãncii Naţionale a României" va avea urmãtorul cuprins: "Articolul 17 Transmiterea mesajelor Dupã închiderea şedinţei de compensare, într-un interval maxim de o ora (pana la ora 12,30), inspectorii de compensare din cadrul sucursalelor TransFonD au obligaţia sa transmitã cãtre centrala TransFonD conţinutul formularului de compensare centralizator." 14. În cadrul articolului 19 "Arhivarea documentelor compensãrii" se va înlocui "Direcţia decontãrii operaţiunilor bancare a Bãncii Naţionale a României" cu "TransFonD", iar "sucursalele Bãncii Naţionale a României" cu "sucursalele TransFonD". 15. La articolul 19 "Arhivarea documentelor compensãrii" se introduce paragraful 19.3 cu urmãtorul cuprins: "19.3. TransFonD are obligaţia predãrii arhivei aferente activitãţii de compensare desfãşurate în mandat cãtre Banca Nationala a României, în condiţiile reglementãrilor în vigoare şi ale contractului de mandat, pentru arhivarea definitiva." 16. În cuprinsul articolului 20 "Faptele contravenţionale şi sancţiunile care se aplica în cazul nerespectãrii de cãtre unitãţile participanţilor a reglementãrilor privind compensarea multilaterala a plãţilor interbancare fãrã numerar pe suport hârtie", paragraful 20.3, se va înlocui "sucursalelor Bãncii Naţionale a României" cu "sucursalelor TransFonD" şi "Centrala Bãncii Naţionale a României - Direcţia decontãrii operaţiunilor bancare" cu "centrala TransFonD". 17. În cuprinsul articolului 20 "Faptele contravenţionale şi sancţiunile care se aplica în cazul nerespectãrii de cãtre unitãţile participanţilor a reglementãrilor privind compensarea multilaterala a plãţilor interbancare fãrã numerar pe suport hârtie", paragraful 20.4, se va înlocui "Direcţia decontãrii operaţiunilor bancare" cu "centrala TransFonD". 18. Articolul 21 "Comisioane şi speze" se modifica dupã cum urmeazã: 18.1. Paragraful 21.1 va avea urmãtorul cuprins: "21.1. Pentru serviciile de compensare Banca Nationala a României percepe comisioane prin intermediul agentului sau TransFonD." 18.2. Paragraful 21.2 va avea urmãtorul cuprins: "21.2. Cuantumurile comisioanelor se stabilesc prin ordin al guvernatorului Bãncii Naţionale a României." 18.3. Paragraful 21.3 se elimina. 19. În cuprinsul articolului 24 "Situaţii statistice" se vor înlocui "sucursalele Bãncii Naţionale a României" cu "sucursalele TransFonD" şi "Direcţiei decontãrii operaţiunilor bancare" cu "centralei TransFonD". 20. În cuprinsul articolului 25 "Formularistica de compensare editata pe calculator" se înlocuieşte "Direcţiei decontãrii operaţiunilor bancare" cu "TransFonD". 21. La articolul 26 "Compensarea multilaterala a cambiilor şi biletelor la ordin" se introduce la sfârşitul paragrafului 26.1 un alineat cu urmãtorul cuprins: "Excepţie fac organizaţiile cooperatiste de credit care nu pot introduce sau accepta în/din compensarea multilaterala cambii şi bilete la ordin." 22. Circuitele OP.1a), OP.1b), OP.1c), OP.1d), OP.2a), OP.2b) şi OP.2c) din anexa nr. 1 se vor înlocui cu circuitul prevãzut în anexa nr. 1 care face parte integrantã din prezenta circulara. 23. Circuitele OP.3a) şi OP.3b) din anexa nr. 1 se vor înlocui cu circuitul prevãzut în anexa nr. 2 care face parte integrantã din prezenta circulara. 24. Circuitele OP.4a) şi OP.4b) din anexa nr. 1 se vor înlocui cu circuitul prevãzut în anexa nr. 3 care face parte integrantã din prezenta circulara. 25. Circuitul OP.5 din anexa nr. 1 se va înlocui cu circuitul prevãzut în anexa nr. 4 care face parte intregranta din prezenta circulara. 26. În textul anexelor "Direcţia decontãrii operaţiunilor bancare a Bãncii Naţionale a României" se înlocuieşte cu "Banca Nationala a României", cu excepţia pct. 9 din anexa nr. 10. 27. În anexa nr. 10, punctul 7 va avea urmãtorul cuprins: "7. Semnatura inspectorului de compensare şi ştampila sucursalei TransFonD;" 28. În anexa nr. 10, punctul 9 va avea urmãtorul cuprins: "9. Data pana la care se poate depune contestaţia la centrala TransFonD." 29. În cadrul anexei nr. 12b), în formularul "Instrumente de plata de credit compensate", prin urmãtoarele codificari se înţelege: - OP1 - Circuitul local al ordinului de plata; - OP2 - Circuitul intrajudetean al ordinului de plata; - OP3 - Circuitul interjudetean al ordinului de plata cu compensarea la destinaţie; - OP4 - Circuitul interjudetean al ordinului de plata cu compensarea la iniţiere; - OP5 - Circuitul naţional al ordinului de plata. ART. 2 Formularistica utilizata pentru compensare nu se modifica şi se va completa în mod corespunzãtor şi de cãtre casele centrale ale cooperativelor de credit. ART. 3 Organizaţiile cooperatiste de credit din cadrul unei reţele, constituite sau rezultate prin reorganizarea organizaţiilor cooperaţiei de credit în conformitate cu prevederile capitolului 1 secţiunea 1 de la titlul X - Dispoziţii tranzitorii din <>Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobatã şi modificatã prin <>Legea nr. 200/2002 , au obligaţia sa se conformeze la prevederile <>Regulamentului Bãncii Naţionale a României nr. 10/1994 privind compensarea multilaterala a plãţilor interbancare fãrã numerar pe suport hârtie, modificat prin prezenta circulara, în termen de maximum 60 de zile de la obţinerea autorizaţiei de funcţionare de la Banca Nationala a României, în conformitate cu prevederile <>Ordonanţei de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 , aprobatã şi modificatã prin <>Legea nr. 200/2002 , şi ale <>Normei Bãncii Naţionale a României nr. 7/2002 privind transferurile de fonduri în cadrul unei reţele cooperatiste de credit. PREŞEDINTELE CONSILIULUI DE ADMINISTRAŢIE AL BĂNCII NAŢIONALE A ROMÂNIEI, MUGUR CONSTANTIN ISARESCU Bucureşti, 21 august 2002. Nr. 32.
ANEXA 1
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Circuitul local/intrajudetean al ordinului de plata │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
┌────────────────────┐
c │ TransFonD │ c
┌─────>│ - agent al BNR - ├──────┐
│ │ Centrala/Sucursala │ │
│ └────────────────────┘ │
│ v
┌──────────┴──────────────┐ ┌────────────────────────┐
│ Banca A/Casa centrala A/│ │Banca B/Casa centrala B/│
(1)c-1 │ Sediul secundar al casei│ │Sediul secundar al casei│ (2) c
┌───>│ centrale A │ │ centrale B ├───────┐
│ └─────────────────────────┘ └────────────┬───────────┘ v
┌─┴───────┐ ^ │ ┌──────────┐
│ Plãtitor│ │ │ │Beneficiar│
└─────────┘ │c-1 │c+1 └──────────┘
│ │
│ v
┌─────────┴──────────────┐ ┌────────────────────────┐
│ Banca A/Cooperativa de │ │ Banca B/Cooperativa de │
│ credit afiliatã casei │ │ credit afiliatã casei │
│centrale A sau arondata │ │centrale B sau arondata │
(1) c-2 │ sediului secundar al │ │ sediului secundar al │ (2) c+1
┌────>│ casei centrale A │ │ casei centrale B ├───────┐
│ └────────────────────────┘ └────────────────────────┘ v
┌─┴───────┐ ┌──────────┐
│ Plãtitor│ │Beneficiar│
└─────────┘ └──────────┘
Unde:
(1) - data debitarii contului clientului plãtitor;
(2) - data creditarii contului clientului beneficiar.
ANEXA 2
┌──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Circuitul interjudetean al ordinului de plata cu compensarea la destinaţie │
└──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
| | ┌────────────────┐
Judeţ 1 | | Judeţ 2 │ TransFonD │
| | │- agent al BNR -│
| | c │ Sucursala/ │ c
| | ┌───>│ Centrala ├────┐
| | │ └────────────────┘ │
| | │ v
┌──────────────────┐ | | ┌───────┴───────────┐ ┌─────────────────┐
│ Banca A/Sediul │[c-2; │ Banca A/Casa │ │ Banca B/Sediul │
c-3 │ secundar al │ c-1] │ centrala A/ │ │ secundar al │ c
┌──>│ casei centrale ├──────>│ Sediul secundar │ │casei centrale B/├───┐
│(1)│ A/Casa centrala A│ | | │al casei centrale A│ │ Casa centrala B │(2)│
│ └──────────────────┘ | | └───────────────────┘ └────┬────────────┘ v
┌┴───────┐ ^ | | │ ┌──────────┐
│Plãtitor│ │ | | │ c+1 │Beneficiar│
└────────┘ │ c-3 │ └──────────┘
│ v
┌────────┴────────┐ ┌───────────────────┐
│ Cooperativa de │ │ Banca B/ │
│ credit arondata │ │ Cooperativa de │
│sediului secundar│ │ credit afiliatã │
c-3 │al casei centrale│ │ casei centrale │c+1
┌──>│ A sau afiliatã │ │ B sau arondata ├───┐
│(1)│casei centrale A │ │ sediului secundar │(2)│
│ └─────────────────┘ │al casei centrale B│ │
│ └───────────────────┘ v
┌┴───────┐ ┌──────────┐
│Plãtitor│ │Beneficiar│
└────────┘ └──────────┘
Unde:
(1) - data debitarii contului clientului plãtitor;
(2) - data creditarii contului clientului beneficiar.
ANEXA 3
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Circuitul interjudetean al ordinului de plata cu compensarea la iniţiere │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
┌────────────────┐ Judeţ 1 | | Judeţ 2
│ TransFonD │ | |
│- agent al BNR -│ c | |
c │ Sucursala/ ├────┐ | |
┌──────>│ Centrala │ │ | |
│ └────────────────┘ │ | |
│ v | |
┌──────┴───────────┐ ┌───────────────────┐ | | ┌─────────────────┐
│ Banca A/Casa cen-│ │ Banca B/Sediul │ | | │ Banca B/Sediul │
c-1 │ trala A/ Sediul │ │ secundar al casei │[c+1; │ secundar al │c+2
┌──>│ secundar al casei│ │ centrale B/ Casa │ c+2] │casei centrale B/├───┐
│(1)│ centrale A │ │ centrala B ├──────>│ Casa centrala B │(2)│
│ └──────────────────┘ └───────────────────┘ | | └───┬─────────────┘ v
┌┴───────┐ ^ | | │ ┌──────────┐
│Plãtitor│ │ │ │Beneficiar│
└────────┘ │c-1 │c+2 └──────────┘
│ v
┌─────────┴─────────┐ ┌─────────────────┐
│ Banca A/ │ │ Cooperativa de │
│ Cooperativa de │ │ credit arondata │
│ credit afiliatã │ │sediului secundar│
c-2 │ casei centrale │ │al casei centrale│c+2
┌──> │ A sau arondata │ │ B sau afiliatã ├───┐
│(1) │ sediului secundar │ │casei centrale B │(2)│
│ │al casei centrale A│ └─────────────────┘ │
│ └───────────────────┘ v
┌┴───────┐ ┌──────────┐
│Plãtitor│ │Beneficiar│
└────────┘ └──────────┘
Unde:
(1) - data debitarii contului clientului plãtitor;
(2) - data creditarii contului clientului beneficiar.
ANEXA 4
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Circuitul naţional al ordinului de plata │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Judeţ 1 | | ┌────────────────┐ | | Judeţ 2
| | │ TransFonD │ | |
| | c │- agent al BNR -│c | |
| | ┌─>│ Centrala ├─┐ | |
| | │ └────────────────┘ │ | |
| | │ v | |
┌───────────────┐ | |┌┴─────────┐ ┌──────────┐ | |┌───────────────┐
│ Banca A/ │[c-2;│ Banca A/ │ │ Banca B/ │[c+1;│ Banca B/ │
c-3 │Sediul secundar│ c-1]│ Casa │ │ Casa │ c+2]│Sediul secundar│c+2
┌──>│ al casei ├────>│centrala A│ │centrala B├────>│ al casei ├───┐
│(1)│ centrale A │ | |│ │ │ │ | |│ centrale B │(2)│
│ └───────────────┘ | |└──────────┘ └──────────┘ | |└─────┬─────────┘ │
│ ^ | | | | │ v
┌┴───────┐ │ | | Bucureşti | | │ ┌──────────┐
└────────┘ │ │ └──────────┘
│ v
┌────────┴────────┐ ┌─────────────────┐
│ Cooperativa de │ │ Cooperativa de │
│ credit arondata │ │ credit arondata │
│sediului secundar│ │sediului secundar│
c-3 │ al casei │ │ al casei │c+2
┌───>│ centrale A │ │ centrale B ├───┐
│ (1)└─────────────────┘ └─────────────────┘(2)│
│ v
┌┴───────┐ ┌──────────┐
│Plãtitor│ │Beneficiar│
└────────┘ └──────────┘
Unde:
(1) - data debitarii contului clientului plãtitor;
(2) - data creditarii contului clientului beneficiar.
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
